Ασφαλίστε το πανδοχείο σας, το ξενοδοχείο, το μοτέλ ή το πρωινό σας
Ασφάλεια περιουσίας
Οποιοδήποτε κατάλυμα απαιτεί ασφάλεια εμπορικής ιδιοκτησίας για να προστατεύσει την επιχείρηση από ζημίες που προκαλούνται από ζημιές στα κτίρια και το περιεχόμενο. Πολλές επιχειρήσεις καταθέτουν ασφάλιση περιουσίας ως μέρος μιας πολιτικής πακέτων . Ορισμένοι ασφαλιστές προσφέρουν πολιτικές ειδικά σχεδιασμένες για μικρά μοτέλ, πανδοχεία, B & B και παρόμοιες επιχειρήσεις. Αυτά είναι συχνά γραμμένα σε έντυπα ιδιοκτητών επιχειρήσεων και περιλαμβάνουν μια ποικιλία από καλύψεις που απαιτούνται από την κατάθεση επιχειρήσεων.
Όρια
Το όριο που επιλέγετε για την πολιτική ιδιοκτησίας θα πρέπει να βασίζεται σε σενάριο χειρότερης περίπτωσης. Πόσα θα χρειαστείτε να ξοδέψετε για να ανακατασκευάσετε το κτίριό σας και να αντικαταστήσετε τα έπιπλά σας αν όλη η ιδιοκτησία σας καταστραφεί από πυρκαγιά; Βεβαιωθείτε ότι έχετε υπόψη την αξία κάθε μοναδικής ιδιοκτησίας που περιλαμβάνει η εγκατάσταση σας, όπως έπιπλα αντίκες ή φανταχτερά σήματα. Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε συσκευές όπως ψυγεία και καταψύκτες.
Κόστος αντικατάστασης ή ACV
Τα εμπορικά ακίνητα μπορούν να ασφαλιστούν με βάση το κόστος αντικατάστασης ή την πραγματική αξία μετρητών (ACV).
Η κάλυψη κόστους αντικατάστασης είναι η ακριβότερη επιλογή αλλά παρέχει καλύτερη προστασία. Χωρίς αυτή την κάλυψη, μια επιχείρηση στέγασης μπορεί να μην είναι σε θέση να ανακάμψει από μια μεγάλη απώλεια. Εκτός από την ασφάλιση κόστους αντικατάστασης, θα πρέπει επίσης να αγοράσετε κάλυψη κτιρίων . Το τελευταίο καλύπτει το κόστος των αναβαθμίσεων που ενδέχεται να απαιτούνται από τους οικοδομικούς κώδικες όταν επισκευάζεται ή αντικαθίσταται μια κατεστραμμένη δομή.
Τέχνη και Συλλεκτικά
Έχετε ένα ιστορικό πανδοχείο ή ένα bed and breakfast; Εάν ναι, ίσως έχετε διακοσμήσει την εγκατάσταση σας με ακριβά έργα τέχνης, γλυπτά, ανατολίτικα χαλιά και παρόμοια αντικείμενα. Πολλές πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας παρέχουν περιορισμένη κάλυψη για τη θραύση εύθραυστων αντικειμένων όπως τα αγάλματα και η Κίνα. Επιπλέον, τα έργα τέχνης και τα συλλεκτικά αντικείμενα συνήθως καλύπτονται με βάση την πραγματική χρηματική αξία. Για να διασφαλίσετε ότι τα στοιχεία αυτά βασίζονται στην αξία αντικατάστασης τους, θα χρειαστεί να αγοράσετε κάλυψη καλών τεχνών .
Επιχειρηματικό εισόδημα και πρόσθετα έξοδα
Οι επιχειρήσεις καταλύματος κερδίζουν έσοδα ενοικιάζοντας δωμάτια στους επισκέπτες. Εάν το κτίριό σας είναι κατεστραμμένο από μια καταιγίδα ή άλλο κίνδυνο, ενδέχεται να αναγκαστείτε να κλείσετε την επιχείρησή σας έως ότου ολοκληρωθούν οι επισκευές. Μια τυποποιημένη πολιτική ιδιοκτησίας δεν καλύπτει τα έσοδα που χάνετε κατά την αποκατάσταση του κτιρίου σας. Προκειμένου να προστατευθείτε από απώλειες εισοδήματος, θα χρειαστεί να αγοράσετε κάλυψη επιχειρηματικού εισοδήματος (που ονομάζεται επίσης διακοπή λειτουργίας).
Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε την αγορά επιπλέον ασφάλισης εξόδων . Καλύπτει τα έξοδα που υποβάλατε για να αποφύγετε ή να ελαχιστοποιήσετε τον τερματισμό των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων σας, αφού η ιδιοκτησία σας έχει υποστεί φυσική απώλεια. Το εισόδημα των επιχειρήσεων και οι πρόσθετες δαπάνες κάλυψης συμπεριλαμβάνονται αυτόματα σε ορισμένες πολιτικές πακέτων που έχουν σχεδιαστεί για τον κλάδο της στέγασης.
Καταστροφικοί κίνδυνοι
Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι οι πολιτικές ιδιοκτησίας δεν καλύπτουν τις ζημίες που προκαλούνται από πλημμύρες, λασπωτήρες, εκρήξεις ηφαιστείων ή σεισμούς. Εάν η επιχείρησή σας βρίσκεται σε περιοχή που είναι επιρρεπής σε αυτούς τους κινδύνους, θα χρειαστείτε εξειδικευμένη κάλυψη. Μπορείτε να προστατέψετε την επιχείρησή σας από ζημιές που προκαλούνται από πλημμύρες ή λασπώδη ρεύματα με την αγορά ασφάλισης πλημμυρών. Ζημιές που προκλήθηκαν από σεισμούς ή ηφαιστειακή έκρηξη μπορούν να ασφαλιστούν κάτω από σεισμό .
Ασφάλιση αστικής ευθύνης
Κάθε επιχείρηση στέγασης χρειάζεται μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης . Το τελευταίο καλύπτει αξιώσεις κατά της επιχείρησής σας για σωματικές βλάβες , υλικές ζημιές ή προσωπικές και διαφημιστικές βλάβες που υπέστησαν επισκέπτες ή άλλοι τρίτοι ως αποτέλεσμα της επιχείρησής σας. Τα μοτέλ, τα πανδοχεία και παρόμοιες επιχειρήσεις υπόκεινται σε μεγάλες αξιώσεις. Ακολουθούν παραδείγματα περιστατικών που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε μεγάλη απώλεια:
- Ένα παιδί πνίγει σε μια πισίνα στο μοτέλ σας.
- Ένας φιλοξενούμενος γλιστρά στο ντους ενώ μένει στο B & B σας και υποφέρει σοβαρό τραυματισμό στο κεφάλι.
- Όλα τα μέλη μιας γιορτής του γάμου αρρωσταίνουν από τα τρόφιμα που σερβίρονται στο ξενοδοχείο σας.
Μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης θα σας προστατεύσει από τους τύπους αξιώσεων που αναφέρονται παραπάνω. Σημειώστε ότι η πολιτική περιλαμβάνει ασφάλιση ευθύνης προϊόντος . Καλύπτει αξιώσεις κατά της επιχείρησής σας από τους επισκέπτες ή άλλα τρίτα μέρη για τραυματισμούς ή ζημίες που προκαλούνται από προϊόντα (συμπεριλαμβανομένων των τροφίμων) που κάνετε ή πουλάτε.
Ευελιξία
Πολλές επιχειρήσεις στέγασης σερβίρουν αλκοολούχα ποτά. Ορισμένοι προσφέρουν μόνο κρασί ή μπύρα, ενώ άλλοι διαθέτουν πλήρες μπαρ . Εάν η εγκατάσταση σας εξυπηρετεί καθόλου αλκοολούχα ποτά, χρειάζεστε ασφάλιση αστικής ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά . Αυτή η κάλυψη μπορεί να προστεθεί σε μια γενική πολιτική ευθύνης ή πακέτου για μια πρόσθετη πριμοδότηση.
Αστική Ευθύνη του Χειριστή
Τα περισσότερα κράτη έχουν νόμους που περιορίζουν την ευθύνη του πανικοφύλακα για ζημιές ή κλοπές που συμβαίνουν στην ιδιοκτησία των επισκεπτών στις εγκαταστάσεις του κηπουρού. Αυτοί οι νόμοι διαφέρουν από κράτος σε κράτος. Ανάλογα με τις περιστάσεις, ένας πανδοχείο μπορεί να ευθύνεται στον επισκέπτη για το σύνολο ή μέρος της απώλειας. Έτσι, οι επιχειρήσεις στέγασης θα πρέπει να αγοράζουν πανδοχεία κάλυψη νομικής ευθύνης. Αυτή η κάλυψη προστατεύει την επιχείρησή σας από αξιώσεις για ζημιά, απώλεια ή κλοπή της περιουσίας των επισκεπτών ενώ βρίσκεστε στις εγκαταστάσεις σας και υπό τον έλεγχό σας. Η κάλυψη θα ισχύει μέχρι το όριο που ορίζεται στην πολιτική.
Επαγγελματική ασφάλιση αυτοκινήτων
Αν το κατάλυμα σας χρησιμοποιεί οχήματα, θα χρειαστείτε μια εμπορική πολιτική αυτοκινήτων . Μην βασίζεστε σε μια προσωπική πολιτική για να καλύψετε ένα όχημα επαγγελματικής χρήσης. Μια προσωπική πολιτική περιέχει έναν αριθμό εξαιρέσεων που σχετίζονται με τις επιχειρήσεις . Επιπλέον, είναι απίθανο να παράσχει όρια ευθύνης για τα αυτοκίνητα που είναι επαρκή για μια επιχειρηματική λειτουργία.
Ασφαλιστική αποζημίωση εργαζομένων
Οι περισσότερες επιχειρήσεις στέγασης απασχολούν εργαζόμενους, επομένως υποχρεώνονται από το νόμο να αγοράζουν ασφάλιση αποζημιώσεων εργαζομένων . Αυτή η κάλυψη διατίθεται από διάφορους ασφαλιστές . Αν χρειάζεστε βοήθεια για την αγορά ενός ασφαλιστή, ζητήστε βοήθεια από τον πράκτορα ή τον μεσίτη σας .
Άλλες καλύψεις
Δύο άλλες καλύψεις ευθύνης που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι μια εμπορική ασφάλεια ομπρέλα και αστικής ευθύνης. Μια πολιτική ομπρέλα "βρίσκεται πάνω από" τη γενική ευθύνη και την κάλυψη ευθύνης σας. Παρέχει όρια πέρα από αυτά που παρέχονται από τις κύριες πολιτικές σας. Καλύπτει επίσης ορισμένους ισχυρισμούς που δεν καλύπτονται από τις κύριες πολιτικές σας. Μια ομπρέλα είναι σημαντική εάν η επιχείρησή σας προκαλέσει καταστροφική απώλεια, όπως το περιστατικό πνιγμού παιδιού που αναφέρθηκε προηγουμένως.
Όπως και τα περισσότερα καταλύματα, η επιχείρησή σας πιθανώς χρησιμοποιεί και αποθηκεύει ηλεκτρονικά δεδομένα . Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν ιστότοπο έτσι ώστε οι πελάτες να μπορούν να κάνουν online κρατήσεις. Επίσης, μπορείτε να αποθηκεύσετε δεδομένα του πελάτη, συμπεριλαμβανομένων των πληροφοριών πιστωτικών καρτών, στο σύστημα του υπολογιστή σας. Αυτά τα δεδομένα δημιουργούν έκθεση έκθεσης. Το σύστημά σας μπορεί να χτυπηθεί από επιθέσεις στον κυβερνοχώρο . Ένας χάκερ θα μπορούσε να κλέψει δεδομένα ή να τα απελευθερώσει στο Διαδίκτυο. Οι πελάτες των οποίων τα δεδομένα διακυβεύονταν ενδέχεται να υποβάλουν μήνυση εναντίον της επιχείρησής σας. Μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας αγοράζοντας μια πολιτική αστικής ευθύνης.