Έτσι, είναι σημαντικό να λαμβάνονται υπόψη τα έξοδα απομάκρυνσης υπολειμμάτων κατά την επιλογή ορίων ασφάλισης.
Κάλυψη απομάκρυνσης υπολειμμάτων
Η πλειοψηφία των πολιτικών εμπορικής ιδιοκτησίας καλύπτει το κόστος απομάκρυνσης των υπολειμμάτων με τον ίδιο τρόπο όπως το τυποποιημένο έντυπο ISO . Η πολιτική ISO αντιμετωπίζει αυτά τα κόστη σε ένα τμήμα με τίτλο Πρόσθετες Κάλυψη. Καλύπτει τις δαπάνες που υποβάλατε για να αφαιρέσετε τα συντρίμμια των κατεστραμμένων περιουσιακών στοιχείων, εάν η ζημία οφείλεται σε μια καλυπτόμενη αιτία απώλειας. Οι δαπάνες πρέπει να προκύπτουν από ζημία που παρουσιάζεται κατά τη διάρκεια της περιόδου πολιτικής και πρέπει να αναφέρονται στον ασφαλιστή σας εντός 180 ημερών από την ημερομηνία της απώλειας.
Καλυμμένη ιδιοκτησία
Ενώ σχεδόν όλες οι πολιτικές ιδιοκτησίας πληρώνουν για την αφαίρεση των συντριμμιών, μπορεί να μην καλύπτουν τους ίδιους τύπους συντριμμιών. Ορισμένες πολιτικές περιορίζουν την κάλυψη των συντριμμιών του Covere d Property . Δεν καλύπτουν το κόστος της απομάκρυνσης συντριμμιών που δεν καλύπτονται.
Για παράδειγμα, φανταστείτε ότι ένας άνεμος φυσάει μέσα από την πόλη σας, βλάπτοντας την αποθήκη σας.
Η καταιγίδα βλάπτει επίσης ένα κτίριο δίπλα σας. Μετά τη λήξη της καταιγίδας, σωρούς από συντρίμμια από το κτήριο δίπλα από το σπίτι απορρίπτουν τις εγκαταστάσεις σας. Η πολιτική σας θα καλύπτει το κόστος της κατάργησής της; Η απάντηση εξαρτάται από τη διατύπωση της πολιτικής σας. Τα συντρίμματα προέρχονταν από το κτίριο του γείτονά σας, το οποίο δεν καλύπτεται από την πολιτική σας.
Εάν η κάλυψη απομάκρυνσης των απορριμμάτων σας αφορά μόνο τα συντρίμμια των καλυμμένων ακινήτων, δεν καλύπτει το κόστος της απομάκρυνσης των υπολειμμάτων του κτιρίου του γείτονά σας.
Το ISO διευρύνει την κάλυψη απομάκρυνσης υπολειμμάτων στην τυποποιημένη μορφή ιδιοκτησίας το 2012. Η τρέχουσα μορφή καλύπτει τα έξοδά σας για την αφαίρεση των συντριμμιών των καλυμμένων περιουσιακών στοιχείων και άλλων συντριμμιών στις περιγραφείσες εγκαταστάσεις όταν τα συντρίμμια προκύπτουν από μια καλυπτόμενη αιτία απώλειας. Άλλα συντρίμμια σημαίνει υπολείμματα ιδιοκτησίας που δεν αποκλείονται συγκεκριμένα από την κάλυψη απομάκρυνσης των συντριμμιών.
Η κάλυψη απομάκρυνσης των υπολειμμάτων δεν ισχύει για το κόστος απόσυρσης των συντριμμιών του ακινήτου που ανήκει σε εσάς, αλλά δεν είναι ασφαλισμένο σύμφωνα με την πολιτική. Ένα παράδειγμα είναι ένα υπόστεγο αποθήκευσης που βρίσκεται στις εγκαταστάσεις σας που έχετε επιλέξει να αφήσετε ανασφάλιστους. Εξαιρείται επίσης το κόστος για την εξάλειψη των συντριμμιών οποιουδήποτε ακινήτου που ανήκει σε κάποιον άλλο και δεν είναι του τύπου που θα καλύπτεται από ακίνητα σύμφωνα με την πολιτική σας. Για παράδειγμα, η πολιτική σας δεν θα καλύπτει το κόστος για την αφαίρεση των συντριμμιών ενός μικρού αεροσκάφους που ανήκει σε μια γειτονική επιχείρηση που είχε καεί στην ιδιοκτησία σας από ένα ανεμοστρόβιλο. Τα αεροσκάφη δεν χαρακτηρίζονται ως καλυπτόμενα ακίνητα.
Εξαιρούνται επίσης από την κάλυψη κατάργησης των συντριμμιών είναι το κόστος για την αφαίρεση των συντριμμιών των περιουσιακών στοιχείων που χαρακτηρίζονται ως Μη καλυπτόμενα.
Αυτό περιλαμβάνει το κόστος της απομάκρυνσης υπολειμμάτων υπαίθριων περιουσιακών στοιχείων όπως φράχτες και δέντρα.
Βασικό όριο απομάκρυνσης υπολειμμάτων
Σύμφωνα με το έντυπο ISO, το όριο που προβλέπεται για την αφαίρεση των υπολειμμάτων είναι το 25% του κόστους για την επισκευή ή την αντικατάσταση ζημιωθέντων περιουσιακών στοιχείων συν την έκπτωση . Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία σας διαθέτει μια αποθήκη που είναι ασφαλισμένη σύμφωνα με μια πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας. Η πολιτική σας περιλαμβάνει όριο συνολικού ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων που ισχύει για το κτίριο και τα περιεχόμενά του. Η πολιτική σας περιλαμβάνει έκπτωση 1.000 $. Μια τεράστια πυρκαγιά ξεσπά στο κτίριο, προκαλώντας ζημιές ύψους 500.000 δολαρίων. Το όριο απομάκρυνσης των απορριμμάτων σας είναι 25% ($ 500.000 συν $ 1.000) ή $ 125.250.
Το ποσό που ξοδεύετε για να αφαιρέσετε τα συντρίμμια περιλαμβάνεται στο όριο που ισχύει για την κατεστραμμένη ιδιότητα. Στο προηγούμενο παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι δαπανάτε 100.000 για να αφαιρέσετε τα συντρίμμια της κατεστραμμένης αποθήκης και της προσωπικής ιδιοκτησίας.
Το κόστος για την επισκευή ή την αντικατάσταση της ιδιοκτησίας σας είναι $ 500.000. Η συνολική απώλειά σας είναι $ 600.000. Η απώλεια σας θα πρέπει να καλύπτεται πλήρως (μείον την έκπτωση), αφού η συνολική σας απώλεια δεν υπερβαίνει το όριο του 1 εκατομμυρίου σας.
Στο παράδειγμα αποθήκης που περιγράψαμε παραπάνω, ας υποθέσουμε ότι η αιολική καταιγίδα βλάπτει το κτήριο του γείτονά σας και τα συντρίμμια χτυπάει στις εγκαταστάσεις σας. Η αποθήκη σας αποφεύγει ζημιά. Καθώς δεν έχει υποστεί ζημιά κανένα Καλυφθέν Ακίνητο, η πολιτική σας μπορεί να παρέχει μόνο όριο $ 5.000 για την αφαίρεση των συντριμμιών.
Επιπλέον όριο $ 25.000
Πολλές πολιτικές παρέχουν επιπλέον $ 25.000 εάν συμβεί κάτι από τα εξής ή και τα δύο:
- Τα έξοδα απομάκρυνσης των συντριμμάτων σας υπερβαίνουν το ποσό κάλυψης που παρέχεται. Δηλαδή, τα έξοδά σας υπερβαίνουν το 25 τοις εκατό του ποσού της ζημίας σας συν την εκπεστέα σας.
- Το άθροισμα των εξόδων απομάκρυνσης των συντριμμιών σας και η απώλεια της περιουσίας σας υπερβαίνουν το όριο ασφάλισης.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι η αποθήκη σας έχει υποστεί ζημιές ύψους 300.000 δολαρίων. Τα έξοδα καθαρισμού σας είναι υψηλά (100.000 δολάρια), επειδή η κατεστραμμένη ιδιοκτησία μολύνθηκε από επικίνδυνα χημικά που αποθηκεύονται στην αποθήκη σας. Το όριο απομάκρυνσης απορριμάτων σας είναι $ 75.250 (.25 X $ 301.000), αλλά το κόστος σας είναι $ 100.000. Το κόστος σας υπερβαίνει το όριο σας κατά $ 24.750. Ευτυχώς, τα επιπλέον $ 25.000 που παρέχει η πολιτική σας θα καλύψουν το έλλειμμα.
Τώρα υποθέστε ότι το κόστος για την επισκευή της κατεστραμμένης ιδιοκτησίας σας είναι $ 825.000. Ξοδεύετε $ 200.000 για να αφαιρέσετε τα συντρίμμια από την κατεστραμμένη αποθήκη σας. Τα έξοδα απομάκρυνσης των συντριμμιών σας δεν υπερβαίνουν το όριο απομάκρυνσης των απορριμμάτων σας, το οποίο είναι 25% ($ 825.000 συν $ 1.000) ή $ 206.500. Ωστόσο, το ποσό της ζημίας σας συν το κόστος απομάκρυνσης των συντριμμάτων υπερβαίνει το όριο του 1 εκατομμυρίου δολαρίων ($ 825.000 συν $ 200.000 = 1.025.000). Τα υπόλοιπα 25.000 δολάρια σε συνδυασμένες δαπάνες πρέπει να καλυφθούν από το επιπλέον όριο των 25.000 δολαρίων.
Καθαρισμός της ρύπανσης και των μολυσμένων συντριμμιών
Οι πυρκαγιές, οι ανεμοθύελλες και άλλοι κίνδυνοι μπορούν να προκαλέσουν βλάβη στην ιδιοκτησία που περιέχει επικίνδυνες ουσίες. Εάν το δοχείο τους είναι κατεστραμμένο, αυτές οι ουσίες μπορεί να μολύνουν τα συντρίμμια που έχουν απομείνει ή να εισχωρήσουν στη γη ή στο νερό. Παραδείγματα επικίνδυνων ουσιών είναι χύδην χημικά, χρώματα, παρασιτοκτόνα, λιπάσματα, ηλεκτρικές στήλες μολύβδου, βενζίνη και αμιάντου ή μόνωση.
Πολλά κράτη έχουν νόμους που ρυθμίζουν την εκκαθάριση και τη διάθεση επικίνδυνων ουσιών, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που υπάρχουν σε συντρίμμια ή απελευθερώνονται κατά τη διάρκεια πυρκαγιάς ή άλλης καταστροφής. Ορισμένες ουσίες ενδέχεται να απαιτούν ιδιαίτερο χειρισμό, πράγμα που μπορεί να οδηγήσει στο κόστος απομάκρυνσης των συντριμμιών.
Οι περισσότερες πολιτικές ιδιοκτησίας περιλαμβάνουν αποκλεισμό από τη ρύπανση, η οποία εξαλείφει την κάλυψη για τυχόν ζημιές που προκαλούνται από την απόρριψη ή την έκλυση ρύπων. Ο αποκλεισμός δεν ισχύει εάν η απόρριψη οφείλεται σε συγκεκριμένη αιτία απώλειας, ένας ορισμένος όρος που περιλαμβάνει πυρκαγιά, ανεμοθύελλα, βανδαλισμό και πολλούς άλλους κινδύνους. Στα παραπάνω σενάρια, η αποθήκη σας υπέστη ζημιά από μια ανεμοθύελλα ή μια πυρκαγιά. Εάν οι ρύποι απελευθερώθηκαν εξαιτίας είτε κινδύνου, το κόστος καθαρισμού και διάθεσής τους θα πρέπει να συμπεριληφθεί στην κάλυψη απομάκρυνσης υπολειμμάτων.
Εκκαθάριση των ρύπων από το έδαφος ή το νερό
Λάβετε υπόψη ότι η κάλυψη απομάκρυνσης των απορριμμάτων αποκλείει ειδικά το κόστος της εκχύλισης ρύπων από το έδαφος ή το νερό. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι η αποθήκη σας είναι κατεστραμμένη από πυρκαγιά. Η φωτιά λιώνει ένα μεταλλικό τύμπανο που περιέχει υγρό λίπασμα. Το λίπασμα μολύνει τα δομικά υπολείμματα. Επίσης, εισχωρεί στο έδαφος και ρυπαίνει ένα ρεύμα κοντά στην ιδιοκτησία σας. Η κάλυψη απομάκρυνσης των απορριμμάτων σας πρέπει να ισχύει για το κόστος καθαρισμού των μολυσμένων συντριμμιών. Δεν καλύπτει το κόστος απομάκρυνσης του λιπάσματος από το έδαφος ή το ρεύμα.
Ενώ το κόστος καθαρισμού νερού και γης δεν περιλαμβάνεται στην κάλυψη απομάκρυνσης υπολειμμάτων, καλύπτεται από χωριστή κάλυψη που ονομάζεται καθαρισμός και απομάκρυνση ρύπων. Για να καλύπτονται τα έξοδα καθαρισμού, οι ρύποι πρέπει να έχουν απορριφθεί λόγω καλυπτόμενης αιτίας απώλειας. Το όριο που παρέχεται είναι συνήθως χαμηλό, όπως $ 10.000. Το όριο είναι το μεγαλύτερο που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για να καθαρίσει τους ρύπους καθ 'όλη τη διάρκεια της πολιτικής.