Ένα δάνειο σκληρού χρήματος είναι μια επιλογή όταν η παραδοσιακή χρηματοδότηση δεν είναι
Τι είναι ένα δάνειο σκληρού χρήματος;
Ένα δάνειο σκληρού χρήματος είναι ένα επικίνδυνο δάνειο που βασίζεται σε στοιχεία ενεργητικού και χρησιμοποιείται από εταιρείες που δεν μπορούν να τύχουν άλλων τύπων δανείων για τη χρηματοδότηση των δραστηριοτήτων τους.
Εάν εμφανιστεί ένα έργο στο οποίο μια μικρή επιχείρηση θέλει να επενδύσει ή εάν μια εταιρεία έχει εξαντλήσει τις πιστωτικές της γραμμές, μπορούν να στραφούν σε δάνεια με σκληρό χρήμα για τις ανάγκες τους. Τα σκληρά δάνεια χρημάτων διατίθενται με ιδιώτες επενδυτές, τράπεζες, εταιρείες υποθηκών και ακόμη και τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων . Τα δάνεια σκληρού χρήματος, για τις μικρές επιχειρήσεις, πρέπει να χρησιμοποιούνται μόνο για ανάγκες έκτακτης ανάγκης λόγω των υψηλών επιτοκίων τους.
Πώς προκριθείτε για ένα δάνειο σκληρού χρήματος;
Τα σκληρά δάνεια δεν βασίζονται στην πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη. Αντ 'αυτού, βασίζονται στην εγγύηση που μπορείτε να προσφέρετε στον δανειστή. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν λαμβάνεται συνήθως υπόψη. Μόνο η ασφάλεια που μπορείτε να προσφέρετε στον δανειστή θεωρείται για ένα δάνειο σκληρού χρήματος. Συνήθως, δεν χρησιμοποιείται ολόκληρη η αξία της εξασφάλισης. Αντ 'αυτού, ο λόγος δανείου προς αξία υπολογίζεται για το δάνειο σκληρού χρήματος. Ο λόγος δανείου προς αξία είναι ένα ποσοστό της αξίας του ακινήτου.
Αν η εγγύηση που προσφέρετε για το δάνειο δεν είναι αρκετή για να εξασφαλίσετε το δάνειο, ίσως χρειαστεί να προσφέρετε προσωπικά περιουσιακά στοιχεία για να εξασφαλίσετε το δάνειο.
Τι είναι ο λόγος δανείου προς αξία;
Ο λόγος δανείου προς αξία για ένα δάνειο σκληρού χρήματος υπολογίζεται ως αξία δανείου / εκτιμημένη αξία του ακινήτου. Όσο υψηλότερη είναι η αναλογία, τόσο πιο δύσκολη είναι η λήψη δανείου.
Συνήθως, δανειστές σκληρού χρήματος δάνειο μόνο περίπου το 70% της αξίας του ακινήτου. Ο λόγος δανείου προς αξία είναι ένα μέτρο κινδύνου για τους δανειστές.
Ακολουθεί ένα παράδειγμα. Ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία XYZ θέλει να επωφεληθεί από ένα έργο που κοστίζει $ 125.000. Πρέπει να δανειστούν 90.000 δολάρια για να επενδύσουν σε αυτό το έργο, αλλά δεν μπορούν να πάρουν τα χρήματα από οποιονδήποτε παραδοσιακό δανειστή. Απευθύνονται σε έναν δανειστή σκληρού χρήματος ο οποίος υπολογίζει το δάνειό τους σε σχέση με την αξία τους. Ο λόγος τους είναι $ 90.000 / $ 125.000 = .72 = 72%. Ανάλογα με τις κατευθυντήριες γραμμές που επιβάλλονται από αυτόν τον συγκεκριμένο δανειστή σκληρού χρήματος, μπορούν ή όχι να δανείσουν το 72% της αξίας του ακινήτου. Αν δεν δανείσουν το 72% του κόστους του έργου, η εταιρεία XYZ μπορεί να προσεγγίσει έναν άλλο δανειστή σκληρού χρήματος.
Ποιο είναι το επιτόκιο και άλλοι όροι σε ένα δάνειο σκληρού χρήματος;
Τα επιτόκια είναι υψηλότερα στα δάνεια με σκληρό χρήμα από τα παραδοσιακά επιχειρηματικά δάνεια. Ο λόγος είναι ότι τα σκληρά δάνεια είναι πιο επικίνδυνα από τα παραδοσιακά δάνεια. Οι άλλοι όροι για ένα δάνειο σκληρού χρήματος είναι επίσης λιγότερο ευνοϊκοί από ό, τι στα παραδοσιακά δάνεια.
Τα επιτόκια ενδέχεται να ξεκινούν από περίπου 12% και να φτάνουν μέχρι το 29%. Οι μικρές επιχειρήσεις πρέπει επίσης συνήθως να πληρώνουν 4% - 8% σε μονάδες. 70% δάνειο σε αξία είναι συνήθως η μέγιστη σχέση δανείου προς αξία ένας δανειστής σκληρού χρήματος θα δεχθεί.
Μια πληρωμή μπαλονιών μπορεί να απαιτηθεί κάπου στο δρόμο. Ο όρος του δανείου είναι συνήθως μικρός - τόσο σύντομος όσο 1-5 χρόνια.
Δανειστές σκληρού χρήματος
Οι δανειστές σκληρού χρήματος είναι άτομα ή εταιρείες που διαθέτουν διαθέσιμα κεφάλαια για επενδύσεις. Για να είναι ένας δανειστής σκληρού χρήματος, πρέπει να είναι ευέλικτοι και να μπορούν να κινούνται γρήγορα για να επωφεληθούν από τις ευκαιρίες δανεισμού στην αγορά. Δεν περιορίζονται στα αυστηρά κριτήρια των παραδοσιακών επιχειρηματικών δανείων και των παραδοσιακών επιχειρηματικών πηγών.
Αν και μπορεί να χρειαστεί να περάσετε από αρκετούς δανειστές σκληρών χρημάτων για να βρείτε ένα που ταιριάζει στις ανάγκες σας, το μόνο που έχετε να κάνετε είναι μια απλή αναζήτηση στο Διαδίκτυο για να βρείτε εκατοντάδες εταιρειών που συμμετέχουν σε δανεισμό σκληρών χρημάτων.