Τι είναι ένας Πρόσθετος Ασφαλιζόμενος;
Ένας επιπλέον ασφαλισμένος είναι ένα συμβαλλόμενο μέρος που καλύπτεται από την πολιτική ευθύνης σας επειδή έχει επιχειρηματική σχέση μαζί σας και αυτή η σχέση τον καθιστά ευάλωτο σε αγωγές.
Οι ενέργειες που λαμβάνετε ή αποτυγχάνετε να λάβετε κατά τη διάρκεια της επιχείρησής σας ενδέχεται να δημιουργήσουν αξιώσεις εναντίον του.
Για παράδειγμα, ο Jim κατέχει την Optimum Organics, μια εταιρεία που παράγει οργανικά λιπάσματα. Η Beth διαθέτει μια εταιρία εφοδιασμού κήπου που ονομάζεται Bountiful Blooms. Η επιχείρηση της Beth είναι σημαντικός διανομέας του λιπάσματος Optimum Organics. Η Beth γνωρίζει ότι το λίπασμα που πωλεί μπορεί να τραυματίσει έναν πελάτη ή να βλάψει την ιδιοκτησία ενός πελάτη. Προκειμένου να προστατεύσει την εταιρεία της από τις απαιτήσεις ευθύνης λόγω προϊόντων , η Beth απαιτεί από τον Jim να ασφαλίσει την εταιρεία της για ευθύνη. Το Bountiful Blooms είναι μια πρόσθετη ασφαλισμένη στο πλαίσιο της γενικής πολιτικής ευθύνης της Optimum Organics.
Η επικύρωση μπορεί να χρειαστεί
Ορισμένες πολιτικές ευθύνης περιλαμβάνουν τη γλώσσα που καλύπτει αυτόματα ορισμένα μέρη, όπως οι ιδιοκτήτες, ως πρόσθετοι ασφαλισμένοι. Εάν στην πολιτική σας δεν περιλαμβάνεται αυτή η γλώσσα, ενδέχεται να προστεθούν επιπλέον ασφαλιστές στην πολιτική σας μέσω μιας θεώρησης . Ο τύπος επικύρωσης που χρησιμοποιεί ο ασφαλιστής σας θα εξαρτηθεί από τη σχέση μεταξύ εσάς και των πρόσθετων ασφαλισμένων.
Αν ο πρόσθετος ασφαλισμένος είναι ο ιδιοκτήτης σας, ο ασφαλιστής σας πιθανότατα θα χρησιμοποιήσει μια θεώρηση που να καλύπτει τους εκμισθωτές των χώρων . Εάν ο πρόσθετος ασφαλισμένος είναι ένας πωλητής που πωλεί το προϊόν σας, ο ασφαλιστής θα χρησιμοποιήσει την έγκριση των πωλητών .
Η γλώσσα επικύρωσης καθορίζει την κάλυψη
Το πεδίο κάλυψης που παρέχεται σε έναν πρόσθετο ασφαλισμένο σύμφωνα με την πολιτική σας εξαρτάται από τη γλώσσα που περιλαμβάνεται στη θεώρηση.
Πολλοί ασφαλιστές χρησιμοποιούν τυπικές πρόσθετες ασφαλιστικές θεωρήσεις που παρέχονται από το ISO . Άλλοι δημιουργούν τις δικές τους εγκρίσεις. Και στις δύο περιπτώσεις, η επικύρωση θα περιορίσει την κάλυψη σε απαιτήσεις που προκύπτουν από τις επιχειρηματικές σας δραστηριότητες με ή για τους πρόσθετους ασφαλισμένους. Δηλαδή, η έγκριση θα περιορίσει την κάλυψη σε αξιώσεις που προκύπτουν από το ακίνητο που μισθώνετε, το προϊόν που πουλάτε ή τη δουλειά που εκτελείτε.
Παράδειγμα
Ας υποθέσουμε ότι είστε ιδιοκτήτης των Terrific Tax Services. Μόλις υπογράψατε σύμβαση για τη μίσθωση χώρου σε ένα εμπορικό κτίριο. Η σύμβαση απαιτεί να προσθέσετε τον νέο ιδιοκτήτη σας, την εταιρεία Buildings Inc., στην γενική πολιτική αστικής ευθύνης σας ως πρόσθετο ασφαλισμένο. Τα κτίρια θέλουν να βεβαιωθούν ότι θα καλύπτονται από την πολιτική σας εάν τυχαία βλάψετε κάποιον ή βλάψετε το ακίνητο κάποιου ατόμου ενώ χρησιμοποιείτε τον ενοικιαζόμενο χώρο σας και ως εκ τούτου αγωγές εναντίον κτιρίων.
Ο ασφαλιστής σας εκδίδει μια έγκριση προσθέτοντας το Buildings Inc. στην πολιτική σας. Επειδή τα κτίρια είναι ο ιδιοκτήτης σας, η έγκριση περιορίζει την κάλυψη σε απαιτήσεις έναντι των κτιρίων Inc που προκύπτουν από την κυριότητα, τη συντήρηση ή τη χρήση χρήσης του μέρους του κτιρίου που σας μισθώθηκε. Το Buildings Inc. είναι ασφαλισμένο μόνο υπό την ιδιότητα του ιδιοκτήτη σας.
Είναι πλέον ένα χρόνο αργότερα και ο Bill, ένας πελάτης σας, επισκέπτεται το γραφείο σας. Ο Bill περνάει και πέφτει σε ένα χαλαρό χαλί από τοίχο σε τοίχο, σπάζοντας το πόδι του. Ο νομοθέτης ξέρει στη συνέχεια ότι το πρόβλημα χαλιών υπήρχε εδώ και μήνες. Εσείς ειδοποιήσατε τα κτίρια για το πρόβλημα, αλλά ο ιδιοκτήτης σας δεν είχε πάρει γύρω από τον καθορισμό του. Δεν κάνατε βήματα, όπως να καλύψετε το χαλαρό χαλί με ένα κομμάτι επίπλων, για να εμποδίσετε κάποιον να το σκοντάψει. Ο νομοθέτης καταθέτει αγωγή με την οποία ζητείται αποζημίωση για σωματικό τραυματισμό. Το κοστούμι ονομάζει εσάς και την Buildings Inc. ως εναγόμενοι.
Επειδή το ατύχημα προκάλεσε τη χρήση του μισθωμένου γραφείου, η πολιτική αστικής ευθύνης θα πρέπει να καλύπτει την απαίτηση. Ως ασφαλισμένος σύμφωνα με την πολιτική σας, η Buildings Inc. θα πρέπει να καλύπτεται για το μερίδιό της στις αποζημιώσεις που αποδίδονται στο νομοσχέδιο. Ο ασφαλιστής σας θα πρέπει επίσης να καταβάλει τα αμυντικά έξοδα των κτιρίων. αυτά τα έξοδα δεν θα πρέπει να μειώσουν το όριο πολιτικής σας.
Buildings Inc. δικαιούται κάλυψη, εφόσον εκπληρώνει τα καθήκοντα που επιβάλλονται στους ασφαλισμένους σύμφωνα με την πολιτική σας. Για παράδειγμα, η Buildings Inc. πρέπει να συνεργαστεί με τον ασφαλιστή σας όταν διερευνά την απαίτηση του Bill.
Κοινή χρήση των ορίων πολιτικής σας
Είναι σημαντικό να κατανοήσετε ότι η Buildings Inc. και κάθε άλλος πρόσθετος ασφαλισμένος που περιλαμβάνεται στην πολιτική σας θα μοιράζονται τα όρια που σας παρέχονται βάσει της πολιτικής σας . Ας υποθέσουμε ότι η δίκη του Bill έχει ως αποτέλεσμα ζημίες ύψους 25.000 δολαρίων, και ότι το δικαστήριο απαιτεί από εσάς και τα κτίρια να πληρώσουν ο καθένας $ 12.500. Οι ζημιές ύψους 25.000 δολαρίων θα υπόκεινται στο όριο "κάθε εμφάνιση" . Θα μειώσει επίσης το όριο "συνολικού συνόλου", το όριο αυτό αντιπροσωπεύει το ποσό της ασφάλισης που παραμένει να καταβάλει αποζημίωση λόγω άλλου τραυματισμού ή βλάβης που συμβαίνει κατά τη διάρκεια της περιόδου πολιτικής σας.
Περιορισμοί έγκρισης
Τα τελευταία χρόνια έχουν προστεθεί νέοι περιορισμοί στις πρόσθετες ασφαλιστικές εγκρίσεις. Πολλές θεωρήσεις περιορίζουν πλέον την κάλυψη σε αξιώσεις που αφορούν τραυματισμό ή ζημία που προκλήθηκε εν όλω ή εν μέρει από πράξεις ή παραλείψεις του ασφαλισμένου. Δεν παρέχεται κάλυψη για πράξεις που αποδίδονται αποκλειστικά στον πρόσθετο ασφαλισμένο.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι η Buildings Inc. μισθώνει την Peerless Piping, έναν εργολάβο υδραυλικών εγκαταστάσεων, για να εγκαταστήσει νέους σωλήνες αποχέτευσης εκτός του συγκροτήματος γραφείων της Buildings Inc. Τα κτίρια απαιτούν την Peerless Piping να ασφαλίσει τα κτίρια της Inc. ως πρόσθετο ασφαλισμένο στο πλαίσιο της πολιτικής ευθύνης της Peerless. Peerless "προσθέτει μια πρόσθετη ασφαλιστική υποστήριξη στην πολιτική ευθύνης της Peerless. Η επικύρωση περιέχει τον περιορισμό που αναφέρεται παραπάνω. Λόγω του περιορισμού, τα κτίρια καλύπτονται μόνο εάν η αξίωση προκύπτει από κάτι που έκανε η Peerless Plumbing ή από κάτι από κοινού τα υδραυλικά και τα κτίρια. Εάν τα Κτήρια κληθούν για κάτι που έκανε μόνο Κτίρια, η απαίτηση δεν θα καλυφθεί. Αυτός ο περιορισμός αναφέρεται συχνά ως αποκλειστικός αποκλεισμός αμέλειας . Αποκλείει κάλυψη λόγω αμέλειας που αποδίδεται αποκλειστικά στον πρόσθετο ασφαλισμένο.
Τέλος, η πρόσθετη ασφαλιστική θεώρηση που καλύπτει την Buildings Inc. σύμφωνα με την πολιτική αστικής ευθύνης της Peerless Plumbing περιέχει άλλο περιορισμό. Περιορίζει την κάλυψη σε πράξεις ή παραλείψεις που διαπράττονται κατά τη διάρκεια των συνεχιζόμενων εργασιών της εταιρίας υδραυλικών εγκαταστάσεων για τα κτίρια της Inc. Εάν η Buildings Inc. αγωγηθεί λόγω ατυχήματος που συμβαίνει μετά την ολοκλήρωση του έργου σωληνώσεων, τα κτίρια δεν καλύπτονται από τους πρόσθετους ασφαλισμένους οπισθογράφηση.