Όταν μιλάω με ανθρώπους που ετοιμάζονται να αγοράσουν ή να ξεκινήσουν μια επιχείρηση, συχνά μου λένε ότι υποχρεούνται να δώσουν προσωπική εγγύηση για τη μίσθωση εμπορικού χώρου για την επιχείρησή τους. Οι περισσότεροι σύμβουλοι επιχειρήσεων λένε ότι πρέπει να κρατήσετε τα επιχειρησιακά και τα προσωπικά οικονομικά σας χωριστά . Γιατί λοιπόν χρειάζεται αυτή η προσωπική εγγύηση;
Τι είναι μια προσωπική εγγύηση;
Πριν μια τράπεζα δανείσει χρήματα σε μια επιχείρηση εκκίνησης, απαιτούν συχνά η επιχείρηση να παρέχει πρόσθετες εγγυήσεις σε περίπτωση που το δάνειο δεν μπορεί να εξοφληθεί από τα περιουσιακά στοιχεία ή τις ταμειακές ροές της επιχείρησης.
Μια προσωπική εγγύηση απαιτεί από το άτομο να επιστρέψει το δάνειο προσωπικά σε περίπτωση αθέτησης.
Στο παρελθόν, αυτή η απαίτηση για προσωπική εγγύηση σε μίσθωση δεν ήταν συνηθισμένη, αλλά από την ύφεση το 2008, γίνεται όλο και πιο συνηθισμένη. Μια εμπορική μίσθωση είναι μια σημαντική δέσμευση για μια επιχείρηση και η εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης θέλει να γνωρίζει ότι η μίσθωση θα συνεχίσει να καταβάλλεται μέχρι το τέλος της, ακόμα και αν η εταιρεία χρεοκοπήσει.
Ένας δικηγόρος ακίνητης περιουσίας συζητά τις προσωπικές εγγυήσεις
Ρώτησα τη Susan Dawson, έναν έμπειρο πληρεξούσιο μίσθωσης με τους Waltz, Palmer και Dawson, για τα σχόλιά της. Η Σούζαν είπε:
Υπήρξε μια εποχή κατά την οποία οι ιδιοκτήτες ήταν πρόθυμοι να διαπραγματευτούν μισθώσεις χωρίς προσωπικές εγγυήσεις. Με την κατάρρευση της εμπορικής ακίνητης περιουσίας , αυτές οι μέρες έχουν εξαφανιστεί. Οι ιδιοκτήτες μπορεί να είναι πιο πρόθυμοι να διαπραγματευτούν τα ενοίκια και τα τέλη κοινής συντήρησης περιοχής (CAM) , αλλά ένα πράγμα που θα επιμείνει είναι μια προσωπική εγγύηση.
Όταν μια επιχείρηση εισέρχεται σε μίσθωση, συνήθως η μίσθωση υπογράφεται από οποιοδήποτε αξιωματικό για λογαριασμό της εταιρείας. Εάν η επιχείρηση αποτύχει και δεν έχει προεπιλογή για τη μίσθωση, ο ιδιοκτήτης δεν έχει τύχη. Για το λόγο αυτό, οι ιδιοκτήτες απαιτούν τώρα προσωπικές εγγυήσεις και έναν πλήρη οικονομικό έλεγχο στον ιδιοκτήτη της επιχείρησης για να εξασφαλίσουν ότι ο ιδιοκτήτης έχει τα χρήματα για να στηρίξει την εγγύηση.
Προσωπικές εγγυήσεις - Ασφαλιστικές εγγυήσεις
Μια προσωπική εγγύηση, σχεδόν εξ ορισμού, είναι ανασφάλιστη. Δηλαδή, δεν υπάρχει συγκεκριμένο ακίνητο που να μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αποπληρωμή του δανείου. Αυτό σημαίνει ότι θέτετε προσωπική ιδιοκτησία σε κίνδυνο υπογράφοντας αυτή τη συμφωνία.
Διαπραγμάτευση Προσωπικής Εγγύησης για Εμπορικό Δάνειο
Ακριβώς επειδή οι ιδιοκτήτες απαιτούν εγγυήσεις δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει κάποιο περιθώριο για διαπραγματεύσεις. Ίσως θελήσετε να εξετάσετε μία από αυτές τις επιλογές:
Ζητήστε ένα χρονικό όριο για την εγγύηση. Μερικές φορές ιδιοκτήτες απλά θέλουν να δημιουργήσετε ένα ιστορικό. Έτσι, αν υπογράφετε μια πενταετή μίσθωση, μπορείτε να ζητήσετε ότι η εγγύηση διαρκεί μόνο για τα τρία πρώτα χρόνια.
Εάν έχετε τους οικονομικούς πόρους, μπορείτε επίσης να προσφέρετε να τοποθετήσετε μια πιστωτική επιστολή σε ισχύ για ένα προκαθορισμένο ποσό σε δολάρια και το γράμμα μπορεί να αξιοποιηθεί αν εγκαταλειφθεί η ιδιοκτησία.
Θα μπορούσατε να προσφέρετε για να εγγυηθεί το ενοίκιο για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα μετά την πρόωρη λήξη. Εάν ένας μισθωτής παραβιάζει μια μίσθωση με υπόλοιπα τρία χρόνια, ο ιδιοκτήτης πρέπει να προσπαθήσει να εκμισθώσει εκ νέου τον χώρο. Τα δικαστήρια συνήθως δεν θα απονείμουν στον ιδιοκτήτη το δικαίωμα να ανακτήσει και τα τρία υπόλοιπα έτη αξίας ενοικίου.
Το δικαστήριο μπορεί να προσπαθήσει να καθορίσει πόσους μήνες θα χρειαζόταν ο ιδιοκτήτης υπό το τρέχον περιβάλλον χρηματοδοτικής μίσθωσης για να αφήσει εκ νέου τον χώρο, και αυτό είναι όλο που θα απονείμει.
Έτσι, προσφέροντας αυτή τη συμφωνία μπροστά, λέγοντας ότι θα συμφωνήσετε να εγγυηθείτε 6 ή 12 μήνες, ουσιαστικά περνάει από όλες τις νομικές διαπραγματεύσεις και συζητάει στο τέλος και καθορίζει τη συμφωνία μεταξύ των μερών μπροστά.
Κατανοήστε το νόμο στην πολιτεία σας. Οι μισθώσεις, όπως και άλλες συμβάσεις, υπόκεινται σε κρατικούς νόμους, και μερικές φορές τοπικούς νόμους. Η δικαιοδοσία στην οποία πρέπει να λαμβάνεται η μίσθωση σε περίπτωση διαφωνίας με τη σύμβαση πρέπει να αποτελεί μέρος της σύμβασης μίσθωσης. Ελέγξτε τους νόμους που ισχύουν στη συγκεκριμένη δικαιοδοσία (ή το κάνετε με έναν πληρεξούσιο) για να βεβαιωθείτε ότι οι όροι σας είναι εύλογοι και αν υπάρχουν νόμοι σχετικά με την προσωπική σας εγγύηση.
Υπάρχουν άλλες εναλλακτικές λύσεις διαπραγμάτευσης μίσθωσης . Ένας δημιουργικός μεσίτης ή δικηγόρος θα πρέπει να μπορεί να σας βοηθήσει με κάποιες άλλες ιδέες.
Εάν σας ζητηθεί να υπογράψετε μια προσωπική εγγύηση για μια επιχείρηση μίσθωσης, γνωρίζοντας τι εμπλέκεται σε αυτή την εγγύηση και τη δυνατότητα διαπραγμάτευσης των όρων μπορεί να σας βοηθήσει να ελαχιστοποιήσετε την προσωπική οικονομική σας έκθεση σε αυτή την κατάσταση.