Έξοδα για τη μείωση της απώλειας
Μόλις παρουσιαστεί μια σωματική απώλεια, ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί συχνά να ελαχιστοποιήσει την απώλεια εισοδήματος, επιβαρύνοντας μερικές δαπάνες για να διατηρήσει την επιχείρηση σε εξέλιξη. Για παράδειγμα, ένα κτίριο που ενοικιάζεται από μια αντιπροσωπεία αυτοκινήτων έχει υποστεί βλάβη από μια δεξαμενή.
Το κτίριο δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για δύο μήνες. Για να διατηρήσετε την επιχείρηση που εκμεταλλεύεται τα ενοίκια μίας προσωρινής τοποθεσίας. Ο ασφαλιστής θα πληρώσει τα επιπλέον έξοδα μίσθωσης στο βαθμό που θα μειώσει τη συνολική απώλεια εισοδήματος των επιχειρήσεων.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι η αντιπροσωπεία ξοδεύει 10.000 δολάρια για ενοικίαση δύο μηνών στην προσωρινή τοποθεσία. Η επιχείρηση χάνει 500.000 δολάρια σε εισόδημα για την περίοδο των δύο μηνών λόγω της ζημιάς που έχει δημιουργηθεί. Εάν η αντιπροσωπεία δεν είχε νοικιάσει την προσωρινή τοποθεσία, η απώλεια εισοδήματός της θα ήταν 1 εκατομμύριο δολάρια. Ο ασφαλιστής δεν θα πληρώσει περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια τόσο για την πραγματική απώλεια εισοδήματος όσο και για το κόστος μίσθωσης της προσωρινής τοποθεσίας. Το κόστος των 10.000 δολαρίων θα πρέπει να καλυφθεί εφόσον το άθροισμα των εξόδων και η απώλεια εισοδήματος ύψους 500.000 δολαρίων δεν υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο δολάρια.
Πολιτική Αρχή
Η επιχείρησή σας μπορεί να χάσει εισόδημα εάν μια αστική αρχή αποκλείσει την πρόσβαση στις εγκαταστάσεις σας λόγω σωματικής απώλειας σε τοποθεσία κοντά στην επιχείρησή σας.
Για παράδειγμα, μια πυρκαγιά ξεσπά σε ένα κτίριο κοντά στις εγκαταστάσεις σας. Το κτίριο είναι τόσο κακό κατεστραμμένο ώστε πρέπει να αποσυναρμολογηθεί. Το αστυνομικό τμήμα κλείνει το δρόμο σας κατά την κατεδάφιση για να προστατεύσει το κοινό. Εάν το κλείσιμο του δρόμου σας κάνει να χάσετε εισόδημα, η απώλεια πρέπει να καλύπτεται από κάλυψη της Πολιτικής Αρχής.
Το τελευταίο εξηγείται σε αυτό το άρθρο .
Νέα κτίρια και τροποποιήσεις
Ίσως αποφασίσετε να ανακαινίσετε το υπάρχον κτίριό σας ή να προσθέσετε ένα νέο κτίριο στην τρέχουσα τοποθεσία σας. Εάν το νέο κτίριο ή οι ανακαινίσεις σας έχουν υποστεί ζημιά από καλυμμένο κίνδυνο, προκαλώντας αναστολή της επιχείρησής σας, θα μπορούσατε να υποβάλετε μια απώλεια εισοδήματος. Αυτές οι απώλειες εισοδήματος καλύπτονται αυτόματα από πολλές μορφές εισοδήματος επιχειρήσεων.
Νέες τοποθεσίες
Η κάλυψη του εισοδήματος των επιχειρήσεων παρέχει συνήθως περιορισμένη κάλυψη (ίσως $ 100.000) για μια τοποθεσία που αποκτάτε κατά την περίοδο πολιτικής. Αυτή η κάλυψη ισχύει για σύντομο χρονικό διάστημα, το οποίο μπορεί να είναι μόλις 30 ημέρες.
Εκτεταμένο εισόδημα επιχείρησης
Ας υποθέσουμε ότι η αντιπροσωπεία αυτοκινήτων (στο προηγούμενο παράδειγμα) επέστρεψε στη μόνιμη θέση της. Θα αρχίσει αμέσως να παράγει το ίδιο ποσό εισοδήματος που κέρδισε πριν να συμβεί η καταβόθρα; Η απάντηση μπορεί να μην είναι. Ορισμένοι πελάτες ενδέχεται να έχουν αποτύχει σε ανταγωνιστές. Η ανακατασκευή της βάσης πελατών μπορεί να χρειαστεί χρόνο. Ευτυχώς, τα περισσότερα έντυπα επιχειρηματικών εσόδων περιλαμβάνουν μια κάλυψη που ονομάζεται Extended Business Income. Η κάλυψη αυτή προορίζεται να καλύψει τα έσοδα που μια επιχείρηση χάνει μετά την επανέναρξη της λειτουργίας της μετά από σωματική απώλεια.
Η εκτεταμένη κάλυψη εισοδήματος επιχειρήσεων αρχίζει κανονικά όταν επισκευάζεται το ακίνητο και συνεχίζονται οι επιχειρηματικές σας δραστηριότητες.
Η κάλυψη συνήθως λήγει εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου (όπως 60 ημέρες) ή όταν το εισόδημά σας φτάσει στο επίπεδο πριν από την απώλεια, όποιο από τα δύο συμβεί νωρίτερα.
Η κάλυψη αυτή θα ισχύει και για την απώλεια αξίας ενοικίασης. Για παράδειγμα, ένα κτίριο διαμερισμάτων που σας ανήκει είναι κατεστραμμένο από πυρκαγιά και οι ενοικιαστές αναγκάζονται να φύγουν. Μόνο οι μισοί επιστρέφουν μετά την επισκευή του κτιρίου. Η ασφάλιση εισοδήματος των επιχειρήσεων θα καλύψει την αξία ενοικίασης που χάνετε κατά την καθορισμένη χρονική περίοδο ή έως ότου η τιμή ενοικίασης επιστρέψει στο κανονικό, όποιο από τα δύο συμβεί πρώτο.
Διακοπή λειτουργίας υπολογιστών
Πολλές επιχειρήσεις χρησιμοποιούν δεδομένα υπολογιστών στις καθημερινές τους λειτουργίες. Εάν τα δεδομένα είναι κατεστραμμένα ή αλλοιωμένα, η επιχείρηση ενδέχεται να μην είναι σε θέση να συνεχίσει να λειτουργεί. Μια μερική ή ολοκληρωμένη διακοπή λειτουργίας μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια εσόδων από τις επιχειρήσεις.
Πολλές μορφές εισοδήματος επιχειρήσεων παρέχουν ένα μικρό ποσό κάλυψης (ίσως $ 2500) για απώλειες εισοδήματος που προκαλούνται από διακοπή των εργασιών ηλεκτρονικών υπολογιστών.
Για να ισχύσει η κάλυψη, οι λειτουργίες των υπολογιστών πρέπει να ανασταλούν λόγω βλάβης σε ηλεκτρονικά δεδομένα από έναν κίνδυνο που περιλαμβάνεται στην πολιτική. Οι καλυμμένοι κίνδυνοι μπορεί να περιλαμβάνουν ιούς υπολογιστών, πυρκαγιά, χαλάζι και κεραυνούς.
Κτίριο Διάταγμα
Τα περισσότερα έντυπα επιχειρηματικών εσόδων δεν καλύπτουν τις απώλειες εισοδήματος που προκύπτουν από την επιβολή του κώδικα των κτιρίων. Δηλαδή, εάν ένα κτίριο χρειάζεται πρόσθετο χρόνο για την επισκευή, ώστε να μπορείτε να συμμορφώνεστε με έναν κώδικα κτιρίου, η πολιτική σας δεν θα καλύπτει τα έσοδα που χάνετε κατά τη διάρκεια αυτής της πρόσθετης χρονικής περιόδου.
Η κάλυψη των κανονιστικών ρυθμίσεων περιλαμβάνεται σε ορισμένες φόρμες εισοδήματος των επιχειρήσεων. Είναι επίσης διαθέσιμο μέσω έγκρισης . (Αυτή η κάλυψη είναι ξεχωριστή από την κάλυψη του κτιρίου που ισχύει για τις άμεσες ζημίες ζημιών.) Καλύπτει τα έσοδα που χάνετε κατά τη διάρκεια μιας αυξημένης αναστολής των δραστηριοτήτων λόγω της απαίτησης συμμόρφωσης με έναν κτηριακό κώδικα. Αυτή η κάλυψη μπορεί να περιλαμβάνει περίοδο αναμονής 72 ωρών.
Εξαρτημένη ιδιότητα
Ορισμένες μορφές εισοδήματος επιχειρήσεων περιλαμβάνουν κάλυψη για εξαρτημένο ακίνητο (που ονομάζεται επίσης ενδεχόμενο εισόδημα των επιχειρήσεων). Η εξηρτημένη κάλυψη περιουσίας εξηγείται σε αυτό το άρθρο .
Υπηρεσίες Utility
Λίγες επιχειρήσεις μπορούν να λειτουργήσουν χωρίς βασικές υπηρεσίες κοινής ωφέλειας όπως η ηλεκτρική ενέργεια και το νερό. Εάν διακοπεί μια υπηρεσία κοινής ωφέλειας, ενδέχεται να χρειαστεί να κλείσει μια επιχείρηση μέχρι να αποκατασταθεί η υπηρεσία. Ο τερματισμός λειτουργίας μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια εισοδήματος. Η κάλυψη διακοπής της υπηρεσίας θα προστατεύσει την επιχείρησή σας από απώλειες εισοδήματος που προκαλούνται από διακοπές υπηρεσίας κοινής ωφέλειας. Η κάλυψη αυτή περιλαμβάνεται σε ορισμένες μορφές εισοδήματος επιχειρήσεων. Είναι επίσης διαθέσιμη με μια θεώρηση.