Και τι να πω και να κάνετε στη συνέχεια
Είναι πολύ δύσκολο για μια νέα επιχείρηση να πάρει δάνειο από μια εμπορική τράπεζα για την εκκίνηση επιχείρησης. Οι νέες επιχειρήσεις είναι στην πραγματικότητα τα πιο επικίνδυνα δάνεια που μπορεί να αντιμετωπίσει μια τράπεζα ή ένας δανειστής. Έτσι είναι κατανοητό ότι είναι νευρικοί σχετικά με τα δάνεια εκκίνησης.
Γιατί οι επιχειρηματικές εκκινήσεις είναι επικίνδυνες
Για να καταλάβουμε γιατί οι νέες επιχειρηματικές δραστηριότητες είναι επικίνδυνες για τους επιχειρηματίες δανειστές, πρέπει να ρίξουμε μια ματιά στα τέσσερα C της πίστωσης (ασφάλεια, κεφάλαιο, ικανότητα, χαρακτήρας).
Οι δανειστές αναμένουν ότι ο οφειλέτης θα έχει
- Κεφάλαιο - Επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη δημιουργία προϊόντων ή υπηρεσιών και τα οποία μπορούν να μετατραπούν σε μετρητά για την πραγματοποίηση πληρωμών για επιχειρηματικά δάνεια. Μια νέα επιχείρηση, ειδικά μια επιχείρηση παροχής υπηρεσιών, έχει λίγα περιουσιακά στοιχεία.
- Ασφάλειες - Μετρητά για να συμβάλουν στην επιχείρηση. Ένας νέος ιδιοκτήτης επιχείρησης έχει λίγες εξασφαλίσεις εκτός αν μπορεί να χρησιμοποιήσει προσωπικά περιουσιακά στοιχεία ή έχει συνυπογράφοντα με περιουσιακά στοιχεία για δέσμευση.
- Χωρητικότητα - Ένα ιστορικό που δείχνει ότι η επιχείρηση έχει την ικανότητα να παράγει αρκετά χρήματα για να εξοφλήσει το δάνειο.
- Χαρακτήρας. Αυτό είναι κατά κύριο λόγο μια καλή πιστοληπτική ικανότητα. εάν έχετε μια καλή πιστοληπτική ικανότητα, όμως, δεν σημαίνει ότι μπορείτε να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο, αλλά μια κακή βαθμολογία πιθανότατα θα σας απομακρύνει γρήγορα.
Οι τράπεζες είναι αρκετά δημιουργικές όταν πρόκειται για λόγους που λένε όχι σε ένα ξεκίνημα δάνειο. Αυτές είναι οι συνήθεις απαντήσεις των τραπεζών σε ένα νεαρό ζευγάρι που αναζητούσε δάνειο για να ξεκινήσει μια επαγγελματική πρακτική.
Τυπικές απαντήσεις τράπεζας στις αιτήσεις δανείου εκκίνησης - και η απάντησή σας
Απλά επειδή.
Οι τράπεζες θα λένε συχνά απλά, "Δεν δίνουμε δάνεια στις νεοσύστατες επιχειρήσεις".
Η απάντησή σας: Μετακινηθείτε σε άλλες τράπεζες. Μερικές φορές χρειάζεται λίγο χρόνο για να βρούμε το σωστό.
100% εγγύηση.
Μια τράπεζα δήλωσε ότι θα έδινε δάνειο ύψους 80.000 δολλαρίων με επιτόκιο 8%, εάν οι δανειολήπτες θα έβαζαν τον συνυπογράφοντα τους 80.000 δολάρια στην τράπεζα (με επιτόκιο 5%).
Όταν ο οφειλέτης τους ρώτησε γιατί δεν έπρεπε να πάρει τα 80.000 δολάρια για να ξεκινήσει την επιχείρησή του, απάντησαν: «Με αυτόν τον τρόπο κερδίζετε επιχειρηματική πίστη».
Η απάντησή σας: Δεν μπορείτε να πάρετε επιχειρηματική πίστωση εκτός αν έχετε επιχείρηση. Μετακινηθείτε ή εξετάστε άλλες εναλλακτικές λύσεις.
Περιορισμός ποσών δανείου. Μια άλλη τράπεζα θα τους έδινε μόνο 50.000 δολάρια, λέγοντας ότι ήταν το όριο για τα "δάνεια με ρητά δάνεια SBA για νεοσύστατες επιχειρήσεις".
Η απάντησή σας: Πριν μιλήσετε στις τράπεζες, μιλήστε στο SBA. Μάθετε τα κριτήρια τους. Ορισμένες τράπεζες είναι πιο πρόθυμες να ασχοληθούν με την πρόσθετη γραφειοκρατία και την ταλαιπωρία των δανείων SBA. Μπορείτε να πάτε στο SBA και να λάβετε προσωρινή έγκριση, για να διακόψετε τις αντιρρήσεις της τράπεζας.
Ιδιότητα από τον κάτοχο. Μια τράπεζα που άκουσα είπε ότι ήθελε μια "απαιτούμενη εισφορά κεφαλαίου" (δηλαδή μετρητά από τον ιδιοκτήτη.) Εάν η τράπεζα δανείζει 80.000 δολάρια και απαιτεί 30.000 δολάρια από τον ιδιοκτήτη, η τράπεζα δανείζεται πραγματικά μόνο 50.000 δολάρια.
Η απάντησή σας: Προετοιμαστείτε υποθέτοντας έναν συνυπογράφοντα (κάποιον που θα δεσμευτεί να σας βοηθήσει με τις απαιτήσεις ιδίων κεφαλαίων.
Προσωπικά δάνεια και δάνεια εκκίνησης
Επειδή οι νέες επιχειρήσεις δεν έχουν δική τους πίστωση, η τράπεζα πρέπει να εξετάσει την πίστωση των ανθρώπων που κατέχουν την επιχείρηση. Οι τράπεζες συχνά αρνούνται τις αιτήσεις δανείων εκκίνησης επειδή η προσωπική πίστωση του δανειολήπτη έχει προβλήματα.
Για παράδειγμα:
- Το πρόβλημα μπορεί να είναι όσο μια αρνητική βαθμολογία στην πιστωτική σας έκθεση, αλλά αυτό μπορεί να είναι το μόνο που χρειάζεται μια τράπεζα να πει όχι.
- Οι χαμηλές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας επηρεάζουν επίσης την ικανότητα χρηματοδότησης εκκίνησης. Αυτές τις μέρες, οποιαδήποτε βαθμολογία κάτω από 800 είναι ύποπτη, οπότε θα πρέπει να γνωρίζετε την πιστοληπτική σας ικανότητα και να εργαστείτε για να την αυξήσετε.
Τρόποι λήψης δανείου χωρίς χρηματοδότηση από την Τράπεζα
Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε αν σας στερηθεί χρηματοδότηση από την τράπεζα είναι να πάτε σε άλλες πηγές χρηματοδότησης ή σε εναλλακτικούς δανειστές .
Διαβάστε περισσότερα σχετικά με το πρόγραμμα δανείου SBA 7 (a) στον δικτυακό τόπο της SBA.