Βασικοί παράγοντες που επηρεάζουν την ικανότητα του ιδιοκτήτη επιχείρησης να εξασφαλίζει χρηματοδότηση
Πολλές επιχειρήσεις τείνουν να υποβάλλονται σε ορισμένους οικονομικούς περιορισμούς κατά τη διάρκεια της ανάπτυξής τους τις περισσότερες φορές. Όταν πλησιάζουν οι χρόνοι, πολλοί επιχειρηματίες θεωρούν ότι προσεγγίζουν τους δανειστές και εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης . Υπάρχουν διάφοροι δανειστές που κυμαίνονται από τις τράπεζες, μικρο χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, καθώς και άλλους δανειστές όπως crowdfunding τοποθεσίες διαθέσιμες σε ολόκληρη την επιχειρηματική βιομηχανία.
Ωστόσο, δεν είναι όλες οι επιχειρήσεις σε θέση να έχουν πρόσβαση στα επιχειρηματικά δάνεια . Αυτό συμβαίνει λόγω πολλών παραγόντων που έλαβαν υπόψη πολλοί δανειστές. Δυστυχώς, πολλές επιχειρήσεις δεν πληρούν όλες τις απαιτήσεις που χρειάζονται τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να τους χορηγήσουν επιχειρηματικά δάνεια ή πιστώσεις. Στο ίδιο σημείωμα, ορισμένοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων δεν γνωρίζουν παράγοντες που χρησιμοποιούνται για τον προσδιορισμό της επιχειρηματικής πιστοληπτικής ικανότητας. Εδώ είναι μια ματιά σε ό, τι οι δανειστές αναζητούν πριν από την επέκταση κάθε μορφή πίστωσης σε έναν επιχειρηματία μικρών επιχειρήσεων .
Ιστορικό αποπληρωμής πίστωσης
Αυτός είναι ένας πολύ σημαντικός παράγοντας που κάθε δανειστής χρησιμοποιεί ως προτεραιότητα πριν από την επέκταση της πίστωσης σε οποιαδήποτε επιχείρηση . Για να μετρήσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα, οι δανειστές αναζητούν μια πιστωτική έκθεση από τα πιστωτικά γραφεία. Η πιστωτική έκθεση περιέχει πληροφορίες όπως οι πιστωτικοί σας λογαριασμοί, τα πιστωτικά ερωτήματα που κάνει η επιχείρησή σας και, τέλος, το ιστορικό αποπληρωμής.
Στην πιστωτική έκθεση, μερικοί από τους πιο σημαντικούς δείκτες που αναζητούν οι δανειστές είναι πόσες φορές έχετε αθετήσει τις πληρωμές καθώς και οποιαδήποτε ιστορία πτώχευσης.
Όταν έχετε ένα πολύ κακό ιστορικό αποπληρωμής πίστωσης, κανένας δανειστής δεν θα σας δώσει οποιαδήποτε μορφή πίστωσης.
Αυτό σημαίνει ότι είναι καλό για κάθε επιχείρηση να προσπαθήσει να πληρώσει όλους τους λογαριασμούς εγκαίρως. Με πολύ καλή ιστορία αποπληρωμής της πίστωσης, η εμπιστοσύνη του δανειστή θα ενισχυθεί με την πεποίθηση ότι πράγματι θα επιστρέψετε τα χρήματά σας εγκαίρως χωρίς να αποτύχετε.
Έτσι, από σήμερα, βεβαιωθείτε ότι έχετε εξοφλήσει όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας για τη λήψη επιχειρηματικών δανείων ή πιστώσεων από διαφορετικούς δανειστές.
Το επιχειρηματικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα
Αυτός είναι επίσης ένας άλλος μεγάλος παράγοντας που οι δανειστές χρησιμοποιούν για να καθορίσουν την πιστοληπτική ικανότητα της επιχείρησής σας. Όσο καλύτερο είναι το επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα για την επιχείρησή σας, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες να χορηγηθεί δάνειο από οποιοδήποτε συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αν αναρωτιέστε πώς οι δανειστές χρημάτων γνωρίζουν την επιχείρησή σας ή κατά καιρούς το προσωπικό σας σκορ FICO; Εδώ είναι πώς.
Η πιστωτική έκθεσή σας είναι ένα έγγραφο που περιέχει διαφορετικές πληροφορίες που χρησιμοποιούνται από τα πιστωτικά γραφεία όταν πρόκειται για τον υπολογισμό είτε της επιχείρησής σας είτε της προσωπικής σας βαθμολογίας. Οι παράγοντες που λαμβάνονται υπόψη για τον υπολογισμό του πιστωτικού βαθμού περιλαμβάνουν το ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης, πόσο συχνά ανοίγετε νέους λογαριασμούς πίστωσης, πιστωτικά ερωτήματα και πόσο γρήγορα καθαρίζετε τα χρήματά σας που σας έχουν πιστωθεί από τους προηγούμενους δανειστές σας.
Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμα της επιχείρησής σας με την Dun & Bradstreet είναι μεταξύ 75+ τότε είστε κατηγοριοποιημένοι να έχετε ένα υψηλό σκορ που σας τοποθετεί σε μια καλύτερη πιθανότητα για τα δάνεια σας να εγκριθούν με ευκολία. Αυτό σημαίνει ότι ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, θα πρέπει να εργαστείτε επιπλέον σκληρά και να αυξήσετε το σκορ σας εάν χρειάζεστε πραγματικά τα δάνειά σας να χορηγούνται από τους δανειστές σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα.
Η οικονομική σας στάση
Πολλοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί, όπως οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, συχνά απαιτούν διαφορετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως οι οικονομικές καταστάσεις, ο ισολογισμός και η ενδιάμεση οικονομική κατάσταση των τελευταίων μηνών. Οι λοιπές οικονομικές καταστάσεις που πρέπει να έχετε περιλαμβάνουν την κατάσταση αποτελεσμάτων και την κατάσταση ταμειακών ροών.
Αυτές οι δηλώσεις θα δώσουν μια εικόνα για την οικονομική θέση της εταιρείας ή της επιχείρησής σας. Εάν η επιχείρησή σας είναι πολύ σταθερή, τότε πολλοί δανειστές θα είναι σε θέση να σας χορηγήσουν πίστωση αφού θα έχουν την πεποίθηση ότι πράγματι η επιχείρησή σας έχει την απαραίτητη ικανότητα να εξοφλήσει τα χρέη. Ωστόσο, εάν η επιχείρησή σας έχει τόσα πολλά χρέη, κανείς δεν θα ήθελε να διακινδυνεύσει τα χρήματά σας σε σας.
Ως εκ τούτου, είναι καλό για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να διασφαλίσουν ότι η επιχείρηση που εκτελούν είναι πολύ σταθερή οικονομικά.
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους μπορεί κανείς να μειώσει την εκροή μετρητών σε μια επιχείρηση, που περιλαμβάνει αλλά όχι μόνο τη μείωση του αριθμού των εργαζομένων, την καθυστέρηση πληρωμών προς τους δανειστές, τη χρηματοδοτική μίσθωση ακινήτων, την αγορά μεταχειρισμένου εξοπλισμού κλπ. Όλα αυτά θα μειώσουν τις δαπάνες και τελικά περιττές δαπάνες για μια επιχείρηση.
Διαθέσιμη εγγύηση
Όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνεια από διαφορετικά ιδρύματα, τις περισσότερες φορές πρέπει να έχετε εξασφαλίσει ασφάλεια ως ασφάλεια. Αυτό είναι ένα περιουσιακό στοιχείο που οι δανειστές μπορούν να πουλήσουν για να ανακτήσουν τα χρήματά τους μόνο σε περίπτωση που εκκαθαρίσετε την αποπληρωμή του δανείου. Τα περισσότερα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν ακίνητα, γήπεδα και εξοπλισμό μηχανημάτων.
Αυτό σημαίνει ότι κάθε επιχείρηση που έχει πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να εγκρίνει δάνεια σε σύντομο χρονικό διάστημα. Ωστόσο, να θυμάστε ότι, κατά περιόδους, μια επιχείρηση μπορεί να πάει για ακάλυπά δάνεια, αν και αυτό χρειάζεται μια πολύ σταθερή επιχείρηση με υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και καλή ιστορία αποπληρωμής.
Κρατώντας άλλους παράγοντες σταθερούς, κάθε επιχείρηση με πολύτιμη ασφάλεια θα λάβει ένα τεράστιο χρηματικό ποσό υπό τη μορφή δανείου σε σύγκριση με μια επιχείρηση της οποίας η αξία των περιουσιακών στοιχείων της ασφάλειας είναι πολύ χαμηλή. Αν έχετε εξασφαλίσεις των οποίων η αξία έχει υποτιμηθεί, τότε είναι καλό να υποβάλετε αίτηση για ένα μικρό δάνειο που αντιστοιχεί στην αξία της εξασφάλισης.
Ο λόγος χρέους σας προς εισόδημα
Κατά την εξέταση της επιχειρηματικής πιστοληπτικής ικανότητας για την επιχείρησή σας, πολλοί δανειστές λαμβάνουν υπόψη το δείκτη χρέους προς έσοδα της επιχείρησής σας. Κάθε ιδιοκτήτης επιχείρησης μπορεί να υπολογίσει αυτόν τον δείκτη λαμβάνοντας το σύνολο των μηνιαίων υποχρεώσεων και διαιρώντας το με το συνολικό μηνιαίο εισόδημα που παράγει η επιχείρηση. Αυτή η αναλογία δεν πρέπει ποτέ να υπερβαίνει το 36. Μαθηματικά, τόσο χαμηλότερη είναι η αναλογία τόσο το καλύτερο.
Αυτό σημαίνει ότι κάθε επιχείρηση του οποίου ο λόγος χρέους προς εισόδημα είναι πολύ υψηλός έχει υψηλότερο κίνδυνο να καταπέσει στην πληρωμή. Αυτή είναι μια κόκκινη προειδοποίηση προς τους δανειστές να μην δανείζουν χρήματα σε μια τέτοια επιχείρηση. Έτσι, είναι πολύ σημαντικό για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να πληρώνουν τα χρέη τους, προκειμένου να μειωθεί ο λόγος αυτός σε ένα ελάχιστο δυνατό σημείο.
Εάν θέλετε οι δανειστές να σας δίνουν δάνεια ή άλλες μορφές πίστωσης από καιρό σε καιρό, θα πρέπει να κάνετε την επένδυσή σας για την οικοδόμηση μιας φερέγγυας επιχείρησης. Κάντε όλες τις πληρωμές πίστωσης εγκαίρως και να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά της επιχείρησής σας, καθώς και να έχετε ένα ιστορικό αποπληρωμής πίστωσης με καλή φήμη. Επίσης, καλό είναι να καθαρίσετε τα χρέη σας και να εργαστείτε στην ταμειακή σας εισροή για να έχετε ισχυρές οικονομικές καταστάσεις.