Μια ματιά στην εμπορική χρηματοδότηση και τι μπορεί να προσφέρει η επιχείρησή σας
Οι μικρότερες επιχειρήσεις συχνά έχουν πολύ περιορισμένη πρόσβαση σε δάνεια και άλλες μορφές προσωρινής χρηματοδότησης για την κάλυψη του κόστους των αγαθών που σκοπεύουν να αγοράσουν ή να πουλήσουν.
Ακόμη και με μια επιβεβαιωμένη παραγγελία για προϊόντα, πολλές τράπεζες δεν θα παρέχουν δάνεια ή υπερανάληψη προστασίας για αυτούς τους τύπους συναλλαγών.
Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, τόσο μικρών όσο και μεγάλων, δεν θέλουν να έχουν δικά τους χρήματα συνδεδεμένα με αποστολές αγαθών που θα μπορούσαν, για παράδειγμα, να διαρκέσουν τέσσερις έως έξι εβδομάδες ή και περισσότερο για να φτάσουν από έναν υπερπόντιο κατασκευαστή.
Από την άλλη πλευρά, οι εταιρείες που εξάγουν μεγάλες ποσότητες αγαθών δεν μπορούν αναγκαστικά να περιμένουν έως ότου τα προϊόντα εξαγωγής τους φτάσουν σε ορισμένους απομακρυσμένους προορισμούς εβδομάδες αργότερα, πριν λάβουν την πληρωμή. Ορισμένες πηγές εκτιμούν ότι πάνω από το 80% του παγκόσμιου εμπορίου εξαρτάται από τη χρηματοδότηση του εμπορίου, γεγονός που βοηθά τα εμπορεύματα να συνεχίσουν να κινούνται ακόμη και όταν οι εταιρείες δεν διαθέτουν επαρκείς ταμειακές ροές εσωτερικά για τη χρηματοδότηση των ίδιων των συναλλαγών
Πώς λειτουργεί η διαδικασία
Οι εμπορικοί διαμεσολαβητές, όπως οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εποπτεύουν και διευκολύνουν διαφορετικές οικονομικές συναλλαγές μεταξύ αγοραστή (εισαγωγέα) και πωλητή (εξαγωγέα).
Αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συμμετέχουν στη χρηματοδότηση των συναλλαγών μεταξύ αγοραστή και πωλητή. Αυτές οι συναλλαγές μπορούν να πραγματοποιηθούν σε εγχώριο ή διεθνές επίπεδο. Η διαθεσιμότητα εμπορικής χρηματοδότησης έχει προκαλέσει τεράστια αύξηση στο διεθνές εμπόριο.
Η χρηματοδότηση του εμπορίου καλύπτει διάφορους τύπους δραστηριοτήτων όπως η έκδοση πιστωτικών επιστολών, η χορήγηση δανείων, η παραχάραξη, η εξαγωγή πίστωσης και η χρηματοδότηση , καθώς και η πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων.
Η διαδικασία χρηματοδότησης του εμπορίου περιλαμβάνει πολλά διαφορετικά μέρη, μεταξύ των οποίων ο αγοραστής και ο πωλητής, ο χρηματοδότης του εμπορίου, οι οργανισμοί εξαγωγικών πιστώσεων και οι ασφαλιστές.
1. Το οικονομικό εμπόριο μειώνει τον κίνδυνο πληρωμών
Κατά τις πρώτες μέρες του διεθνούς εμπορίου, πολλοί εξαγωγείς δεν ήταν ποτέ σίγουροι εάν, ή πότε, ο εισαγωγέας θα τους πλήρωνε για τα αγαθά τους . Με την πάροδο του χρόνου, οι εξαγωγείς προσπάθησαν να βρουν τρόπους για τη μείωση του κινδύνου μη πληρωμής από τους εισαγωγείς. Από την άλλη πλευρά, οι εισαγωγείς ανησυχούσαν επίσης για την πραγματοποίηση προκαταβολικών πληρωμών για εμπορεύματα από έναν εξαγωγέα, δεδομένου ότι δεν είχαν καμία εγγύηση αν ο πωλητής θα έστειλε πράγματι τα εμπορεύματα.
Η εμπορική χρηματοδότηση εξελίχθηκε για να αντιμετωπίσει όλους αυτούς τους κινδύνους επιταχύνοντας τις πληρωμές προς τους εξαγωγείς και εξασφαλίζοντας στους εισαγωγείς ότι όλα τα παραγγελθέντα εμπορεύματα έχουν αποσταλεί. Η τράπεζα του εισαγωγέα εργάζεται για να παράσχει στον εξαγωγέα μια πιστωτική επιστολή στην τράπεζα του εξαγωγέα ως πληρωμή μόλις παρουσιαστούν τα έγγραφα αποστολής.
Εναλλακτικά, η τράπεζα του εξαγωγέα μπορεί να χορηγήσει επιχειρηματικό δάνειο στον εξαγωγέα, ενώ εξακολουθεί να επεξεργάζεται την πληρωμή που πραγματοποίησε ο εισαγωγέας ως ένας τρόπος για να διατηρήσει ενεργό την προμήθεια αγαθών αντί να διατηρήσει τον εξαγωγέα να περιμένει την πληρωμή του εισαγωγέα. Το δάνειο που χορηγείται στον εξαγωγέα θα ανακτηθεί από τον χρηματοδότη του εμπορίου όταν η τράπεζα του εξαγωγέα εισπράξει την πληρωμή του εισαγωγέα.
2. Μείωση της πίεσης τόσο στους εισαγωγείς όσο και στους εξαγωγείς
Η χρηματοδότηση του εμπορίου έχει οδηγήσει σε τεράστια αύξηση των οικονομιών σε ολόκληρο τον κόσμο, επειδή έχει γεφυρώσει το οικονομικό χάσμα μεταξύ εισαγωγέων και εξαγωγέων. Ένας εξαγωγέας δεν φοβάται πλέον την αδυναμία πληρωμής ενός εισαγωγέα και ο εισαγωγέας είναι βέβαιος ότι όλα τα παραγγελθέντα προϊόντα έχουν αποσταλεί από τον εξαγωγέα, όπως επαληθεύτηκε από τον χρηματοδότη του εμπορίου.
3. Διάφορα προϊόντα και υπηρεσίες χρηματοδότησης του εμπορίου
Οι χρηματοδότες των συναλλαγών, όπως οι τράπεζες και τα άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, προσφέρουν διαφορετικά προϊόντα και υπηρεσίες για να ικανοποιήσουν τις ανάγκες διαφόρων τύπων εταιρειών και συναλλαγών:
- Πιστοληπτική επιστολή: Αυτή είναι μια υπόσχεση της τράπεζας του εισαγωγέα προς τον εξαγωγέα, λέγοντας ότι μόλις ο εξαγωγέας παρουσιάσει όλα τα έγγραφα αποστολής όπως διευκρινίζεται από τη συμφωνία αγοράς του εισαγωγέα, η τράπεζα θα πραγματοποιήσει αμέσως την πληρωμή στον εξαγωγέα / πωλητή.
- Τραπεζική Εγγύηση: Μια τράπεζα ενεργεί ως εγγυητής σε περίπτωση που ο εισαγωγέας ή ο εξαγωγέας δεν εκπληρώσει τους όρους και τις προϋποθέσεις της σύμβασης. Η τράπεζα αναλαμβάνει πρωτοβουλία να καταβάλει ένα χρηματικό ποσό στον δικαιούχο.
Αυτά τα δύο προϊόντα έχουν πολλές διαφορετικές παραλλαγές για να εξυπηρετήσουν διαφορετικούς τύπους συναλλαγών και περιστάσεων.
4. Factoring στα εμπορικά οικονομικά
Πρόκειται για μια πολύ κοινή μέθοδο που χρησιμοποιούν οι εξαγωγείς ως τρόπος επιτάχυνσης της ταμειακής τους ροής. Σε αυτόν τον τύπο συμφωνίας, ο εξαγωγέας πωλεί όλα τα ανοικτά του τιμολόγια σε έναν χρηματοδότη συναλλαγών (τον παράγοντα) με έκπτωση. Στη συνέχεια, ο παράγοντας περιμένει μέχρι να γίνει η πληρωμή από τον εισαγωγέα. Αυτό ανακουφίζει τον εξαγωγέα από τον κίνδυνο επισφαλών απαιτήσεων και παρέχει κεφάλαια κίνησης για να συνεχίσει τις συναλλαγές του. Ο παράγοντας ή ο χρηματοδότης του εμπορίου πραγματοποιεί τότε κέρδος όταν ο εισαγωγέας πληρώνει την πλήρη συμφωνημένη τιμή για τα εμπορεύματα, αφού ο εξαγωγέας πώλησε τις απαιτήσεις από πελάτες με έκπτωση στην εταιρεία πρακτόρευσης.
5. Forfaiting
Πρόκειται για μια μορφή συμφωνίας με την οποία ο εξαγωγέας πωλεί όλους τους εισπρακτέους λογαριασμούς του σε έναν οίκο με συγκεκριμένη έκπτωση έναντι μετρητών. Με τον τρόπο αυτό, ο εξαγωγέας μεταβιβάζει το χρέος που οφείλει στον εισαγωγέα στον φορτωτή. Οι απαιτήσεις που αγοράζονται από το forfaiter πρέπει να εξασφαλίζονται από την τράπεζα του εισαγωγέα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο εισαγωγέας λαμβάνει τα προϊόντα σε πίστωση, και τα πωλεί πριν από την καταβολή οποιωνδήποτε χρημάτων στο forfaiter.