Δυστυχώς, οι περισσότερες πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας δεν παρέχουν επαρκή κάλυψη για υπολογιστές και συναφείς συσκευές.
Πρώτον, ο ορισμός της "καλυπτόμενης περιουσίας" μπορεί να αποκλείει το σύνολο ή μέρος του συστήματος ηλεκτρονικών υπολογιστών. Δεύτερον, ο ηλεκτρονικός εξοπλισμός και τα δεδομένα είναι ευάλωτα σε ζημιές από κινδύνους (όπως οι υπερβολικές τάσεις εξουσίας) που εξαιρούνται από πολλές πολιτικές ιδιοκτησίας. Τρίτον, πολλές πολιτικές παρέχουν κάποια "πρόσθετη κάλυψη" για ηλεκτρονικά δεδομένα, λογισμικό και (σε ορισμένες περιπτώσεις) υπολογιστές. Ωστόσο, το ποσό της κάλυψης που παρέχεται είναι συχνά αρκετά περιορισμένο.
Αυτό το άρθρο θα εξηγήσει την έκταση στην οποία οι υπολογιστές και τα δεδομένα καλύπτονται από την τελευταία έκδοση (2012) της φόρμας κάλυψης ISO και προσωπικής ιδιοκτησίας. Μερικοί ασφαλιστές χρησιμοποιούν αυτή τη μορφή "όπως είναι" κατά την έκδοση των πολιτικών ιδιοκτησίας. Άλλοι έχουν αναπτύξει τις δικές τους μορφές χρησιμοποιώντας το έντυπο ISO ως σημείο εκκίνησης. Οι περισσότερες μορφές ασφαλιστών είναι εξίσου ευρείες ή ευρύτερες από τη μορφή ISO.
Καλυμμένη ιδιοκτησία
Οι υπολογιστές και οι περιφερειακές συσκευές, όπως οι εκτυπωτές και οι οθόνες, χαρακτηρίζονται ως "καλυμμένα ακίνητα" σύμφωνα με την πολιτική εμπορικών ακινήτων ISO.
Αυτά τα στοιχεία είναι "μηχανήματα και εξοπλισμός", επομένως θεωρούνται επαγγελματικά προσωπικά είδη.
Σε αντίθεση με το υλικό υπολογιστών, ωστόσο, το λογισμικό και τα ηλεκτρονικά δεδομένα δεν καλύπτονται από ιδιοκτησία. Τα ηλεκτρονικά δεδομένα περιλαμβάνονται στη λίστα των "περιουσιακών στοιχείων που δεν καλύπτονται" στην κατηγορία "Προσωπική ιδιότητα επιχειρήσεων". Τα ηλεκτρονικά δεδομένα ορίζονται ευρέως.
Αυτός ο όρος περιλαμβάνει πληροφορίες, γεγονότα ή προγράμματα υπολογιστών που είναι αποθηκευμένα ως ή σε λογισμικό υπολογιστή, σκληρούς δίσκους και άλλες συσκευές αποθήκευσης. Το λογισμικό περιλαμβάνει λογισμικό συστημάτων και εφαρμογών.
Επίσης περιλαμβάνεται στον κατάλογο των "περιουσιακών στοιχείων που δεν καλύπτονται" είναι το κόστος αντικατάστασης ή αποκατάστασης χαμένων πληροφοριών σχετικά με πολύτιμα έγγραφα και αρχεία . Ο αποκλεισμός ισχύει τόσο για χαρτιά και αρχεία εγγράφων όσο και για έγγραφα που υπάρχουν ως ηλεκτρονικά δεδομένα. Η πολιτική παρέχει κάποια "πρόσθετη κάλυψη" για το κόστος για την αποκατάσταση των κατεστραμμένων πολύτιμων χαρτιών. Ωστόσο, αυτή η κάλυψη δεν επεκτείνεται σε ηλεκτρονικά πολύτιμα χαρτιά.
Αποκλείονται οι κίνδυνοι
Οι υπολογιστές, το λογισμικό και τα δεδομένα υπόκεινται σε ζημιές από τους ίδιους τύπους κινδύνων (όπως πλημμύρες , σεισμούς και καταιγίδες) που μπορούν να προκαλέσουν βλάβη σε οποιοδήποτε είδος ιδιοκτησίας. Ωστόσο, είναι ιδιαίτερα ευάλωτα στη ζημία από τους κινδύνους που αναφέρονται παρακάτω. Αυτοί οι κίνδυνοι αποκλείονται βάσει της φόρμας ISO και πολλών ασφαλιστικών πολιτικών.
- Έλεγχος ισχύος Δεν συμπεριλαμβάνεται η ζημιά που προκλήθηκε από την υπερβολική τάση, εάν το κύμα προκληθεί από διακοπή ρεύματος που προέρχεται από τις εγκαταστάσεις σας. Οι υπερτάσεις που προέρχονται από τις εγκαταστάσεις σας εξαιρούνται επίσης εάν προέρχονται από εξοπλισμό κοινής ωφέλειας που βρίσκεται στις εγκαταστάσεις σας. Εντούτοις, αν μια αύξηση της ισχύος έχει ως αποτέλεσμα ένα καλυμμένο κίνδυνο (όπως μια πυρκαγιά), οποιαδήποτε επακόλουθη απώλεια από αυτόν τον κίνδυνο καλύπτεται.
- Ηλεκτρικές διαταραχές Εξαιρούνται οι ζημιές που προκαλούνται από ηλεκτρική, μαγνητική ή ηλεκτρομαγνητική ενέργεια. Αυτό περιλαμβάνει ηλεκτρικό τόξο, βραχυκύκλωμα και στατικό ηλεκτρισμό. Αν οποιοσδήποτε από αυτούς τους κινδύνους δημιουργήσει πυρκαγιά, καλύπτεται η υλική ζημιά που προκαλείται από τη φωτιά.
- Αλλαγή θερμοκρασίας Εξαιρούνται οι ζημιές που προκαλούνται από αλλαγές θερμοκρασίας ή υγρασίας
- Μηχανική καταστροφή Εξαιρεί τις ζημιές που προκαλούνται από μηχανική βλάβη , συμπεριλαμβανομένων των ζημιών που προκαλούνται από τη φυγοκεντρική δύναμη.
Ηλεκτρονικά δεδομένα και λογισμικό
Η πολιτική ιδιοκτησίας ISO παρέχει κάποια "πρόσθετη κάλυψη" για ζημιά στα ηλεκτρονικά δεδομένα . Θυμηθείτε ότι αυτός ο όρος περιλαμβάνει το λογισμικό που είναι αποθηκευμένο στο σύστημα του υπολογιστή σας. Εξασφαλίζεται κάλυψη για το κόστος αντικατάστασης ή αποκατάστασης ηλεκτρονικών δεδομένων που έχουν αλλοιωθεί ή καταστραφεί από καλυπτόμενο κίνδυνο. Ποιοι κίνδυνοι καλύπτονται όσον αφορά τα ηλεκτρονικά δεδομένα;
Η απάντηση εξαρτάται από τη φόρμα "αιτίες απώλειας" που επισυνάπτεται στην πολιτική σας. Οι περισσότερες επιχειρήσεις αγοράζουν κάλυψη όλων των κινδύνων (το οποίο ονομάζει ISO "ειδικές αιτίες απώλειας") και όχι ονομάζεται κίνδυνος. Υποθέτοντας ότι η πολιτική σας καλύπτει τις "ειδικές αιτίες απώλειας", καλύπτονται ηλεκτρονικά δεδομένα για τους ακόλουθους κινδύνους:
- Προβλεπόμενες αιτίες απώλειας Αυτός είναι ένας ορισμένος όρος που περιλαμβάνει πάνω από δώδεκα ξεχωριστούς κινδύνους όπως πυρκαγιά, αστραπή, χαλαζόπτωση , καταιγίδα καταιγίδας και κατακόρυφη κατάρρευση .
- Computer Virus Καλύπτει ζημιά στα ηλεκτρονικά δεδομένα που προκαλούνται από επιβλαβείς κώδικες ή οδηγίες. Εξαιρούνται οι ζημίες που προκαλούνται από τη χειραγώγηση του συστήματος του υπολογιστή σας από έναν υπάλληλο , συμπεριλαμβανομένου ενός προσωρινά απασχολούμενου ή ενός μισθωμένου εργαζόμενου .
Το όριο που προβλέπεται για τη ζημία σε ηλεκτρονικά δεδομένα είναι μόνο 2.500 δολάρια. Πρόκειται για ένα συνολικό όριο που ισχύει για ολόκληρο τον όρο πολιτικής. Εάν δεν αντικαταστήσετε τα κατεστραμμένα σας δεδομένα, ο ασφαλιστής θα πληρώσει το κόστος για την αντικατάσταση των μέσων (όπως ένας εξωτερικός σκληρός δίσκος) στον οποίο αποθηκεύονται τα δεδομένα.
Η πολιτική ιδιοκτησίας μπορεί να παρέχει μεγαλύτερη κάλυψη για υπολογιστές, δεδομένα και λογισμικό από τη φόρμα ISO. Ο πράκτοράς σας ή ο μεσίτης σας μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν η κάλυψη καλύπτει τις ανάγκες σας. Εάν δεν συμβαίνει αυτό, θα πρέπει να εξετάσετε την αγορά ηλεκτρονικής κάλυψης επεξεργασίας δεδομένων .