Τυπική πολιτική
Οι περισσότεροι ασφαλιστές που παρέχουν εμπορική κάλυψη αυτοκινήτων χρησιμοποιούν τα τυποποιημένα έντυπα πολιτικής που δημοσιεύονται από το ISO . Η ραχοκοκαλιά της πολιτικής ISO Auto Business είναι η φόρμα κάλυψης αυτοκινήτων για επιχειρήσεις. Αυτό το έντυπο περιέχει βασικά τμήματα της πολιτικής, συμπεριλαμβανομένων των καλύψεων (ευθύνη και σωματική βλάβη ), εξαιρέσεις , προϋποθέσεις και ορισμούς.
Τρεις κατηγορίες ασφαλισμένων
Το τμήμα ΙΙ του εντύπου κάλυψης της αυτοκινητοβιομηχανίας περιγράφει τα πρόσωπα ή τις οντότητες που χαρακτηρίζονται ως ασφαλισμένοι υπό κάλυψη εμπορικής ευθύνης αυτοκινήτων . Τα μέρη αυτά περιγράφονται σε μια παράγραφο με τίτλο Ποιος είναι ασφαλισμένος. Διακρίνονται σε τρεις κατηγορίες:
- Εσείς: είστε ασφαλισμένος. "Εσείς" σημαίνει τον ασφαλισμένο, το πρόσωπο ή την εταιρεία που αναφέρονται στις δηλώσεις.
- Επιτρεπόμενοι Χρήστες: Όλοι οι άλλοι που οδηγούν ένα καλυμμένο αυτοκίνητο που κατέχετε, να νοικιάσετε ή να δανειστείτε με την άδειά σας είναι ασφαλισμένος. Δηλαδή, αν επιτρέπετε σε κάποιον να οδηγεί ένα όχημα που έχετε στην κατοχή σας, να νοικιάσετε ή να δανειστείτε, ο οδηγός είναι ασφαλισμένος. Οι οδηγοί αυτής της κατηγορίας ονομάζονται συχνά επιτρεπτικοί χρήστες.
- Omnibus Insureds: Επίσης, ο ασφαλισμένος είναι οποιοσδήποτε είναι υπεύθυνος για τη συμπεριφορά σας ή για τη συμπεριφορά ενός επιτρεπτού χρήστη. Συχνά αναφέρεται ως ρήτρα "omnibus" , αυτή η διατύπωση καλύπτει όποιον μπορεί να είναι νομικά υπεύθυνος για ένα ατύχημα που προκαλείται από έναν ασφαλισμένο ή έναν επιτρεπτό χρήστη.
Ονομάζεται ασφαλισμένος έχει ευρύτερη κάλυψη
Από τους τρεις τύπους ασφαλισμένων, σας παρέχεται το ευρύτερο επίπεδο κάλυψης. Είστε καλυμμένοι για οποιαδήποτε κάλυψη αυτοκινήτου. Τα αυτοκίνητα που καλύπτονται εξαρτώνται από τα καλυμμένα σύμβολα αυτόματης ονομασίας που εμφανίζονται στην ενότητα των δηλώσεων της πολιτικής σας. Για παράδειγμα, εάν το σύμβολο 2 (ιδιόκτητα αυτοκίνητα) εμφανίζεται δίπλα στην κάλυψη της ευθύνης, καλύπτεστε τις αξιώσεις που προκύπτουν από οποιοδήποτε αυτοκίνητο ανήκετε.
Ομοίως, εάν εμφανίζονται τα σύμβολα 8 και 9 (μισθωμένα και μη ιδιόκτητα αυτοκίνητα ), καλύπτεστε τις αξιώσεις που προκύπτουν από οποιαδήποτε αυτοματοποιημένη προσφορά, καθώς και οποιοδήποτε αυτοκίνητο δεν έχετε.
Σημειώστε ότι εσείς (ο ασφαλισμένος ονομάζεται) καλύπτεται ακόμη και αν δεν οδηγείτε αυτόματα όταν συμβαίνει το ατύχημα. Αυτό είναι σημαντικό, επειδή οι εργοδότες ευθύνονται εξ επαχθούς αιτίας για πράξεις αμέλειας των υπαλλήλων τους. Εάν υποστείτε αγωγή εναντίον ενός αυτοκινητιστικού ατυχήματος που προκαλείται από έναν αμελής υπάλληλο , θα πρέπει να καλύπτεστε την απαίτηση.
Οι υπάλληλοι που καλύπτονται ως παραχωρητικοί χρήστες
Τα περισσότερα από τα άτομα που οδηγούν τα οχήματα που ανήκουν στην εταιρεία είναι υπάλληλοι. Οι υπάλληλοί σας είναι ασφαλισμένοι κατά την οδήγηση αυτοκινήτων που έχετε στην κατοχή σας, να ενοικιάσετε ή να δανειστείτε αν τα αυτοκίνητα αυτά καλύπτονται από αυτόματα οχήματα. (Τα δανειακά οχήματα καλύπτονται ως μισθωμένα αυτοκίνητα .) Δηλαδή, οι εργαζόμενοι καλύπτονται κατά την οδήγηση των οχημάτων που κατέχετε ή ενοικιάζετε εφόσον έχετε αγοράσει κάλυψη αστικής ευθύνης για αυτοκίνητα που έχετε στην κατοχή σας ή μίσθωση. Εάν η κάλυψη αστικής ευθύνης ισχύει μόνο για ιδιόκτητα αυτοκίνητα, οι υπάλληλοι είναι ασφαλισμένοι μόνο κατά την οδήγηση αυτοκινήτων που κατέχετε. Δεν καλύπτονται κατά την οδήγηση αυτοκινήτων που έχετε προσλάβει.
Οχήματα που ανήκουν σε εργαζόμενους
Η κάλυψη που παρέχεται στους επιτρεπόμενους χρήστες δεν ισχύει για τους εταίρους και τους υπαλλήλους που οδηγούν οχήματα που ανήκουν σε αυτά. Αυτά τα οχήματα θεωρούνται μη ιδιοκτησιακά αυτοκίνητα επειδή δεν ανήκουν στον ασφαλισμένο.
Οι συνεργάτες και οι υπάλληλοι δεν είναι ασφαλισμένοι κατά την οδήγηση αυτοκινήτων που δεν ανήκουν, ακόμη και αν χρησιμοποιούν τα οχήματα στην επιχείρηση της εταιρείας.
Ας υποθέσουμε ότι η επιχείρησή σας απασχολεί πωλητές που χρησιμοποιούν τα προσωπικά τους οχήματα για να κάνουν κλήσεις προς τους πελάτες. Θέλετε να ασφαλίσετε τους εργαζομένους σας για ευθύνη σύμφωνα με την εμπορική πολιτική αυτοκινήτων σας. Ευτυχώς, υπάρχει μια έγκριση για το σκοπό αυτό. Με τον τίτλο "Εργαζόμενοι ως Ασφαλισμένοι", η παρούσα θεώρηση καλύπτει τους υπαλλήλους που οδηγούν τα προσωπικά τους οχήματα για λογαριασμό του εργοδότη τους.
Λάβετε υπόψη ότι η επικύρωση παρέχει μόνο υπερβολική κάλυψη. Αυτό σημαίνει ότι η προσωπική πολιτική του υπαλλήλου θα ισχύει πρώτα εάν ο εργαζόμενος εναχθεί εναντίον ατυχήματος που αφορά το προσωπικό του αυτοκίνητο. Η έγκριση θα ισχύει μόνο μετά την εξάντληση της κάλυψης του υπαλλήλου.
Omnibus Insureds
Η τρίτη κατηγορία ασφαλισμένων περιλαμβάνει όποιον μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνος για ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα που προκαλείται από εσάς ή από έναν επιτρεπτό χρήστη.
Δηλαδή, καλύπτει οποιοδήποτε συμβαλλόμενο μέρος μπορεί να θεωρηθεί νομικά υπεύθυνο για αυτόματο ατύχημα που προκλήθηκε από εσάς ή από κάποιον που χρησιμοποιεί τα οχήματά σας με την άδειά σας. Ακολουθεί ένα παράδειγμα.
Η Capital Construction είναι γενικός εργολάβος που κατασκευάζει ένα κτίριο γραφείων. Το κεφάλαιο έχει προσλάβει δύο υπεργολάβους, πρωταρχική ζωγραφική και πολυτελές τοπίο. Η Prime Painting έχει αγοράσει μια εμπορική πολιτική αυτοκινήτων η οποία παρέχει κάλυψη ευθύνης για ιδιόκτητα αυτοκίνητα. Ο ανάδοχος ζωγραφικής έχει υπογράψει συμβόλαιο που υπόσχεται να ασφαλίσει την Capital Construction από τυχόν αξιώσεις που προκύπτουν από τις εργασίες της Prime Painting για το έργο.
Μια μέρα, ο Paul, ένας υπάλληλος της Prime Painting, κινείται ένα από τα φορτηγά της Prime Painting στη θέση εργασίας, όταν χτυπά κατά λάθος τον Lenny, υπάλληλο του Πολυτελούς Εξωραϊσμού. Ο Λένι μήνυσε την Κατασκευή. Η διαμαρτυρία του ισχυρίζεται ότι ο γενικός εργολάβος είναι υπεύθυνος για τον τραυματισμό του επειδή δεν κατάφερε να διατηρήσει έναν ασφαλή χώρο εργασίας. Η Capital Construction προωθεί την αξίωση της Prime Painting και απαιτεί κάλυψη. Εάν η Capital Construction είναι υπεύθυνη για την αμέλεια του εργολάβου, θα πρέπει να καλύπτεται για την αξίωση βάσει της εμπορικής πολιτικής αυτοκινήτων της Prime Painting. Ο ασφαλιστής αυτοκινήτων της Prime θα υποχρεωθεί να υπερασπιστεί το Capital και να καταβάλει τυχόν αποζημίωση που θα αποδώσει στον Lenny.