Πάρτε την πρωτεύουσα τις επιχειρηματικές σας ανάγκες χωρίς την εικασία
Κάθε φορά που μια επιχείρηση έχει ανάγκη χρηματοδότησης , μπορείτε να αναζητήσετε δανειστές που μπορούν να ενέχουν μετρητά στην επιχείρησή σας. Αυτό προέρχεται ως επί το πλείστον με τη μορφή δανείων που καταβάλλονται στο μέλλον ανάλογα με την επιχειρηματική σύμβαση. Για ένα επιχειρησιακό δάνειο, πρέπει να εξετάσουν λεπτομερώς τα επιχειρηματικά σας δεδομένα και να μετρήσουν εάν η εταιρεία σας αξίζει την χρηματοδότηση της επιχείρησής τους.
Πολλοί δανειστές έχουν μια φόρμουλα μέτρησης εάν η επιχείρησή σας πληροί τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση ή όχι. Αυτός ο τύπος αποτελείται από διαφορετικά σημεία δεδομένων σχετικά με την επιχείρησή σας. Αν τα δεδομένα της επιχείρησής σας είναι αρκετά πειστικά, η χρηματοδότηση θα είναι διαθέσιμη, αλλά εάν τα δεδομένα είναι κάτω από τις προσδοκίες τους, θα μπορούσε να αποδειχθεί δύσκολο να λάβουν χρηματοδότηση. Εδώ είναι μια ματιά άνοιγμα μάτι για τα διαφορετικά επιχειρηματικά δεδομένα που χρησιμοποιούνται από τους δανειστές για να εξετάσει την ικανότητα χρηματοδότησης των επιχειρήσεων σας.
Προσωπική πίστωση
Το προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας από τους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων χρησιμοποιείται από τους δανειστές για να αποφασίσει εάν θα χρηματοδοτήσει την επιχείρησή σας ή όχι.
Η βαθμολογία χωρίζεται σε τρεις κατηγορίες. καλό, μέσο / δίκαιο και κακό. Εάν η βαθμολογία σας είναι στην καλή κατηγορία, έχετε μεγαλύτερη πιθανότητα να χρηματοδοτηθεί από έναν δανειστή . Θυμηθείτε ότι μια καλή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας σημαίνει ότι έχετε πληρώσει όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και η πιθανότητα να χάσετε την επιστροφή του δανείου στον δανειστή είναι ως εκ τούτου πολύ χαμηλή.
Από την άλλη πλευρά, εάν έχετε ένα κακό / κακό πιστωτικό αποτέλεσμα, υπάρχουν μεγάλες πιθανότητες ότι πολύ λίγοι δανειστές θα είναι πρόθυμοι να επεκτείνουν οποιαδήποτε μορφή πίστωσης στην επιχείρησή σας . Μια κακή πιστωτική ιστορία είναι μια αντανάκλαση του πόσο κακή είστε στην πληρωμή των χρεών ή των λογαριασμών σας. Πολλοί δανειστές θεωρούν ότι είστε ένας μεγάλος κίνδυνος για τα οικονομικά τους, δεδομένου ότι είναι πιθανό να χάσετε τις πληρωμές. Αυτή είναι μια κατάσταση που κάθε επιχειρηματίας δεν θα ήθελε να εισέλθει. Εντούτοις, αν βρίσκεστε σε αυτό τώρα, μπορείτε ακόμα να γυρίσετε τη βαθμολογία κάνοντας τις πληρωμές σας εγκαίρως, ώστε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας για χρηματοδότηση.
Έσοδα
Τα έσοδα είναι πολύ κρίσιμα και κάνουν τα πράγματα να κινούνται ταχύτερα και αποτελεσματικότερα. Κάνει την επιχείρηση να λειτουργεί, να μεγαλώνει και να πληρώνει τους λογαριασμούς εγκαίρως. Γενικά, τα έσοδα είναι αυτά που κάνουν τις επιχειρήσεις να λειτουργούν ομαλά. Όταν πρόκειται για δανεισμό, οι δανειστές θα χρησιμοποιήσουν τα στοιχεία εσόδων σας για να καθορίσουν εάν έχετε τη δυνατότητα να επιστρέψετε το ποσό του δανείου για το οποίο υποβάλλετε αίτηση. Όσο υψηλότερα είναι τα έσοδα που συλλέγει η επιχείρησή σας εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου, τόσο πιο πιθανό θα είστε σε θέση να επωφεληθείτε από μεγαλύτερα δάνεια. Η υπόθεση εδώ από τον δανειστή είναι ότι τα έσοδά σας θα σας διευκολύνουν να εξοφλήσετε τα χορηγούμενα δάνεια.
Από την άλλη πλευρά, αν τα έσοδά της είναι πολύ χαμηλά, πολλοί δανειστές θα σας δανείσουν μόνο ένα μικρό δάνειο.
Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα χαμηλά έσοδα δεν θα είναι σε θέση να επιστρέψουν ένα μεγαλύτερο δάνειο ή η επιχείρηση μπορεί να αγωνιστεί στην αποπληρωμή. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι περισσότεροι δανειστές μπορούν μόνο να αντέξουν οικονομικά να σας δώσουν ένα μικρό δάνειο ή ακόμα και να σας αρνηθούν οποιαδήποτε μορφή δανείου. Οι περισσότερες νέες επιχειρήσεις βρίσκονται σε αυτή τη φάση και στις περισσότερες περιπτώσεις στερούνται χρηματοδότησης. Το καλύτερο που μπορεί κανείς να κάνει, ενώ σε αυτή τη φάση είναι η επαναφορά των κερδών που αποκτήθηκαν από την επιχείρηση και όχι ανάλογα με τους δανειστές.
Το μέγεθος της αγοράς
Το μέγεθος της αγοράς σας χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό του ποσού του δανείου που δικαιούστε από τον δανειστή. Όσο μεγαλύτερο είναι το μέγεθος της αγοράς, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες να πραγματοποιηθούν περισσότερες πωλήσεις οι οποίες σίγουρα θα αντικατοπτρίζονται στα έσοδα που συλλέγονται. Οι δανειστές εργάζονται με την παραδοχή ότι τα δεδομένα που αφορούν το μέγεθος εάν η αγορά που η επιχείρηση έχει ή θα αντανακλάται στις πωλήσεις και τα έσοδα.
Το ποσό των πωλήσεων που κάνετε σε μια μέρα ή ένα μήνα ή ακόμα και εβδομαδιαία βάση χρησιμοποιείται για τη μέτρηση του μεγέθους της αγοράς που εξυπηρετείτε.
Όσο υψηλότερες είναι οι πωλήσεις, τόσο μεγαλύτερο είναι το μέγεθος της αγοράς και κατά συνέπεια το μεγαλύτερο είναι το δάνειο ή η πιστωτική γραμμή που δικαιούστε, δεδομένου ότι ο όγκος των πωλήσεων που πραγματοποιεί η επιχείρηση έχει τη δυνατότητα να εξοφλήσει το μεγαλύτερο δάνειο. Από την άλλη πλευρά, εάν έχετε πραγματοποιήσει εγγραφές χαμηλών πωλήσεων, θεωρείται ότι η επιχείρησή σας έχει μια μικρή αγορά και η ικανότητά σας να επιστρέψετε υψηλό ποσό δανείων είναι αμφισβητήσιμη. Θα δικαιούστε μόνο μικρά δάνεια τα οποία μπορεί να μην κάνουν πολλά από την άποψη της εκπλήρωσης των αναγκών σας.
Μεσα ΚΟΙΝΩΝΙΚΗΣ ΔΙΚΤΥΩΣΗΣ
Επί του παρόντος, η ιδέα της πραγματοποίησης πωλήσεων μέσω παραδοσιακών μέσων έχει μεταφερθεί στο διαδίκτυο. Οι περισσότεροι από τους ανθρώπους προτιμούν τα ηλεκτρονικά ψώνια. Τα καλύτερα παραδείγματα περιλαμβάνουν το Amazon και το Alibaba των οποίων οι ιδιοκτήτες είναι μεταξύ των πλουσιότερων ανθρώπων στον κόσμο. Αυτό σημαίνει ότι το μεγαλύτερο μέρος της αγοράς είναι διαθέσιμο στο διαδίκτυο και έτσι κάθε ιδιοκτήτης επιχείρησης πρέπει να κάνει περισσότερα και να προσφέρει υπηρεσίες ηλεκτρονικού εμπορίου. Οι πλατφόρμες κοινωνικών μέσων που έχουν πολλούς υποψήφιους αγοραστές περιλαμβάνουν το Facebook, το Twitter, το Instagram και το YouTube. Θα πρέπει να χρησιμοποιείτε τα κοινωνικά μέσα για να οδηγείτε τις πωλήσεις σας, να ανταποκρίνεστε στους πελάτες σας και να διαβάζετε τις κριτικές σχετικά με τα προϊόντα σας. Αυτό το είδος αλληλεπίδρασης βοηθά στη βελτίωση της παραγωγικότητας και των υπηρεσιών.
Οι δανειστές χρησιμοποιούν σήμερα την παρουσία των κοινωνικών μέσων των επιχειρήσεων ως παράγοντα για να καθορίσουν πόσα χρήματα μπορούν να δοθούν στην επιχείρησή σας ως δάνειο. Η παρουσία μετράται από το πόσο προσεγγίσεις (που θεωρούνται δυνητικοί πελάτες) που έχετε για την επιχείρησή σας και από την ποσότητα των πωλήσεων που κάνετε online. Όσο υψηλότερες είναι οι πωλήσεις που πραγματοποιείτε, τόσο περισσότερα έσοδα κάνετε και κατά συνέπεια τόσο πιο πιθανό θα πάρετε ένα δάνειο. Είναι καιρός για κάθε ιδιοκτήτη επιχείρησης να αυξήσει την παρουσία των κοινωνικών μέσων ενημέρωσης, η οποία αυτόματα θα ενισχύσει τις πωλήσεις και θα σας καταστήσει κατάλληλους για οποιοδήποτε ποσό δανείου που ίσως χρειαστείτε.
Ποσοστό δανεισμού
Η συχνότητα με την οποία δανείζετε αποτελεί μέρος των επιχειρηματικών δεδομένων που εξετάζουν οι δυνητικοί δανειστές κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για δάνειο. Το ποσοστό δανεισμού είναι το κλειδί για τον προσδιορισμό της σταθερότητας της επιχείρησής σας. Ο συχνός δανεισμός δείχνει ότι η επιχείρησή σας δεν είναι σταθερή τις περισσότερες φορές χωρίς να δανειστεί τόσο συχνά είναι ένα σημάδι ότι η επιχείρηση μπορεί να διατηρήσει τον εαυτό της. Αυτό είναι που οι δανειστές χρησιμοποιούν για την αξιολόγηση των προτάσεων δανείου σας.
Πολλοί δανειστές θα πάνε επίσης για το ιστορικό πληρωμής σας για να δουν αν τα ποσά του δανεισμού που παίρνετε πληρώνονται. Εάν πληρώσετε πλήρως, παρά το πόσο συχνά δανείζεστε, είναι εγγυημένη η λήψη δανείου. Ωστόσο, εάν τα προηγούμενα δάνεια δεν έχουν καταβληθεί, κανένας δανειστής δεν θα θέλει καν να συνδεθεί μαζί σας. Από την άλλη πλευρά, αν δεν είστε ένας συχνός δανειολήπτης, οι δανειστές θα βλέπουν την επιχείρησή σας ως σταθερή, με δυνατότητα αποπληρωμής του δανεισμένου ποσού. Ως εκ τούτου, για να είστε ασφαλής, πρέπει να μειώσετε το επίπεδο δανεισμού σας ώστε οι άνθρωποι να βλέπουν την επιχείρησή σας ως σταθερή και όχι δανειστική εταιρεία ». Αυτός είναι ο μόνος τρόπος για να πείσετε πολλούς δανειστές να σας δανείσουν χρήματα χωρίς πολύ δισταγμό.
Επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα
Εάν είστε επιχειρηματίας εκκίνησης, πρέπει να δημιουργήσετε μια αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας για την επιχείρησή σας. Εάν εργάζεστε με πωλητές, συνιστάται να πληρώσετε τους λογαριασμούς ή τα χρέη σας χρησιμοποιώντας το όνομα της επιχείρησης σε αντίθεση με το προσωπικό σας όνομα. Αυτό θα σας διευκολύνει να αυξήσετε την πιστοληπτική ικανότητα της επιχείρησής σας. Μια επιχείρηση που έχει καλή πιστοληπτική ικανότητα είναι ελκυστική για τους δανειστές. Η βαθμολογία δείχνει πόσο καλή είστε στην πληρωμή των λογαριασμών των επιχειρήσεων, των πωλητών σας και κάθε άλλη μορφή πληρωμής που οφείλεται από την επιχείρησή σας.
Κάθε επιχείρηση που έχει καλή πιστοληπτική ικανότητα σημαίνει ότι η εταιρεία πραγματοποιεί πληρωμές εγκαίρως. Κανένας δανειστής δεν θα απορρίψει ένα δάνειο που εφαρμόζεται από μια επιχείρηση με ισχυρό πιστωτικό ιστορικό. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι. είναι βέβαιοι ότι η επιχείρηση θα τιμήσει τους όρους αποπληρωμής του δανείου και θα διατηρήσει όλους τους άλλους παράγοντες σταθερούς.
Από την άλλη πλευρά, εάν η επιχείρησή σας έχει κακή πιστοληπτική ικανότητα, πολλοί δανειστές θα αποφύγουν να δανειστούν οποιαδήποτε μορφή πίστωσης. Είστε ο κίνδυνος να εργαστείτε και είναι πιθανό να μην τους επιστρέψετε. Έτσι, η πιστοληπτική ικανότητα της επιχείρησής σας μπορεί να είναι είτε μια ευλογία, αλλά και μια κατάρα. Εργασίες για την αύξηση του πιστωτικού αποτελέσματος της επιχείρησής σας για να αυξήσετε τις πιθανότητες χρηματοδότησης όποτε χρειάζεται.
Ιστορικό αποπληρωμής χρεών
Οποιαδήποτε μορφή επιχειρηματικής δραστηριότητας συνεπάγεται δαπάνες, λογαριασμούς και δάνεια σε μία ή την άλλη στιγμή. Η διαφορά μεταξύ μιας καλής επιχείρησης και της κακής διαχείρισης των επιχειρήσεων βασίζεται στον τρόπο με τον οποίο ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης πληρώνει για τα δάνεια και κάθε άλλη μορφή χρημάτων που οφείλει η επιχείρηση στους δανειστές. Μια επιχείρηση που πληρώνει και τιμά τα οικονομικά της συμβόλαια οικοδομεί μια καλή φήμη για τον εαυτό της και θεωρείται πολύ ειλικρινής στην πραγματοποίηση διαπραγματεύσεων. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο το ιστορικό αποπληρωμής του χρέους επηρεάζει την επιχείρησή σας και έτσι είναι επάνω σας να βεβαιωθείτε ότι η επιχείρησή σας πληρώνει όλα τα χρέη της εγκαίρως τώρα για να σώσει το μέλλον σας.
Καταθέσεις Τράπεζας
Μια οικονομικά σταθερή επιχείρηση μπορεί να μετρηθεί από το ποσό της ταμειακής ροής που συγκεντρώνει σε καθημερινή βάση, εβδομαδιαία ή ακόμη και μηνιαία βάση. Αν η εισροή μετρητών είναι πολύ υψηλότερη από την εκροή μετρητών, τότε η επιχείρηση θεωρείται πολύ σταθερή από οικονομική άποψη. Ωστόσο, αν το αντίστροφο είναι αληθινό, τότε η επιχείρηση θα μπορούσε να αγωνιστεί να τα βγάλει. Όσο υψηλότερη είναι η εισροή μετρητών από την επιχείρηση, τόσο μεγαλύτερες είναι οι καταθέσεις που αντανακλώνται στους τραπεζικούς λογαριασμούς. Οι δανειστές χρησιμοποιούν αυτές τις πληροφορίες για να προσδιορίσουν εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις για το ποσό του δανείου που ζητήσατε ή όχι.
Εάν έχετε καταθέσει μετρητά στον τραπεζικό λογαριασμό σας κάθε τόσο, δείχνει ότι τα έσοδά σας είναι υψηλά και κανένας δανειστής δεν θα μειώσει την αίτηση δανείου σας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι περισσότεροι δανειστές αγαπούν να εργάζονται με οικονομικά σταθερές επιχειρήσεις για τα δικά τους κέρδη. Η επιχείρησή σας θα είναι τόσο ελκυστική για αυτούς και οποιαδήποτε στιγμή η επιχείρησή σας θα έχει μετρητά, όλοι θα είναι πρόθυμοι να σας δώσουν ένα χέρι βοήθειας. Από την άλλη πλευρά, αν τα ποσά των αναλήψεων υπερβαίνουν το ποσό των καταθέσεων, οι δανειστές θα έχουν την αντίληψη ότι η επιχείρηση είναι ασταθής και θα μπορούσε να προσγειωθεί σε κρίση μετρητών νωρίτερα από αργότερα.
Δίκαιο
Ένα άλλο πράγμα που μπορεί να φαίνεται παράξενο αλλά κατά καιρούς εξετάζεται από τους δανειστές είναι το αν η επιχείρηση είναι νομική οντότητα . Είναι η επιχείρηση καταχωρημένη στο κράτος ή λειτουργεί παράνομα; Αυτό συμβαίνει επειδή σε περίπτωση απώλειας των αποπληρωμών του δανείου, ο δανειστής θα μπορούσε να προβεί σε νομική ενέργεια κατά της επιχείρησής σας. Αυτό σημαίνει ότι οι περισσότεροι δανειστές θα επιθυμούσαν να συνεργαστούν με επιχειρήσεις που είναι πλήρως εγγεγραμμένες σε αντίθεση με εκείνες που λειτουργούν παράνομα. Ως εκ τούτου, για να αυξήσετε τις πιθανότητες να συνεργαστείτε με τους καλύτερους δανειστές στην αγορά, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η επιχείρησή σας είναι καταχωρημένη και σύμφωνα με όλους τους κρατικούς και ομοσπονδιακούς νόμους.
Ο Ισολογισμός
Ένας ισολογισμός είναι ένα από τα βασικά έγγραφα που χρησιμοποιούνται για να δείξουν σε ποιο σημείο η επιχείρησή σας στέκεται οικονομικά . Για μια επιχείρηση που είναι σταθερή, τα περιουσιακά στοιχεία στο τέλος του ισολογισμού πρέπει να είναι υψηλότερα σε σχέση με το σύνολο των υποχρεώσεων που έχει η επιχείρηση αυτή τη στιγμή. Όχι μόνο οι δανειστές θέλουν να δουν τον ισολογισμό αλλά και άλλες οικονομικές καταστάσεις, όπως τραπεζικές δηλώσεις. Αυτά τα έγγραφα είναι πολύ σημαντικά για τον καθορισμό του ποσού του δανείου που δικαιούται η εταιρεία σας . Αν τα στοιχεία δεν είναι πειστικά, υπάρχει η πιθανότητα να μειωθεί το μεγαλύτερο μέρος των αιτήσεων δανείων ή πιστωτικών γραμμών. Επιπλέον, αν η επιχείρηση έχει πάγια περιουσιακά στοιχεία, τόσο καλύτερες είναι οι πιθανότητες να πληρούν τις προϋποθέσεις για τεράστιο ποσό δανείων δεδομένου ότι ένα από τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εξασφάλιση.
Όλοι οι παραπάνω παράγοντες εξετάζονται από τους δανειστές για να καθορίσουν την ικανότητα χρηματοδότησης των επιχειρήσεων. είναι επομένως πολύ σημαντικό να διασφαλίσετε ότι η επιχείρησή σας βρίσκεται στην πιο φωτεινή πλευρά της προσέλκυσης δανειστών και όχι να τους τρομάζει.