Λόγος κάλυψης
Συνήθως, μια επιχείρηση παρέχει πρόσθετη ασφαλιστική κάλυψη επειδή είναι υποχρεωμένη να το πράξει βάσει σύμβασης. Για παράδειγμα, οι Busy Builders προσλαμβάνουν την Easy Electric για να εγκαταστήσουν την καλωδίωση σε ένα κτίριο.
Ο ιδιοκτήτης της Easy Electric υπογράφει ένα συμβόλαιο κατασκευής που απαιτεί την εύκολη ασφάλιση του Busy Builders ως πρόσθετου ασφαλισμένου βάσει της γενικής πολιτικής ευθύνης της Easy.
Ομοίως, η Classic Consulting εκμισθώνει ένα αυτοκίνητο από την Larry's Leasing, εταιρεία leasing αυτοκινήτων. Η μίσθωση ορίζει ότι η Classic Consulting πρέπει να συμπεριλάβει την Larry's Leasing ως πρόσθετο ασφαλισμένο σύμφωνα με την επιχειρηματική πολιτική αυτοκινήτων της Classic.
Αιρετότητα
Για να αποκτήσετε κάλυψη ως πρόσθετο ασφαλισμένο στο πλαίσιο ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου άλλου μέρους, ένα πρόσωπο ή μια οντότητα πρέπει να πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις. Οι απαιτήσεις ποικίλλουν ανάλογα με τον τύπο κάλυψης.
Γενική κάλυψη ευθύνης
Για να προστεθεί ως πρόσθετος ασφαλισμένος βάσει μιας πολιτικής αστικής ευθύνης, ένα πρόσωπο ή μια οντότητα πρέπει να πληρούν δύο προϋποθέσεις. Πρώτον, αυτός ή αυτή πρέπει να έχει επιχειρηματική σχέση με τον αντισυμβαλλόμενο ( ονομάζεται ασφαλισμένος ). Πολλές κοινές επιχειρηματικές σχέσεις δημιουργούν την ανάγκη για πρόσθετη ασφαλιστική κάλυψη. Εδώ είναι μερικά από αυτά:
- Ο ιδιοκτήτης και ο ενοικιαστής
- Γενικός ανάδοχος και υπεργολάβος
- Ιδιοκτήτης ακινήτου και γενικός εργολάβος
- Κάτοχος άδειας κρατικής οντότητας
- Κατασκευαστής και κατασκευαστής προϊόντων
Δεύτερον, το πρόσωπο ή η οντότητα που ζητεί κάλυψη πρέπει να αντιμετωπίζει τον κίνδυνο αγωγών, εάν ο αντισυμβαλλόμενος ενεργήσει εξ αμελείας κατά τη διάρκεια των επιχειρηματικών του συναλλαγών.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι μισθώνετε χώρους γραφείων από έναν εμπορικό ιδιοκτήτη. Ένας πελάτης σας μπορεί να ταξιδέψει και να φτάσει στην είσοδο του χώρου γραφείου σας. Εάν ο πελάτης τραυματίστηκε, θα μπορούσε να μηνύσει τόσο εσείς όσο και τον ιδιοκτήτη σας για σωματικό τραυματισμό . Το κοστούμι του μπορεί να ισχυριστεί ότι είστε υπεύθυνοι για τον τραυματισμό του επειδή γνωρίζατε ότι το κατώφλι ήταν χαλαρό, αλλά δεν κατάφερε να τον προειδοποιήσει για τον κίνδυνο. Μπορεί να υποστηρίξει ότι ο ιδιοκτήτης είναι επίσης υπεύθυνος επειδή δεν κατάφερε να διατηρήσει σωστά το κτίριο.
Οι ιδιοκτήτες γνωρίζουν ότι θεωρούνται ως "βαθιές τσέπες" από δυνητικούς ενάγοντες που μπορεί να τραυματιστούν σε χώρους που καταλαμβάνουν οι ενοικιαστές. Έτσι, η μίσθωση σας πιθανόν απαιτεί να συμπεριλάβετε τον ιδιοκτήτη σας ως πρόσθετο ασφαλισμένο σύμφωνα με τη γενική πολιτική ευθύνης σας.
Κάλυψη αυτόματης αστικής ευθύνης
Οι απαιτήσεις κάλυψης ενός πρόσθετου ασφαλισμένου για ασφάλιση αστικής ευθύνης είναι οι ίδιες με αυτές που ισχύουν για τη γενική ευθύνη. Το πρόσωπο ή ο φορέας που ζητά κάλυψη πρέπει να έχει επιχειρηματική σχέση με τον ασφαλισμένο (ασφαλισμένο). Αυτός ή αυτή πρέπει επίσης να αντιμετωπίσει τον κίνδυνο αγωγών τρίτων ως αποτέλεσμα αμέλειας που διαπράττεται από τον ασφαλισμένο.
Για παράδειγμα, ο Paul κατέχει την Premier Properties, μια εταιρεία που κατέχει και μισθώνει εμπορικά ακίνητα.
Η εταιρία του Paul έχει μισθώσει τον πολυτελή τοπίο για να φυτέψει νέο θάμνο σε ένα από τα ακίνητα που κατέχει. Ο Paul γνωρίζει ότι οι ιδιοκτήτες κτιρίων δεν είναι γενικά υπεύθυνοι για πράξεις αμέλειας που διαπράττονται από ανεξάρτητους εργολάβους. Ωστόσο, γνωρίζει ότι ο κανόνας αυτός έχει εξαιρέσεις.
Η Premier Properties θα μπορούσε να θεωρηθεί υπεύθυνη για τραυματισμούς που υπέστη ένας τρίτος σε αυτόματο ατύχημα που προκάλεσε ένας υπάλληλος πολυτελείας. Ο Premier θα μπορούσε να είναι υπεύθυνος εάν, ας πούμε, το ατύχημα συνέβη ενώ ένας υπάλληλος εξωραϊσμού εκτέλεσε ένα εμπόριο για λογαριασμό του Παύλου. Για να προστατεύσει την εταιρεία του, ο Παύλος εξασφαλίζει ότι η Luxury Landscaping έχει αγοράσει κάλυψη αυτοκινήτων ευθύνης σύμφωνα με μια τυπική εμπορική πολιτική αυτοκινήτων.
Αν η Premier Properties εναχθεί εναντίον τρίτου για τραυματισμούς που προκλήθηκαν από αυτόματο ατύχημα που προκλήθηκε από υπάλληλο πολυτελείας, ο Premier πρέπει να καλύπτεται αυτόματα για το κοστούμι σύμφωνα με την πολιτική της εταιρείας για την πολιτική αυτοκινήτων του τοπίου.
Δεν απαιτείται επικύρωση . Αυτό συμβαίνει επειδή η πολιτική περιέχει μια ρήτρα omnibus στο τμήμα με τίτλο Ποιος είναι ασφαλισμένος. Η ρήτρα καλύπτει όποιον μπορεί να είναι επικουρικώς υπεύθυνος για τη συμπεριφορά του ασφαλισμένου.
Ασφάλεια περιουσίας
Προκειμένου να χαρακτηριστεί ασφαλισμένος σύμφωνα με την πολιτική ιδιοκτησίας ενός άλλου μέρους, ένα πρόσωπο ή μια οντότητα πρέπει να έχει ασφαλιστικό συμφέρον σε ακίνητα που καλύπτονται από την πολιτική. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι εκτελείτε μια επιχείρηση σε ένα κτίριο που μίσθωση από το Premier Properties. Η μίσθωση απαιτεί από εσάς (τον μισθωτή) να ασφαλίσετε το κτίριο σύμφωνα με μια πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας . Επειδή η Premier κατέχει το κτίριο, έχει ασφαλιστικό ενδιαφέρον για αυτό. Έτσι, η μίσθωση σας απαιτεί να αναφέρετε την Premier Properties ως πρόσθετο ασφαλισμένο σύμφωνα με την πολιτική σας.
Πεδίο κάλυψης
Η κάλυψη που παρέχεται σε πρόσθετους ασφαλισμένους περιορίζεται συνήθως με κάποιο τρόπο. Οι περιορισμοί που ισχύουν μπορούν να περιγραφούν σε μια θεώρηση ή στην ίδια την πολιτική.
Ένας επιπλέον ασφαλισμένος καλύπτεται συνήθως από μια πολιτική αστικής ευθύνης μόνο για απαιτήσεις που προκύπτουν από ορισμένες δραστηριότητες ή πράξεις που εκτελούνται για λογαριασμό του από τον αντισυμβαλλόμενο. Για παράδειγμα, ένας γενικός αντισυμβαλλόμενος είναι ασφαλισμένος σύμφωνα με την πολιτική ενός υπεργολάβου μόνο για απαιτήσεις που προκύπτουν από εργασίες που εκτελούνται από τον υπεργολάβο για λογαριασμό του γενικού εργολάβου. Ομοίως, ο ιδιοκτήτης καλύπτεται γενικά με την πολιτική ευθύνης του ενοικιαστή μόνο για απαιτήσεις που προκύπτουν από τη χρήση των μισθωμένων χώρων από τον ενοικιαστή.
Σύμφωνα με μια πολιτική ιδιοκτησίας, ένας επιπλέον ασφαλισμένος καλύπτεται μόνο για το ασφαλιστικό του συμφέρον σε συγκεκριμένο ακίνητο. Το Premier Properties (στο προηγούμενο παράδειγμα) καλύπτεται από την πολιτική ιδιοκτησίας για το ιδιοκτησιακό σας ενδιαφέρον στο κτίριο. Δεν είναι ασφαλισμένος σε σχέση με οποιαδήποτε άλλη ιδιοκτησία που καλύπτεται από την πολιτική, όπως τα περιεχόμενα που ανήκουν σε εσάς.
Άρθρο που επεξεργάστηκε η Marianne Bonner