Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Το πρότυπο ISO BOP αποτελείται από σελίδα δηλώσεων, μορφή BOP, τμήμα κοινών όρων και μία ή περισσότερες θεωρήσεις .
Η πολιτική προσφέρει δύο βασικά πλεονεκτήματα στις μικρές επιχειρήσεις: κάλυψη και τιμή. Ένα BOP προσφέρει ευρεία κάλυψη για ένα σχετικά χαμηλό ασφάλιστρο. Το τμήμα ιδιοκτησίας περιλαμβάνει καλύψεις όπως το εισόδημα των επιχειρήσεων που δεν συμπεριλαμβάνονται αυτόματα σε μια τυπική πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας . Το τμήμα ευθύνης παρέχει τους ίδιους τύπους κάλυψης με το τυποποιημένο έντυπο γενικής ευθύνης ISO (CGL).
Ενώ ένα BOP μπορεί να τροποποιηθεί ή να επεκταθεί με την προσθήκη επικυρώσεων, δεν είναι τόσο ευέλικτο όσο μια τυποποιημένη πολιτική πακέτων. Το ISO BOP περιλαμβάνει μόνο καλύψεις ιδιοκτησίας και γενικής ευθύνης. Ένα τυποποιημένο πακέτο μπορεί να περιλαμβάνει εμπορική ιδιοκτησία, γενική ευθύνη, εμπορική αυτοκινητοβιομηχανία, εσωτερική ναυτιλία, εγκληματικότητα και επαγγελματική κάλυψη ευθύνης . Πολλές περισσότερες θεωρήσεις είναι διαθέσιμες για την τροποποίηση ενός τυποποιημένου πακέτου από ένα BOP.
Μερικοί ασφαλιστές θα προσθέσουν επαγγελματική ευθύνη ή πρακτικές απασχόλησης ευθύνη σε ένα BOP.
Εάν κάνετε αγορές για ένα BOP και χρειάζεστε αυτές τις καλύψεις, αναζητήστε έναν ασφαλιστή που θα τους συμπεριλάβει στην πολιτική.
Αιρετότητα
Για να είναι επιλέξιμες για κάλυψη βάσει ενός ΠΔ, οι μικρές επιχειρήσεις πρέπει να πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις. Αυτά ποικίλλουν κάπως από έναν ασφαλιστή σε άλλο. Πολλοί τύποι επιχειρήσεων είναι επιλέξιμοι για ένα BOP.
Παραδείγματα είναι τα ξενοδοχεία και τα μοτέλ, τα κουρείο, τα τυπογραφεία, τα καταστήματα λιανικής, τα πλυντήρια και οι χονδρέμποροι κρεάτων. Τα εστιατόρια γρήγορου φαγητού, τα καφέ, τα σάντουιτς και άλλα μικρά καταστήματα τροφίμων είναι γενικά επιλέξιμα εάν κάνουν ένα ελάχιστο ποσό μαγειρέματος. Μικροί εργολάβοι που ασχολούνται με την κατασκευή κατοικιών, την ξυλουργική, το γυψοσανίδα ή το έργο τοπίου είναι επίσης επιλέξιμοι για ένα BOP.
Ένα BOP μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την ασφάλιση διαμερισμάτων, οικιστικών συγκυριαρχιών, κτιρίων γραφείων και άλλων κτιρίων που χρησιμοποιούνται για λιανική, χονδρική, υπηρεσία ή επεξεργασία. Ωστόσο, τα κτίρια δεν μπορούν να υπερβούν ορισμένους περιορισμούς μεγέθους. Για παράδειγμα, τα κτίρια γραφείων δεν μπορούν να είναι μεγαλύτερα από έξι ιστορίες ή 100.000 τετραγωνικά πόδια. Ομοίως, τα κτίρια που χρησιμοποιούνται για εμπορικές, χονδρικές, επεξεργασίες ή υπηρεσίες δεν μπορούν να υπερβούν τα 35.000 τετραγωνικά πόδια.
Ορισμένες επιχειρήσεις δεν είναι επιλέξιμες για BOP λόγω του μεγέθους τους ή της φύσης των δραστηριοτήτων τους. Παραδείγματα είναι τα πολυώροφα κτίρια, οι κατασκευαστές, οι έμποροι αυτοκινήτων, τα καταστήματα αυτόματης επισκευής, τα τρίμματα δέντρων, οι τράπεζες, τα μπαρ, τα γκαράζ στάθμευσης και τα θέατρα.
Κάλυψη εμπορικών ακινήτων
Το τμήμα ιδιοκτησίας της τυποποιημένης πολιτικής BOP είναι πολύ παρόμοιο με την πολιτική εμπορικών ακινήτων ISO. Καλύπτει τους ακόλουθους τύπους ακινήτων:
- Κτίρια που βρίσκονται σε χώρους που περιγράφονται στις δηλώσεις, συμπεριλαμβανομένων μηχανών και εξοπλισμού που είναι μόνιμα εγκατεστημένοι
- Επιχειρήσεις προσωπική ιδιοκτησία που βρίσκεται σε καλυμμένα κτίρια
- Οι βελτιώσεις και βελτιώσεις των ενοικιαστών
- Ιδιότητα που ανήκει σε άλλους ανθρώπους
- Δημιουργία γυαλιού που ανήκει σε εσάς ή στην επιμέλεια σας αν είστε μισθωτής
Ένα BOP καλύπτει την απώλεια ή τη ζημία από οποιονδήποτε κίνδυνο που δεν περιλαμβάνεται ειδικά στο τμήμα αποκλεισμών της πολιτικής. Οι εξαιρέσεις σε ένα BOP είναι παρόμοιες με εκείνες που περιλαμβάνονται σε μια πολιτική ιδιοκτησίας "εν κινήσει".
Πρόσθετες καλύψεις
Ένα πλεονέκτημα ενός BOP είναι ότι περιλαμβάνει αυτόματα έναν αριθμό καλύψεων που συνήθως προστίθενται από μια έγκριση σύμφωνα με μια τυποποιημένη πολιτική ιδιοκτησίας. Μερικά παραδείγματα παρατίθενται παρακάτω. Οι περισσότερες από αυτές τις καλύψεις περιλαμβάνονται σε σχετικά χαμηλό όριο. Δύο εξαιρέσεις είναι το εισόδημα των επιχειρήσεων και τα έξτρα έξοδα.
Δεν ισχύουν συγκεκριμένα όρια για αυτές τις καλύψεις. Η πολιτική καλύπτει απώλεια εισοδήματος που έχει υποστεί ή / και πρόσθετα έξοδα που πραγματοποιήθηκαν εντός δώδεκα διαδοχικών μηνών μετά την ημερομηνία της φυσικής απώλειας.
- Κάλυψη Επιχειρηματικών Εισοδημάτων
- Κάλυψη επιπλέον εξόδων
- Κάλυψη της Πολιτικής Αρχής
- Πολύτιμα έγγραφα
- Κάλυψη εισπρακτέων λογαριασμών
- Ηλεκτρονικά δεδομένα
- Νεοαποκτηθείσα ιδιοκτησία
- Διακοπή λειτουργίας υπολογιστών
- Κέλυφος με μύκητες
Γενική κάλυψη ευθύνης
Όπως και το ISO CGL, το BOP περιλαμβάνει δύο καλύψεις αστικής ευθύνης από τρίτους: Ευθύνη για σωματική βλάβη και υλικές ζημιές και ευθύνη για προσωπική και διαφημιστική ζημία . Το BOP παρέχει και τις δύο καλύψεις σε μια ενιαία συμφωνία ασφάλισης. Οι εξαιρέσεις ευθύνης στο BOP είναι ουσιαστικά οι ίδιες με εκείνες που βρίσκονται στο CGL. Όπως και το CGL, το BOP παρέχει ορισμένες καλύψεις μέσω εξαιρέσεων από εξαιρέσεις. Παραδείγματα είναι η συμβατική ευθύνη , η ευθύνη για τα αλκοολούχα ποτά και η ζημιά στις ενοικιαζόμενες εγκαταστάσεις .
Ένα BOP περιλαμβάνει ιατρική κάλυψη πληρωμών , η οποία πληρώνει για τα ιατρικά έξοδα των ατόμων που έχουν τραυματιστεί ως αποτέλεσμα των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων σας. Η κάλυψη ιατρικών πληρωμών πραγματοποιεί πληρωμές σε τραυματίες, ελλείψει αγωγής.
Εμπορική ομπρέλα
Ορισμένες επιχειρήσεις μπορεί να χρειάζονται υψηλότερα όρια ευθύνης από αυτά που παρέχονται από ένα BOP. Ευτυχώς, πολλοί ασφαλιστές προσφέρουν μια εμπορική ομπρέλα που μπορεί να γραφτεί σε συνδυασμό με ένα BOP.