Οι καταστροφικές πλημμύρες ήταν ένα επαναλαμβανόμενο πρόβλημα καθ 'όλη τη διάρκεια του 20ού αιώνα. Το 1936 το Κογκρέσο επιχείρησε να αντιμετωπίσει το ζήτημα θεσπίζοντας τον νόμο για τον έλεγχο των πλημμυρών. Ο νόμος αυτός εξουσιοδότησε την ομοσπονδιακή κυβέρνηση να κατασκευάσει δομές ελέγχου των πλημμυρών όπως τα φράγματα και τα λιβάδια.
Δυστυχώς, τα μέτρα αυτά ήταν ανεπαρκή και συνεχίστηκαν οι πλημμύρες.
Στα τέλη της δεκαετίας του 1960 οι πλημμύρες είχαν γίνει πολύ δαπανηρές. Προκάλεσαν τεράστιες απώλειες περιουσιακών στοιχείων και ανάγκασαν τεράστιες δαπάνες από ομοσπονδιακά κεφάλαια για ανακούφιση από καταστροφές. Το Κογκρέσο συνειδητοποίησε ότι χρειάστηκε ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα πρόληψης πλημμυρών Για το σκοπό αυτό, το 1968 δημιούργησε το εθνικό πρόγραμμα ασφάλισης πλημμυρών (NFIP).
Το NFIP διοικείται από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Διαχείρισης Έκτακτης Ανάγκης (FEMA). Το πρόγραμμα έχει σχεδιαστεί για τη μείωση των απωλειών πλημμύρας χρησιμοποιώντας μια προσέγγιση με τρεις άξονες: διαχείριση πλημμυρών, χαρτογράφηση κινδύνων πλημμύρας και ασφάλιση πλημμυρών. Ο όρος πλημμυρίδα απλά σημαίνει μια περιοχή επιρρεπής σε πλημμύρες.
Διαχείριση των πλημμυρών
Ένας από τους πυλώνες του NFIP είναι η συμμετοχή της κοινότητας. Η συμμετοχή στο πρόγραμμα είναι εθελοντική. Οι κοινότητες που συμμετέχουν δεσμεύονται έναντι της ομοσπονδιακής κυβέρνησης. Υπόσχονται να δρομολογήσουν και να επιβάλουν ένα πρόγραμμα διαχείρισης πλημμυρών.
Η διαχείριση των πλημμυρών μπορεί να επιτευχθεί με διάφορα μέσα, συμπεριλαμβανομένης της τοποθέτησης ζωνών και της επιβολής του κτιρίου . Οι κοινότητες που συμμετέχουν στο NFIP πρέπει να περιορίσουν τις νέες κατασκευές σε περιοχές που είναι επιρρεπείς σε τρόφιμα. Πρέπει επίσης να διασφαλίσουν ότι οι νέες δομές είναι κατάλληλα ανυψωμένες. Εάν μια κοινότητα εκπληρώσει το τέλος της συμφωνίας στο πλαίσιο της NFIP, οι ιδιοκτήτες της περιουσίας αυτής της κοινότητας θα έχουν πρόσβαση στην ασφάλιση πλημμυρών.
Χαρτογράφηση κινδύνου πλημμύρας
Όταν μια κοινότητα συμμετέχει για πρώτη φορά στο πρόγραμμα πλημμυρών, η FEMA διεξάγει μελέτη των κινδύνων πλημμύρας της περιοχής. Όταν ολοκληρωθεί η μελέτη, η FEMA προετοιμάζει έναν χάρτη επιτοκίων για την ασφάλιση πλημμυρών (FIRM). Ο χάρτης είναι μια οπτική αναπαράσταση των κινδύνων πλημμύρας της κοινότητας. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν κολπίσκους, ποτάμια, λεβέδες, φράγματα και πλημμύρες (περιοχές όπου το νερό ρέει κατά τη διάρκεια πλημμύρας).
Για την εκτίμηση των κινδύνων πλημμύρας, η FEMA χρησιμοποιεί ένα πρότυπο που ονομάζεται πλημμύρα βάσης ή πλημμύρα 100 ετών . Μια πλημμύρα 100 ετών αναμένεται να συμβεί τουλάχιστον μία φορά κάθε 100 χρόνια (μπορεί να συμβεί συχνότερα). Μια βασική πλημμύρα έχει 1% πιθανότητα εμφάνισης σε κάθε δεδομένο έτος. Κάτω από το NFIP μια ζώνη πλημμύρας 1% καλείται ειδική περιοχή κινδύνου πλημμύρας (SFHA).
Κατά την κατάρτιση μιας FIRM, η FEMA χρησιμοποιεί ένα σύστημα κωδικοποίησης για τον ορισμό των SFHA. Στις περιοχές που βρίσκονται κατά μήκος μιας ακτογραμμής αποδίδεται το γράμμα "V." Οι ζώνες "V" είναι ιδιαίτερα επικίνδυνες επειδή είναι ευάλωτες σε ζημιές από κύματα υψηλής ταχύτητας από καταιγίδες ή τσουνάμι. Οι περιοχές που είναι επιρρεπείς σε πλημμύρες αλλά όχι σε κυματισμούς ορίζονται με το γράμμα "Α". Οι ζώνες "Α" μπορεί να βρίσκονται κοντά σε λίμνη ή ποτάμι. Μπορούν επίσης να βρίσκονται κοντά στην ακτή σε μια προστατευμένη από τα κύματα τοποθεσία.
Ένα άλλο χαρακτηριστικό που περιλαμβάνεται σε έναν χάρτη πλημμυρών είναι το βασικό υψόμετρο πλημμύρας .
Αυτός ο όρος σημαίνει την ανύψωση στην οποία το νερό πλημμυρών αναμένεται να αυξηθεί κατά τη διάρκεια μιας βασικής πλημμύρας. Προκειμένου να προστατευθεί από πλημμύρα, το ακίνητο πρέπει να βρίσκεται πάνω από το BFE.
Ασφάλεια πλημμυρών
Σε έναν ιδιοκτήτη ακινήτου, ένας κίνδυνος πλημμύρας 1% μπορεί να φαίνεται χαμηλός. Σε μια πλημμυρική επιφάνεια 1%, ωστόσο, υπάρχει πιθανότητα 26% να συμβεί πλημμύρα κατά τη διάρκεια οποιασδήποτε περιόδου 30 ετών (η ζωή μιας τυπικής υποθήκης ). Έτσι, κάθε ακίνητο που βρίσκεται σε μια SFHA πρέπει να καλύπτεται από ασφάλιση πλημμύρας εάν το ακίνητο είναι υποθηκευμένο μέσω δανειστή που είναι ομοσπονδιακά ρυθμιζόμενη ή ασφαλισμένη. Οι ιδιοκτήτες περιουσιακών στοιχείων που δεν ανήκουν σε μια SFHA μπορούν να αγοράσουν την ασφάλιση κατά της πλημμύρας οικειοθελώς.
Η ασφάλιση πλημμυρών πρέπει να αγοράζεται ξεχωριστά από την ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι πλημμύρες και οι συναφείς κίνδυνοι (όπως η έκρηξη καταιγίδων, το λασπώδες ρεύμα και το υπόγειο αποχέτευσης ) αποκλείονται στο πλαίσιο μιας πολιτικής εμπορικής ιδιοκτησίας μέσω του αποκλεισμού των υδάτων .
Η ασφάλιση πλημμυρών δεν μπορεί να αγοραστεί απευθείας από την FEMA. Αντίθετα, είναι διαθέσιμη από ασφαλιστικές εταιρείες που έχουν συνάψει συμβατική συμφωνία με την NFIP. Αυτοί οι ασφαλιστές εκδίδουν και εφαρμόζουν πολιτικές πλημμύρας για λογαριασμό της FEMA. Οι ασφαλισμένοι αγοραστές μπορούν να αγοράσουν ασφάλιση πλημμυρών από έναν από αυτούς τους ασφαλιστές μέσω ασφαλιστικού πράκτορα .
Το ασφάλιστρο που καταβάλλεται για ασφάλιση πλημμυρών σε συγκεκριμένη ιδιοκτησία εξαρτάται από διάφορους παράγοντες. Αυτά περιλαμβάνουν:
- την κοινότητα στην οποία βρίσκεται το ακίνητο ·
- την ακριβή τοποθεσία του ακινήτου (είτε είναι σε SFHA),
- τα χαρακτηριστικά του ακινήτου (ηλικία, κατασκευή κ.λπ.) · και
- το ύψος του κτιρίου