Πρέπει να ξέρετε πώς να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο; Εδώ είναι το Lowdown
Μπορείτε να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να εξασφαλίσετε με επιτυχία ένα δάνειο προετοιμάζοντας αυτές τις προσδοκίες.
Βάλτε τον εαυτό σας στην άλλη πλευρά του γραφείου για μια στιγμή.
Εάν κάποιος σας ζητήσει ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων, θα θέλατε να μάθετε ακριβώς γιατί ήθελε τα χρήματα και ποιες ήταν οι πιθανότητες να αποπληρώσει το δάνειο πλήρως και εγκαίρως. Αυτός είναι ο λόγος που πρέπει να κάνετε.
Πώς να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο; Προετοιμάζω.
1) Ελέγξτε / καθορίστε την πιστοληπτική σας ικανότητα.
Καταλάβετε ότι παρόλο που πηγαίνετε μετά από επιχειρηματικό δάνειο, θα εξεταστεί και η προσωπική σας οικονομική κατάσταση - ειδικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το χρέος σας με εισόδημα, το οποίο δεν πρέπει να υπερβαίνει το 33% του ακαθάριστου μηνιαίου σας εισοδήματος.
Πρέπει να έχετε μια καλή πιστοληπτική ικανότητα εάν πρόκειται να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο από μια παραδοσιακή τράπεζα ή μέσω κυβερνητικού προγράμματος. Είναι λοιπόν καλή ιδέα να ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση πρώτα για να μάθετε τι θα δουν οι δυνητικοί δανειοδότες σας όταν την εξετάσουν.
Η πιστωτική αναφορά που θα λάβετε θα περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε εάν εντοπίσετε σφάλματα στην αναφορά.
Εάν έχετε μια κακή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, θα θελήσετε να λάβετε μέτρα για την επιδιόρθωση της πιστοληπτικής σας ικανότητας πριν προσπαθήσετε να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο.
Στις ΗΠΑ, μπορείτε να πάρετε μια δωρεάν έκθεση πίστωσης μία φορά το χρόνο μέσω της ιστοσελίδας AnnualCreditReport.com. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς να λάβετε μια δωρεάν αναφορά πίστωσης.
Στον Καναδά, μπορείτε να πάρετε μια ελεύθερη πιστωτική έκθεση επικοινωνώντας με έναν από τους δύο οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας, TransUnion ή EquiFax Canada.
Για να λάβετε την ελεύθερη πιστωτική έκθεσή σας, θα χρειαστεί να στείλετε μέσω ταχυδρομείου ή να στείλετε με φαξ σε μία από αυτές τις εταιρείες ένα αίτημα μαζί με αντίγραφα δύο τεμαχίων ταυτότητας Σημειώστε ότι δεν θα είστε σε θέση να πάρετε μια δωρεάν έκθεση πίστωσης μέσω της ιστοσελίδας της κάθε εταιρείας. θα χρεωθείτε μια χρέωση για μια ηλεκτρονική αναφορά. Το CreditKarma παρέχει δωρεάν online εκθέσεις πίστωσης μέσω ενός μεγάλου μέρους του Καναδά.
(Δεν είναι απαραίτητο να συμπεριλάβετε μια αναφορά πίστωσης με την αίτηση δανείου μικρής επιχείρησής σας, είναι αρκετά εύκολο για τους πιθανούς δανειστές να ελέγξουν την πιστοληπτική σας ικανότητα.)
Αν είστε άνθρωπος που δεν έχει πιστοληπτική ικανότητα, θα χρειαστεί να δημιουργήσετε ένα πριν να είστε σε θέση να πάρετε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων. Βασικά, καθορίζετε μια αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας αγοράζοντας πράγματα με πίστωση και πληρώνοντας πίσω τα χρήματα που οφείλετε. Το ιστορικό αποπληρωμής του δανείου σας διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην πιστοποίηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας, αλλά όλες οι συναλλαγές σας "πίστωσης" αποτελούν την ιστορία που χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής σας ικανότητας.
Εάν έχετε μια καθιερωμένη επιχείρηση (στην επιχείρηση για δύο χρόνια ή περισσότερο), θα πρέπει επίσης να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά της επιχείρησής σας και να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν λάθη στις αναφορές σας.
2) Βεβαιωθείτε ότι η ροή μετρητών σας ρέει.
Οι επενδυτές θέλουν να δουν ένα υγιές λειτουργικό περιθώριο ταμειακών ροών - και το υγιέστερο, τόσο το καλύτερο.
Σε αυτούς, η ταμειακή σας ροή είναι ο καλύτερος δείκτης της ικανότητάς σας να επιστρέψετε το δάνειο. Αν λοιπόν η ταμειακή σας ροή είναι αναιμική ή χειρότερη, θα πρέπει να το λύσετε πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο μικρής επιχείρησης.
3) Συγκεντρώστε τα έγγραφα που θα σας βοηθήσουν να πείσετε τον δανειστή ότι ένα επιχειρηματικό δάνειο είναι απαραίτητο και ότι είστε καλός κίνδυνος.
Έγγραφα που χρειάζονται
- Επιχειρηματικό σχέδιο - Το επιχειρησιακό σχέδιο δείχνει τον δανειστή όχι μόνο γιατί θέλετε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων αλλά τι σχεδιάζετε να κάνετε με τα χρήματα. Δεν έχετε ακόμα ένα; Εδώ είναι ένα απλό πρότυπο επιχειρηματικού σχεδίου που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε.
- Προβλέψεις ταμειακών ροών - Ποια είναι η πρώτη ερώτηση που έχει κάθε δανειστής; Θα μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο; Οι προβλέψεις των ταμειακών ροών της επιχείρησής σας δίνουν στους δανειστές συγκεκριμένα οικονομικά στοιχεία που μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να εκτιμήσουν αυτόν τον κίνδυνο.
- Μια δήλωση της προσωπικής σας οικονομικής κατάστασης - Μια λίστα με τα προσωπικά σας περιουσιακά στοιχεία και τα χρέη σας για να δώσετε στον δανειστή μια πληρέστερη οικονομική εικόνα.
Μπορεί επίσης να χρειαστείτε αυτά τα έγγραφα:
- Προηγούμενες φορολογικές δηλώσεις επιχειρήσεων - Εάν η επιχείρησή σας είναι εγκατεστημένη και έχετε προηγούμενες φορολογικές δηλώσεις επιχειρήσεων , είναι καλή ιδέα να τις πάρετε μαζί σας. Θα δώσουν στον δανειστή μια καλύτερη ιδέα για το πώς η επιχείρησή σας κάνει οικονομικά.
4) Κάνοντας την παρουσίαση στον δανειστή
Το επόμενο βήμα για το πώς να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο είναι να πείσετε τον δανειστή ότι η επιχείρησή σας είναι βιώσιμη και είστε καλός πιστωτικός κίνδυνος. Θα πρέπει να προετοιμαστείτε εκ των προτέρων για να κάνετε μια νικηφόρα παρουσίαση δανείου.
Ξεκινήστε εξετάζοντας την άποψη του δανειστή. Θέλεις λεφτά. Αλλά αυτός ή αυτή ενδιαφέρεται περισσότερο για τις απαντήσεις σε αυτά τα δύο ερωτήματα: "Τι πρόκειται να κάνετε με τα χρήματα;" και "Είστε ένας καλός κίνδυνος;" και για να κάνετε μια επιτυχημένη παρουσίαση επιχειρηματικών δανείων, πρέπει να βρείτε τις "σωστές" απαντήσεις σε αυτές τις δύο ερωτήσεις.
Απαντώντας στην πρώτη ερώτηση σημαίνει να είστε πλήρως εξοικειωμένοι με όλες τις λεπτομέρειες του επιχειρηματικού σας σχεδίου και να είστε σε θέση να επισημάνετε τις σχετικές οικονομικές καταστάσεις , γραφήματα ή γραφήματα που θα σας βοηθήσουν να πείσετε τον δανειστή ότι χρειάζεστε το χρηματικό ποσό που ζητάτε να κάνετε τι θέλετε να κάνετε.
Η απάντηση στο δεύτερο ερώτημα σημαίνει ότι έχετε ήδη σκεφτεί τον πιστωτικό κίνδυνο που εκπροσωπείτε στον δανειστή και είστε έτοιμος να αντιμετωπίσετε τις ανησυχίες τους.
Για να πάρετε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων, να είστε έτοιμοι να πείτε στον δυνητικό δανειστή σας:
- Τι ασφάλεια έχετε - Η εξασφάλιση αφορά τα ενσώματα περιουσιακά στοιχεία που είστε διατεθειμένοι να θέσετε για να εξασφαλίσετε το δάνειο. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να είναι εξοπλισμός, σπίτι, αυτοκίνητο - κάτι αξίας που κατέχετε. Εάν δεν εξοφλήσετε το δάνειο, τότε τα έσοδα από την πώληση του ενεργητικού χρησιμοποιούνται για την εξόφληση.
- Πόσα χρήματα είστε προσωπικά πρόθυμοι να θέσετε στην επιχείρηση - Να είστε πρόθυμοι να διακινδυνεύσετε τα χρήματά σας δείχνει στον δανειστή ότι είστε δεσμευμένοι στην επιχείρηση.
- Η εμπειρία και / ή η εμπειρία σας στον τομέα που επιλέξατε - Επειδή η επιτυχία της επιχείρησής σας εξαρτάται σε κάποιο βαθμό, οποιοσδήποτε δυνητικός δανειστής θα θέλει να μάθει περισσότερα για εσάς. Να είστε έτοιμοι να μιλήσετε για τον εαυτό σας όταν υποβάλετε αίτηση για ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων - το ιστορικό σας, την εμπειρία σας και ακόμη και τις φιλοδοξίες σας.
Πώς να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο; Προετοιμάσου
Οι πιθανότητές σας να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο θα βελτιωθούν σε μεγάλο βαθμό εάν έχετε όλα τα έγγραφά σας σε τάξη και είστε έτοιμοι να μετριάσετε τις ανησυχίες του δανειστή σχετικά με το δανεισμό σας τα χρήματα. Σκεφτείτε το ως μια παρουσίαση σε έναν σημαντικό πελάτη ή πελάτη και θα έχετε περισσότερες πιθανότητες επιτυχίας.
Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τη λήψη επιχειρηματικού δανείου:
Στις Η.Π.Α
Τι είναι το SBA 7 (α) Δάνειο; Να πάρει ένα δάνειο 7 (α) για τις μικρές επιχειρήσεις σας
Διαχείριση μικρών επιχειρήσεων 504 Πρόγραμμα δανείων
Βασικές συμβουλές για το πώς να προετοιμαστείτε για ένα δάνειο SBA
Στον Καναδά:
10 Πηγές δανείων μικρών επιχειρήσεων
Ξεκινώντας μια επιχείρηση: Εύρεση χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων
Πάρτε ένα δάνειο μικρής επιχείρησης όταν οι τράπεζες στρέφονται προς τα κάτω