Οι πολιτικές των ενοικιαζομένων και των ιδιοκτητών σπιτιού δεν καλύπτουν τις εγχώριες επιχειρήσεις. Οι προσωπικές πολιτικές αυτοκινήτου δεν καλύπτουν αυτοκίνητα που χρησιμοποιούνται για επιχειρηματικούς σκοπούς.
Πολλές πολιτικές έχουν εξαιρέσεις για "παράνομες" επιχειρήσεις, οπότε είναι σημαντικό να καθορίσετε εάν η επιχείρησή σας επιτρέπεται να είναι μια κατ 'οίκον επιχείρηση στην κοινότητά σας.
Αν ασκείτε μια επιχείρηση από το σπίτι σας, είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με έναν ασφαλιστικό επαγγελματία και να εξηγήσετε όλες τις τρέχουσες εργασίες και τις ενδεχόμενες εργασίες από το σπίτι, ώστε να μπορέσετε να εξασφαλίσετε την κατάλληλη κάλυψη.
Ποια κάλυψη χρειάζεται;
Όπως με κάθε επιχείρηση, ο ιδιοκτήτης πρέπει να αναλύσει ποιες επιχειρήσεις θα λειτουργούν και τα στοιχεία της επιχείρησης. Μπορείτε να συμβουλευτείτε τη λίστα ελέγχου σε αυτόν τον ιστότοπο για να βοηθήσετε στη συγκέντρωση των κατάλληλων εγγράφων. Εξετάστε και απαντήστε στις ακόλουθες ερωτήσεις:
- Θα προσφέρει η επιχείρηση, να παράγει ή να δημιουργήσει ένα προϊόν ή ένα τρόφιμο;
- Θα χρησιμοποιηθεί ένα όχημα στην επιχείρηση για οποιονδήποτε σκοπό;
- Τι ηλεκτρονικό εξοπλισμό θα χρησιμοποιηθεί και θα χρησιμοποιηθεί για ηλεκτρονικές συσκευές για προσωπικές εφαρμογές που δεν αφορούν επιχειρήσεις;
- Θα παρέχεται επαγγελματική υπηρεσία;
- Οι επιχειρηματικοί επισκέπτες θα έρθουν στο σπίτι;
Η εστίαση σε αυτά τα ερωτήματα θα βοηθήσει στον εντοπισμό των τύπων κάλυψης που απαιτούνται για την εγχώρια επιχείρηση.
Ασφάλιση Ασφαλίσεων Επιχειρήσεων
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η επιχείρησή σας στο σπίτι θα χρειαστεί ασφάλεια επαγγελματικής ιδιοκτησίας. Η ασφάλιση επαγγελματικής περιουσίας ασφαλίζει έναντι ζημιών ή υλικών ζημιών που χρησιμοποιούνται στην επιχείρηση.
Εάν, για παράδειγμα, συμβεί πυρκαγιά και καταστραφεί το γραφείο του σπιτιού σας, ο υπολογιστής, η συσκευή φαξ, ο φωτοαντιγραφικός εξοπλισμός, τα έπιπλα και ο εκτυπωτής δεν καλύπτονται από την πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού σας. Χρειάζεται μια πολιτική περί ιδιοκτησίας της επιχείρησης για να παρέχει αυτή την κάλυψη.
Οι επιχειρήσεις συχνά πρέπει να αποφασίσουν εάν θα αγοράσουν την πραγματική κάλυψη της κάλυψης της αξίας σε μετρητά ή την κάλυψη κόστους αντικατάστασης . Για την εγχώρια επιχείρηση, στις περισσότερες περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης θα πρέπει να εξασφαλίσει κάλυψη κόστους αντικατάστασης και να επαληθεύσει με τον ασφαλιστικό του επαγγελματία ότι τα ηλεκτρονικά προϊόντα καλύπτονται απολύτως από την πολιτική. Οι πολιτικές πραγματικής χρηματικής αξίας ενδέχεται να έχουν χαμηλότερα ασφάλιστρα, αλλά οι περισσότερες επιχειρήσεις στο σπίτι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά την χαμηλότερη αξία διακανονισμού μετά από καταστροφική απώλεια.
Ασφάλιση αστικής ευθύνης
Η ασφάλιση αστικής ευθύνης προστατεύει την επιχείρηση όταν είναι υπεύθυνη για ζημιές που προκλήθηκαν σε άλλο ή στην ιδιοκτησία άλλου. Αυτός ο τύπος ασφάλισης των επιχειρήσεων είναι απαραίτητος εάν οι επιχειρηματικοί επισκέπτες θα επισκεφθούν το σπίτι. Η πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού σας δεν θα σας προστατεύσει από τις αξιώσεις των τραυματιών επιχειρηματιών. Οι επιχειρηματικοί επισκέπτες περιλαμβάνουν τους ανθρώπους και τους αποστολείς παράδοσης. Εάν ένας courier γλιστράει και πέφτει στα μπροστινά σας βήματα κάνοντας μια επιχειρηματική παράδοση και αντιμετωπίζετε την ευθύνη για τον τραυματισμό τους, η πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού δεν παρέχει κάλυψη.
Επαγγελματική Ευθύνη ή Κάλυψη των Πράξεων
Οι επαγγελματίες που εργάζονται από το σπίτι τους εξακολουθούν να χρειάζονται την ίδια ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης με τους επαγγελματίες που εργάζονται σε ένα γραφείο. Καθώς αυτό ακούγεται απλά, πολλοί επαγγελματίες δεν εξασφαλίζουν ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης όταν εργάζονται έξω από το σπίτι τους. Είναι σημαντικό να προσπαθήσετε να αποφύγετε τυχόν κενά στην κάλυψη. Για παράδειγμα, εάν μεταβαίνετε από μια θέση πληρωμής σε μια νέα επιχείρηση στο σπίτι και στην προηγούμενη ασφάλιση επαγγελματικής αστικής ευθύνης που υπέβαλε ο εργοδότης σας, κάντε το καλύτερο δυνατό για να εξασφαλίσετε κάλυψη που θα ισχύει τη στιγμή που η προηγούμενη κάλυψη λήγει. Ακόμα κι αν αυτό σημαίνει ότι ασφαλίζετε μια περίοδο όπου δεν εκτελείτε υπηρεσίες (ίσως μετά από μια εγκυμοσύνη), τα ασφάλιστρά σας, μακροπρόθεσμα, θα είναι λιγότερο δαπανηρά χωρίς ένα κενό κάλυψης.
Κάλυψη ευθύνης προϊόντος
Η κάλυψη ευθύνης προϊόντος προστατεύει την επιχείρηση εάν η επιχείρηση είναι υπεύθυνη για ζημιές σε πρόσωπο ή ιδιοκτησία που προκαλούνται από προϊόν που προμηθεύτηκε, σχεδιάστηκε ή κατασκευάστηκε από την εταιρεία.
Εάν κάνετε ή προμηθεύετε κάτι, συμβουλευτείτε τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο για την ανάγκη αυτής της κάλυψης.
Business Auto
Η προσωπική πολιτική σας δεν καλύπτει την επαγγελματική χρήση του οχήματός σας. Εάν κάνετε παραδόσεις, επισκεφθείτε πελάτες, παραλάβετε πακέτα ή χρησιμοποιήσετε το αυτοκίνητό σας για επαγγελματικούς σκοπούς και θα έχετε κάποιο ατύχημα, η προσωπική σας πολιτική δεν θα σας καλύψει. Το επιχειρησιακό αυτοκίνητο είναι σχετικά φθηνό και απόλυτη ανάγκη εάν χρησιμοποιήσετε το αυτοκίνητο για οποιονδήποτε επιχειρηματικό λόγο.
Άλλες καλύψεις και εκτιμήσεις
Λόγω της αύξησης του αριθμού των εγχώριων επιχειρήσεων, αρκετοί ασφαλιστές αρχίζουν να προσφέρουν ορισμένες από αυτές τις καλύψεις ως εγκρίσεις και αναβάτες στις βασικές πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού. Άλλοι ασφαλιστές προσφέρουν πολιτικές ειδικότητας που καλύπτουν τόσο το σπίτι όσο και το γραφείο. Ο εγχώριος επιχειρηματίας πρέπει να συγκρίνει αυτές τις καλύψεις με το πραγματικό κόστος απόκτησης χωριστής επιχειρηματικής κάλυψης. Ο ιδιοκτήτης της εγχώριας επιχείρησης πρέπει να συγκρίνει και να αντιπαραβάλει τις καλύψεις που διατίθενται με αυτά τα προϊόντα σε σύγκριση με την αγορά ξεχωριστής επιχειρηματικής πολιτικής. Μερικές φορές τα προϊόντα προσφέρουν μικρότερη κάλυψη και συσκευάζονται μαζί μόνο για λόγους ευκολίας.
Τέλος, η εγχώρια επιχείρηση πρέπει να συμμορφώνεται με όλους τους κανονισμούς, τους κώδικες υγείας, τους νόμους, τους κανονισμούς και τα καταστατικά. Εάν δεν το κάνετε, ενδέχεται να ακυρωθεί η κάλυψη. Πρέπει να τηρούνται οι νόμοι περί απασχόλησης. Αν θα έχετε εργαζόμενους, θα χρειαστείτε κάλυψη αποζημίωσης των εργαζομένων.