Όπως συμβαίνει με οποιοδήποτε εργαλείο επιχειρηματικότητας, τα ROBS έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους, οπότε αν ενδιαφέρεστε να τα χρησιμοποιήσετε ως πηγή χρηματοδότησης, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις λεπτομέρειες και τον τρόπο λειτουργίας τους. Κάθε σχέδιο ROBS είναι διαφορετικό και μπορεί να έχει απαιτήσεις που δημιουργούν περισσότερη βλάβη παρά βοήθεια.
Πώς ένα σχέδιο ROBS μπορεί να βοηθήσει την επιχείρησή σας
Καμία επενδυτική στρατηγική δεν θα πρέπει να ληφθεί ελαφρώς, ειδικά αυτή που προϋποθέτει τη χρήση χρημάτων ειδικά για την αποχώρησή σας. Αλλά είναι εύκολο να καταλάβουμε γιατί ορισμένοι επιχειρηματίες είναι πρόθυμοι να επωφεληθούν από ένα σχέδιο ROBS για να βοηθήσουν στη διασφάλιση της επιχείρησής τους και του μέλλοντός τους.
Ένα από τα σημαντικότερα οφέλη του σχεδίου είναι ότι επειδή το ROBS δεν θεωρείται δάνειο από το 401k ή το IRA σας, δεν χρειάζεται να το επιστρέψετε. Επιπλέον, δεν υπάρχει καμία ποινή για πρόωρη αποχώρηση ή φόρους που πρέπει να καταβληθούν όπως θα κάνατε με δάνεια έναντι των περισσότερων σχεδίων συνταξιοδότησης.
Παρόλο που ονομάζεται Rollover For Business Startups, το πρόγραμμα δεν περιορίζεται σε νέες επιχειρήσεις.
Οι επιχειρηματίες επιχειρηματίες μπορούν να εφαρμόσουν ένα ROBS στην εγκατεστημένη επιχειρηματική τους δραστηριότητα, ένα franchise ή μια επιχείρηση που ξεκίνησε από έναν άλλο επιχειρηματία. Επειδή είστε τροχαίο αποταμιεύσεις συνταξιοδότησή σας στην εταιρεία σας ως επένδυση, τυχόν κέρδη της επιχείρησής σας κάνει μπορεί να επιστραφεί στο σχέδιο συνταξιοδότησής σας χωρίς φόρο.
Επειδή το πρόγραμμα δεν είναι ένα δάνειο από μια τράπεζα ή έναν επενδυτικό όμιλο, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που χρησιμοποιούν το ROBS δεν χρειάζεται να αντιμετωπίσουν το άγχος της προσπάθειας να κάνουν τις επιχειρήσεις τους οικονομικά επιτυχημένες, ενώ παράλληλα κάνουν πληρωμές με υψηλά επιτόκια στους δανειστές τους. Ως αποτέλεσμα, οι περισσότεροι επιχειρηματίες που χρηματοδοτούν τις νεοσύστατες επιχειρήσεις τους με τη χρηματοδότηση ROBS βλέπουν ένα δυνητικά υψηλότερο ποσοστό επιτυχίας χάρη στα χαμηλά γενικά έξοδα και τον μικρότερο κίνδυνο από τις διακυμάνσεις των αγορών.
Πώς ένα σχέδιο ROBS μπορεί να σας βλάψει
Παρά τα πολλά πλεονεκτήματα της, το ROBS έρχεται φυσικά με το μερίδιο των κινδύνων τους. Το πιο αξιοσημείωτο μειονέκτημα, φυσικά, είναι ότι μεταφέρετε χρήματα από τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης που ίσως δεν μπορείτε ποτέ να επιστρέψετε εάν η επιχείρησή σας αποτύχει. Ενδεχομένως το σενάριο χειρότερης περίπτωσης, θα πρέπει τώρα να αντιμετωπίσετε λιγότερες αποταμιεύσεις για τα έτη συνταξιοδότησής σας και τον αντίκτυπο μιας επιχείρησης που δεν ήταν οικονομικά βιώσιμη.
Για να χρησιμοποιήσετε ένα σχέδιο ROBS για την επιχείρησή σας, όχι μόνο πρέπει να έχετε τουλάχιστον 50.000 δολάρια στον λογαριασμό συνταξιοδότησης για να μεταφέρετε στον εταιρικό σας λογαριασμό, αλλά η επιχείρησή σας πρέπει επίσης να συσταθεί ως εταιρεία C. Αυτό μπορεί να χρειαστεί κάποια εκτεταμένη αναδιοργάνωση αν λειτουργείτε επί του παρόντος ως ατομική επιχείρηση ή LLC. Και με αυτόν τον τρόπο, μπορεί να μην είναι η σωστή επιλογή για εσάς από την άποψη της ευθύνης και της φορολογικής διάρθρωσης.
Μόνο εσείς μπορείτε να προσδιορίσετε αν η αναδιοργάνωση θα αξίζει τον κίνδυνο εάν αποφασίσετε να ακολουθήσετε ένα σχέδιο ROBS.
Επίσης, εάν είστε επιχειρηματίας με περιορισμένη διαθεσιμότητα ταμειακών ροών, το κόστος εγγραφής σε ένα σχέδιο ROBS μπορεί να είναι απαγορευτικό αν δεν έχετε τα χρήματα για να πληρώσετε τα τέλη. Για παράδειγμα, οι δημοφιλείς προμηθευτές ROBS, Guidant και Benetrends, χρεώνουν περίπου $ 5.000 για να βοηθήσουν στη δημιουργία ενός ROBS. Αυτή η προμήθεια οφείλεται πριν από τη δημιουργία του σχεδίου και ως εκ τούτου η μεταφορά των επενδύσεων από τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί.
5 βήματα για τη δημιουργία ενός ROBS για την επιχείρησή σας
Χρησιμοποιώντας ένα ROBS για να χρηματοδοτήσετε τη μικρή επιχείρησή σας μπορεί να φαίνεται σαν μια εκφοβιστική διαδικασία, αλλά με καθοδήγηση και έρευνα, μπορείτε να το ακολουθήσετε ως πηγή για επενδύσεις κεφαλαίου σε πέντε απλά βήματα. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν μόνο ορισμένους τύπους προγραμμάτων συνταξιοδότησης για το ROBS.
Οι παραδοσιακοί IRAs και τα 401k σχέδια είναι οι πιο συνηθισμένοι πόροι που χρησιμοποιήθηκαν για την ανατροπή, αλλά δυστυχώς οι Roth IRAs δεν είναι επιλέξιμοι.
- Με τα συνταξιοδοτικά σας σχέδια διαθέσιμοι πόροι, το πρώτο βήμα είναι να εδραιώσετε την επιχείρησή σας ως εταιρία Γ. Η AC Corporation θα περιλαμβάνει ένα διοικητικό συμβούλιο και μετόχους με πληροφορίες για τον τρόπο λειτουργίας της εταιρείας.
- Στο πλαίσιο αυτής της νέας δομής, δημιουργήστε ένα σχέδιο 401k για την επιχείρησή σας.
- Με τη βοήθεια ενός δικηγόρου ή του παρόχου ROBS, μεταφέρετε τα υπάρχοντα σας κεφάλαια συνταξιοδότησης στο νέο σχέδιο 401k επιχείρησης.
- Χρησιμοποιήστε τα κεφάλαια που μετεγκαταστάθηκαν τώρα στην επιχείρησή σας 401k σχέδιο για την αγορά μετοχών της εταιρείας στη νεοσύστατη εταιρεία σας Γ.
- Τα χρήματα από την πώληση του εταιρικού σας αποθέματος μπορούν πλέον να χρησιμοποιηθούν ως κεφάλαια για να επενδύσουν στην επιχείρησή σας.
Δεδομένων των πλεονεκτημάτων έναντι των δανείων μικρών επιχειρήσεων και των δανείων των 401k, οι επιχειρηματίες που χρησιμοποιούν ένα σχέδιο ROBS μπορούν εύκολα να δουν γιατί μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για την επιχείρησή τους. Ωστόσο, είναι σημαντικό να συζητήσετε όλες τις επιλογές σας με τον λογιστή της εταιρείας σας ή με έναν φορολογικό εμπειρογνώμονα για να βεβαιωθείτε ότι αξίζει να εξεταστούν πρώτα οι λιγότερο επικίνδυνες μέθοδοι χρηματοδότησης.
Αφού εξετάσετε όλους τους πόρους που είναι διαθέσιμοι για την αύξηση του κεφαλαίου, καθώς και τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός, μόνο τότε θα είστε έτοιμοι να προσδιορίσετε εάν το σχέδιο ROBS είναι η καλύτερη πορεία δράσης.