Τι είναι αυτόματη προσφορά;
Η τυπική πολιτική ISO Business Auto ορίζει τα μισθωμένα αυτοκίνητα ως μόνο εκείνα τα αυτοκίνητα που νοικιάζετε, ενοικιάζετε, ενοικιάζετε ή δανείζεστε . Αναφέρεστε στον ασφαλισμένο . Ως εκ τούτου, ο όρος μισθωμένο αυτοκίνητο σημαίνει ένα όχημα μισθωμένο, μισθωμένο, μισθωμένο ή δανειζόμενο από το πρόσωπο ή την οντότητα που αναφέρεται στις δηλώσεις. Σημειώστε ότι ο όρος δεν περιλαμβάνει οποιαδήποτε μίσθωση, ενοικίαση, μίσθωση ή δανεισμό αυτοκινήτων από υπάλληλο, εταίρο, μέλος (εταιρείας περιορισμένης ευθύνης) ή μέλος της οικογένειας αυτού.
Καταχωρημένη κάλυψη ευθύνης
Το αν τα μισθωμένα αυτοκίνητα καλύπτονται από ευθύνη βάσει της εμπορικής σας πολιτικής αυτοκινήτων εξαρτάται από τα καλυπτόμενα σύμβολα αυτόματης ονομασίας που εμφανίζονται στις δηλώσεις δίπλα στην κάλυψη ευθύνης. Αν το σύμβολο 1 (οποιοδήποτε αυτοκίνητο) ή το σύμβολο 8 (μισθωμένα αυτοκίνητα) αναγράφεται δίπλα στην κάλυψη ευθύνης, τα μισθωμένα αυτοκίνητα είναι ασφαλισμένα για αστική ευθύνη.
Η μισθωμένη κάλυψη ευθύνης αυτοκινήτων ισχύει για εσάς (τον ασφαλισμένο) και για οποιονδήποτε άλλον που οδηγεί μισθωμένο αυτοκίνητο με την άδειά σας.
Είστε καλυμμένοι με το εάν οδηγείτε ή όχι το μισθωμένο αυτοκίνητο όταν συμβαίνει κάποιο ατύχημα. Αυτό είναι σημαντικό επειδή εσείς (η επιχειρηματική οντότητα) είστε υπεύθυνος για ατυχήματα που προκαλούνται από οχήματα που οδηγούνται από υπαλλήλους ή οποιονδήποτε άλλον με την άδειά σας.
Οι περισσότεροι οδηγοί μισθωμένων αυτοκινήτων είναι υπάλληλοι της επιχείρησης.
Για παράδειγμα, η Σούζαν είναι υπάλληλός σου. Ζήσατε από τη Susan να εκπροσωπήσει την εταιρεία σας σε μια σύμβαση σε μια πόλη 250 μιλίων από το γραφείο σας. Η εταιρία σας ενοικιάζει αυτοκίνητο από πρακτορείο ενοικιάσεως αυτοκινήτων, έτσι ώστε η Susan να μπορεί να οδηγήσει στη σύμβαση. Η επιχείρησή σας είναι ασφαλισμένη βάσει εμπορικής πολιτικής αυτοκινήτων που παρέχει κάλυψη ευθύνης για μισθωμένα αυτοκίνητα. Κατά τη διάρκεια της οδήγησης στη σύμβαση, η Susan ακούσια προειδοποιεί ένα άλλο αυτοκίνητο. Ο οδηγός του άλλου οχήματος τραυματίζεται στο ατύχημα. Εάν ο τραυματισμένος οδηγός μήνυσε τη Susan, την εταιρεία σας ή και τα δύο για σωματικό τραυματισμό , η πολιτική σας θα πρέπει να ανταποκριθεί στο κοστούμι.
Συμφωνίες μίσθωσης αυτοκινήτων
Όταν νοικιάζετε ένα αυτοκίνητο για λογαριασμό της επιχείρησής σας, η εταιρεία ενοικίασης θα σας ζητήσει να υπογράψετε σύμβαση μίσθωσης . Η σύμβαση ενδέχεται να απαιτεί από εσάς να αναλάβετε ευθύνη για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημίες που υπέστησαν τρίτοι συνεπεία αυτοκινητιστικών ατυχημάτων που προκάλεσε κατά τη διάρκεια της σύμβασης ενοικίασής σας. Αυτή η υπόθεση ευθύνης καλύπτεται από την τυπική πολιτική αυτοκινήτων με δύο εξαιρέσεις. Πρώτον, δεν υπάρχει κάλυψη για οποιαδήποτε ευθύνη υποθέτουμε για ζημιά που προκαλείτε στο ίδιο το όχημα ενοικίασης. (Όπως εξηγείται παρακάτω, μπορείτε να επιλέξετε να ασφαλίσετε μισθωμένα αυτοκίνητα για σωματικές βλάβες).
Δεύτερον, δεν υπάρχει κάλυψη για την ευθύνη που αναλαμβάνετε βάσει σύμβασης όπου ενοικιάζετε αυτοκίνητο με οδηγό.
Η κάλυψη είναι υπερβολική
Η μισθωμένη κάλυψη της ευθύνης από αυτοκίνητα ισχύει σε περίσσεια. Αυτό σημαίνει ότι η εμπορική πολιτική αυτοκινήτου σας θα ισχύσει μετά την εξάντληση άλλων συλλεκτικών ασφαλίσεων. Ένα παράδειγμα της " άλλης συλλεκτικής ασφάλισης " είναι η κάλυψη αστικής ευθύνης που ο πρακτορείο ενοικίασης είναι υποχρεωμένος να παρέχει σύμφωνα με το κρατικό δίκαιο. Αν εμπλακείτε σε ατύχημα κατά την οδήγηση μισθωμένου αυτοκινήτου, θα ισχύσει πρώτα η κάλυψη που παρέχει η υπηρεσία ενοικίασης. Η κάλυψη της εγγύησης αυτοκινήτων που έχετε μισθώσει θα ισχύει μετά την εξάντληση αυτής της κάλυψης.
Ο κανόνας σχετικά με την υπέρμετρη κάλυψη των μισθωμένων αυτοκινήτων έχει μία εξαίρεση. Ένα ρυμουλκούμενο που έχετε προσλάβει και που συνδέεται με ένα αυτοκίνητο που σας ανήκει καλύπτεται σε πρωταρχική βάση.
Φυσική κάλυψη ζημιών
Μπορείτε να επιλέξετε να ασφαλίσετε μισθωμένα αυτοκίνητα (εκτός από τα μισθωμένα με οδηγό) για φυσική ζημιά υπό κάλυψη πλήρους κάλυψης και / ή σύγκρουσης.
Τα μισθωμένα αυτοκίνητα καλύπτονται για σωματική βλάβη, εάν το σύμβολο 8 εμφανίζεται δίπλα σε πλήρη κάλυψη και / ή σύγκρουση στις δηλώσεις. Συνήθως ισχύει μια έκπτωση. Σε αντίθεση με την κάλυψη της ευθύνης, η κάλυψη των σωματικών βλαβών των μισθωμένων αυτοκινήτων καλύπτεται πρωτίστως.
Εάν ένα όχημα που ενοικιάζετε είναι κατεστραμμένο σε ένα ατύχημα, το πρακτορείο ενοικίασης δεν θα είναι σε θέση να νοικιάσει το όχημα σε κανέναν άλλο κατά την επισκευή του αυτοκινήτου. Ως αποτέλεσμα, ο οργανισμός ενοικίασης μπορεί να σας τιμολογήσει για "απώλεια χρήσης". Σύμφωνα με την τυπική εμπορική πολιτική αυτοκινήτων, η κάλυψη Απώλεια χρήσης παρέχεται αυτόματα εάν αγοράζετε υλικές ζημιές για μισθωμένα αυτοκίνητα. Η πολιτική παρέχει μέχρι 20 δολάρια ανά ημέρα με μέγιστο ποσό 600 € (30 ημέρες). Αν το πρακτορείο μίσθωσης χρεώνει περισσότερα από 20 δολάρια την ημέρα, θα παραμείνετε κολλημένοι καταβάλλοντας το υπόλοιπο ως απώλεια εκτός τσέπης. Η κάλυψη απώλειας χρήσης δεν ισχύει για αυτοκίνητα που ενοικιάζονται με οδηγό.
Τα οχήματα μισθώνονται στο όνομα του υπαλλήλου
Όπως προαναφέρθηκε, ο όρος μισθωμένο αυτοκίνητο σημαίνει αυτόματη ενοικίαση από τον ασφαλισμένο. Ας υποθέσουμε ότι η Susan (στο προηγούμενο παράδειγμα) νοικιάζει ένα αυτοκίνητο για το επαγγελματικό της ταξίδι. Όταν συμπληρώνει τη συμφωνία μίσθωσης, η Susan παραθέτει τον εαυτό της ως ενοικιαστή αντί της εταιρείας σας. Κατά την οδήγηση στη σύμβαση, η Σούζαν παρεμβάλλει τυχαία ένα άλλο αυτοκίνητο. Ο οδηγός του αντιτιθέμενου οχήματος τραυματίζεται στο ατύχημα, και μήνυσε τη Susan και την επιχείρησή σας. Η αγωγή θα καλύπτεται από την ενοικίαση αυτοκινήτου;
Από τεχνική άποψη, ένα αυτοκίνητο μισθωμένο στο όνομα ενός υπαλλήλου είναι μη ιδιόκτητο αυτοκίνητο . Μερικοί ασφαλιστές μπορούν να καλύψουν το όχημα ως μισθωμένο αυτοκίνητο ούτως ή άλλως, αλλά άλλοι μπορεί να είναι sticklers. Εάν η πολιτική σας καλύπτει μη ιδιόκτητα αυτοκίνητα, η εταιρεία σας πρέπει να καλύπτεται για το κοστούμι. Ωστόσο, ο ασφαλιστής σας μπορεί να αρνηθεί να καλύψει τη Susan. Σύμφωνα με τις περισσότερες εμπορικές πολιτικές αυτοκινήτων, οι εργαζόμενοι δεν είναι ασφαλισμένοι κατά την οδήγηση αυτοκινήτων μη ιδιοκτησίας. Ευτυχώς, μπορείτε να ασφαλίσετε τους υπαλλήλους που νοικιάζουν αυτοκίνητα στο όνομά τους κάτω από μια έγκριση που ονομάζεται Employee-Hired Auto.
Μισθωμένα αυτοκίνητα
Οι κανόνες ISO διακρίνουν μεταξύ μισθωμένων αυτοκινήτων και μισθωμένων αυτοκινήτων. Ο όρος μισθωμένο αυτοκίνητο σημαίνει όχημα που μισθώνεται ή μισθώνεται για περίοδο μικρότερη των έξι μηνών. Τα αυτοκίνητα που ενοικιάζονται για έξι μήνες ή περισσότερο συνήθως αναφέρονται ως μισθωμένα αυτοκίνητα . Τα μισθωμένα αυτοκίνητα προστίθενται συνήθως στην πολιτική μέσω μιας έγκρισης. Είναι ασφαλισμένοι για αστική ευθύνη και υλική ζημιά με τον ίδιο τρόπο όπως τα αυτοκίνητα που ανήκουν (πρωταρχικά).