Ορισμός της σωματικής βλάβης
Η λέξη σωματική βλάβη εμφανίζεται στις περισσότερες εμπορικές πολιτικές αυτοκινήτων , γενικής ευθύνης και εμπορικής ομπρέλας . Πολλές από αυτές τις πολιτικές περιέχουν τον ίδιο ορισμό αυτού του όρου, όπως και η τυπική πολιτική Εμπορικής Γενικής Ευθύνης (CGL). Το CGL δηλώνει ότι ο σωματικός τραυματισμός σημαίνει:
σωματική βλάβη, ασθένεια ή ασθένεια που υπέστη άτομο, συμπεριλαμβανομένου του θανάτου που προκύπτει από οποιαδήποτε από αυτές ανά πάσα στιγμή
Σημειώστε ότι ο σωματικός τραυματισμός περιλαμβάνει ασθένειες και ασθένειες, καθώς και σωματικές βλάβες. Περιλαμβάνει επίσης τον θάνατο, εάν ο θάνατος οφείλεται σε σωματική βλάβη, ασθένεια ή ασθένεια. Ο θάνατος που προκύπτει από ανεξήγητα αίτια μπορεί να μην χαρακτηρίζεται ως σωματικός τραυματισμός.
Ψυχικοί τραυματισμοί
Ορισμένες γενικές πολιτικές αστικής ευθύνης περιέχουν έναν ευρύτερο ορισμό της σωματικής βλάβης από αυτόν που βρίσκεται στο ISO CGL. Στις πολιτικές αυτές, ο σωματικός τραυματισμός μπορεί να περιλαμβάνει ένα ή περισσότερα από τα ακόλουθα: σοκ, τρόμο, πνευματική βλάβη, ψυχική αγωνία ή ταπείνωση. Όταν συμπεριλαμβάνονται ψυχολογικοί τραυματισμοί, καλύπτονται γενικά μόνο αν προκύπτουν από σωματική βλάβη.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ο Bob ψωνίζει σε ένα κατάστημα βελτίωσης κατοικίας. Ένας υπάλληλος του καταστήματος χρησιμοποιεί ένα περονοφόρο όχημα για να μετακινήσει μερικά βαρύ κουτιά όταν συντριβεί τυχαία στο Bob.
Το πόδι του Bob έχει τραυματιστεί σοβαρά στο ατύχημα και πρέπει να ακρωτηριαστεί. Ο Bob πάσχει από ψυχική αγωνία στην απώλεια του ποδιού του. Κατηγορεί το κατάστημα στο σπίτι για σωματική βλάβη και ψυχική αγωνία. Το κατάστημα είναι ασφαλισμένο σύμφωνα με μια γενική πολιτική ευθύνης που περιλαμβάνει ψυχική αγωνία στον ορισμό του σωματικού τραυματισμού. Επειδή η ψυχική αγωνία του Bob προήλθε από τον σωματικό του τραυματισμό, μπορεί να λάβει αποζημίωση τόσο για τη σωματική βλάβη όσο και για την ψυχική του αγωνία.
Ο τυπικός ορισμός ISO του σωματικού τραυματισμού δεν αναφέρεται σε ψυχολογικούς τραυματισμούς όπως ψυχική αγωνία και σοκ. Θα μπορούσαν ούτως ή άλλως να θεωρηθούν σωματικοί τραυματισμοί; Η απάντηση εξαρτάται από δύο παράγοντες: το κρατικό δίκαιο και την ύπαρξη ενός σωματικού τραυματισμού. Σε ορισμένες πολιτείες, οι ψυχικές βλάβες που προκύπτουν από σωματικές βλάβες μπορεί να θεωρηθούν σωματικές βλάβες. Στις περισσότερες πολιτείες, ωστόσο, οι ψυχικές βλάβες που συμβαίνουν σε περίπτωση απουσίας σωματικής βλάβης δεν θεωρούνται σωματικές βλάβες.
Για παράδειγμα, ο Bob (στο προηγούμενο σενάριο) είναι ψώνια στο κατάστημα όταν βλέπει ένα περονοφόρο που πλησιάζει. Ο εργάτης του καταστήματος που οδηγεί το όχημα δεν βλέπει τον Μπομπ. Ο Bob παρακολουθεί με τρόμο, καθώς το περονοφόρο όχημα έρχεται κατευθείαν προς αυτόν. Το όχημα πρόκειται να χτυπήσει στο πόδι του Bob όταν ο εργαζόμενος βλέπει τον Bob. Περνάει το τελευταίο δευτερόλεπτο, λείπει ο Bob μου με τα μαλλιά. Ο Μπομπ πάσχει από επιθέσεις άγχους εξαιτίας της σχεδόν αδράνειας. Ζητάει το κατάστημα για ψυχική αγωνία.
Ακόμη και αν η πολιτική ευθύνης του καταστήματος περιλαμβάνει ψυχική αγωνία στον ορισμό της σωματικής βλάβης, η απαίτηση του Bob δεν είναι πιθανό να καλύπτεται. Ο Bob δεν υπέστη κανένα σωματικό τραυματισμό. Οι τραυματισμοί που συμβαίνουν σε απουσία σωματικής βλάβης δεν χαρακτηρίζονται γενικά ως σωματικές βλάβες.
Ο κανόνας σχετικά με τους τραυματισμούς μόνο με ψυχικές διαταραχές έχει ορισμένες εξαιρέσεις. Σε λίγα κράτη, τα δικαστήρια έχουν διαπιστώσει ότι οι αμιγώς ψυχολογικοί τραυματισμοί μπορεί να αποτελούν σωματικό τραυματισμό. Σε αυτές τις καταστάσεις, το ψυχικό στρες, το άγχος ή άλλοι ψυχικοί τραυματισμοί μπορεί να θεωρηθεί σωματικός τραυματισμός ακόμα και αν ο ψυχικός τραυματισμός δεν οφείλεται σε σωματική βλάβη.
Ομπρέλες Πολιτικές
Πολλές εμπορικές πολιτικές ομπρέλας περιέχουν έναν ευρύτερο ορισμό της σωματικής βλάβης από τον ISO CGL. Σε αυτές τις πολιτικές, ο σωματικός τραυματισμός είναι πιθανό να περιλαμβάνει κάποιο είδος ψυχολογικού τραυματισμού, όπως ψυχική αγωνία. Οι περισσότερες ομπρέλες περιορίζουν την κάλυψη σε ψυχικές βλάβες που οφείλονται σε σωματικούς τραυματισμούς.
Σημειώστε ότι πολλές ομπρέλες περιλαμβάνουν αυτοσφάλιση (SIR). Το SIR ισχύει για απαιτήσεις που καλύπτονται από την ομπρέλα αλλά όχι με υποκείμενη ασφάλιση. Εάν η ομπρέλα σας καλύπτει πνευματικούς τραυματισμούς, αλλά η γενική πολιτική ευθύνης σας δεν ισχύει, το SIR θα εφαρμόσει σε μια αξίωση για σωματική βλάβη που ισχυρίζεται ότι προκαλεί ψυχικές βλάβες.
Σωματική βλάβη έναντι προσωπικών τραυματισμών
Τέλος, οι δικηγόροι συχνά αναφέρονται στον σωματικό τραυματισμό ως "προσωπική βλάβη". Στον νομικό επαγγελματία ένας "δικηγόρος προσωπικής βλάβης" αντιπροσωπεύει άτομα που έχουν τραυματιστεί σωματικά ή διανοητικά σε ατύχημα που προκλήθηκε από αμέλεια κάποιου άλλου.
Η χρήση από τον πληρεξούσιο της λέξης "προσωπικός τραυματισμός" μπορεί να συγχέει τους αντισυμβαλλόμενους και τους επαγγελματίες του ασφαλιστικού τομέα. Στον ασφαλιστικό κλάδο, ο όρος "τραυματισμός" έχει εντελώς διαφορετικό νόημα. Σε μια γενική πολιτική ευθύνης, η σωματική βλάβη είναι ένας ορισμένος όρος. Ο ορισμός περιλαμβάνει διάφορες εκ προθέσεως πράξεις όπως δυσφήμιση, συκοφαντία και ψευδή σύλληψη . Τόσο οι σωματικές βλάβες όσο και οι τραυματισμοί διαφήμισης καλύπτονται από την ευθύνη για προσωπική και διαφημιστική ζημία .