Τύποι πράκτορες και μεσίτες
Μια απόφαση που πρέπει να κάνετε είναι να χρησιμοποιήσετε έναν πράκτορα ή έναν μεσίτη.
Οι ασφαλιστικοί πράκτορες και οι μεσίτες εκτελούν πολλές από τις ίδιες λειτουργίες και έχουν παρόμοια καθήκοντα. Και οι δύο είναι υποχρεωμένοι να λάβουν ασφαλιστική κάλυψη εκ μέρους σας, η οποία είναι κατάλληλη για την επιχείρησή σας και σε λογικές τιμές. Και οι δύο πρέπει να διασφαλίσουν ότι η πολιτική που λαμβάνετε περιλαμβάνει τις καλύψεις που ζητήσατε και να εξηγήσετε τυχόν αποκλίσεις. Ωστόσο, υπάρχουν κάποιες διαφορές μεταξύ των δύο.
Οι ασφαλιστικοί πράκτορες είναι εκπρόσωποι ασφαλιστικών εταιρειών Οι αντιπρόσωποι υπογράφουν συμβάσεις , που ονομάζονται δεσμευτικές συμφωνίες, με τους ασφαλιστές. Οι συμβάσεις επιτρέπουν στους αντιπροσώπους να πωλούν ορισμένους τύπους πολιτικών. Συνήθως παρέχουν στους πράκτορες κάποια δεσμευτική εξουσία, δηλαδή την εξουσιοδότηση για την έναρξη της κάλυψης. Για κάθε πολιτική που πωλούν, οι πράκτορες λαμβάνουν προμήθεια. Οι πράκτορες μπορεί να είναι αιχμάλωτοι ή ανεξάρτητοι. Ένας δεσμευμένος αντιπρόσωπος αντιπροσωπεύει μόνο έναν ασφαλιστή, ενώ ένας ανεξάρτητος αντιπρόσωπος αντιπροσωπεύει αρκετούς ασφαλιστές.
Οι μεσίτες ενεργούν ως εκπρόσωποι των ασφαλισμένων αγοραστών.
Δεν υπογράφουν δεσμευτικές συμφωνίες με τους ασφαλιστές, επομένως δεν έχουν την εξουσία να δεσμεύουν πολιτικές. Όταν ένας μεσίτης επιθυμεί να ξεκινήσει την κάλυψη για λογαριασμό του πελάτη, αυτός ή αυτή πρέπει να ζητήσει από τον ασφαλιστή να εκδώσει ένα ασφαλιστικό συνδετικό υλικό . Όπως και οι πράκτορες, οι μεσίτες πληρώνουν προμήθεια για κάθε πολιτική που πωλούν.
Βρείτε τον σωστό ενδιάμεσο
Η εύρεση του κατάλληλου πράκτορα ή μεσίτη για την επιχείρησή σας περιλαμβάνει διάφορα βήματα:
- Λήψη παραπομπών
- Πραγματοποίηση ελέγχου παρασκηνίου
- Συνέντευξη υποψηφίων
- Επιλογή του καλύτερου υποψηφίου
Λήψη παραπομπών
Ο καλύτερος τρόπος για να βρείτε έναν πράκτορα ή έναν μεσίτη είναι μέσω παραπομπής από έναν ικανοποιημένο πελάτη. Ακολουθούν ορισμένες πηγές που πρέπει να λάβετε υπόψη:
- Συνάδελφοι και συνεργάτες
- Φίλοι, γείτονες, γνωστοί
- Εμπορικές ή επαγγελματικές οργανώσεις
- Ιστοσελίδες της ασφαλιστικής εταιρείας
Πραγματοποίηση ελέγχου ιστορικού
Μόλις εντοπίσετε έναν πιθανό υποψήφιο, θα πρέπει να τον κρίνετε κατάλληλη. Το πρώτο σας καθήκον είναι να βεβαιωθείτε ότι ο πράκτορας έχει έγκυρη άδεια.
Αδεια
Πολλές ιστοσελίδες του κρατικού ασφαλιστικού τμήματος περιέχουν ένα εργαλείο αναζήτησης που σας επιτρέπει να ελέγξετε την κατάσταση της άδειας ενός πράκτορα. Βεβαιωθείτε ότι η άδεια του πράκτορα είναι ενεργή. Θα πρέπει επίσης να διασφαλίσετε ότι αυτός ή αυτή έχει την άδεια να πωλήσει τον τύπο ασφάλισης που θέλετε να αγοράσετε. Για παράδειγμα, ένας πράκτορας θα χρειαστεί άδεια ατυχήματος (ή ιδιοκτησίας και ατυχήματος) για να σας πουλήσει μια εμπορική πολιτική αυτοκινήτων . Ο πράκτορας δεν θα μπορέσει να σας πουλήσει μια πολιτική αυτοκινήτου εάν έχει την άδεια να πωλεί μόνο ασφάλεια ζωής.
Ο ιστότοπος του κρατικού ασφαλιστικού σας τμήματος μπορεί επίσης να παρέχει πληροφορίες σχετικά με τυχόν καταγγελίες ή ενέργειες εκτέλεσης που έχουν κατατεθεί εναντίον του αντιπροσώπου.
Ο ιστότοπος θα πρέπει να εξηγεί τα αποτελέσματα των περιστατικών που αναφέρονται.
Αναζήτηση στο Internet
Μόλις επιβεβαιώσετε ότι ο πράκτορας διαθέτει κατάλληλη άδεια χρήσης, μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια βασική αναζήτηση στο Internet. Οι περισσότεροι ασφαλιστικοί οργανισμοί διατηρούν έναν ιστότοπο. Ορισμένοι ιστότοποι περιλαμβάνουν βιογραφίες διευθυντικών στελεχών και υπαλλήλων. Άλλες πηγές πληροφοριών περιλαμβάνουν ιστότοπους κοινωνικών μέσων μαζικής ενημέρωσης και ιστότοποι επαγγελματικών οργανώσεων, όπως η επαγγελματική ένωση ασφαλιστικών πρακτόρων.
Συνέντευξη ο υποψήφιος σας
Τώρα που ολοκληρώσατε τον έλεγχο της άδειας και του ιστορικού, πρέπει να συνεντευξίσετε προσωπικά τον πράκτορα. Ακολουθούν ορισμένες ερωτήσεις.
- Είστε εξοικειωμένοι με τη βιομηχανία μου; Ο πράκτορας θα πρέπει να έχει τουλάχιστον μια βασική γνώση της βιομηχανίας σας και τους κινδύνους που σχετίζονται με αυτήν.
- Ποια είδη ασφαλειών πουλάτε; Ο πράκτορας πρέπει να είναι εξοικειωμένος με τους τύπους καλύψεων που χρειάζεται η επιχείρησή σας. Ένας πράκτορας που χειρίζεται κυρίως καλύψεις προσωπικών γραμμών δεν είναι πιθανώς η σωστή επιλογή για μια επιχείρηση. Εάν η επιχείρησή σας χρειάζεται εξειδικευμένη κάλυψη, όπως ασφάλιση πολιτικού κινδύνου, βεβαιωθείτε ότι ο πράκτορας θα είναι σε θέση να την παράσχει.
- Πόσο καιρό εργάζεστε ως πράκτορας; Η εμπειρία είναι σημαντική, οπότε επιλέξτε έναν πράκτορα που εργάζεται εδώ και αρκετά χρόνια.
- Τι διαπιστευτήρια έχετε λάβει; Πολλοί πράκτορες έχουν αποκτήσει διαπιστευτήρια που είναι ειδικά για τον ασφαλιστικό κλάδο. Παραδείγματα είναι ο Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) και ο Πιστοποιημένος Σύμβουλος Ασφαλίσεων (CIC). Εάν η επαγγελματική κάρτα του πράκτορα παραθέτει έναν ορισμό που δεν είναι εξοικειωμένος με εσάς, ζητήστε από τον πράκτορα να σας εξηγήσει τι σημαίνει.
- Ποιοι ασφαλιστές εκπροσωπείτε; Μάθετε ποιες ασφαλιστικές εταιρείες αντιπροσωπεύει ο αντιπρόσωπος και ελέγξτε τις οικονομικές αξιολογήσεις των ασφαλιστών αυτών.
- Μπορείτε να δώσετε αναφορές; Ζητήστε από τον πράκτορα να παρέχει τα ονόματα και τα στοιχεία επικοινωνίας για ικανοποιημένους πελάτες με επιχειρήσεις παρόμοιες με τις δικές σας. Καλέστε τα άτομα και ζητήστε τα σχόλιά τους.
- Μπορείτε να ικανοποιήσετε τις ανάγκες μου; Εξηγήστε στον πράκτορα τι είδους υπηρεσίες αναζητάτε και ρωτήστε εάν μπορεί να τους παράσχει. Ορισμένοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων θέλουν πολλές αλληλεπίδραση πρόσωπο με πρόσωπο. Άλλοι προτιμούν να επικοινωνούν μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή τηλεφώνου.
Επιλέγοντας έναν πράκτορα
Μπορεί να χρειαστεί να επαναλάβετε τη διαδικασία εξέτασης μερικές φορές μέχρι να βρείτε έναν πράκτορα με τον οποίο θέλετε να εργαστείτε. Θυμηθείτε ότι μια καλή σχέση εργασίας χρειάζεται χρόνο για να αναπτυχθεί. Η επικοινωνία είναι το κλειδί. Αν δεν είστε ευχαριστημένοι με την υπηρεσία που παρέχει ο πράκτοράς σας, μιλήστε. Να είστε σαφής για το τι θέλετε. Αν ο πράκτορας δεν ανταποκριθεί στα αιτήματά σας και εξακολουθείτε να είστε δυσαρεστημένος, βρείτε έναν άλλο πράκτορα.