Γιατί περισσότεροι επενδυτές κυνηγούν αυτό το μοντέλο χρηματοδότησης
Η ύπαρξη μιας βιομηχανίας που ξεκίνησε πριν από λιγότερο από μια δεκαετία και εκτιμάται σε περισσότερα από 60 δισεκατομμύρια δολάρια δείχνει την προφανή ζήτηση και δημοτικότητα του δανεισμού peer to peer για επιχειρήσεις. Η ομότιμη βιομηχανία δανεισμού από ομοτίμους βρίσκεται στα πρόθυρα να ξεπεράσει τον παραδοσιακό δανεισμό, καθώς όλο και περισσότεροι επενδυτές κυνηγούν πολύ υψηλές αποδόσεις σε αυτό το μοντέλο χρηματοδότησης. Για να το θέσουμε σε προοπτική, ο δανεισμός από ομοτίμους είναι μια πρόσφατη εξέλιξη που φέρνει τη χρήση του Διαδικτύου για να συνδέσει μεμονωμένους επενδυτές που επιδιώκουν να δανείσουν χρήματα σε άλλους, όπως οι μικρές επιχειρήσεις που επιδιώκουν να δανειστούν χρήματα .
Μια επισκόπηση σε αυτό δείχνει ότι οι πιθανοί δανειολήπτες μπορούν να υποβάλουν αίτηση για πίστωση σε ιστότοπους δανεισμού επιχειρήσεων από ομότιμους χρήστες. Έπειτα, οι επενδυτές έχουν τη δυνατότητα να επιλέξουν να χρηματοδοτήσουν μέρος ή το σύνολο του δανείου και εξοφλούνται περιοδικά με τόκους επί των επενδύσεών τους. Έχοντας αναπτυχθεί γρήγορα τα τελευταία χρόνια, ο κλάδος αυτός προσφέρει πολλά οφέλη και λίγα μειονεκτήματα στις μικρές επιχειρήσεις που αναζητούν χρηματοδότηση.
Εδώ είναι μια ενοχλητική και συναρπαστική ματιά σε ομοτίμους για ομοτίμους επιχειρηματικών δανείων.
Ένα Σύντομο Ιστορικό
Ο δανεισμός από ομοτίμους (peer to peer) είναι μια μοναδική δυνατότητα αύξησης της χρηματοδότησης που καθίσταται δυνατή από το Διαδίκτυο. Αυτές οι πλατφόρμες δεν δανείζουν στην πραγματικότητα χρήματα. δημιουργούν πλατφόρμες διαδικτύου που συνδέουν δυνητικούς δανειολήπτες με πρόθυμους επενδυτές. Με απλούστερους όρους, μπορεί να λεχθεί ότι είναι ένα υβρίδιο crowdfunding όπου υπάρχει μια λίμνη μικρών ποσών από πολλούς επενδυτές που επιθυμούν να δίνουν χρήματα σε δυνητικούς δανειολήπτες μόνο για να τους επιστραφούν με επιστροφές.
Μόλις πριν από μερικούς μήνες, τα δάνεια σε απευθείας σύνδεση που χρηματοδοτήθηκαν από ιδιώτες επενδυτές ήταν διαθέσιμα μόνο σε μεμονωμένους δανειολήπτες ως καταναλωτικά δάνεια. Ωστόσο, αυτό έχει αλλάξει ραγδαία καθώς οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν τώρα να έχουν πρόσβαση σε αυτά τα είδη δανείων για τη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων τους.
Παροχή ομολόγων από ομοτίμους και επιπτώσεις τους στις μικρές επιχειρήσεις
Το ομολογιακό δανεισμό από ομοτίμους προσφέρει πολλά πιθανά οφέλη και ορισμένα αξιοσημείωτα μειονεκτήματα.
Από την πλευρά των παροχών, ο δανεισμός από ομοτίμους μπορεί να προσφέρει πίστωση σε ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που βρίσκονται στην αγορά δανείων και δεν είναι σε θέση να τους εξασφαλίσουν από παραδοσιακούς δανειοδοτικούς οργανισμούς όπως οι τράπεζες. Αυτό γίνεται ευεργετικό, ιδιαίτερα όταν η επιχείρηση έχει στερηθεί δάνειο από τράπεζα ή όταν υπάρχει ανάγκη επείγουσας χρηματοδότησης.
Σε αρνητική πλευρά, ο δανεισμός από ομοτίμους μπορεί να είναι τόσο ακριβός για τις μικρές επιχειρήσεις, καθώς τείνουν να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια από τα παραδοσιακά δάνεια από τις τράπεζες. Στο ίδιο σημείωμα, αυτά τα δάνεια από ομοτίμους σε ομότιμους είναι ανασφάλιστα καθιστώντας τους δανειστές να φέρουν όλους τους κινδύνους ειδικά αν η μικρή επιχείρηση δεν μπορεί να επιστρέψει το δάνειο.
Τα επιχειρηματικά δάνεια από ομοτίμους είναι επίσης συνήθως δάνεια σταθερού επιτοκίου και συχνά είναι βραχυπρόθεσμα και διατίθενται σε μικρότερα ποσά σε σύγκριση με αυτά που προσφέρουν οι παραδοσιακές τράπεζες. Παρόλα αυτά, τα επιχειρηματικά δάνεια από ομοτίμους είναι καθοριστικής σημασίας για τις μικρές επιχειρήσεις, με την έννοια ότι μπορούν να καλύψουν το χάσμα για τους επιχειρηματίες που αναζητούν μικρά ποσά δανείων, ειδικά όταν δεν υπάρχουν άλλες επιλογές ή όταν τα υπάρχοντα δανειοδοτικά δικαιώματα δεν είναι κατάλληλα.
Σε καλύτερη επίγνωση, ο δανεισμός από ομοτίμους μπορεί να είναι επωφελής για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων επειδή υπάρχει η ύπαρξη ανωνυμίας μεταξύ δανειοληπτών και δανειστών.
Ωστόσο, να θυμάστε ότι οι προσωπικές πληροφορίες ενθαρρύνονται επειδή μπορούν να πείσουν τους δανειστές ή τους επενδυτές να χρηματοδοτήσουν ένα συγκεκριμένο έργο. Είναι επίσης σημαντικό να έχουμε κατά νου ότι ορισμένοι δανειστές από ομοτίμους μπορούν να αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία, επιτρέποντας έτσι στις μικρές επιχειρήσεις να χτίσουν και να βελτιώσουν το πιστωτικό τους ιστορικό, το οποίο μπορεί να έχει μεγάλη σημασία στο μέλλον.
Προοπτικές ανάπτυξης
Υπάρχει μια θετική τάση αύξησης του δανεισμού από ομοτίμους σε ομότιμες επιχειρήσεις σε μικρές επιχειρήσεις . Για παράδειγμα, μόνο το 2013, οι πέντε κορυφαίες πλατφόρμες δανειοδότησης από ομοτίμους στην Αμερική προσέφεραν δάνεια άνω των 3,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων τόσο σε μικρές επιχειρήσεις όσο και σε καταναλωτές. Αυτό σημείωσε τριπλάσια αύξηση σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Εάν αυτή η στατιστική είναι κάτι που πρέπει να περάσει, δεν υπάρχει καμία αμφιβολία ότι ομότιμος επιχειρηματικός δανεισμός είναι το κύμα τώρα και οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων δεν έχουν την πολυτέλεια να αγνοήσουν αυτές τις εκπληκτικές πλατφόρμες στην προσπάθειά τους να αποκτήσουν χρήματα για την οικοδόμηση των επιχειρηματικών αυτοκρατοριών τους.