Πώς να το αγοράσετε
Η κάλυψη επιπλέον εξόδων μπορεί να προστεθεί σε μια τυποποιημένη πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας μέσω μιας ξεχωριστής φόρμας ή έγκρισης .
Μπορεί να αγοραστεί μόνη της ή σε συνδυασμό με το επιχειρηματικό εισόδημα (που ονομάζεται επίσης διακοπή επιχειρηματικών δραστηριοτήτων). Ορισμένες πολιτικές πακέτων , συμπεριλαμβανομένης της πολιτικής ιδιοκτητών επιχειρήσεων ISO , περιλαμβάνουν αυτόματα κάποια πρόσθετη κάλυψη εξόδων.
Ποιος το χρειάζεται;
Ενώ πολλές επιχειρήσεις μπορούν να επωφεληθούν από την ασφάλιση εξόδων, η κάλυψη αυτή είναι ιδιαίτερα χρήσιμη αν η επιχείρησή σας έχει κάποια από τα χαρακτηριστικά που αναφέρονται παρακάτω.
- Παρέχει συνεχείς υπηρεσίες που οι πελάτες εξαρτώνται από επτά ημέρες την εβδομάδα. Παραδείγματα είναι τα κέντρα δεδομένων, οι υπηρεσίες ασφαλείας και οι υπηρεσίες μεταφοράς με λεωφορείο από / προς το αεροδρόμιο.
- Δεν μπορεί να κλείσει γιατί οι υπηρεσίες που παρέχει είναι ουσιαστικές για την κοινότητα. Παραδείγματα είναι τα νοσοκομεία, οι ιατρικές κλινικές, τα νοσοκομεία, τα καταφύγια των αστέγων και οι τράπεζες.
- Μπορεί να συνεχίσει να λειτουργεί από μια προσωρινή τοποθεσία για να αποφευχθεί ή να ελαχιστοποιηθεί η διακοπή.
Το ακόλουθο παράδειγμα καταδεικνύει τη σημασία της κάλυψης επιπλέον εξόδων.
Η Brenda λειτουργεί επιχείρηση επισκευής ηλεκτρονικών υπολογιστών από ένα μικρό κτίριο που κατέχει.
Μια τροπική καταιγίδα έτρεξε απλά μέσα στην πόλη και υπέστη ζημιά σε ένα τοίχο του κτιρίου. Επίσης, έσπασε την οροφή του κτιρίου της Brenda. Η ζημιά στο κτίριο καλύπτεται από την πολιτική εμπορικών ακινήτων της Brenda. Ωστόσο, οι επισκευές θα διαρκέσουν έξι μήνες.
Η Brenda δεν μπορεί να αντέξει οικονομικά να κλείσει την επιχείρησή της μέχρι να επισκευαστεί το κτίριο.
Για να διατηρήσει την επιχείρησή της σε λειτουργία, υπομισθώνει χώρο σε ένα κοντινό κτίριο γραφείων για να χρησιμοποιηθεί ως προσωρινό κατάστημα. Πρέπει να πληρώσει μια μετακινούμενη εταιρεία για να μεταφέρει το προσωπικό της επιχείρησής της στην προσωρινή της θέση. Έχει επίσης δαπάνες για τη δημιουργία προσωρινών συνδέσεων τηλεφώνου και ηλεκτρονικών υπολογιστών και για την ενημέρωση των πελατών της σχετικά με τις προσωρινές ανασκαφές. Ευτυχώς, η Brenda έδωσε προσοχή στις συμβουλές του ασφαλιστικού της πράκτορα και αγόρασε επιπλέον κάλυψη εξόδων. Αυτή η κάλυψη έχει σχεδιαστεί για να καλύψει τα είδη των δαπανών που έχει υποστεί η Brenda.
Τι καλύπτει
Η πρόσθετη ασφάλιση καλύπτει δαπάνες που υπερβαίνουν τα κανονικά λειτουργικά σας έξοδα. Αυτά τα έξοδα καλύπτονται μόνο αν προκύπτουν από φυσική ζημία σε καλυπτόμενη περιουσία από ασφαλισμένο κίνδυνο σύμφωνα με την πολιτική σας.
Ο όρος επιπλέον δαπάνη ορίζεται συνήθως ως δαπάνη που επέρχεται κατά τη διάρκεια της περιόδου αποκατάστασης, την οποία δεν θα είχατε υποστεί αν δεν είχε πραγματοποιηθεί η υλική ζημιά. Με άλλα λόγια, σημαίνει ότι τα επιπλέον χρήματα που δαπανήσατε είναι άμεσα συνδεδεμένα με τη σωματική απώλεια. Αυτά τα έξοδα καλύπτονται γενικά εάν προκύπτουν για οποιονδήποτε από τους λόγους που αναφέρονται παρακάτω.
Για να αποφύγετε ή να ελαχιστοποιήσετε το κλείσιμο της επιχείρησής σας, μπορείτε να συνεχίσετε να λειτουργείτε
Η κάλυψη ισχύει αν συνεχίζετε τις εργασίες στην υπάρχουσα θέση σας, μεταβαίνετε σε μια προσωρινή τοποθεσία ή μετακομίζετε σε μια νέα τοποθεσία (αντικατάσταση). Η κάλυψη περιλαμβάνει τα έξοδα μετακίνησης και το κόστος για τη δημιουργία και τη λειτουργία της επιχείρησής σας σε προσωρινή ή νέα τοποθεσία.
Για να μειώσετε τον αντίκτυπο του τερματισμού λειτουργίας, εάν δεν μπορείτε να συνεχίσετε να λειτουργείτε
Εάν η επιχείρησή σας πρέπει να κλείσει, η πρόσθετη ασφάλιση δαπανών καλύπτει τις δαπάνες που υποβάλατε για να μειώσετε το αποτέλεσμα του τερματισμού. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι λειτουργείτε ένα παντοπωλείο και αναγκάζεστε να τερματίσετε τη λειτουργία, επειδή μια πυρκαγιά έχει βλάψει το ηλεκτρικό σύστημα στο κτίριο. Αγοράζετε μια γεννήτρια έτσι ώστε να μπορείτε να ξανανοίξετε το κατάστημά σας μία εβδομάδα πριν την επισκευή του ηλεκτρικού συστήματός σας. Μειώσατε τον τερματισμό λειτουργίας κατά επτά ημέρες. Έτσι, το κόστος της γεννήτριας πρέπει να καλυφθεί.
Για την επισκευή ή την αντικατάσταση κατεστραμμένου ακινήτου, αλλά μόνο εάν οι δαπάνες αυτές μειώνουν το συνολικό ποσό ζημίας που θα έπρεπε να καταβληθεί.
Το μεγαλύτερο μέρος των δαπανών που συνδέονται με την επισκευή ή την αντικατάσταση κατεστραμμένων ακινήτων καλύπτεται από ασφάλιση άμεσης ζημίας. Ωστόσο, το πρόσθετο κόστος που αναλαμβάνετε για την επισκευή ή την αντικατάσταση κατεστραμμένων ακινήτων καλύπτεται από την πρόσθετη κάλυψη εξόδων σας εάν μειώσετε τη συνολική επιπλέον ζημία σας.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι λειτουργείτε ένα κατάστημα λιανικής πώλησης σε ένα κτίριο που είστε κύριος. Είστε ασφαλισμένοι σύμφωνα με μια πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας που περιλαμβάνει επιπλέον κάλυψη εξόδων.
Μια windstorm καταστρέφει έναν τοίχο του κτιρίου σας. Οι επισκευές θα διαρκέσουν τρεις μήνες. Μπορείτε να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε την επιχείρησή σας μεταβαίνοντας σε ένα κτίριο απέναντι από το δρόμο και πληρώνοντας το ενοίκιο για τρεις μήνες. Εναλλακτικά, μπορείτε να πληρώσετε έναν ανάδοχο 30% επιπλέον για να ολοκληρώσετε τις επισκευές μέσα σε ένα μήνα. Τα επιπλέον χρήματα θα χρησιμοποιηθούν για να σπεύσουν τα δομικά υλικά στην τοποθεσία σας και να πληρώσουν τους υπερωρίες των εργαζομένων.
Επιλέγετε τη δεύτερη επιλογή. Το κόστος για την επιτάχυνση των επισκευών κτιρίων είναι μικρότερο από το κόστος μετακίνησης σε άλλο κτίριο και καταβολή τριών μηνών ενοικίου. Τα επιπλέον χρήματα που ξοδεύετε για να επιταχύνετε τις επισκευές θα πρέπει να καλύπτονται από την πρόσθετη ασφάλισή σας.
Περίοδος αποκατάστασης
Η κάλυψη επιπλέον εξόδων αφορά έξοδα που πραγματοποιούνται κατά την περίοδο αποκατάστασης. Αυτός ο όρος σημαίνει το χρόνο που απαιτείται για την επισκευή ή την αντικατάσταση της κατεστραμμένης ιδιοκτησίας σας.
Η περίοδος αποκατάστασης αρχίζει την ημερομηνία της σωματικής απώλειας. Τερματίζεται όταν η κατεστραμμένη σας ιδιοκτησία έχει επισκευαστεί, ξαναχτιστεί ή αντικατασταθεί (υποθέτοντας ότι δεν έχετε προκαλέσει αδικαιολόγητες καθυστερήσεις). Εάν μετακομίζετε σε μια νέα τοποθεσία, η περίοδος αποκατάστασης τερματίζεται κατά την εκκίνηση των εργασιών σας σε αυτή τη θέση. Η περίοδος αποκατάστασης δεν περιλαμβάνει επιπλέον χρόνο που δαπανούν για έλεγχο ή καθαρισμό ρύπων εάν η δοκιμή ή ο καθαρισμός απαιτείται από το νόμο.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα τοπικό διάταγμα μπορεί να απαιτήσει από εσάς να χρησιμοποιήσετε ορισμένα δομικά υλικά ή μεθόδους κατασκευής, εάν επιδιορθώσετε ή αντικαταστήσετε κατεστραμμένη ιδιοκτησία. Η χρήση τέτοιων υλικών ή μεθόδων ενδέχεται να επιβραδύνει τη διαδικασία επισκευής. Ο επιπλέον χρόνος που απαιτείται για την πραγματοποίηση επισκευών λόγω τοπικού διατάγματος δεν περιλαμβάνεται στην περίοδο αποκατάστασης εκτός αν έχετε αγοράσει μια θεώρηση που ονομάζεται Διάταγμα ή Κάλυψη Δικαίου - Αυξημένη περίοδος αποκατάστασης. Αυτή η θεώρηση είναι παρόμοια με την τυποποιημένη διάταγμα ή νόμο, με την εξαίρεση ότι εφαρμόζεται στο εισόδημα των επιχειρήσεων ή / και στις πρόσθετες δαπάνες (ανάλογα με τις καλύψεις που έχετε αγοράσει).