Μάθετε αν η εκμίσθωση σας απαιτεί πρόσθετη κάλυψη
Λόγος για την πρόσθετη κάλυψη των ασφαλισμένων
Όταν ένας ιδιοκτήτης ακινήτου μισθώνει ολόκληρο ή μέρος του κτιρίου σε έναν μισθωτή, ο ιδιοκτήτης του ακινήτου κινδυνεύει να τραυματιστεί κάποιος από το μισθωμένο κατά την επίσκεψη του μισθωτή.
Αν ο ζημιωθείς δικάσει τον ιδιοκτήτη του ακινήτου, ο ιδιοκτήτης (ή ο ασφαλιστής του ) ενδέχεται να φέρει ευθύνη για ζημιές.
Για παράδειγμα, τα είδη παντοπωλείου της Glen λειτουργούν σε ένα κατάστημα λιανικής πώλησης σε ένα κτίριο που μισθώνει από την ABC Properties. Εάν ένας αγοραστής τραυματιστεί στις εγκαταστάσεις του καταστήματος, αυτός ή αυτή μπορεί να μηνύσει τα είδη παντοπωλείου του Glen, την ABC Properties ή και τα δύο εξ αμελείας .
Η ABC επιθυμεί να προστατευθεί από αξιώσεις ή κοστούμια που μπορεί να προκύψουν από τη λειτουργία ή τη συντήρηση του καταστήματος της Glen. Για το σκοπό αυτό, η ABC Properties συμπεριέλαβε συγκεκριμένες διατάξεις σχετικά με την ασφάλιση της μίσθωσης που υπέγραψε η Glen. Η μίσθωση απαιτεί τα είδη παντοπωλείου της Glen να αγοράσουν μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης που παραθέτει την ABC Properties ως πρόσθετο ασφαλισμένο .
Απαιτήσεις μίσθωσης
Πριν υπογράψετε μια εμπορική μίσθωση, ελέγξτε αν περιέχει απαιτήσεις σχετικά με την ασφάλιση αστικής ευθύνης. Συνήθως, ένας ιδιοκτήτης θα σας ζητήσει να αγοράσετε μια γενική ευθύνη (επίσης αποκαλούμενη υποχρέωση δημόσιας ευθύνης).
Η μίσθωση μπορεί να σας ζητήσει να αγοράσετε ένα συγκεκριμένο όριο (όπως 1 εκατομμύριο δολάρια ανά περιστατικό ) και να καλύψετε τον ιδιοκτήτη ως πρόσθετο ασφαλισμένο. Η μίσθωση μπορεί να καθορίσει ορισμένες καλύψεις που πρέπει να περιλαμβάνει η πολιτική σας. Ο πράκτοράς σας ή ο μεσίτης σας μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε αν οι απαιτούμενες καλύψεις περιλαμβάνονται στην πολιτική σας.
Ορισμένες μισθώσεις μπορεί να περιέχουν συνθήκες που είναι δύσκολο να ικανοποιηθούν. Για παράδειγμα, η μίσθωση μπορεί να απαιτεί από τον ασφαλιστή σας να ειδοποιήσει τον ιδιοκτήτη σας 30 ημέρες νωρίτερα αν ακυρωθεί η πολιτική σας. Μερικοί ασφαλιστές θα συμφωνήσουν να στείλουν προειδοποιήσεις ακύρωσης σε πρόσθετους ασφαλισμένους, αλλά πολλοί δεν θα το κάνουν. Εάν μια συγκεκριμένη διάταξη μίσθωσης δεν μπορεί να ικανοποιηθεί, ο ιδιοκτήτης σας μπορεί να είναι πρόθυμος να συμβιβαστεί. Για παράδειγμα, μπορεί να συμφωνήσει να δεχθεί μια ειδοποίηση ακύρωσης από εσάς και όχι από τον ασφαλιστή σας.
Οι εμπορικές μισθώσεις είναι γραμμένες από δικηγόρους και όχι από επαγγελματίες ασφάλισης. Έτσι, συχνά περιέχουν ακατάλληλη ορολογία. Για παράδειγμα, οι δικηγόροι συχνά χρησιμοποιούν τον όρο σωματική βλάβη για να αναφερθούν σε σωματική βλάβη στο σώμα ενός ατόμου. Σύμφωνα με μια πολιτική αστικής ευθύνης, η σωματική βλάβη ονομάζεται σωματικός τραυματισμός . Επίσης, οι μισθώσεις μπορεί να περιλαμβάνουν ξεπερασμένους όρους, όπως η γενική συμβατική ευθύνη ή η ευρεία ευθύνη για την καταστροφή περιουσίας . Σε προηγούμενα έτη, αυτές οι καλύψεις παρέχονταν μέσω επικυρώσεων. Σήμερα, περιλαμβάνονται στην τυποποιημένη πολιτική αστικής ευθύνης.
Πρόσθετη Κάλυψη Ασφαλισμένων
Για να καλύψετε έναν ιδιοκτήτη σύμφωνα με την πολιτική αστικής ευθύνης σας, πιθανόν θα χρειαστεί μια έγκριση . Οι θεωρήσεις που χρησιμοποιούνται για να καλύψουν τους ιδιοκτήτες ως πρόσθετοι ασφαλισμένοι διαφέρουν από τον έναν ασφαλιστή σε έναν άλλο.
Πολλά όρια κάλυψης στον ιδιοκτήτη που περιγράφεται στη θεώρηση. Έτσι, πρέπει να χρησιμοποιείται ξεχωριστή θεώρηση για κάθε ιδιοκτήτη. Μια τυπική θεώρηση περιλαμβάνει ένα "χρονοδιάγραμμα" που προσδιορίζει το κτίριο ή μέρος αυτού που έχετε εκμισθώσει. Είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι οι ενοικιαζόμενες εγκαταστάσεις σας περιγράφονται με ακρίβεια. Σε περίπτωση εσφαλμένης ταυτοποίησης του μισθωμένου ακινήτου, ενδέχεται να μην καλύπτεται απαίτηση έναντι του ιδιοκτήτη.
Η επικύρωση πρέπει επίσης να περιέχει με ακρίβεια το όνομα του ιδιοκτήτη σας. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι το όνομα του ιδιοκτήτη σας είναι ο Bill Smith. Ωστόσο, η μίσθωση σας παραθέτει το όνομα του ιδιοκτήτη σας ως Smith Properties Inc., η οποία είναι η εταιρεία που κατέχει ο Bill. Η πρόσθετη ασφαλισμένη θεώρηση θα πρέπει να αναφέρει τη Smith Properties Inc. ως πρόσθετο ασφαλισμένο.
Ορισμένες πολιτικές ευθύνης παρέχουν την αυτόματη κάλυψη για τους εκμισθωτές των χώρων που εκμισθώνονται σε εσάς.
Οι ιδιοκτήτες μπορούν να καλύπτονται αυτόματα μέσω του τμήματος " ποιος είναι ασφαλισμένος " της πολιτικής σας. Εναλλακτικά, μπορεί να καλύπτονται από μια ένδειξη που περιέχει συνοπτική διατύπωση. Η αυτόματη κάλυψη έχει πολλά πλεονεκτήματα. Κατ 'αρχάς, οποιοσδήποτε ιδιοκτήτης σας, που πληροί την περιγραφή της πολιτικής, καλύπτεται χωρίς να αναφέρεται συγκεκριμένα. Δεύτερον, η κάλυψη για τους ιδιοκτήτες έχει ήδη ληφθεί υπόψη στην ασφάλισή σας. Εάν νοικιάσετε επιπλέον ακίνητα, οι ιδιοκτήτες σας θα πρέπει να καλύπτονται χωρίς επιπλέον χρέωση.
Περιορισμοί
Σχεδόν όλες οι πρόσθετες ασφαλιστικές θεωρήσεις που χρησιμοποιούνται για την κάλυψη των ιδιοκτητών έχουν περιορισμούς. Για παράδειγμα, η τυπική πιστοποίηση ISO περιορίζει την κάλυψη στο πρόσωπο ή τον οργανισμό που αναφέρεται στη θεώρηση. Ο ιδιοκτήτης καλύπτεται μόνο για την ευθύνη του για την κυριότητα, συντήρηση ή χρήση των χώρων (ή μέρους αυτών) που σας έχουν εκμισθωθεί και περιγράφονται στη θεώρηση.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η ABC Properties (στο αρχικό σενάριο) ενάγεται από έναν πελάτη των ειδών παντοπωλείου της Glen. Ο πελάτης τραυματίστηκε όταν παραβίασε ένα χαλαρό όριο κατά την είσοδό του στο κατάστημα. Το ένστικτό της υποστηρίζει ότι η ABC Properties είναι υπεύθυνη για τον τραυματισμό της επειδή δεν κατάφερε να διατηρήσει σωστά το κτίριο. Το κοστούμι προέκυψε από τη συντήρηση του κτιρίου που μισθώθηκε στο παντοπωλείο του Glen. Υποθέτοντας ότι το κτίριο περιγράφεται σωστά στη θεώρηση, η αγωγή πρέπει να καλύπτεται από την πολιτική αστικής ευθύνης του Glen.
Οι επικυρώσεις που καλύπτουν τους ιδιοκτήτες ως πρόσθετοι ασφαλισμένοι συνήθως αποκλείουν τα ατυχήματα που συμβαίνουν μετά τη λήξη της θητείας σας στις εγκαταστάσεις. Εξαιρούνται επίσης οι απαιτήσεις που απορρέουν από νέες κατασκευές, κατεδαφίσεις ή κατασκευαστικές αλλοιώσεις που εκτελούνται από τον ιδιοκτήτη στις μισθωμένες εγκαταστάσεις. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η ABC Properties προσλαμβάνει έναν ανάδοχο για να δημιουργήσει μια προσθήκη στο παντοπωλείο. Η ABC θα πρέπει να στηριχθεί στην πολιτική ευθύνης της (όχι στην πολιτική της Glen's Groceries) για να προστατευθεί από τις απαιτήσεις που απορρέουν από τις κατασκευαστικές εργασίες.
Τέλος, μερικές πρόσθετες ασφαλιστικές σημειώσεις δεν παρέχουν ευρύτερη κάλυψη ή μεγαλύτερα όρια για έναν ιδιοκτήτη από ό, τι είστε υποχρεωμένοι να παρέχετε βάσει της σύμβασης . Με άλλα λόγια, εάν οι συμβατικοί όροι απαιτούν μικρότερη κάλυψη για τον ιδιοκτήτη από ότι προβλέπεται από την πολιτική, ισχύουν οι συμβατικοί όροι. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι η μίσθωση σας απαιτεί να ασφαλίσετε τον ιδιοκτήτη σας με όριο $ 500.000. Εάν η απαίτηση κατατεθεί έναντι του ιδιοκτήτη και η πολιτική σας παρέχει όριο 1 εκατομμυρίου δολαρίων, η αγωγή κατά του ιδιοκτήτη θα υπόκειται στο όριο των 500.000 δολαρίων (το όριο που απαιτείται από τη σύμβαση).