Ποια είναι τα μη ιδιόκτητα αυτοκίνητα;
Σύμφωνα με την τυπική πολιτική εμπορικών αυτοκινήτων, τα μη εγκεκριμένα αυτοκίνητα ορίζονται με βάση το τι δεν είναι.
Ο όρος μη ιδιοκτησιακά αυτοκίνητα σημαίνει αυτοκίνητα που χρησιμοποιούνται στην επιχείρησή σας και δεν ανήκουν, μισθώνονται, μισθώνονται , ενοικιάζονται ή δανείζονται από εσάς ( ο ασφαλισμένος ). Τα αυτοκίνητα που εκμισθώνετε, ενοικιάζετε, ενοικιάζετε ή δανείζεστε θεωρούνται μισθωμένα αυτοκίνητα . Τα μη εγκεκριμένα αυτοκίνητα είναι οχήματα που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις είτε ως μισθωμένα αυτοκίνητα είτε ως αυτοκίνητα ιδιοκτησίας.
Τα μη εγκεκριμένα αυτοκίνητα περιλαμβάνουν τα οχήματα που χρησιμοποιούνται στην επιχείρησή σας και τα οποία ανήκουν στους υπαλλήλους, τους εταίρους, τα μέλη (αν είστε εταιρεία περιορισμένης ευθύνης) ή τα μέλη των νοικοκυριών τους. Ορισμένες επιχειρήσεις χρησιμοποιούν εκτεταμένα αυτά τα οχήματα. Ένα παράδειγμα είναι μια εταιρεία με μεγάλη δύναμη πωλήσεων που απαιτεί από όλους τους υπαλλήλους πωλήσεων να οδηγούν τα δικά τους αυτοκίνητα όταν καλούν τους πελάτες. Άλλες επιχειρήσεις βασίζονται σε οχήματα που ανήκουν σε εργαζόμενους μόνο περιστασιακά.
Ο όρος μη ιδιόκτητο αυτοκίνητο μπορεί να περιλαμβάνει ένα όχημα που ανήκει ουσιαστικά σε οποιονδήποτε, εφόσον χρησιμοποιείται στην επιχείρησή σας. Να μερικά παραδείγματα.
- Οι εθελοντές της φιλανθρωπικής σας οργάνωσης χρησιμοποιούν τα προσωπικά τους αυτοκίνητα για να μεταφέρουν τους ηλικιωμένους από τα σπίτια τους σε ιατρούς.
- Μέλη της εταιρείας σας, μια επαγγελματική ένωση, χρησιμοποιούν τα προσωπικά τους αυτοκίνητα για να διεξάγουν επιχειρήσεις σύνδεσης.
- Ένας υπάλληλος της δικής σας οδηγεί να εργάζεται χρησιμοποιώντας το αυτοκίνητο του γείτονά του επειδή το αυτοκίνητο του υπαλλήλου βρίσκεται στο κατάστημα. Αργότερα εκείνη την ημέρα, στέλνετε τον υπάλληλο σε ένα εμπορικό συμβόλαιο (αγοράζοντας γραμματόσημα στο ταχυδρομείο). Ο υπάλληλος οδηγεί στο ταχυδρομείο χρησιμοποιώντας το όχημα που δανείστηκε από τον γείτονά του.
- Ένας πελάτης σας πρέπει να παραληφθεί σε ένα κοντινό αεροδρόμιο, αλλά τόσο εσείς όσο και ο συνεργάτης σας βρίσκονται σε μια συνάντηση. Ο συνεργάτης σας ζητάει από τον φίλο του Μπιλ, ο οποίος δεν συνδέεται με την επιχείρησή σας, να παραλάβει τον πελάτη χρησιμοποιώντας το προσωπικό του όχημα.
Κανένα από τα αυτοκίνητα που περιγράφονται παραπάνω δεν ανήκει ή προσλαμβάνεται από την επιχείρησή σας. Κάθε μία θεωρείται ως μη ιδιόκτητο αυτοκίνητο επειδή χρησιμοποιείται για λογαριασμό της επιχείρησής σας.
Αντιπροσωπευτική ευθύνη
Πώς θα μπορούσε η επιχείρησή σας να ευθύνεται για ατυχήματα που αφορούν αυτοκίνητα που δεν ανήκουν σε αυτό; Η απάντηση έχει να κάνει με εξωδικαστική ευθύνη . Οι εργοδότες ευθύνονται εξ επαχθούς αιτίας για πράξεις αμέλειας που διαπράττονται από τους εργαζομένους κατά την άσκηση των καθηκόντων τους. Αυτή η ευθύνη επεκτείνεται στα εργαλεία ατυχημάτων που προκαλούν κατά λάθος οι εργαζόμενοι κατά την εκτέλεση των καθηκόντων τους. Οι εταιρείες μπορούν επίσης να θεωρηθούν υπεύθυνες για τα ατυχήματα που προκαλούνται από άτομα που δεν είναι υπάλληλοι (όπως ο φίλος του εταίρου στο παραπάνω παράδειγμα), εάν οδηγούν ένα μη ιδιοκτησιακό όχημα προς όφελος της επιχείρησης.
Καλυμμένα Σύμβολα Αυτοκινήτου
Τα μη ιδιοκτησιακά οχήματα μπορούν να ασφαλιστούν για κάλυψη αυτοκινήτων ευθύνης σύμφωνα με την εμπορική πολιτική αυτοκινήτων σας. Μπορείτε να καθορίσετε εάν η πολιτική σας καλύπτει μη εγκεκριμένα αυτοκίνητα εξετάζοντας το σύμβολο αυτόματης κάλυψης που περιλαμβάνεται στις δηλώσεις δίπλα στην κάλυψη ευθύνης.
Αν αναγράφεται το σύμβολο 1 (οποιοδήποτε αυτοκίνητο) ή το σύμβολο 9 (μη ιδιοκτησιακά αυτοκίνητα), καλύπτονται μη κατοχυρωμένα αυτοκίνητα. Σημειώστε ότι τα μη εγκεκριμένα αυτοκίνητα μπορούν να ασφαλιστούν μόνο για ευθύνη. Δεν μπορούν να καλυφθούν για κάλυψη σωματικών βλαβών .
Ποιος είναι ασφαλισμένος;
Ας υποθέσουμε ότι έχετε αγοράσει κάλυψη αυτοκινήτων για μη ιδιόκτητα αυτοκίνητα. Ο καθένας που οδηγεί ένα μη ιδιόκτητο αυτόχημα πληροί τους όρους του ασφαλισμένου σύμφωνα με την πολιτική σας; Η απάντηση είναι όχι. Μόνο εσείς (ο ασφαλισμένος ονομάζεται) καλύπτεται για αξιώσεις που προκύπτουν από αυτοκινητιστικά ατυχήματα που αφορούν μη ιδιοκτησιακά αυτοκίνητα. Κανείς άλλος δεν είναι ασφαλισμένος για τη χρήση μη-ιδιόκτητων αυτοκινήτων. Αυτό περιλαμβάνει τους υπαλλήλους σας.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η Barbara, υπάλληλος της δικής σας εταιρείας, τρέχει μια δουλειά για σας χρησιμοποιώντας το προσωπικό της αυτοκίνητο. Η Barbara έχει ολοκληρώσει την εργασία και είναι στο δρόμο της επιστροφής στο γραφείο σας όταν τρέχει ένα σημάδι stop.
Η Barbara ευνοεί ένα άλλο αυτοκίνητο, τραυματίζοντας τον οδηγό της. Ο οδηγός μήνυσε αργότερα τόσο τη Barbara όσο και την εταιρεία σας. Υποθέτοντας ότι η εμπορική πολιτική αυτοκινήτου καλύπτει μη ιδιόκτητα αυτοκίνητα, θα πρέπει να καλύπτεται η απαίτηση έναντι της εταιρείας σας. Ωστόσο, η Barbara θα πρέπει να στηριχθεί στη δική της πολιτική προσωπικών αυτοκινήτων για να καλύψει την απαίτησή της εναντίον της.
Οι εργαζόμενοι ως ασφαλισμένοι
Ορισμένες επιχειρήσεις ενδέχεται να επιθυμούν να παρέχουν κάλυψη ευθύνης αυτοκινήτων σε εργαζόμενους που οδηγούν τα προσωπικά τους οχήματα στη δουλειά τους. Για το σκοπό αυτό διατίθεται μια έγκριση που ονομάζεται Employees as Insureds. Η θεώρηση καλύπτει τους υπαλλήλους ως ασφαλισμένους, ενώ οδηγούν τα οχήματα που δεν ανήκει, η μίσθωση ή το δανεισμό της επιχείρησής σας.
Δυστυχώς, η επικύρωση ισχύει ως υπερβολική κάλυψη για την πολιτική προσωπικών αυτοκινήτων του υπαλλήλου. Εάν ένας εργαζόμενος εναχθεί εναντίον ενός αυτοκινητιστικού ατυχήματος που συνέβη κατά τη διάρκεια της οδήγησης ενός αυτοκινήτου στην επιχείρηση της επιχείρησης, η πολιτική του υπαλλήλου θα εφαρμοστεί πρώτα στην απαίτηση. Η πολιτική της επιχείρησής σας για αυτόματες συναλλαγές θα παρέχει επιπλέον κάλυψη μόλις εξαντληθεί η κάλυψη του υπαλλήλου.
Γιατί δεν ισχύει η επικύρωση; Η στάνταρ πολιτική εμπορικών αυτοκινήτων ISO δηλώνει ότι παρέχει περίσσεια κάλυψης αστικής ευθύνης για οποιοδήποτε αυτοκίνητο δεν έχετε. Η επικύρωση δεν μεταβάλλει αυτή τη διάταξη, επομένως η κάλυψη που παρέχει είναι υπερβολική.