Τι καλύπτεται
Οι περισσότερες πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας καλύπτουν ζημιές σε καλυπτόμενα περιουσιακά στοιχεία λόγω οποιουδήποτε κινδύνου που δεν αποκλείεται ρητά.
Ενώ οι πολιτικές ιδιοκτησίας περιλαμβάνουν ένα ευρύ αποκλεισμό νερού, ο αποκλεισμός ισχύει κυρίως για πλημμύρες και συναφείς κινδύνους όπως τα επιφανειακά ύδατα, τα κύματα, το λασπώδες ρεύμα και η υπερχείλιση ενός νερού. Δεν κάνει καμία αναφορά σε διαρροή σωλήνες.
1. Ζημία νερού από αιφνίδια γεγονότα
Η ζημιά που προκαλείται από το νερό που διαρρέει από σπασμένο σωλήνα ή συσκευή (όπως θερμοσίφωνα) καλύπτεται γενικά από μια πολιτική ιδιοκτησίας, εάν η ζημιά εμφανιστεί ξαφνικά. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι μια γραμμή τροφοδοσίας σε μια βρύση στο γραφείο σας ραγίζει ξαφνικά. Διαρροή νερού βλάπτει το πάτωμα κοντά στη βρύση. Υποθέτοντας ότι η πολιτική ιδιοκτησίας περιλαμβάνει κάλυψη κτιρίου, θα πρέπει να καλύπτει το κόστος αντικατάστασης του κατεστραμμένου δαπέδου.
Οι πολιτικές ιδιοκτησίας καλύπτουν επίσης ξαφνικές διαρροές νερού από συστήματα πυρασφάλειας. Για παράδειγμα, ένας υπάλληλος σας τοποθετεί μια σκάλα στο γραφείο σας για να αλλάξει έναν λαμπτήρα όταν χτυπά κατά λάθος ένα κεφάλι καταιωνιστήρων.
Το νερό ρίχνει έξω από το κατεστραμμένο κεφάλι, καταστρέφοντας τα έπιπλα γραφείου. Η ζημιά στα έπιπλα θα πρέπει να καλύπτεται από την πολιτική ιδιοκτησίας σας.
Λάβετε υπόψη ότι οι πολιτικές ιδιοκτησίας γενικά δεν καλύπτουν τις ζημίες που προκαλούνται από το νερό που υποστηρίζει μια αποχέτευση, αποχέτευση ή αντλία φρεατίου. Για να ασφαλίσετε τέτοιες ζημιές, μπορείτε να αγοράσετε κάλυψη εφεδρείας αποχέτευσης μέσω ξεχωριστής έγκρισης .
2. Κόστος για την αποκοπή και επισκευή κατεστραμμένου κτιρίου
Πολλοί σωλήνες νερού βρίσκονται μέσα σε τοίχους, οροφές, δάπεδα ή σε άλλα μέρη που είναι δύσκολο να αποκτήσουν πρόσβαση. Όταν διαρρέει ένας εσωτερικός σωλήνας, μπορεί να χρειαστεί να αποκόψετε ένα τμήμα του κτιρίου για να επισκευάσετε το σωλήνα. Ευτυχώς, οι περισσότερες πολιτικές ιδιοκτησίας καλύπτουν το κόστος διάσπασης και αντικατάστασης οποιουδήποτε τμήματος του κτιρίου που αφαιρείτε για να αποκαταστήσετε ζημιές στο υδραυλικό σύστημα ή σε μια συσκευή (όπως λέβητα) από την οποία έχει διαφύγει νερό ή άλλη ουσία.
Στο σκηνικό της βρύσης που περιγράψαμε παραπάνω, ας υποθέσουμε ότι η γραμμή τροφοδοσίας βρίσκεται μέσα σε έναν τοίχο. Για να αποκτήσετε πρόσβαση στον κατεστραμμένο σωλήνα, πρέπει να αφαιρέσετε ένα τμήμα του τοίχου. Η πολιτική σας θα πρέπει να καλύπτει το κόστος απόσπασης και αντικατάστασης αυτού του τμήματος του τοίχου.
3. Ζημιά στα συστήματα πυροπροστασίας
Οι πολιτικές ιδιοκτησίας αποκλείουν γενικά το κόστος για την αποκατάσταση οποιουδήποτε ελαττώματος σε μια συσκευή ή ένα σύστημα μέσω του οποίου ρέει νερό ή άλλο υλικό. Ωστόσο, καλύπτουν το κόστος για την επισκευή ή την αντικατάσταση κατεστραμμένων τμημάτων ενός πυροπροστατευτικού συστήματος εάν η ζημιά έχει ως αποτέλεσμα την απελευθέρωση νερού, σκόνης, αφρού, αερίου ή κάποιας άλλης ουσίας που χρησιμοποιείται για την καταστολή των πυρκαγιών. Οι πολιτικές καλύπτουν επίσης το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης τμημάτων του συστήματος που έχουν καταστραφεί από την κατάψυξη.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι έχετε μια αποθήκη που προστατεύεται από ένα σύστημα καταιωνιστήρων. Μια κεφαλή καταιωνιστήρων διαβρώνεται και εκκενώνει νερό στην αποθήκη σας. Το νερό προκαλεί ζημιά στην ιδιοκτησία που είναι αποθηκευμένη στην αποθήκη σας. Η πολιτική ιδιοκτησίας σας πρέπει να καλύπτει τόσο τη ζημία στην προσωπική ιδιοκτησία σας όσο και το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης της κεφαλής καταιωνιστήρων που έχει υποστεί ζημιά.
Τι εξαιρείται
Υπάρχουν ορισμένοι τύποι διαρροών νερού που συνήθως αποκλείονται από τις πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας. Αυτές περιλαμβάνουν αργές διαρροές και ορισμένες διαρροές που προκαλούνται από την κατάψυξη.
1. Αργή διαρροή
Μια τυπική πολιτική ιδιοκτησίας αποκλείει τις ζημίες που προκαλούνται από το νερό που διαρρέει ή διαρρέει συνεχώς για 14 ημέρες ή περισσότερο. Η εξαίρεση αυτή ισχύει όχι μόνο για διαρροές σωλήνων αλλά και για το νερό με τη μορφή υγρασίας, υγρασίας ή ατμού. Αποσκοπεί στην εξάλειψη της κάλυψης για ζημιές στο νερό που οφείλονται σε κακή συντήρηση και όχι σε ξαφνικό τυχαίο συμβάν.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι μια φραγμένη γραμμή αποστράγγισης σε μια μονάδα κλιματισμού προκαλεί τη συλλογή νερού στο πάτωμα του κτιρίου σας. Η διαρροή είναι αργή, ώστε κανείς να μην παρατηρεί το νερό για αρκετούς μήνες. Μέχρι τη στιγμή που ανακαλύπτεται το πρόβλημα, το πάτωμα κάτω από το κλιματιστικό έχει υποστεί ζημιά στο νερό. Επειδή η διαρροή συνεχίστηκε για περισσότερο από 14 ημέρες, ο ασφαλιστής σας αρνείται να καλύψει τις ζημιές στο πάτωμα.
2. Διαρροές που προκαλούνται από την κατάψυξη
Ένας κοινός κίνδυνος κρύου καιρού που αντιμετωπίζουν οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων είναι ένας κατεψυγμένος σωλήνας νερού. Όταν ένας σωλήνας παγώσει, το νερό μπορεί να επιβραδυνθεί ή να μην ρέει καθόλου. Η πίεση στο εσωτερικό του σωλήνα από τον επεκτεινόμενο πάγο μπορεί τελικά να προκαλέσει τη διάρρηξη του σωλήνα.
Πολλές πολιτικές ιδιοκτησίας περιέχουν έναν αποκλεισμό "παγώματος" παρόμοιο με αυτόν που βρίσκεται στην πολιτική ιδιοκτησίας ISO . Ο αποκλεισμός αποκλείει τις ζημιές που προκαλούνται από νερό, άλλα υγρά, σκόνη ή τηγμένο υλικό που διαρρέει ή ρέει από υδραυλικά, θέρμανση, κλιματισμό ή άλλο εξοπλισμό που προκαλείται από κατάψυξη. Αυτή η εξαίρεση περιέχει τρεις εξαιρέσεις. Δεν ισχύει:
- Για πυροπροστατευτικά συστήματα. Για παράδειγμα, έχετε ένα εμπορικό κτίριο που περιέχει ένα υγρό σύστημα καταιωνιστήρων (δηλαδή οι σωλήνες είναι γεμάτοι με νερό). Ένα σοβαρό κρύο ξόρκι χτυπά την περιοχή σας και αρκετές σωλήνες στο πάγωμα οροφής. Ένας από τους σωλήνες εκρήγνυται, προκαλώντας ζημιά στο νερό τα έπιπλα γραφείου, τους υπολογιστές και άλλες προσωπικές σας περιουσίες.
- Εάν κάνετε το καλύτερο για να διατηρήσετε τη θερμότητα στο κτίριο. Για παράδειγμα, έχετε μια αποθήκη που θερμαίνεται τους χειμερινούς μήνες. Μια διακοπή ρεύματος αναγκάζει τον κλίβανο να κλείσει και ένας σωλήνας υδραυλικού συστήματος παγώνει. Ο σωλήνας εκρήγνυται προκαλώντας ζημιά στο νερό από τον εξοπλισμό και το απόθεμά σας.
- Εάν δεν διατηρείτε τη θερμότητα στο κτίριο, αλλά κάνετε αποστράγγιση του εξοπλισμού και κλείστε το νερό ή άλλη παροχή υγρού. Για παράδειγμα, έχετε ένα μη θερμαινόμενο κτίριο που χρησιμοποιείτε για αποθήκευση. Πριν έφτασε ο χειμώνας, αποστραγγίσατε τον θερμαντήρα νερού και τις γραμμές παροχής. Δυστυχώς, κάποιο νερό παρέμεινε στη γραμμή ζεστού νερού λόγω ενός μη εντοπισμένου φράγματος. Ο σωλήνας πάγωσε και στη συνέχεια ξέσπασε. Το διαρρεύσιμο νερό προκάλεσε ζημιά στην ιδιοκτησία που αποθηκεύσατε στην αποθήκη.
Μούχλα ζημιά
Οι διαρροές σωλήνων μπορούν να οδηγήσουν σε μούχλα. Πολλές πολιτικές ιδιοκτησίας αποκλείουν τη ζημιά που προκαλείται από το μούχλα (συνήθως ονομάζεται μύκητας) αλλά προσθέτουν πίσω ένα περιορισμένο ποσό κάλυψης.