Κεφάλαιο κίνησης, καθαρό κεφάλαιο κίνησης και δάνεια κεφαλαίου κίνησης
Κεφάλαιο κίνησης είναι ένα χρηματικό ποσό δανεισμένο από μια τράπεζα ή άλλο δανειστή και χρησιμοποιείται από μια νέα επιχείρηση για χρήματα για να κρατήσει τις λειτουργίες πηγαίνει και να πληρώνει τους λογαριασμούς των επιχειρήσεων. Το καθαρό κεφάλαιο κίνησης είναι η διαφορά μεταξύ όλων των κυκλοφορούντων περιουσιακών στοιχείων μείον όλες τις τρέχουσες υποχρεώσεις.
Τα κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία είναι τα περιουσιακά στοιχεία που μπορείτε να μετατρέψετε σε μετρητά γρήγορα, όπως οι εισπρακτέοι λογαριασμοί Οι τρέχουσες υποχρεώσεις είναι οι λογαριασμοί που πρέπει να πληρώσετε τώρα ή πολύ σύντομα.
Μπορείτε να δείτε ότι αυτό που πραγματικά μιλάμε για το κεφάλαιο κίνησης είναι μετρητά.
Η σημασία του κεφαλαίου κίνησης
Οι επιχειρήσεις λειτουργούν καθημερινά με κεφάλαια κίνησης. Θα μπορούσατε να πείτε ότι το κεφάλαιο κίνησης είναι το αίμα ζωής μιας επιχείρησης. Δεν υπάρχει αίμα και η επιχείρηση σταματά να πηγαίνει. Αυτό είναι λίγο δραματικό, αλλά θέλω να τονίσω τη σημασία του. . Για πολλές νέες επιχειρήσεις, το να έχετε αρκετό κεφάλαιο κίνησης σημαίνει τη διαφορά μεταξύ της επιτυχίας και της αποτυχίας της επιχείρησης.
Έχοντας αρκετό κεφάλαιο κίνησης για την καθημερινή λειτουργία της επιχείρησής σας, είναι σημαντικότερο κατά τη διάρκεια της φάσης εκκίνησης. Σε αυτό το σημείο, μπορεί να έχετε αρνητικό καθαρό κεφάλαιο κίνησης, επειδή τα χρήματα εξέρχονται ταχύτερα από ό, τι έρχεται. Και μπορείτε να αποφασίσετε ότι χρειάζεστε ένα δάνειο για να καλύψετε τα έξοδά σας ενώ εργάζεστε για να φτάσετε σε μια θετική θέση κεφαλαίου κίνησης - , έχοντας μετρητά στην τράπεζα.
Πώς αξιολογείται το κεφάλαιο κίνησης;
Το κεφάλαιο κίνησης σε έναν επιχειρηματικό ισολογισμό περιλαμβάνει όλα τα κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία : μετρητά, εισπρακτέους λογαριασμούς , προπληρωμένες ασφαλίσεις και απογραφή .
Αυτά τα στοιχεία του ισολογισμού μπορούν γρήγορα να μετατραπούν σε μετρητά, εάν είναι απαραίτητο, για να πληρώσουν τα τρέχοντα έξοδα της επιχείρησης
Όπως σημειώθηκε παραπάνω, το κεφάλαιο κίνησης είναι μια χρηματική μέτρηση που χρησιμοποιείται για την ανάλυση της δύναμης μιας επιχείρησης. Ο λόγος είναι: κυκλοφορούν ενεργητικά μείον τρέχουσες υποχρεώσεις = καθαρό κεφάλαιο κίνησης. Μια καλή αναλογία θα ήταν 2: 1. δύο φορές περισσότερο από τα κυκλοφορούντα στοιχεία του ενεργητικού όπως και από τις τρέχουσες υποχρεώσεις.
Ένας υψηλότερος αριθμός κυκλοφορούντος ενεργητικού επιτρέπει την ταχεία πώληση περιουσιακών στοιχείων, συνήθως με ζημία, για την εξόφληση των τρεχουσών υποχρεώσεων.
Πώς χρησιμοποιείται το κεφάλαιο κίνησης σε μια επιχείρηση;
Το κεφάλαιο κίνησης είναι μια έννοια ρευστότητας (μετρητών). Μια επιχείρηση μπορεί να παρουσιάσει "κέρδος", αλλά αν δεν μπορεί να διατηρήσει μια θετική θέση σε μετρητά (δηλαδή να έχει χρήματα στην τράπεζα για να πληρώσει τους λογαριασμούς κάθε μήνα), η επιχείρηση δεν μπορεί να συνεχίσει να λειτουργεί.
Πώς μπορώ να πάρω δάνειο κεφαλαίου κίνησης για τη μικρή επιχείρησή μου;
Υπάρχουν δύο φορές όταν μια επιχείρηση χρειάζεται κεφάλαια κίνησης:
Κατά την εκκίνηση των επιχειρήσεων, όταν οι λογαριασμοί πρέπει να πληρώνονται, αλλά υπάρχουν λίγα χρήματα διαθέσιμα επειδή αρχίζετε να εισάγετε χρήματα από τις πωλήσεις. Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να πάρετε μια προσωρινή γραμμή πίστωσης κεφαλαίου κίνησης , η οποία σας επιτρέπει να αξιοποιήσετε την πιστωτική γραμμή όπως είναι απαραίτητο για να καλύψετε τις ελλείψεις των ταμειακών ροών .
Σε εποχές αλλαγής, ανάπτυξης και επέκτασης, όταν η επιχείρησή σας κινείται προς τα εμπρός και χρειάζεστε προσωρινά μετρητά για να χρηματοδοτήσετε αυτήν την επέκταση. Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορεί να θέλετε να εξετάσετε ένα δάνειο ή μια πιστωτική γραμμή από έναν δανειστή με τον οποίο έχετε ήδη επιχειρηματικές δραστηριότητες.
Για παράδειγμα, το PayPal προσφέρει δάνειο κεφαλαίου κίνησης για πελάτες με "ισχυρές πωλήσεις PayPal".
Διαθέσιμα προγράμματα για δάνεια κεφαλαίου κίνησης
Το πρόγραμμα SBA Export Capital Loan (EWCL) είναι για τις μικρές επιχειρήσεις των ΗΠΑ που είναι σε θέση να παράγουν εξαγωγικές πωλήσεις, για να τους βοηθήσουν να αυξήσουν αυτές τις πωλήσεις.
Η SBA αναφέρει ότι ο στόχος τους για αυτό το πρόγραμμα είναι "να εξασφαλίσουν ότι οι εξειδικευμένοι εξαγωγείς μικρών επιχειρήσεων δεν χάνουν βιώσιμες εξαγωγικές πωλήσεις λόγω έλλειψης κεφαλαίου κίνησης".
Ακολουθούν μερικές λεπτομέρειες σχετικά με το πρόγραμμα EWCL:
- Η SBA παρέχει 90% εγγύηση για αυτά τα δάνεια για εξαγωγές.
- Τα δάνεια είναι για τους κατασκευαστές, τους χονδρεμπόρους, τις εταιρείες εμπορίας εξαγωγών και τους εξαγωγείς υπηρεσιών που υφίστανται για ένα έτος (αν και η απαίτηση ενός έτους μπορεί να αρθεί εάν η επιχείρηση μπορεί να δείξει πείρα).
- Η εξασφάλιση αυτών των δανείων είναι η απογραφή και η απαίτηση που προκύπτει από την πώληση. Η SBA απαιτεί επίσης την προσωπική εγγύηση των ιδιοκτητών [20 τοις εκατό ή περισσότερα ιδιοκτησία).
- Η μέγιστη πιστωτική / δανειακή σειρά EWCP είναι 2 εκατομμύρια δολάρια.
Το βασικό πρόγραμμα δανείων SBA 7 (a) περιλαμβάνει δάνεια κεφαλαίου κίνησης.
Μπορεί επίσης να βρείτε πόρους και ιδέες για δάνεια κεφαλαίου κίνησης χρησιμοποιώντας χώρους crowdsourcing , online δανειστές ή οικογένεια και φίλους.