Γιατί πρέπει να ασφαλίσετε τα μισθωμένα και μη ιδιοκτήτες αυτοκινήτων
Ενοικιάσεις αυτοκινήτων
Τα οχήματα που μισθώνει η εταιρεία σας, μισθώσεις, μισθώσεις ή δανεισμούς ονομάζονται μισθωμένα αυτοκίνητα σύμφωνα με εμπορική πολιτική αυτοκινήτων .
Αυτά είναι οχήματα που νοικιάζετε ή ενοικιάζετε σε βραχυπρόθεσμη βάση. Ένα παράδειγμα είναι ένα αυτοκίνητο που νοικιάσατε για ένα τριήμερο επαγγελματικό ταξίδι σε μια άλλη πόλη. Τα αυτοκίνητα που εκμισθώνετε μακροπρόθεσμα (για έξι μήνες ή και περισσότερο) είναι ασφαλισμένα με τον ίδιο τρόπο όπως τα αυτοκίνητα που έχετε στην κατοχή σας.
Μη εγκεκριμένα αυτοκίνητα
Τα οχήματα που χρησιμοποιεί η εταιρεία σας και τα οποία δεν ανήκουν ή προσλαμβάνονται από την επιχείρησή σας ονομάζονται μη ιδιοκτησιακά αυτοκίνητα βάσει εμπορικής πολιτικής αυτοκινήτων. Τα μη εγκεκριμένα αυτοκίνητα περιλαμβάνουν οχήματα που ανήκουν στους υπαλλήλους σας αλλά χρησιμοποιούνται στην επιχείρησή σας. Ένα παράδειγμα είναι ένα αυτοκίνητο που ανήκει σε έναν υπάλληλο που χρησιμοποιεί για να καλέσει πελάτες. Ακολουθούν άλλα παραδείγματα μη εξουσιοδοτημένων αυτοκινήτων:
- ένα όχημα που ανήκει σε εταίρο μιας εταιρικής σχέσης που χρησιμοποιεί στην επιχείρηση της επιχείρησης
- ένα όχημα που ένας πρόεδρος της εταιρείας δανείζεται από τον γείτονά του για να χρησιμοποιήσει την επιχείρηση της επιχείρησής του
- ένα όχημα που ανήκει σε μέλος μιας εταιρείας περιορισμένης ευθύνης που χρησιμοποιείται στην επιχείρηση
Μην βασίζεστε στην κάλυψη του ιδιοκτήτη!
Εάν η εταιρεία σας χρησιμοποιεί μισθωμένα αυτοκίνητα, μην βασίζεστε στον πρακτορείο ενοικίασης για να ασφαλίσετε την επιχείρησή σας κατά των αγωγών.
Πολλά κράτη απαιτούν από τις εταιρείες ενοικίασης να παρέχουν κάλυψη ευθύνης αυτοκινήτων στους πελάτες τους, αλλά μόνο στο ελάχιστο όριο που ορίζει ο νόμος. Το όριο αυτό είναι συνήθως πολύ χαμηλό. Σε ορισμένα κράτη, οι εταιρείες ενοικίασης δεν υποχρεούνται να παρέχουν κάλυψη ευθύνης. Για να προστατεύσετε την εταιρεία σας από αγωγές, φροντίστε να αγοράσετε μισθωμένη κάλυψη ευθύνης αυτοκινήτων .
Παρόμοιος κανόνας ισχύει και για τα μη εγκεκριμένα αυτοκίνητα. Μην υποθέτετε ότι η αυτοκινητιστική ασφάλιση του ιδιοκτήτη του οχήματος θα καλύπτει απαιτήσεις που κατατίθενται στην εταιρεία σας. Πρώτον, ο ιδιοκτήτης του οχήματος μπορεί να είναι ανασφάλιστος ή να έχει πολύ μικρή κάλυψη. Δεύτερον, η ασφάλιση του ιδιοκτήτη δεν μπορεί να επεκταθεί σε άλλους οδηγούς. Για αυτούς τους λόγους, βεβαιωθείτε ότι η εμπορική πολιτική αυτοκινήτων σας περιλαμβάνει μη κατοχυρωμένη κάλυψη ευθύνης αυτοκινήτων .
Οι μισθωμένες καλύψεις αυτοκινήτων και μη ιδιοκτησίας είναι φθηνές και εύκολα αποκτημένες. Αυτές οι καλύψεις είναι μια σοφή επένδυση. Οι αξιώσεις αυτοδικαιολόγητης ευθύνης μπορεί να είναι πολύ δαπανηρές. Ένα ατύχημα που προκαλεί σοβαρούς τραυματισμούς σε άλλο οδηγό ή πεζικό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα ζημιές κατά της εταιρείας σας ύψους $ 100.000 ή περισσότερο. Αν δεν έχετε την κατάλληλη ασφάλιση αστικής ευθύνης, μια μόνο αξίωση θα μπορούσε να θέσει την εταιρεία σας εκτός λειτουργίας.
Ασφαλιστική κάλυψη
Οι μισθωμένες καλύψεις αυτοκινήτων και μη ιδιοκτησίας είναι διαθέσιμες σύμφωνα με μια εμπορική πολιτική αυτοκινήτων. Μπορείτε να αγοράσετε αυτές τις καλύψεις από μόνοι σας, ή να τις προσθέσετε σε μια υπάρχουσα πολιτική που καλύπτει τα οχήματα που κατέχει η εταιρεία σας.
Ας υποθέσουμε ότι έχετε ήδη αγοράσει εμπορική αυτόματη κάλυψη. Πώς μπορείτε να διαπιστώσετε εάν η πολιτική σας καλύπτει μισθωμένα και μη ιδιόκτητα αυτοκίνητα; Κοιτάξτε τα σύμβολα καλυμμένων ονοματοδοτών στις δηλώσεις.
Αν το σύμβολο 1 (οποιαδήποτε αυτόματη) ή τα σύμβολα 8 και 9 (μισθωμένα και μη κατοχυρωμένα αυτοκίνητα, αντίστοιχα) εμφανίζονται δίπλα στην κάλυψη ευθύνης, καλύπτονται τα μισθωμένα και μη ιδιοκτησιακά αυτοκίνητα. Αν δεν είστε σίγουροι, ρωτήστε τον πράκτορα ή τον μεσίτη σας για βοήθεια.
Αν δεν διαθέτετε εμπορική πολιτική αυτοκινήτου, ο ασφαλιστής αστικής ευθύνης μπορεί να είναι διατεθειμένος να προσθέσει προσυμφωνημένες καλύψεις αυτοκινήτων και μη κατοχυρωμένων αυτοκινήτων στην γενική πολιτική αστικής ευθύνης . Αυτές οι καλύψεις μπορούν να συμπεριληφθούν σε μια πολιτική αστικής ευθύνης μέσω μιας θεώρησης .
Είτε παρέχεται βάσει μιας εμπορικής πολιτικής αυτοκινήτων είτε μιας γενικής πολιτικής αστικής ευθύνης, οι μισθωμένες και μη ιδιόκτητες καλύψεις ευθύνης αυτοκινήτων ισχύουν σε υπερβολική βάση. Δηλαδή, αυτές οι καλύψεις ισχύουν μετά από άλλη συλλεκτική πρωταρχική ασφάλιση, όπως η πολιτική αυτοκινήτου του ιδιοκτήτη του αυτοκινήτου, έχει εξαντληθεί.
Πριμοδοτήσεις
Το ασφάλιστρο για μισθωμένη κάλυψη αυτοκινήτων ευθυνών βασίζεται στο κόστος μίσθωσης, δηλαδή τα χρήματα που δαπανούν ενοικιάζοντας τα οχήματα.
Ο ασφαλιστής σας μπορεί να σας χρεώσει ένα μικρό ελάχιστο ασφάλιστρο όταν αρχίζει η πολιτική σας. Αφού λήξει η πολιτική σας, θα πρέπει να καταγράψετε τα έξοδα μίσθωσης και να τα αναφέρετε στον ασφαλιστή σας. Αν το υπολογιζόμενο ασφάλιστρό σας υπερβαίνει το αρχικό σας ασφάλιστρο, ο ασφαλιστής σας μπορεί να σας χρεώσει για το επιπλέον ποσό.
Το ασφάλιστρο για μη αυτόματη κάλυψη αυτοκινήτων βασίζεται στον αριθμό των εργαζομένων που απασχολείστε. Ο ασφαλιστής υπολογίζει έναν μέσο αριθμό εργαζομένων για το έτος και εφαρμόζει ένα συντελεστή.
Προσωπική αυτόματη πολιτική
Τέλος, μην βασίζεστε στην προσωπική σας πολιτική αυτοκινήτου ή στην πολιτική ενός υπαλλήλου για την κάλυψη απαιτήσεων κατά της επιχείρησής σας. Οι πολιτικές προσωπικών αυτοκινήτων σχεδιάζονται για να καλύπτουν τα άτομα και τα μέλη των οικογενειών τους, όχι επιχειρήσεις. Παρέχουν περιορισμένη κάλυψη για αυτοκίνητα που ο αντισυμβαλλόμενος δεν διαθέτει. Οι προσωπικές πολιτικές περιέχουν επίσης έναν αριθμό εξαιρέσεων που σχετίζονται με τις επιχειρήσεις.
Άρθρο που επεξεργάστηκε η Marianne Bonner