Κατανόηση τι θέλει ένας επιχειρηματίας δανειστής
Τι ένας δανειστής θέλει να ξέρει
Υπάρχουν μόνο τρεις ερωτήσεις που ο δανειστής θέλει να ξέρει:
- Πόσο θέλετε?
- Πώς θα το επιστρέψετε;
- Πώς μπορώ να προστατευθώ εάν δεν με πληρώσετε;
Αυτό είναι. Δεν θα μπορούσε να είναι απλούστερη. Το κόλπο είναι να υπολογίσετε τι δανειστής σας θέλει να δει για να απαντήσει σε αυτές τις ερωτήσεις. Οι απαιτήσεις του δανειστή μπορούν να εκφραστούν ως "4 Cs".
Οι 4 Cs Επιχειρηματικής Δανειοδοσίας
Εάν θέλετε η αίτησή σας να έχει πιθανότητες επιτυχίας, θα χρειαστεί να εργαστείτε για τα 4 Cs. Εδώ είναι, κατά σειρά σπουδαιότητας:
Χαρακτήρας
Ο χαρακτήρας αναφέρεται στο οικονομικό ιστορικό του δανειολήπτη. δηλαδή, τι είδους "οικονομικός πολίτης" είναι αυτό το πρόσωπο ή επιχείρηση; Ο χαρακτήρας καθορίζεται συχνότερα εξετάζοντας το πιστωτικό ιστορικό, ιδιαίτερα όπως αναφέρεται στο πιστωτικό αποτέλεσμα (βαθμός FICO). Παράγοντες που θα επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας περιλαμβάνουν:
- Καθυστερημένες πληρωμές
- Έλλειψη λογαριασμών
- Διαθέσιμη πίστωση
- Συνολικό χρέος
Αξιοπιστία
Η αξιοπιστία σας είναι η ικανότητά σας να πείσετε τον πιθανό δανειστή σας ότι η επιχείρησή σας μπορεί να πετύχει.
Υπάρχουν δύο στοιχεία για την αξιοπιστία:
Ένα αξιόπιστο Επιχειρηματικό Σχέδιο, συμπεριλαμβανομένων των μεγάλων χρηματοοικονομικών, για να δείξετε ότι έχετε τη δυνατότητα να αποκομίσετε κέρδος, ώστε να μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο (θυμηθείτε το # 2 παραπάνω). Μια φανταστική αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, επειδή πιθανότατα θα πρέπει να εγγυηθείτε προσωπικά το δάνειο και ο τραπεζίτης θέλει να γνωρίζει ότι έχετε ένα ιστορικό εκπλήρωσης των οικονομικών σας υποχρεώσεων (θυμάστε ξανά το 2 παραπάνω).
Εγγύηση
Η εξασφάλιση σημαίνει να έχετε κάποια κεφάλαια που μπορείτε να δεσμεύσετε στην τράπεζα. Με άλλα λόγια, θέλουν μια "προκαταβολή" έτσι ώστε να παίρνετε ένα "εξασφαλισμένο" δάνειο. Ο δανειστής σας θέλει να μοιραστείτε τον πόνο εάν η επιχείρησή σας αποτύχει. Έτσι, θέλουν να τοποθετήσετε τα προσωπικά σας κεφάλαια ή τα επιχειρηματικά σας κεφάλαια (όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου) στη γραμμή. Ορισμένες τράπεζες θέλουν 100% κάτω.
Αυτό δεν σημαίνει ότι θέλουν να διαθέσετε το 100% της χρηματοδότησης. αν μπορούσατε να το κάνετε αυτό, δεν θα χρειαστείτε το δάνειο. Αλλά θέλουν κάποια περιουσιακά στοιχεία που μπορείτε να δεσμεύσετε. Εάν δεν έχετε τα περιουσιακά στοιχεία, η τράπεζα ενδέχεται να απαιτήσει από εσάς να έχετε συνυπογράφοντα . δηλαδή, κάποιος που έχει τα μετρητά για να δεσμεύσει έναντι του δανείου. Μπορεί να μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο που υποστηρίζεται από τη SBA, στο οποίο η SBA μπορεί να χρησιμεύσει ως συν-υπογράφοντάς σας (είδος), για να ικανοποιήσει την ανάγκη της τράπεζας για εξασφάλιση. Θα υπογράψετε επίσης μια συμφωνία επιχειρηματικού δανείου .
Κεφάλαιο
Το κεφάλαιο αποτυπώνεται στα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας. Φέρτε μια λίστα των περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ως ασφάλεια για το δάνειο. Το κεφάλαιο είναι το πιο δύσκολο κομμάτι του δανείου για μια νέα επιχείρηση επειδή οι νέες επιχειρήσεις δεν διαθέτουν ακόμη εξοπλισμό και εγκαταστάσεις. γι 'αυτό χρειάζονται το δάνειο, για να αγοράσουν αυτά τα πράγματα. Εάν έχετε κεφάλαια που μπορείτε να συνεισφέρετε στην επιχείρηση, μπορεί να συμβάλει στη διασφάλιση του δανείου, ιδιαίτερα εάν επεκτείνετε ή προσθέσετε αποθέματα σε μια υπάρχουσα επιχείρηση.
Τα κεφαλαιουχικά περιουσιακά στοιχεία διατιμώνται σε δίκαιη αγοραία αξία (τρέχουσα), όχι σε αυτά που τα αγοράσατε και η απόσβεση μειώνει την αξία. Έτσι, εάν αγοράσατε ένα κομμάτι επιχείρησης πριν από πέντε χρόνια για $ 25.000, η τράπεζα δεν πρόκειται να σας δώσει 25.000 δολάρια γι 'αυτό, αφού η δίκαιη αξία της αγοράς της είναι πιθανό να είναι πολύ μικρότερη από 25.000 δολάρια. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το κεφάλαιο είναι λιγότερο πολύτιμο για μια τράπεζα από την αξιοπιστία και την ασφάλεια.