Η λήψη ενός δανείου μικρής επιχείρησης είναι δύσκολη
Δυστυχώς, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι πρόθυμα να δανείζουν σε μικρές επιχειρήσεις - σύμφωνα με μια πρόσφατη έρευνα που έγινε από το κατάστρωμα πάνω από 10.000 υποψήφιων επιχειρηματικών δανείων στις ΗΠΑ, το 82% αρνήθηκε τη χρηματοδότηση από την τράπεζά τους .
Ο δανεισμός σε μικρές επιχειρήσεις, ιδίως στις νεοσύστατες επιχειρήσεις, αποτελεί μια πιο επικίνδυνη πρόταση για τις τράπεζες από ό, τι η χορήγηση στεγαστικών δανείων ή η χορήγηση δανείων σε μεγαλύτερες, εγκατεστημένες επιχειρήσεις.
Επιπλέον, δεδομένου ότι το κόστος αναδοχής για την αξιολόγηση, την επαλήθευση και την επεξεργασία ενός μικρού δανείου είναι περίπου το ίδιο και για ένα μεγαλύτερο δάνειο, οι τράπεζες μπορούν να αυξήσουν τα κέρδη τους εστιάζοντας σε μεγαλύτερα δάνεια σε μεγαλύτερες επιχειρήσεις (οι μικρές επιχειρήσεις συνήθως ζητούν δάνεια μικρότερα από 500.000 δολάρια). Εκτός από τη συχνότερη απόρριψή τους για τη χρηματοδότηση, οι μικρότερες επιχειρήσεις πληρώνουν επίσης συνήθως υψηλότερα επιτόκια δανείων από ό, τι οι μεγάλες επιχειρήσεις.
Σκεφτείτε ότι μπορεί να έχετε μια εξαιρετική αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας και ένα σταθερό επιχειρηματικό σχέδιο και ακόμα να μην είστε σε θέση να πάρετε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων επειδή δεν έχετε καμία εξασφάλιση . Ακόμη και οι εγκατεστημένοι επιχειρηματίες μπορούν να βρεθούν σε αυτή τη θέση, αν δεν έχουν αρκετά ενσώματα περιουσιακά στοιχεία , όπως σπίτια ή άλλα περιουσιακά στοιχεία.
Με άλλα λόγια, το δάνειο μικρών επιχειρήσεων δεν χορηγείται για το καθεστώς της επιχείρησής σας. χορηγείται για την προσωπική σας οικονομική κατάσταση.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό ότι το προσωπικό σας χρηματοοικονομικό σπίτι είναι σε τάξη πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο μικρών επιχειρήσεων.
Θα διαπιστώσετε επίσης ότι πολλοί δανειστές απλά δεν παρέχουν κεφάλαια αρχικής ώθησης. Ενώ είναι απολύτως πρόθυμοι να δώσουν ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο για να βοηθήσουν μια επιχείρηση να αναπτυχθεί, δεν θέλουν να αναλάβουν τον κίνδυνο δανεισμού σε μια εκκίνηση.
Όλα αυτά που είπατε, έχετε περισσότερες πιθανότητες να πάρετε ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο εάν ξέρετε πού να κοιτάξετε και είστε έτοιμοι να ανταποκριθείτε στις προσδοκίες του δανειστή. Λάβετε υπόψη ότι η κυρίαρχη εκτίμηση των δανειστών είναι η διαχείριση κινδύνου και η έγκριση εξαρτάται από την εκτίμηση της ικανότητάς σας να εξοφλήσετε το δάνειο.
Αυξάνοντας τις αποδόσεις μιας επιτυχημένης αίτησης δανείου
Πέραν της επαρκούς ασφάλειας, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα χρειαστούν τα ακόλουθα πριν εξετάσουν μια αίτηση δανείου:
- Ένα έγγραφο επιχειρησιακού σχεδίου που περιγράφει την εταιρεία, τα προϊόντα, την αγορά στόχων , το προσωπικό, τις ταμειακές ροές και άλλες οικονομικές προβολές κλπ. Οι τράπεζες ελέγχουν τα επιχειρηματικά τους σχέδια για να βεβαιωθούν ότι η επιχείρηση που δανείζουν είναι πιθανό να είναι επιτυχής. Ως εκ τούτου, το επιχειρησιακό σχέδιο πρέπει να αποδείξει ένα σταθερό επιχειρηματικό μοντέλο που υποστηρίζεται από υγιή διαχείριση.
- Εάν είστε εγκατεστημένος επιχειρηματίας, πληροφορίες όπως δάνεια / πιστωτικό ιστορικό, τραπεζικοί λογαριασμοί και άλλες οικονομικές πληροφορίες υποστήριξης. Θα πρέπει επίσης να συμπεριλάβετε λογαριασμούς εισπρακτέους λογαριασμούς και πληρωτέους λογαριασμούς και παραπομπές από προμηθευτές που υποδεικνύουν ότι έχετε ένα σωστό ιστορικό πληρωμών έγκαιρα. Τέλος, συμπεριλάβετε τους ισολογισμούς , τις εταιρικές φορολογικές δηλώσεις και (εάν είναι δυνατόν) τις ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις για τα προηγούμενα χρόνια των εργασιών.
- Μια προσωπική οικονομική περίληψη, περιλαμβανομένων λεπτομερειών περιουσιακών στοιχείων όπως ακίνητα, οχήματα, επενδύσεις κλπ. Και υποχρεώσεις όπως στεγαστικά δάνεια, δάνεια, χρέη πιστωτικών καρτών κ.λπ.
Σημειώστε ότι οι τράπεζες θα απαιτούν συχνά επίσης την ασφάλεια των δανειστών για επιχειρηματικά δάνεια, η οποία καλύπτει την εξόφληση του δανείου σε περίπτωση θανάτου ή αναπηρίας του ιδιοκτήτη της επιχείρησης.
Για περισσότερα σχετικά με την αύξηση των πιθανότητές σας για να πάρετε ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο, δείτε Πώς να πάρετε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων .
Οι πιστωτικές ενώσεις μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή από τις τράπεζες
Οι πιστωτικές ενώσεις αποτελούν μια όλο και πιο σημαντική πηγή χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις. Σύμφωνα με την Huffington Post: "Από τον Ιούνιο του 2007, η έναρξη της χρηματοπιστωτικής κρίσης, μέχρι τον Δεκέμβριο του 2015, τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων που εκκρεμούσαν σε πιστωτικές ενώσεις υπερδιπλασιάστηκαν κατά λίγο περισσότερο από 130% την περίοδο.
Αυτά τα δάνεια στις τράπεζες μειώθηκαν κατά 10% κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. "
Οι πιστωτικές ενώσεις είναι μικρότερες, περισσότερο τοπικά προσανατολισμένες και ως εκ τούτου είναι πιο πιθανό να δανείζουν στις μικρές επιχειρήσεις στις κοινότητές τους. Οι τράπεζες, από την άλλη πλευρά, έχουν αποκτήσει μεγαλύτερες και πιο εθνικές (και διεθνείς) μέσω συγχωνεύσεων και εξαγορών. Όσο μεγαλύτερο είναι το θεσμικό όργανο, οι λιγότερο πιθανές αποφάσεις (όπως η πολιτική δανεισμού) γίνονται σε τοπικό επίπεδο.
Παραδείγματα: Η αίτηση του Steven για δάνειο μικρών επιχειρήσεων απορρίφθηκε επειδή δεν είχε καμία εγγύηση.
Κοινοτικά Ταμεία Επενδύσεων
Τα κοινοτικά ταμεία επενδύσεων είναι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί αφιερωμένοι στο να βοηθούν τους ανθρώπους που δεν μπορούν να λάβουν τα δάνεια που χρειάζονται για να πάρουν τα πόδια τους από ένα παραδοσιακό ίδρυμα δανεισμού (όπως μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση), συχνά επειδή δεν έχουν την πίστωση την ιστορία ή τις εξασφαλίσεις που απαιτεί ένα παραδοσιακό ίδρυμα δανεισμού. Ορισμένα από αυτά τα κοινοτικά ταμεία δανείων θα βοηθήσουν επίσης τους ανθρώπους με κακή πιστωτική ιστορία (αν και πιθανότατα θα επιμείνουν να περάσετε από πιστωτικές συμβουλές).
Έτσι εάν δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό ή εξασφαλίσεις λόγω διαζυγίου, επειδή είστε νέος μετανάστης ή επειδή είστε νέος ή εάν έχετε κακή πιστοληπτική διαβάθμιση εξαιτίας ζητημάτων αποπληρωμής, το τοπικό σας Ταμείο Κοινοτικών Δανείων μπορεί να είναι διατεθειμένο να δώσει εσείς ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων.
Ωστόσο, η επιχειρηματική σας επιχείρηση πρέπει να είναι τοπική. Τα Κοινοτικά Ταμεία Επενδύσεων λαμβάνουν το κεφάλαιο κίνησης από τις δικές τους κοινότητες. Ενώ ένα συγκεκριμένο ταμείο μπορεί να έχει κάποια κρατική στήριξη, συνήθως το μεγαλύτερο μέρος των δανείων προέρχεται από επενδύσεις που ζητούνται από εκκλησίες, ομάδες υπηρεσιών και τοπικές επιχειρήσεις.
Τα διαφορετικά κοινοτικά Ταμεία Δανείων έχουν διαφορετικές παραμέτρους δανεισμού, επομένως μην τις γράφετε αμέσως ως πιθανή πηγή χρημάτων εκκίνησης ή τα χρήματα για την επέκταση της μικρής επιχείρησής σας. αν ψάχνετε για ένα δάνειο μικρής επιχείρησης, ειδικά ένα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, σίγουρα αξίζει τον κόπο να ελέγξετε με το τοπικό Ταμείο Κοινοτικών Δανείων σας για να δείτε αν μπορεί να δικαιούστε.
Προτού υποβάλλετε αίτηση για το Ταμείο Κοινοτικών Επενδύσεων
Κάθε ένα από αυτά τα Κοινοτικά Ταμεία Δανείων θέλει να δει ένα σταθερό επιχειρηματικό σχέδιο ως μέρος της αίτησής σας. Εάν δεν έχετε ένα, το γράψιμο μιας σειράς επιχειρηματικού σχεδίου που ξεκινά με το Business Plan Outline θα σας καθοδηγήσει στη διαδικασία της σύνταξης ενός.
Δείτε επίσης:
Επιχειρηματικό σχέδιο γρήγορης εκκίνησης
Ξεκινώντας μια επιχείρηση: Εύρεση χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων