Δόση έναντι ετήσιου ποσοστού

Η επίδραση του σύνθετου ενδιαφέροντος

Υπάρχουν πολλές μέθοδοι που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για τον υπολογισμό των επιτοκίων και κάθε μέθοδος θα αλλάξει το ποσό των τόκων που πληρώνετε. Εάν γνωρίζετε πώς μπορείτε να υπολογίσετε τα επιτόκια, θα καταλάβετε καλύτερα το συμβόλαιο δανείου σας με την τράπεζά σας. Επιπλέον, θα είστε σε καλύτερη θέση να διαπραγματευτείτε το επιτόκιό σας με την τράπεζά σας.

Τα τραπεζικά δάνεια φέρουν δύο επιτόκια, το δηλωμένο ή ονομαστικό επιτόκιο και το πραγματικό επιτόκιο ή το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (ΣΕΠΕ).

Δηλωμένα ποσοστά

Το δηλωμένο επιτόκιο είναι ακριβώς αυτό που λέει. Είναι το απλό επιτόκιο που σας δίνει η τράπεζα ως το επιτόκιο του δανείου. Το επιτόκιο αυτό δεν λαμβάνει υπόψη τον ενοποιημένο τόκο.

Ετήσιο ποσοστό

Το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) είναι το πραγματικό ποσό που πληρώνετε για να δανειστείτε τα χρήματα ή το μίσθωμα στα χρήματα που δανείζετε. Το ΣΕΠΕ, το οποίο ονομάζεται και το πραγματικό επιτόκιο, λαμβάνει υπόψη τον σύνθετο τόκο.

Όταν μια τράπεζα σας παραθέτει ένα επιτόκιο, παραθέτει το λεγόμενο πραγματικό επιτόκιο, γνωστό και ως ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR). Το ΣΕΠΕ ή το πραγματικό επιτόκιο είναι διαφορετικό από το δηλωθέν επιτόκιο, λόγω των επιπτώσεων της σύνθεσης τόκων.

Ποιο ποσοστό είναι υψηλότερο;

Το ΣΕΠΕ είναι υψηλότερο από το αναγραφόμενο επιτόκιο, εκτός εάν πρόκειται για σύνθετους τόκους. Αν βγάλετε ένα απλό δάνειο ενδιαφέροντος και πληρώσετε ολόκληρο το δάνειο στο τέλος κάποιας χρονικής περιόδου, τότε ο Απρίλιος και ο δηλωμένος συντελεστής είναι ίδιοι.

Ωστόσο, εάν λάβετε ένα δάνειο δόσης, για παράδειγμα, το ΣΕΠΕ είναι σημαντικά υψηλότερο από το δηλωμένο επιτόκιο.

Πώς να υπολογίσετε το ενδιαφέρον για ένα δάνειο ενός έτους

Αν δανείσετε 1.000 δολάρια από μια τράπεζα για ένα έτος και πρέπει να πληρώσετε ένα συμφωνημένο επιτόκιο 60 δολ. Για το συγκεκριμένο έτος, το δηλωμένο επιτόκιο σας είναι 6%.

Εδώ είναι ο υπολογισμός:

Αποτελεσματικός συντελεστής για ένα απλό επιτόκιο = Τόκοι / κύριοι = $ 60 / $ 1000 = 6%

Το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο ή το ΣΕΠΕ είναι το ίδιο με το δηλωμένο επιτόκιο σε αυτό το παράδειγμα επειδή δεν υπάρχει σύνθετο ενδιαφέρον που πρέπει να ληφθεί υπόψη. Αυτό είναι ένα απλό δάνειο ενδιαφέροντος.

Εν τω μεταξύ, αυτό το συγκεκριμένο δάνειο καθίσταται λιγότερο ευνοϊκό εάν κρατάτε τα χρήματα για μικρότερο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, εάν δανείσετε 1.000 δολάρια από μια τράπεζα για 120 ημέρες και το επιτόκιο παραμείνει στο 6%, το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο είναι πολύ υψηλότερο.

Αποτελεσματικό επιτόκιο = Τόκοι / Κυριότερες Χ ημέρες κατά τη διάρκεια του έτους (360) / Ημέρες Δάνειο είναι εξαιρετική

Αποτελεσματικό επιτόκιο σε δάνειο με διάρκεια μικρότερη από ένα έτος = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18%

Το πραγματικό επιτόκιο είναι 18%, αφού έχετε χρησιμοποιήσει μόνο τα χρήματα για 120 ημέρες αντί για 360 ημέρες.

Σχετικά Άρθρα:

• Μάθετε πώς λειτουργούν τα δάνεια πριν δανειστείτε
• Μια γρήγορη, εύκολη εξήγηση των APRs
• Τι είναι το επιτόκιο ενός δανείου ή ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου;
• Μπερδεμένοι σχετικά με τα επιτόκια δανείων; Ακολουθεί ο τρόπος υπολογισμού τους