Είδη Ασφαλιστικών Εταιρειών
Οι λειτουργίες που εκτελούνται σε ασφαλιστικές εταιρείες ποικίλλουν κάπως ανάλογα με τη μέθοδο που χρησιμοποιούν οι ασφαλιστές για τη διανομή των προϊόντων τους. Οι περισσότεροι ασφαλιστές εμπίπτουν σε μία από τις ακόλουθες τρεις κατηγορίες:
- Άμεσοι συγγραφείς Οι ασφαλιστικές εταιρείες που πωλούν ασφάλειες απευθείας στους ασφαλιστικούς αγοραστές χωρίς τη χρήση μεσάζοντων (πράκτορες ή μεσίτες) ονομάζονται άμεσοι συγγραφείς. Οι ασφαλιστές αυτοί διασυνδέονται συνήθως με τους πελάτες μέσω τηλεφώνου ή δικτυακού τόπου. Μερικοί διατηρούν γραφεία πωλήσεων όπου οι πελάτες μπορούν να έρθουν να αγοράσουν πολιτικές. Ένα παράδειγμα άμεσου συγγραφέα είναι η Nationwide Insurance.
- Αποκλειστικός ασφαλιστής του οργανισμού Ορισμένοι ασφαλιστές πωλούν τα προϊόντα τους μέσω αποκλειστικών αντιπροσώπων, δηλαδή πράκτορες που εργάζονται αποκλειστικά για αυτούς. Παραδείγματα είναι η ασφάλιση των γεωργών και η κρατική εκμετάλλευση.
- Ανεξάρτητος Οργανισμός Ασφαλιστής Οι περισσότεροι ασφαλιστές πωλούν και εξυπηρετούν ασφαλιστικά συμβόλαια επιχειρήσεων μέσω ανεξάρτητων πρακτόρων και μεσιτών. Ένας ανεξάρτητος πράκτορας πρέπει να διοριστεί από (να συνάψει σύμβαση με) έναν συγκεκριμένο ασφαλιστή για να πωλήσει τις πολιτικές του.
Υπάλληλοι της Ασφαλιστικής Εταιρείας
Εδώ είναι οι κύριες εργασίες που εκτελούνται από υπαλλήλους ασφαλιστικών εταιρειών ιδιοκτησίας / ατυχημάτων. Όπως σημειώνεται παρακάτω, αυτές οι θέσεις εργασίας δεν υπάρχουν σε όλες τις εταιρείες.
Αντιπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών
Όπως προαναφέρθηκε, οι ασφαλιστικές εταιρείες που λειτουργούν ως άμεσοι συγγραφείς δεν χρησιμοποιούν πράκτορες ή μεσίτες για τη διανομή των προϊόντων τους.
Αντιθέτως, πωλούν πολιτικές μέσω εκπροσώπων εξυπηρέτησης πελατών (CSR). Η ασφαλιστική επιχείρηση απασχολείται από την CSR. Αυτός ή αυτή επικοινωνεί με τους πελάτες μέσω του τηλεφώνου, του Διαδικτύου ή ενός τοπικού γραφείου πωλήσεων. Όταν ένας νέος πελάτης επιδιώκει μια πολιτική, η ΕΚΕ συλλέγει πληροφορίες και παρέχει ένα απόσπασμα. Μετά την έκδοση της πολιτικής, η ΕΚΕ παραμένει η κύρια επαφή του πελάτη για όλα τα θέματα που σχετίζονται με την πολιτική, εκτός από τις αξιώσεις.
Αποκλειστικοί αντιπρόσωποι
Ένας αποκλειστικός αντιπρόσωπος πωλεί πολιτικές απευθείας στους ασφαλιστικούς αγοραστές για λογαριασμό ενός ασφαλιστή. Ένας αποκλειστικός αντιπρόσωπος μπορεί να είναι υπάλληλος του ασφαλιστή ή ανεξάρτητος εργολάβος . Όταν προσεγγίζεται από έναν αγοραστή ασφάλισης, ο πράκτορας συλλέγει πληροφορίες και παρέχει ένα απόσπασμα. Εάν ο πελάτης αγοράσει μια πολιτική, ο πράκτορας γίνεται ο κύριος διαμεσολαβητής του ασφαλιστή με τον ασφαλιστή. Ο πράκτορας εξυπηρετεί την πολιτική και χειρίζεται όλα τα θέματα που σχετίζονται με αυτήν εκτός από τις αξιώσεις.
Αντιπρόσωπος πωλήσεων
Ορισμένοι ασφαλιστές χρησιμοποιούν εκπροσώπους πωλήσεων για να προσελκύσουν νέους πελάτες. Αυτοί οι εργαζόμενοι καλούν τους πιθανούς πελάτες και εμπορεύονται τα προϊόντα της εταιρείας. Στο παρελθόν, πολλοί ασφαλιστές που χρησιμοποίησαν ανεξάρτητους πράκτορες απασχολούσαν υπαλλήλους πωλήσεων. Αυτοί οι εργαζόμενοι παρήγαγαν επιχειρηματικές δραστηριότητες αναπτύσσοντας στενές σχέσεις με πράκτορες
Τα τελευταία χρόνια, πολλοί ασφαλιστές έχουν εξαλείψει το προσωπικό πωλήσεών τους. Οι ασφαλιστές είναι πλέον υπεύθυνοι για τα καθήκοντα που εκτελούσαν προηγουμένως εκπρόσωποι πωλήσεων.
Εμπορικός αναδόχων
Οι ασφαλιστές λαμβάνουν ολοκληρωμένες αιτήσεις από εταιρείες CSR, πράκτορες ή μεσίτες. Οι ασφαλιστές αποφασίζουν εάν οι ασφαλιστές πληρούν τις κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής του ασφαλιστή. Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να αγοράσετε μια εμπορική πολιτική αυτοκινήτων. Ο ασφαλιστής εξετάζει την αίτησή σας. Αυτός ή αυτός εξετάζει τον τύπο επιχείρησης που λειτουργείτε, το ιστορικό ζημιών, τα οικονομικά σας στοιχεία, τα αρχεία οδήγησης των εργαζομένων σας και διάφορες άλλες πληροφορίες.
Ο ασφαλιστής χρησιμοποιεί αυτά τα δεδομένα για να καθορίσει εάν η εταιρεία σας είναι μέσος όρος, καλύτερος από τον μέσο όρο ή χαμηλότερος του μέσου κινδύνου. Οι κίνδυνοι σας θα αντικατοπτριστούν στην ασφάλισή σας. Οι καλοί κίνδυνοι πληρώνουν λιγότερο από τους φτωχούς κινδύνους.
Η δουλειά του αναδόχου δεν τελειώνει όταν αγοράζετε μια πολιτική. Αυτός ή αυτή θα συνεχίσει να παρακολουθεί την πριμοδότηση και την εμπειρία απώλειας. Οι ασφαλιστές εξετάζουν συνήθως πολιτικές ετησίως. Αυτός ή αυτή θα καθορίσει εάν η πολιτική σας θα πρέπει να ανανεωθεί και, αν ναι, το ασφάλιστρο που πρέπει να χρεωθεί.
Προσαρμογέας Ασφάλισης
Οι διαχειριστές ασφαλίσεων συνεργάζονται με τους αντισυμβαλλόμενους σε θέματα που σχετίζονται με αξιώσεις. Ο διορθωτής μπορεί να είναι υπάλληλος του ασφαλιστή ή ανεξάρτητος εργολάβος. Ένας αντισυμβαλλόμενος μπορεί να προσλάβει έναν δημόσιο ρυθμιστή για να διαπραγματευτεί με τον ρυθμιστή του ασφαλιστή για λογαριασμό του αντισυμβαλλομένου.
Αφού υποβάλετε μια αξίωση, ένας ασφαλιστικός αναθεωρητής θα εξετάσει τις λεπτομέρειες της απώλειάς σας και θα επιθεωρήσει οποιαδήποτε ιδιοκτησία (δική σας ή του ενάγοντος) που έχει υποστεί ζημιά. Αυτός ή αυτή θα συνομιλήσει με τους μάρτυρες, τους αιτούντες, τους γιατρούς, την αστυνομία και άλλα άτομα που έχουν πληροφορίες σχετικά με την αξίωση. Ο ρυθμιστής θα επανεξετάσει επίσης την πολιτική σας για να καθορίσει εάν καλύπτεται η ζημία. Μπορεί να διαπραγματευτεί μια συμφωνία μαζί σας (ή τον αιτούντα) και να εγκρίνει τις πληρωμές.
Ισχυρισμοί εξεταστή
Οι εξεταστές απαιτήσεων εξετάζουν τα στοιχεία των αιτήσεων που υποβάλλουν οι διαχειριστές για να διαπιστώσουν εάν οι αξιώσεις διεκπεραιώθηκαν σωστά. Οι εξεταστές δεν εξετάζουν κάθε αξίωση. Επικεντρώνονται σε αυτές που είναι σύνθετες, σοβαρές, αμφισβητήσιμες ή απαιτούν με άλλο τρόπο ιδιαίτερη προσοχή. Οι εξεταστές εισάγουν πληρωμές απαιτήσεων, ποσά αποθεματικών και άλλα δεδομένα στο σύστημα ηλεκτρονικών υπολογιστών του ασφαλιστή. Μπορούν να συνομιλήσουν μάρτυρες, δικηγόρους, γιατρούς και άλλους που εμπλέκονται στην αξίωση. Οι εξεταστές παρακολουθούν τις αξιώσεις μέχρι να οριστικοποιηθούν και όλα τα έξοδα έχουν επαληθευτεί.
Εκπρόσωπος Ελέγχου Απώλειας
Οι περισσότεροι ασφαλιστές προσφέρουν υπηρεσίες ελέγχου κινδύνων μέσω τμήματος ελέγχου ζημιών. Το προσωπικό ελέγχου ζημιών προβαίνει σε φυσικούς ελέγχους των κτιρίων, των οχημάτων και άλλων ασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων για να εξασφαλίσει ότι είναι ασφαλές και χωρίς κινδύνους. Οι επιθεωρητές εκπαιδεύουν τους αντισυμβαλλομένους σχετικά με ενδεχόμενους κινδύνους για την ιδιοκτησία τους και τι μέτρα μπορούν να πάρουν για να κάνουν ασφαλέστερα τα κτίριά τους.
Εάν έχετε αποζημίωση των εργαζομένων , ένας επιθεωρητής μπορεί να παρακολουθεί τους υπαλλήλους σας για να βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιούν τον κατάλληλο εξοπλισμό ασφαλείας. Εάν έχετε εμπορική αυτόματη κάλυψη , ένας εκπρόσωπος ελέγχου απώλειας μπορεί να επιθεωρήσει τα οχήματά σας. Μόλις ολοκληρωθεί η επιθεώρηση, ο αντιπρόσωπος μπορεί να συστήσει αλλαγές για τη μείωση ή την εξάλειψη των κινδύνων.
Ορισμένες συστάσεις μπορεί να είναι προαιρετικές. Άλλοι μπορεί να είναι υποχρεωτικοί, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να κάνετε τις συνιστώμενες αλλαγές για να διατηρήσετε την κάλυψή σας. Η αναφορά ελέγχου ζημιών διαβιβάζεται στον αναδότη, ο οποίος χρησιμοποιεί τις πληροφορίες για να αξιολογήσει περαιτέρω τους κινδύνους σας.
Premium Auditor
Πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια υπόκεινται σε ετήσιο έλεγχο . Ένας ορκωτός ελεγκτής μπορεί να επισκεφθεί τις εγκαταστάσεις σας για να ελέγξει τα οικονομικά σας αρχεία. Αυτός ή αυτή μπορεί να αναλύσει τις μισθοδοσίες σας, τις πωλήσεις και άλλα αρχεία για να βεβαιωθείτε ότι τα δεδομένα είναι ακριβή. Οι ελεγκτές μπορούν να διενεργούν ελέγχους τηλεφωνικά. Ο ελεγκτής θα καθορίσει το τελικό σας ασφάλιστρο και θα το συγκρίνει με το αρχικό σας (κατάθεση) ασφάλιστρο. Αν οι δύο αριθμοί διαφέρουν, μπορεί να χρεωθείτε με πρόσθετη πριμοδότηση ή να λάβετε επιστροφή χρημάτων.
Αναλογιστής
Οι αναλογιστές καθορίζουν τους συντελεστές που πληρώνετε. Χρησιμοποιούν μαθηματικά μοντέλα για να κάνουν προβλέψεις για μελλοντικές απώλειες. Βοηθούν στη δημιουργία νέων προϊόντων αναπτύσσοντας τις τιμές και προβλέποντας τη μελλοντική εμπειρία. Οι συμβολαιογράφοι βοηθούν τους ασφαλιστές να προσδιορίσουν τι ποσοστά χρεώνουν να ανταγωνιστούν με άλλους ασφαλιστές, αλλά παραμένουν κερδοφόρα.