Λογαριασμοί ενεργητικού που διατηρούνται
Ο λογαριασμός Συμμαχίας της Prudential είναι ένας τύπος λογαριασμού παγίου περιουσιακού στοιχείου .
Οι λογαριασμοί αποθεμάτων έχουν χρησιμοποιηθεί από τους ασφαλιστές ζωής από τα μέσα της δεκαετίας του '80. Αναπτύχθηκαν ως εναλλακτική λύση σε μια κατ 'αποκοπήν πληρωμή μέσω τραπεζικής επιταγής. Ένας λογαριασμός παγίου περιουσιακού στοιχείου είναι ένας τύπος λογαριασμού ελέγχου που δημιουργήθηκε από έναν ασφαλιστή για την καταβολή παροχών. Ο ασφαλιστής συντάσσει λογαριασμό στο όνομα του δικαιούχου και στη συνέχεια καταθέτει τα έσοδα από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Ο δικαιούχος αποσύρει τα κεφάλαια γράφοντας επιταγές στο λογαριασμό.
Ένας λογαριασμός παγίου περιουσιακού στοιχείου μπορεί να είναι χρήσιμος όταν ένας επιζήσας είναι πολύ απογοητευμένος από το θάνατο ενός μέλους της οικογένειας για να πάρει επενδυτικές αποφάσεις. Ο δικαιούχος μπορεί να αφήσει τα χρήματα στον λογαριασμό μέχρι να είναι έτοιμος να λάβει αυτές τις αποφάσεις. Ο επιζών μπορεί να αποσύρει οποιοδήποτε ή όλα τα κεφάλαια ανά πάσα στιγμή, γράφοντας επιταγή.
Οι ασφαλιστές κερδίζουν χρήματα σε λογαριασμούς παγίων περιουσιακών στοιχείων, επενδύοντας τα χρήματα που κατέχουν στους λογαριασμούς. Τα επιτόκια που κερδίζουν στις επενδύσεις τους είναι σημαντικά υψηλότερα από τα επιτόκια που καταβάλλουν στους κατόχους λογαριασμών.
Μειονεκτήματα
Για τους δικαιούχους, οι λογαριασμοί των περιουσιακών στοιχείων που διατηρούνται έχουν ορισμένα μειονεκτήματα.
- Χαμηλό Επιτόκιο Το επιτόκιο που καταβάλλεται σε ένα λογαριασμό παρακρατηθέντων στοιχείων ενεργητικού είναι πολύ χαμηλό. Ένας τυπικός ρυθμός είναι 0,5%. Οι δικαιούχοι μπορούν να κερδίσουν καλύτερη απόδοση μεταφέροντας τα χρήματα σε πιστοποιητικό κατάθεσης, αμοιβαίο κεφάλαιο χρηματαγοράς ή άλλη οικονομική επένδυση.
- Τα Ασφαλισμένα Αμοιβαία Κεφάλαια της FDIC που κατέχονται από μια ασφαλιστική εταιρεία δεν είναι ασφαλισμένα από την FDIC. Ωστόσο, τα περισσότερα κράτη έχουν ένα εγγυητικό ταμείο που θα προστατεύσει έναν κάτοχο λογαριασμού εάν ο ασφαλιστής καταστεί αφερέγγυος ή δεν είναι σε θέση να καταβάλει παροχές.
- Δεν είναι ένας πραγματικός λογαριασμός ελέγχου Ένας λογαριασμός ενεργητικού που διατηρήθηκε δεν είναι ένας πραγματικός λογαριασμός ελέγχου. Πρώτον, οι "έλεγχοι" μπορεί να είναι σχέδια, τα οποία οι έμποροι δεν δέχονται σε αντάλλαγμα για αγορές. Δεύτερον, οι κάτοχοι λογαριασμών δεν μπορούν να καταθέσουν λογαριασμούς στο λογαριασμό, όπως λένε από το paycheck.
- Καθυστέρηση πρόσβασης Ο επιζώντης που επιθυμεί να χρησιμοποιήσει αμέσως όλα τα κεφάλαια πρέπει να περιμένει μέχρι να έχει οριστεί ο λογαριασμός και να έχει λάβει επιταγές από τον ασφαλιστή.
Αμερικανικές στρατιωτικές πολιτικές ζωής
Η Prudential διαχειρίζεται ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που αγοράζονται από ενεργά και πρώην μέλη του στρατού των ΗΠΑ. Οι πολιτικές πωλούνται μέσω του Υπουργείου Εξωτερικών των ΗΠΑ (VA). Τα ενεργά μέλη είναι ασφαλισμένα στο πρόγραμμα Ασφάλισης Ζωής του Ομίλου Servicemembers (SGLI). Οι βετεράνοι είναι ασφαλισμένοι στο πρόγραμμα Ασφάλισης Ζωής των Βετεράνων (VGLI). Η Prudential έχει διοικήσει αυτά τα προγράμματα από το 1965.
Μέχρι το 2009, μια γραπτή σύμβαση μεταξύ της Prudential και της VA ορίζει ότι εάν ένας δικαιούχος βάσει του SGLI ή του VGLI ζήτησε κατ 'αποκοπήν πληρωμή, η πληρωμή θα πραγματοποιηθεί μέσω ενός ενιαίου ελέγχου.
Ωστόσο, το 1999, η Prudential ξεκίνησε τη διανομή πληρωμών κατ 'αποκοπή ποσών στους λογαριασμούς της Alliance βάσει προφορικής συμφωνίας με τους δικαιούχους VA που ζήτησαν μια κατ' αποκοπήν πληρωμή, υποθέτοντας ότι θα λάβουν επιταγή για το πλήρες ποσό. Αντ 'αυτού, έλαβαν ένα βιβλίο επιταγών και πληροφορίες σχετικά με το λογαριασμό της συμμαχίας τους.
Το 2009 η γραπτή συμφωνία που επέτρεψε τη χρήση των λογαριασμών της Alliance τέθηκε γραπτώς. Αυτό προκάλεσε αναστάτωση των μέσων μαζικής ενημέρωσης. Η Prudential και η VA κατηγορήθηκαν ότι συμμετείχαν σε παραπλανητικές πρακτικές και επωφελήθηκαν από τους επιζώντες του Servicemembers. Επίσης, καταγγέλθηκαν για τη διάθεση παροχών σε κίνδυνο, τοποθετώντας τους σε λογαριασμούς που δεν ήταν ασφαλισμένοι από την FDIC.
Πολιτικές τρέχουσων οφελών
Στα τέλη του 2010, οι VA και Prudential άλλαξαν τον τρόπο πληρωμής των παροχών. Οι δικαιούχοι έχουν πλέον τέσσερις επιλογές από τις οποίες μπορούν να επιλέξουν κατά την υποβολή αίτησης για παροχές.
Μπορούν να λάβουν πληρωμή με οποιοδήποτε από τα παρακάτω:
- Ένας λογαριασμός συμμαχίας
- Ηλεκτρονική μεταφορά σε τραπεζικό λογαριασμό
- Ελέγξτε για μια κατ 'αποκοπήν πληρωμή
- Πληρωμές δόσεων άνω των 36 μηνών
Εάν ο δικαιούχος δεν κάνει επιλογή, η Prudential θα καταθέσει τα κεφάλαια σε έναν λογαριασμό συμμαχίας.
Αγωγή
Το 2014, η Prudential διευθέτησε μια αγωγή κατηγορίας για $ 39,2 εκατομμύρια. Οι ενάγοντες ισχυρίστηκαν ότι η Prudential παραβίασε τον ομοσπονδιακό νόμο και παραβίασε τόσο τη σύμβαση όσο και το καταπιστευτικό της καθήκον προς τους δικαιούχους. Ο Prudential αρνήθηκε τους ισχυρισμούς αλλά ρύθμισε το μήνυμά του για να αποφευχθεί το κόστος των διαφορών.
Άλλοι ασφαλιστές ζωής έχουν εναχθεί κατά τη χρήση των λογαριασμών των παγίων περιουσιακών στοιχείων. Τα αποτελέσματα ήταν μικτά. Οι ασφαλιστές έχουν κερδίσει μερικές περιπτώσεις και έχουν χάσει άλλες. Το 2014, το Ανώτατο Δικαστήριο των ΗΠΑ αρνήθηκε να αναθεωρήσει μια απόφαση από ένα χαμηλότερο δικαστήριο, το οποίο αποφάνθηκε υπέρ του ασφαλιστή. Εν τω μεταξύ, πολλοί ασφαλιστές ζωής εξακολουθούν να χρησιμοποιούν τους λογαριασμούς των παγίων περιουσιακών στοιχείων για τη διανομή των παροχών. Οι δικαιούχοι ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής μπορούν να αποφύγουν αυτούς τους λογαριασμούς επιλέγοντας εναλλακτικό τρόπο πληρωμής.