Οικονομική σταθερότητα
Οι ασφαλιστές ρυθμίζονται από τα κράτη. Κάθε κράτος διατηρεί ένα ασφαλιστικό τμήμα που παρακολουθεί την οικονομική υγεία των ασφαλιστών που έχουν άδεια να ασκούν τις δραστηριότητές τους σε αυτό το κράτος.
Ένας από τους στόχους της ρύθμισης είναι να αποφευχθεί η αφερεγγυότητα του ασφαλιστή . Παρόλα αυτά, οι ασφαλιστικές εταιρείες αποτυγχάνουν κατά καιρούς. Έτσι, πριν αγοράσουν μια πολιτική ασφάλισης αγοραστές πρέπει να κάνουν τη δική τους αξιολόγηση της οικονομικής δύναμης ενός ασφαλιστή .
Ευτυχώς, η αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης ενός ασφαλιστή δεν απαιτεί αριθμητικό αριθμό από την πλευρά σας. Οι εταιρείες αξιολόγησης έχουν κάνει τη δουλειά για εσάς. Αυτές οι εταιρείες περιλαμβάνουν AM Best, Standard and Poor's, Moody's και Fitch. Κάθε οργανισμός αναπτύσσει αξιολογήσεις ασφαλιστών χρησιμοποιώντας διαφορετικά κριτήρια. Κατά συνέπεια, ένας ασφαλιστής μπορεί να βαθμολογηθεί πολύ από έναν οργανισμό, αλλά όχι τόσο υψηλός από έναν άλλο οργανισμό. Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να λαμβάνονται υπόψη πολλές αξιολογήσεις κατά την αξιολόγηση ενός ασφαλιστή.
Κρατική Άδεια
Εκτός αν αγοράζετε πολιτική από μη ασφαλισμένο ασφαλιστή, ο ασφαλιστής σας θα πρέπει να διαθέτει άδεια στο κράτος σας για να εκδώσει τον τύπο της πολιτικής που αγοράζετε. Σε πολλές πολιτείες μπορείτε να έχετε πρόσβαση στις πληροφορίες σχετικά με τις άδειες ασφάλισης από τον ιστότοπο του ασφαλιστικού τμήματος.
Μια εναλλακτική πηγή αυτών των πληροφοριών είναι ένας ιστότοπος που διατηρείται από την Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων (NAIC).
Ένας ασφαλιστής που προσφέρει διάφορους τύπους κάλυψης μπορεί να χρειαστεί ξεχωριστή άδεια για κάθε μία. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η Elite Insurance Company παρέχει τόσο ασφάλιση ζωής όσο και ιδιοκτήτες σπιτιού στην πολιτεία X.
Η Elite κατέχει δύο άδειες, μία για ασφάλειες ζωής και η άλλη για ασφάλιση ακινήτων και ατυχημάτων. Όταν ένας ασφαλιστής έχει πολλαπλές άδειες, κάθε άδεια μπορεί να κατέχεται από ξεχωριστή θυγατρική εταιρεία. Για παράδειγμα, η άδεια ζωής της Elite κατέχεται από την Elite Life Insurance Company. Η άδεια ιδιοκτησίας και ατυχήματος της Elite ανήκει στην Elite Property and Casualty Company.
Υπηρεσία
Η υπηρεσία αναφέρεται στην ταχύτητα, την ακρίβεια και την ευγένεια που εμφανίζει ένας ασφαλιστής όταν ανταποκρίνεται στα αιτήματά σας. Το παρακάτω παράδειγμα δείχνει γιατί η υπηρεσία είναι σημαντική.
Ας υποθέσουμε ότι έχετε προσληφθεί από την XYZ Inc. για να εργαστείτε σε ένα έργο. Η σύμβασή σας απαιτεί να ασφαλίσετε την XYZ Inc. ως πρόσθετο ασφαλισμένο σύμφωνα με τη γενική πολιτική αστικής ευθύνης . Το XYZ δεν θα σας επιτρέψει να αρχίσετε να εργάζεστε στο έργο μέχρι να λάβει αντίγραφο της πρόσθετης ασφαλιστικής έγκρισης. Ζήσατε την έγκριση, αλλά ο ασφαλιστής σας δεν το εκδίδει μέχρι τρεις μήνες αργότερα. Σε αυτό το σημείο έχετε ήδη χάσει τη δουλειά.
Μερικοί ασφαλιστές παρέχουν καλύτερη εξυπηρέτηση από άλλες. Εάν έχετε εγγραφεί ένας ανεξάρτητος πράκτορας για να λάβετε προσφορές για λογαριασμό σας από πολλούς ασφαλιστές, ο πράκτοράς σας θα πρέπει να γνωρίζει ποιος ασφαλιστής παρέχει την καλύτερη υπηρεσία. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε από άλλους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων συστάσεις.
Εμπορικές ενώσεις, επαγγελματικές οργανώσεις και επιχειρηματικές ομάδες μπορούν επίσης να προσφέρουν συστάσεις ασφαλιστή.
Χειρισμός διεκδικήσεων
Ως ασφαλισμένος, αναμένετε από τον ασφαλιστή σας να πληρώσει έγκαιρα κάθε έγκυρη αξίωση που υποβάλλετε . Παρόλα αυτά, ορισμένοι ασφαλιστές έχουν καλύτερη φήμη από τους άλλους όταν πρόκειται να διεκπεραιώσουν αξιώσεις. Αν κάποιος ανεξάρτητος πράκτορας αποκτά εισαγωγικά για λογαριασμό σας, ρωτήστε τον / της σχετικά με τις πρακτικές διαχείρισης των απαιτήσεων των ασφαλιστών. Θα πρέπει επίσης να ελέγξετε την ιστοσελίδα του ασφαλιστικού σας τμήματος για καταγγελίες και ενέργειες εκτέλεσης που κατατίθενται εναντίον του ασφαλιστή. Πολλές καταγγελίες των ασφαλισμένων και ενέργειες εκτέλεσης περιλαμβάνουν ισχυρισμούς περί πρακτικών αθέμιτων αξιώσεων .
Κάλυψη
Οι καλύψεις που χρειάζεστε εξαρτώνται από τον τύπο και το μέγεθος της επιχείρησης που λειτουργείτε. Μερικοί ασφαλιστές παρέχουν βασικές καλύψεις "βανίλιας" που χρειάζονται οι περισσότερες επιχειρήσεις, όπως η εμπορική ασφάλιση αυτοκινήτων και γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης.
Άλλοι ασφαλιστές προσφέρουν καλύψεις σχεδιασμένες για συγκεκριμένους τύπους επιχειρήσεων, όπως εστιατόρια ή εργολάβους. Εάν η επιχείρησή σας είναι εξαιρετικά εξειδικευμένη, θα χρειαστείτε έναν ασφαλιστή που κατανοεί τον κλάδο σας. Για παράδειγμα, αν η εταιρεία σας κατασκευάζει ιατρικά διαγνωστικά προϊόντα, θα χρειαστείτε έναν ασφαλιστή που έχει πείρα στη βιοτεχνολογία.
Οι ασφαλιστές που εκπροσωπούνται από πράκτορες διαφέρουν από το ένα γραφείο στο άλλο. Εάν δεν είστε ευχαριστημένοι με την επιλογή ασφαλιστών από έναν πράκτορα, μεταβείτε σε άλλη υπηρεσία. Όπως και οι ασφαλιστές, ορισμένοι πράκτορες και μεσίτες επικεντρώνονται σε ορισμένες βιομηχανίες ή τύπους κάλυψης. Αν νομίζετε ότι ο σημερινός πράκτοράς σας δεν καταλαβαίνει την επιχείρησή σας, αναζητήστε έναν πράκτορα που ειδικεύεται στον κλάδο σας.
Κόστος
Το κόστος ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου μπορεί να ποικίλει ευρέως από έναν ασφαλιστή σε άλλο. Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που επηρεάζουν την ασφάλιστρα πολιτικής. Αυτά περιλαμβάνουν τις χρεώσεις που χρεώνονται , τα όρια που προβλέπονται, το πεδίο κάλυψης που περιλαμβάνεται και τις εκπτώσεις που παρέχει ο ασφαλιστής. Κατά την αξιολόγηση των αποσπασμάτων, βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε τα μήλα με τα μήλα. Η Πολιτική X μπορεί να είναι σημαντικά ευρύτερη και συνεπώς να κοστίζει περισσότερο από την Πολιτική Y. Ωστόσο, εάν η επιπλέον κάλυψη που παρέχεται από την Πολιτική Χ δεν είναι σημαντική για εσάς, ίσως προτιμάτε να αγοράσετε τη φθηνότερη πολιτική.