Βελτιώστε τις πιθανότητές σας για εξασφάλιση του δανείου που χρειάζεται η εταιρεία σας
Όντας ένας επιχειρηματίας απαιτεί όχι μόνο μια επιχειρηματική ιδέα αλλά και βασίζεται στην άντληση κεφαλαίων. Realistically, καμία επιχείρηση δεν μπορεί να ξεκινήσει ή να επεκταθεί χωρίς ταμειακές ροές. Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων έχουν συχνά οικονομικές δυσκολίες που κάνουν τα περισσότερα από αυτά να παραιτηθούν από το τι θα ήταν μια παγκόσμια μεταβαλλόμενη ιδέα. Υπάρχουν πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σήμερα έτοιμα να χρηματοδοτήσουν λαμπρές επιχειρηματικές ιδέες, αλλά μπορείτε να πάρετε μόνο την οικονομική υποστήριξη εάν εκπροσωπείτε τον εαυτό σας ως ένα σταθερό επιχειρηματικό πακέτο.
Όλες οι οικονομικές αποφάσεις δεν λαμβάνονται υπό κενό. Οι τράπεζες προβαίνουν σε εμπεριστατωμένη αξιολόγηση όλων των αιτήσεων πριν από την έγκριση. Δυστυχώς, πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων χάνουν αυτά τα δάνεια και δεν οφείλονται σε διάσπαρτες επιχειρηματικές ιδέες, αλλά οφείλεται στην έλλειψη σαφήνειας στις αιτήσεις δανείων . Ένα μόνο λάθος σε μια αίτηση μπορεί να σας απογοητεύσει. Σε πολλές περιπτώσεις πρόκειται να σκεφτεί κανείς ότι ορισμένα τμήματα της αίτησης δανείου ή ορισμένες αιτούμενες πληροφορίες δεν θα εξεταστούν από τον δανειστή.
Ωστόσο, για να αποφευχθεί η ενδεχόμενη απόρριψη, εδώ είναι κοινά λάθη των δανείων μικρών επιχειρήσεων για να προσέξετε:
Δεν έχετε ενημερωμένα οικονομικά αρχεία
Το κοινό λάθος που κάνουν πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων όταν αναζητούν δάνειο από οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν επενδύει περισσότερο χρόνο για να δουλέψει στα οικονομικά τους. Δυστυχώς, όλες οι τράπεζες χρειάζονται αυτές τις πληροφορίες για να καθορίσουν πόσο σταθερή είναι η επιχείρησή σας προτού διακινδυνεύσετε τα χρήματα σε αυτήν.
Αν ο στόχος σας είναι να επεκτείνετε την επιχείρησή σας, οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα ήθελε να μάθει εάν η επιχείρηση που χρηματοδοτεί είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο ή μπορεί να αντέξει στο εγγύς μέλλον. Οποιεσδήποτε οικονομικές πληροφορίες σχετικά με την επιχείρησή σας θα πρέπει να είναι σαφείς και απτές.
Δεδομένου ότι οι τράπεζες χρειάζονται αυτές τις πληροφορίες, οι περισσότεροι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων καταλήγουν να μαγειρεύουν τα στοιχεία για να παρακαλώ την τράπεζα ξεχνώντας ότι μια τράπεζα μπορεί ακόμα να επαληθεύσει τις πληροφορίες σχετικά με την αίτησή σας.
Αυτό οδηγεί σε άρνηση δανείων εάν η διαδικασία επαλήθευσης εμφανίζει διαφορετικούς αριθμούς από αυτά που υποβάλατε. Είναι καλό να είμαστε ειλικρινείς με τις πληροφορίες που συμπληρώνετε τα έντυπα αίτησης δανείου από τότε που διαπιστώνεται ότι είναι αληθινό, σίγουρα θα πάρετε ένα δάνειο αν και το ποσό θα μπορούσε να είναι χαμηλότερο από αυτό που ζητήσατε. Εάν θέλετε να αυξήσετε τις πιθανότητες για εγκρίσεις επιχειρήσεων, να παρουσιάσετε έντιμους ισολογισμούς, καταστάσεις ταμειακών ροών και άλλα απαιτούμενα σχετικά έγγραφα.
Δεν υπάρχει σαφήνεια σχετικά με τη χρήση των πόρων
Οποιοσδήποτε φορέας δανεισμού θα παρακολουθούσε με προσοχή τον τρόπο με τον οποίο οποιοσδήποτε αιτών δανείου σκοπεύει να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια για να ενισχύσει την παραγωγή της επιχείρησής του . Δυστυχώς, το πιο συνηθισμένο είναι ότι οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων δεν έχουν μια σαφή και καλά περιγραφείσα ιδέα για το πώς θα ξοδεύουν τα χρήματα που ζητούν. Αυτό οδηγεί σε άρνηση δανείων από τους περισσότερους δανειστές δεδομένου ότι ένας δανειστής θέλει να σας δανείσει χρήματα έτσι ώστε μπορείτε να αυξήσετε τα έσοδα της επιχείρησης και να είστε σε θέση να επιστρέψετε το δάνειο με τόκους.
Οι τράπεζες θέλουν να ξοδεύετε χρήματα για τα σωστά πράγματα που θα βελτιώσουν τη θέση της τρέχουσας επιχείρησής σας. Ο δανειστής θέλει να δει τις ανάγκες της επιχείρησής σας και να αξιολογήσει εάν τα χρήματα που πρέπει να δανειστούν είναι αρκετά για να καλύψουν αυτές τις ανάγκες.
Πρέπει να δείξετε στις τράπεζες ότι εάν λάβετε το δάνειο, θα πρέπει να χρησιμοποιηθεί για να βελτιώσει την απόδοση της επιχείρησής σας και να δημιουργήσει θετικό αντίκτυπο. Κάνετε τους πόνους σας να ακούγονται και να εξηγείτε τα οφέλη που μπορεί να έχετε εάν λάβετε τα χρήματα που χρειάζεστε. Ως συνοπτική παρουσίαση, πρέπει να είστε πολύ σύντομη και μέχρι το σημείο κατά την επεξεργασία των αναγκών σας και πώς αυτά τα κεφάλαια θα σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε την ιδέα σας ή να επεκτείνετε την επιχείρησή σας.
Δεν γνωρίζετε τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας
Το λάθος να μην γνωρίζετε τις προσωπικές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας πριν υποβάλλετε αίτηση για δανεισμό μπορεί να οδηγήσει σε άρνηση δανείου εάν η πίστωσή σας έχει ζητήματα που ίσως δεν γνωρίζετε. Οι πιστωτικές εκθέσεις σκιαγραφούν σαφώς τον τρόπο με τον οποίο είστε αξιόπιστοι όταν πρόκειται για την πληρωμή λογαριασμών και οποιωνδήποτε χρεών. Ο αριθμός μπορεί να πει αν κάποιος μπορεί να σας εμπιστευτεί με τα χρήματά του ή όχι. Μερικοί από εμάς δεν ελέγχουν καν τις πιστωτικές μας εκθέσεις σε τακτική βάση.
Πρέπει να το χρησιμοποιήσετε ως ένα βήμα προς την επιτυχία της επιχείρησής σας.
Τα καλά νέα είναι ότι όσο υψηλότερη είναι η πιστοληπτική ικανότητα που έχετε, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες να εγκριθεί το δάνειό σας. Επιπλέον, το δάνειο μπορεί να εγκριθεί ταχύτερα σε σύγκριση με εκείνα με χαμηλή πιστοληπτική ικανότητα . Επομένως, πριν κάνετε οποιαδήποτε έγκριση δανείου, βεβαιωθείτε ότι οι λογαριασμοί στην αναφορά σας είναι ενημερωμένοι και βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν σφάλματα στην αναφορά που θα μπορούσαν να προκαλέσουν χαμηλή βαθμολογία. Όταν ολοκληρωθεί, το επιχειρηματικό σας δάνειο θα εγκριθεί νωρίτερα από ό, τι αναμενόταν.
Αργική αίτηση δανείου
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι περισσότεροι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων περιμένουν έως ότου είναι πολύ αργά πριν υποβάλουν την αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο . Οι περισσότεροι από αυτούς τους χρόνους είναι όταν είναι απελπισμένοι για κεφάλαια. Αυτό τους κάνει να πέσουν για οποιαδήποτε προσφορά. Μερικά από αυτά προσφέρουν ότι οι κάτοχοι μικρών επιχειρήσεων καταλήγουν να καταλήγουν με πολύ υψηλά επιτόκια και άλλους δυσμενείς όρους. Για να αποφύγετε όλα αυτά να συμβαίνουν σε σας, θα πρέπει να πάρετε τον ποιοτικό χρόνο και να ψωνίσετε γύρω για τις καλύτερες δανειακές προσφορές στην πόλη πριν κάνετε μια επιλογή. Πριν κάνετε μια επιλογή εν τούτοις, είναι πάντα να το κάνετε αργά δίνοντας σας χρόνο για την αξιολόγηση των διαφορετικών επιλογών. Πρέπει να βρείτε
ένας δανειστής των οποίων οι οικονομικές προσφορές ταιριάζουν στις ανάγκες σας. Πρέπει να ζυγίσετε τι έχουν στο τραπέζι και αν σας ικανοποιεί. Με αυτόν τον τρόπο, θα είστε σε θέση να καταλήξετε με την καλύτερη επιλογή. Επιπλέον, θα έχετε επίσης χρόνο να λάβετε όλες τις πληροφορίες που χρειάζεται η τράπεζα για ταχύτερη έγκριση του δανείου.
Δεν υπάρχει επιχειρηματικό σχέδιο
Όταν βγαίνετε σε ένα ταξίδι, πρέπει να έχετε τον οδικό χάρτη για τον προορισμό σας. Το ίδιο ισχύει για τις επιχειρήσεις. Θα πρέπει να έχετε έναν οδικό χάρτη που να δείχνει σαφώς πώς θέλετε να λειτουργείτε την επιχείρησή σας για σκοπούς ανάπτυξης. Το επιχειρηματικό σχέδιο πρέπει στη συνέχεια να υποβληθεί μαζί με σας
εφαρμογών. Οι περισσότερες τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρειάζονται κάποιον που έχει στόχους, έχει φιλοδοξία και έχει ήδη καταγράψει την αγορά-στόχο. Το χάσμα της αγοράς που προσπαθείτε να συλλάβετε πρέπει να αναπτυχθεί. Με λίγα λόγια, θα πρέπει να δείξετε στον δανειστή πώς το να εισφέρει χρήματα στην επιχείρησή σας θα είναι σε θέση να παράγει περισσότερα έσοδα.
Όταν κάνετε διεξοδική έρευνα στο επιχειρησιακό σας σχέδιο , δείχνει δυνητικούς δανειστές ότι όντως γνωρίζετε τι θέλετε και είστε εξοικειωμένοι με αυτό που θέλετε να επιτύχετε. Επιπλέον, αν το σχέδιό σας έχει μεγάλη δυνατότητα να προσελκύσει έσοδα, οι δανειστές θα καταβάλουν γρήγορα χρήματα στο λογαριασμό σας, αφού είναι βέβαιοι ότι η επιχείρηση έχει τη δυνατότητα να την επιστρέψει χωρίς οικονομικές δυσκολίες. Ένα κατάλληλο επιχειρησιακό σχέδιο πρέπει να έχει θέματα όπως η αγορά-στόχος, οι στόχοι της επιχείρησης καθώς και η αναμενόμενη μελλοντική ανάπτυξη μεταξύ άλλων.
Εφαρμογή για το λάθος είδος δανείου
Από τη σκοπιά των οικονομικών εμπειρογνωμόνων, προτού κανείς ιδιοκτήτης επιχείρησης να υποβάλει αίτηση για δάνειο , πρέπει να εξετάσει όχι μόνο το κεφάλαιο που χρειάζονται, αλλά και το είδος του δανείου που δουλεύει για αυτή την περιοχή. Υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων που προορίζονται να καλύψουν τις διαφορετικές ανάγκες των επιχειρήσεων και, επομένως, αν θέλετε να δανειστείτε από οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, πρέπει να ταιριάξετε τις οικονομικές σας ανάγκες με το είδος των δανείων που προορίζονται για τέτοιες ανάγκες.
Οι περισσότερες φορές οι αιτήσεις μικρών επιχειρηματικών δανείων απορρίπτονται από τις τράπεζες όχι επειδή η ιδέα ήταν ασαφής αλλά λόγω μιας αναντιστοιχίας στις αιτήσεις. Το αίτημα που έχετε ως επιχείρηση πρέπει να συμπίπτει με αυτό που ζητάτε. Για παράδειγμα, ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης δεν πρέπει να υποβάλει αίτηση για βραχυπρόθεσμο δάνειο για τη χρηματοδότηση του οχήματός του. Αυτό δεν είναι ρεαλιστικό και η τράπεζα δεν θα έχει άλλη επιλογή παρά να απορρίψει την αίτησή σας. Είναι επίσης καλό να σημειωθεί ότι κάθε είδος δανείου έρχεται σε ένα μοναδικό πακέτο που έχει διαφορετικό επιτόκιο, το μήκος της περιόδου αποπληρωμής και ούτω καθεξής. Αυτό σημαίνει ότι εάν κάνετε αίτηση για λάθος είδος δανείου, θα μπορούσε να καταλήξει να σας κοστίσει ακόμη περισσότερο στο επιτόκιο. Ως εκ τούτου, είναι πάντα καλό να κάνετε έρευνα στο παρελθόν σχετικά με το είδος του διαθέσιμου δανείου που ταιριάζει στις ανάγκες σας πριν κάνετε οποιαδήποτε αίτηση για να μειώσετε τις πιθανότητες απόρριψης.
Τροποποίηση της δομής των επιχειρήσεων
Ένα από τα λάθη που κάνουν οι περισσότεροι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων είναι η αναδιάρθρωση των εργάσιμων ημερών πριν από την αίτηση δανείου. Κάτι τέτοιο θα μπορούσε να γίνει αντιληπτός λανθασμένα από τους δανειστές, υποθέτοντας ότι θα μπορούσε να συμβεί κάτι με τη διοίκηση των επιχειρήσεων. Θέλουν επίσης να δουν τη σταθερότητα στην επιχείρηση όσον αφορά τους πωλητές με τους οποίους εργάζεστε τακτικά και ούτω καθεξής. Με λίγα λόγια, η επιχείρηση που τρέχετε πρέπει να έχει ιστορικό από το οποίο οι τράπεζες μπορούν να πάρουν απτές πληροφορίες από. Αυτό θα μπορούσε να φαίνεται ως μη-ζήτημα, αλλά στον δανειστή, είναι πολύ σημαντικό. Αν είναι μια εταιρεία μεμονωμένης ιδιοκτησίας, είναι καλό να μην αλλάξετε τον τύπο του πωλητή με τον οποίο συνεργάζεστε. Αυτό συμβαίνει επειδή η αλλαγή του πωλητή θα μπορούσε να επισημανθεί με κόκκινο σήμα από την τράπεζα που ίσως δεν ήταν σε θέση να πληρώσει τα χρέη του προηγούμενου πωλητή και ούτω καθεξής. Ως εκ τούτου, δεν είναι σκόπιμο να αλλάξετε αυτό που κάνετε ή που έχετε εργαστεί με μέρες πριν κάνετε οποιαδήποτε αίτηση επιχειρηματικού δανείου.
Δεν διαβάζει τους όρους του δανείου πριν από την υπογραφή
Οποιοσδήποτε ιδιοκτήτης επιχείρησης δεν πρέπει ποτέ να περιμένει μια οικονομική κρίση να συμβεί για να υποβάλουν αίτηση για δάνειο. Θα μπορούσε να σας προσγειωθεί σε μεγαλύτερο πρόβλημα από την κρίση μετρητών που θα μπορούσατε να έχετε. Ωστόσο, αν περιμένετε μέχρι το κόπο να είναι στο κατώφλι σας, θα είστε απελπισμένοι να βρείτε όποιον μπορεί να εισφέρει χρήματα για να σώσει την επιχείρησή σας χωρίς να ενδιαφέρεται για τις κρίσιμες πληροφορίες που υπογράφετε. Μερικοί δανειστές θα μπορούσαν να σας χειραγωγήσουν για να υπογράψουν δάνεια που θα μπορούσαν να σας προσγειώσουν σε περισσότερα προβλήματα στο μέλλον οικονομικά.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι πάντα καλό να αφιερώσετε χρόνο πριν υπογράψετε οποιοδήποτε τύπο επιχειρηματικού δανείου . Έχετε ένα χρονικό διάστημα για να κάνετε όσο το δυνατόν περισσότερες έρευνες σχετικά με το δάνειο που θέλετε να εφαρμόσετε. Αυτό θα είναι καλό για εσάς καθώς και για τη δική σας επιχείρηση.
Τα παραπάνω μικρά λάθη από τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων κατά την υποβολή των αιτήσεων δανείων συμβάλλουν σε υψηλότερο ποσοστό απόρριψης σε σύγκριση με κακές ιδέες. Αυτό δείχνει ότι πριν γίνει αποδεκτή οποιαδήποτε αίτηση δανείου, όχι μόνο συλλαμβάνεται η ιδέα αλλά και οι κρίσιμες πληροφορίες που παρέχονται στην ίδια την εφαρμογή. Στην πραγματικότητα, οι πληροφορίες είναι πιο διεξοδικές αφού πρέπει να έχουν νόημα πριν εγκριθεί το δάνειο.
Συνεπώς, είναι σημαντικό τόσο για τους νέους όσο και για τους έμπειρους επιχειρηματίες να διασφαλίσουν ότι οι υποβληθείσες πληροφορίες είναι αποδεκτές και απαλλαγμένες από τα παραπάνω λάθη. Είναι καλό να σημειώσουμε ότι πρόκειται για απλά λάθη που μας κάνουν να χάσουμε τις πολύ επικερδείς αιτήσεις δανείων. Η επιχειρηματική σας ιδέα θα πρέπει να είναι αρθρωτή και να δίνει στον δανειστή μια εικόνα για το πού είναι το όραμά σας.