Βήμα πρώτο: Συγκέντρωση και ενημέρωση επιχειρηματικών αρχείων
Εάν έχετε μια υπάρχουσα επιχείρηση, ένας δανειστής θα εξετάσει τα τρέχοντα επιχειρηματικά σας αρχεία προσεκτικά για να σας βοηθήσει να απαντήσετε σε ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο που κάνει η επιχείρησή σας.
Συμπεριλάβετε πληροφορίες σχετικά με:
- Business Credit, συμπεριλαμβανομένων των εκθέσεων επιχειρηματικών πιστώσεων, των πληροφοριών Dun & Bradstreet ή άλλων πληροφοριών που δείχνουν την κατάσταση της επιχειρηματικής σας πίστωσης.
- Φορολογικές δηλώσεις : Ομοσπονδιακές φορολογικές δηλώσεις για την επιχείρησή σας τα τελευταία τρία χρόνια. Αν δεν έχετε ακόμα τριετή επιστροφή, δώστε όσα έχετε.
- Απολογισμοί Κέρδους και Ζημιών και Ισολογισμοί , μετά από τουλάχιστον τρία χρόνια, ή για όσο χρόνο έχετε
- Τρέχοντα χρέη : Λίστα με τα χρέη των επιχειρήσεων και το ιστορικό πληρωμών σας σχετικά με αυτά τα χρέη.
- Επιχειρηματικά Περιουσιακά Στοιχεία : Μια λίστα με τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας και την τρέχουσα δίκαιη αξία της
Αν προετοιμάζετε ένα δάνειο εκκίνησης, τα περισσότερα από αυτά τα αρχεία και αναφορές θα είναι pro forma (προβαλλόμενα).
Βήμα δεύτερο: Προετοιμασία ενός επιχειρηματικού σχεδίου
Κανένα επιχειρηματικό δάνειο που δεν σέβεται τον εαυτό σας μπορεί να αναμένεται να είναι επιτυχές χωρίς κάποιο επιχειρηματικό σχέδιο. Χρειάζεται ένα επιχειρηματικό σχέδιο, όχι μόνο επειδή σχεδόν κάθε δανειστής θέλει να το δει, αλλά επειδή σας βοηθά να σχεδιάσετε και διάφορους άλλους λόγους.
Όχι, δεν χρειάζεστε απαραιτήτως ένα πλήρες σχέδιο 20+ σελίδων, χρειάζεστε κάποια γραπτή τεκμηρίωση που να απαντά στις τρεις βασικές ερωτήσεις:
- Πόσο θέλετε?
- Τι θα το ξοδέψετε;
- Πώς θα το πληρώσετε πίσω;
Εάν μπορείτε να απαντήσετε πλήρως και σαφώς σε τέτοιες ερωτήσεις σε 4 σελίδες, πηγαίνετε για αυτό. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε κάτι στο χέρι πριν πάτε στον πρώτο δανειστή.
Βήμα τρίτο: Προετοιμαστείτε για ερωτήσεις σχετικά με την πίστωση, την ασφάλεια, το κεφάλαιο
Με όλες αυτές τις πληροφορίες, νομίζετε ότι είστε έτοιμοι. ΟΧΙ ακριβως. Πριν καθίσετε με έναν δανειστή, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να δώσετε απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με αυτά τα τρία σημαντικά κριτήρια για επιχειρηματικά δάνεια:
- Πιστωτική πίστη: Η προσωπική σας πίστωση και η επιχειρηματική σας πίστωση (εάν έχετε ήδη εκμεταλλευτεί την επιχείρησή σας)
- Εγγύηση : Ποσά μετρητών που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για προκαταβολή, είτε από τα προσωπικά σας κεφάλαια είτε από την επιχείρησή σας
- Κεφάλαιο : Επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία που μπορείτε να δεσμεύσετε να εξασφαλίσετε ένα δάνειο.
Αν δεν έχετε αρκετή ασφάλεια ή κεφάλαιο για να ικανοποιήσετε τις απαιτήσεις του δανειστή, σκεφτείτε να βρείτε έναν συνυπογράφοντα ο οποίος μπορεί να παράσχει αυτά τα κρίσιμα κομμάτια χρηματοδότησης.
Βήμα τέσσερα: Βεβαιωθείτε ότι έχετε όλα όσα μπορεί να σας ζητηθεί για μια αίτηση δανείου
Όταν αρχίζετε να μιλάτε με μια τράπεζα και λαμβάνετε μια θετική απάντηση, σε κάποιο σημείο θα σας ζητηθεί να συμπληρώσετε μια αίτηση δανείου. Σίγουρα, έχετε όλες αυτές τις πληροφορίες κάπου, αλλά η ικανότητά σας να καθίσετε και να ολοκληρώσετε αυτή την εφαρμογή είναι ένα τεράστιο θετικό πλεονέκτημα. Χρησιμοποιώντας το Έντυπο 4 της SBA: Εφαρμογή για Επιχειρηματικό Δάνειο ως οδηγό, ελέγξτε για να δείτε ότι γνωρίζετε τις απαντήσεις σε κάθε ερώτηση που θα μπορούσε να ζητηθεί.
Βήμα πέντε: Συμπεριλάβετε τα προσωπικά σας στοιχεία
Ακόμη και αν η επιχείρησή σας είναι μια εταιρεία και έχετε υποβάλει αίτηση για επιχειρηματικά δάνεια πριν, τα προσωπικά σας οικονομικά στοιχεία πρόκειται να αποτελέσουν αντικείμενο συζήτησης με τον δανειστή σας και ίσως χρειαστεί να παράσχετε προσωπική εγγύηση .
Έτσι ένα άλλο βασικό βήμα σχεδιασμού για ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων είναι να πάρει τα προσωπικά οικονομικά αρχεία σας , ώστε να μπορείτε να τα παρουσιάσετε μαζί με το δάνειό σας.
Θα χρειαστείτε:
- Μια πιστωτική έκθεση που δείχνει το σκορ σου FICO
- Μια προσωπική οικονομική κατάσταση που παρουσιάζει τα προσωπικά σας περιουσιακά στοιχεία και υποχρεώσεις και την προκύπτουσα καθαρή θέση.
- Ένας προσωπικός προϋπολογισμός, που δείχνει πόσα χρήματα θα χρειαστεί να πάρετε από την επιχείρησή σας για έξοδα διαμονής.
Τέλος, Βάλτε τα πάντα μαζί στην πρόταση επιχειρηματικού δανείου
Ίσως θελήσετε να τοποθετήσετε την πρότασή σας σε συνδετικό ή CD, οπότε ο δανειστής σας μπορεί να δει όλα με μια ματιά. Τέλος, μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε μια σύνοψη , η οποία συνδέει όλα μαζί.
Προσδιορίστε τις πηγές χρηματοδότησης
Καθώς προετοιμάζετε τα προσωπικά και επιχειρησιακά σας αρχεία και αυτό το επιχειρηματικό σχέδιο, θα πρέπει επίσης να αναζητάτε τράπεζες και άλλους δανειστές ως πηγές δανεισμού.
Η πίστωση γίνεται λίγο πιο εύκολη καθώς η ύφεση υποχωρεί, αλλά ίσως χρειαστεί να κάνετε τους γύρους δανειστών, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών και των πιστωτικών ενώσεων. Συμβουλευτείτε τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων (SBA) για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για κάποιο από τα προγράμματα εγγύησης δανείων.