Γνωρίζει την επιχείρησή σας
Ο πράκτοράς σας πρέπει να κατανοεί την επιχείρησή σας Αυτός ή αυτή πρέπει να γνωρίζει τι κάνει η εταιρεία σας, πώς λειτουργεί, πού βρίσκεται και άλλες σημαντικές λεπτομέρειες.
Ο πράκτοράς σας δεν είναι αναγνώστης μυαλού. Ξέρετε περισσότερα για την επιχείρησή σας από οποιονδήποτε άλλο. Ο πράκτοράς σας πρέπει να βασίζεται σε εσάς για να σας ενημερώνει. Να είστε βέβαιος να ενημερώσετε τον πράκτορά σας εάν η επιχείρησή σας παρουσιάζει μοναδικούς κινδύνους, όπως μια επιχείρηση δευτερεύουσας σημασίας ή μια συγγένεια με άλλη επιχείρηση.
Διεξάγετε αξιολόγηση κινδύνου
Αφού ο πράκτοράς σας καταλάβει την επιχείρησή σας, αυτός ή αυτή θα πρέπει να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τους κινδύνους σας. Ρωτήστε τον πράκτορά σας τι τύποι ζημιών προκαλούνται συνήθως από επιχειρήσεις όπως η δική σας και τι μπορείτε να κάνετε για να τους αποτρέψετε. Ο πράκτοράς σας θα σας βοηθήσει να ελέγξετε τις επιλογές διαχείρισης κινδύνων. Για παράδειγμα, ο πράκτοράς σας μπορεί να σας προτείνει να ορίσετε ένα πρόγραμμα ελέγχου ζημιών, να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο , να χρησιμοποιήσετε την αυτοσφάλιση ή / και να μεταφέρετε τον κίνδυνο σε κάποιον άλλο μέσω συμφωνίας αποζημίωσης .
Αναλύστε τις ανάγκες κάλυψης
Μόλις ο πράκτοράς σας έχει μια βασική κατανόηση του κινδύνου της εταιρείας σας, αυτός ή αυτή θα πρέπει να αναλύσει τις ανάγκες κάλυψης.
Ορισμένα είδη ασφάλισης, όπως η ευθύνη των αυτοκινήτων και η αποζημίωση των εργαζομένων , είναι υποχρεωτικά. Άλλοι δεν είναι εξουσιοδοτημένοι από το νόμο, αλλά είναι καίριας σημασίας. Ένα παράδειγμα είναι η γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης. Ορισμένοι τύποι ασφάλισης (όπως η κάλυψη της αυτόματης φυσικής ζημίας ) είναι πολύτιμοι αλλά όχι πάντα απαραίτητοι. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τον ασφαλιστικό σας προϋπολογισμό, ζητήστε από τον πράκτορα σας να ταξινομήσει τις καλύψεις που συνιστά με βάση το σχετικό όφελος για την επιχείρησή σας.
Κατάστημα κάλυψης
Το επόμενο βήμα είναι να υποβάλετε αιτήσεις εκ μέρους σας σε μία ή περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες . Εάν χρησιμοποιείτε έναν ανεξάρτητο πράκτορα , θα πρέπει να είναι εξοικειωμένοι με τα προϊόντα που προσφέρουν οι ασφαλιστές που αντιπροσωπεύει. Ο πράκτοράς σας θα πρέπει επίσης να γνωρίζει ποιο από αυτά τα προϊόντα θα ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Κατά προτίμηση, ο πράκτοράς σας θα αποκτήσει αποσπάσματα από πολλούς ασφαλιστές. Ωστόσο, αυτό μπορεί να μην είναι εφικτό εάν η επιχείρησή σας είναι επικίνδυνη, έχει ασυνήθιστα χαρακτηριστικά ή ένα κακό ιστορικό ζημιών. Σε αυτή την περίπτωση, ο πράκτοράς σας μπορεί να ζητήσει από έναν μεσίτη πλεονασμάτων γραμμών να λάβει έσοδα από έναν ή περισσότερους μη εγκεκριμένους ασφαλιστές .
Ανατρέξτε στα αποσπάσματα και επιλέξτε την καλύτερη επιλογή
Μόλις ο πράκτοράς σας λάβει τις προσφορές από τους ασφαλιστές, αυτός ή αυτή θα πρέπει να σας βοηθήσει να τις συγκρίνετε. Είναι ευθύνη του πράκτορά σας να διασφαλίσετε ότι τα προσφερόμενα ασφάλιστρα περιλαμβάνουν τις καλύψεις που ζητήσατε. Αν κάποιο από τα ασφάλιστρα είναι υπερβολικά υψηλό ή η κάλυψη λείπει, ο πράκτοράς σας πρέπει να προσπαθήσει να διαπραγματευτεί μια καλύτερη συμφωνία εκ μέρους σας. Αφού ολοκληρωθούν οι προσφορές, ο πράκτοράς σας θα σας βοηθήσει να επιλέξετε την πολιτική που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.
Παρακολουθήστε την κάλυψή σας
Η εργασία του πράκτορά σας δεν τελειώνει αφού έχετε αγοράσει μια πολιτική. Η επιχείρησή σας είναι πιθανό να αναπτυχθεί και να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου και η ασφάλειά σας πρέπει να προσαρμοστεί στις αλλαγές αυτές.
Ο πράκτοράς σας θα πρέπει να επικοινωνήσει μαζί σας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο για ανανέωση . Αν η ασφάλειά σας έχει συνταχθεί από τον ίδιο ασφαλιστή για αρκετά χρόνια, ζητήστε από τον αντιπρόσωπό σας να εμπορεύεται την επιχείρησή σας σε άλλους ασφαλιστές. Η αγορά μπορεί να έχει αλλάξει από τότε που γράφτηκε η κάλυψή σας και μπορεί να υπάρχουν καλύτερες επιλογές.
Βοήθεια με αξιώσεις
Αν η εταιρεία σας υποστεί ζημιά, ο πράκτοράς σας θα πρέπει να παρέχει καθοδήγηση κατά την συμπλήρωση αιτήσεων και την υποβολή τους στον ασφαλιστή. Ο πράκτορας θα πρέπει να παρακολουθεί την αξίωση για να εξασφαλίσει ότι θα υποβληθεί σε έγκαιρη επεξεργασία. Εάν η πληρωμή της αξίωσης σας καθυστερήσει ή απορριφθεί, ίσως λόγω ελλείψεων ή ανακριβών πληροφοριών, ο πράκτοράς σας μπορεί να μιλήσει στον ρυθμιστή εξ ονόματός σας για να επιταχύνει τη διαδικασία πληρωμής. Μόλις πληρωθεί η αξίωσή σας, ο πράκτοράς σας μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν το ποσό πληρωμής είναι δίκαιο και εύλογο.
Παροχή καθοδήγησης
Ο αντιπρόσωπός σας πρέπει να είναι διαθέσιμος για να απαντά σε ερωτήσεις σχετικά με την ασφαλιστική σας κάλυψη. Για παράδειγμα, αν σκοπεύετε να ταξιδέψετε έξω από τις ΗΠΑ για τις επιχειρήσεις, ο πράκτοράς σας θα πρέπει να μπορεί να σας πει εάν η υπάρχουσα κάλυψή σας θα ισχύσει σε μια ξένη χώρα. Να είστε βέβαιος να επικοινωνήσετε με τον αντιπρόσωπό σας αμέσως εάν η επιχείρησή σας αναλαμβάνει έναν νέο κίνδυνο (όπως αγορά ενός νέου κτιρίου) ή υποστεί σημαντική αλλαγή.
Να υπηρετείτε ως δικηγόρος σας
Ο πράκτοράς σας θα πρέπει να χρησιμεύσει ως δικηγόρος σας στην αντιμετώπιση ασφαλιστών σε διάφορα θέματα (όχι μόνο ισχυρισμούς). Αυτός ή αυτή θα πρέπει να συνεργαστεί με τους υπαλλήλους της ασφαλιστικής εταιρείας για να επιλύσει προβλήματα για λογαριασμό σας. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένας ασφαλιστής θέλει να μην ανανεώσει την πολιτική ιδιοκτησίας σας επειδή έχετε υποστεί αρκετές απώλειες. Ο πράκτοράς σας θα πρέπει να συνεργάζεται με τον αναδότη για να διαπραγματευτεί μια λιγότερο δραστική λύση, όπως μια μεγαλύτερη έκπτωση.