Όταν μια μικρή επιχείρηση υποβάλλει αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο , μια τράπεζα ή άλλος δανειστής ακολουθεί ένα συγκεκριμένο πρωτόκολλο κατά την αξιολόγηση της αίτησης. Ένα πράγμα που χρησιμοποιεί η τράπεζα είναι οι 5 C της πιστωτικής ανάλυσης για την αξιολόγηση της αίτησης για το δάνειο. Οι τραπεζίτες αξιολογούν τις μικρές επιχειρήσεις στο πλαίσιο των 5 C για να διαθέσουν τα περιορισμένα κεφάλαιά τους. Βεβαιωθείτε ότι η αίτηση δανείου σας απευθύνεται λεπτομερώς σε κάθε ένα από αυτά τα σημεία και θα έχετε μεγαλύτερη επιτυχία στη χρηματοδότηση σας.
01 - Χωρητικότητα
Κατά την άποψη της τράπεζας, η πρώτη "C" ικανότητα, μπορεί να είναι η πιο σημαντική. Η ικανότητα αναφέρεται στην ικανότητα της επιχείρησης να επιστρέψει το δάνειο. Στην αίτηση δανείου σας, πρέπει να συζητήσετε ακριβώς πώς και πότε σκοπεύετε να εξοφλήσετε το δάνειο. Όχι μόνο πρέπει να δηλώσετε τα έσοδά σας και τα έξοδά σας , αλλά πρέπει επίσης να αναφέρετε το ποσό των ταμειακών σας ροών και το χρονοδιάγραμμα των ταμειακών σας ροών σε σχέση με την αποπληρωμή. Η χωρητικότητα αναφέρεται επίσης στην πιστωτική ιστορία σας. Έχετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα ; Η τράπεζα θα εξετάσει το παρελθόν ιστορικό αποπληρωμής σας, τόσο επιχειρηματικό όσο και προσωπικό. Μην ξεχάσετε να αναφέρετε στην αίτησή σας κάθε πιθανή πηγή αποπληρωμής.
02 - Ασφάλεια
Η ασφάλεια είναι μια ξεχωριστή σχέση με την ικανότητα. Η εξασφάλιση αφορά τις μορφές ασφάλειας που μπορείτε να παρέχετε στην τράπεζά σας ή σε άλλο δανειστή. Η ασφάλεια μπορεί να είναι τα κτίρια ή ο εξοπλισμός που ανήκουν στη μικρή επιχείρησή σας ή από εσάς προσωπικά, συμπεριλαμβανομένου του σπιτιού σας. Οι εξασφαλίσεις μπορεί επίσης να περιλαμβάνουν εγγύηση από κάποιον άλλο ότι, σε περίπτωση που δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο, το άλλο μέρος θα. Καθώς τα χρήματα γίνονται σφιχτά στην οικονομία, υπάρχει αυξημένη πιθανότητα ότι οι τράπεζες θα απαιτήσουν εγγυήσεις δανείων επιπλέον των ασφαλειών. Μπορεί να γνωρίζετε τις εγγυήσεις δανείων με τον όρο "συνυπογράφοντας".
03 - Κεφάλαιο
Το κεφάλαιο, στο πλαίσιο αυτό, αντιπροσωπεύει την επένδυση του ιδιοκτήτη στην επιχείρηση. Κατά την υποβολή αίτησης για τραπεζικό δάνειο, ο ιδιοκτήτης πρέπει να έχει μια σημαντική επένδυση στην επιχείρηση πριν από έναν δανειστή θα εξετάσει ακόμη και τη λήψη επιχειρηματικού δανείου. Ο αξιωματικός δανείου θα εξετάσει προσεκτικά το ποσό και την ποιότητα του κεφαλαίου που ο ιδιοκτήτης έχει να προσφέρει.
04 - Προϋποθέσεις
Οι συνθήκες είναι διπλές. Πρώτον, οι συνθήκες αναφέρονται στο γενικό οικονομικό κλίμα και το εξωτερικό περιβάλλον που περιβάλλει την τράπεζα και την επιχείρηση. Κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης ή περιόδων στενής πίστωσης, είναι προφανώς δυσκολότερο για μια μικρή επιχείρηση να αποπληρώσει ένα δάνειο και είναι πιο δύσκολο για μια τράπεζα να βρει τα κεφάλαια για δανεισμό. Γίνεται ακόμα πιο σημαντικό για την επιχείρηση μικρών επιχειρήσεων να παρουσιάσει μια σιδερένιο δάνειο στην τράπεζα. Το δεύτερο μέρος των όρων αναφέρεται στον επιδιωκόμενο σκοπό του δανείου. Αγοράζετε νέο εξοπλισμό για επέκταση; Αναπληρώνετε το κεφάλαιο κίνησης για να προετοιμαστείτε για την εποχική συγκέντρωση αποθεμάτων; Γιατί χρειάζεστε τα χρήματα; Καθορίστε λεπτομερώς την αίτηση δανείου.
05 - Χαρακτήρας
Ο χαρακτήρας είναι συχνά μια υποκειμενική κρίση του τραπεζίτη για τον υποψήφιο πελάτη. Ο δανειστής αποφασίζει εάν ο πελάτης είναι αξιόπιστος όσον αφορά την αποπληρωμή του δανείου και την απόδοση της επένδυσης. Αυτό είναι όπου η εκπαίδευση και η εμπειρία του πελάτη μπαίνει στην εικόνα. Οι αναφορές και το υπόβαθρό σας στον κλάδο σας θεωρούνται από τον υπεύθυνο δανείου.