Οι περισσότερες πολιτικές ευθύνης ορίζουν την εμφάνιση με τον ίδιο τρόπο όπως η τυπική πολιτική ευθύνης ISO .
Στο περιστατικό της πολιτικής ISO νοείται ένα ατύχημα, συμπεριλαμβανομένης της συνεχούς ή επανειλημμένης έκθεσης, τις ουσιαστικά τις ίδιες γενικές επιβλαβείς συνθήκες. Σημειώστε ότι αυτός ο ορισμός αποτελείται από δύο μέρη. Πρώτον, ένα περιστατικό σημαίνει ένα ατύχημα. Δεύτερον, ένα περιστατικό περιλαμβάνει συνεχή ή επαναλαμβανόμενη έκθεση στις ίδιες γενικές επιβλαβείς συνθήκες.
Έννοια του ατυχήματος
Το ατύχημα λέξης γενικά σημαίνει ένα τυχαίο γεγονός. Είναι κάτι που συμβαίνει απροσδόκητα ή τυχαία. Πολλά γεγονότα είναι προφανώς τυχαία. Ορίστε μερικά παραδείγματα:
- Ένας κλάδος σπάει ένα δέντρο στην ιδιοκτησία σας και σκαρφαλώνει έναν πελάτη στο κεφάλι.
- Τα μήλα εμφανίζονται σε ένα σωρό σε ένα μπακάλικο. Ο ένας κυλά στο πάτωμα, προκαλώντας έναν πελάτη να ταξιδέψει και να πέσει . Ο πελάτης διατηρεί ένα σπασμένο αστράγαλο.
- Ένας υδραυλικός εγκαθιστά έναν σωλήνα σε ένα μοτέλ αλλά δεν επιτυγχάνει σωστά τη συγκόλληση του σωλήνα. Ο σωλήνας εκρήγνυται την επόμενη ημέρα, προκαλώντας σοβαρή ζημιά στο νερό σε δωμάτιο μοτέλ.
Αναμενόμενος ή προβλεπόμενος τραυματισμός
Ενώ ορισμένα γεγονότα είναι προφανώς τυχαία, άλλα μπορεί να είναι δύσκολο να κατηγοριοποιηθούν. Ένα παράδειγμα είναι μια σκόπιμη ενέργεια που έχει ως αποτέλεσμα σωματικό τραυματισμό ή υλική ζημιά. Η ενέργεια μπορεί να είναι σκόπιμη, αλλά ο τραυματισμός ή η ζημιά που μπορεί να προκύψει μπορεί να μην είναι σκόπιμη. Αν ο δράστης δεν σκόπευε να προκαλέσει βλάβη, τότε ο τραυματισμός ή η ζημιά μπορεί να θεωρηθεί τυχαία.
Στις περισσότερες πολιτικές ευθύνης, η κάλυψη Α δεν αποκλείει τις εκ προθέσεως πράξεις. (Ορισμένα είδη εκ προθέσεως πράξεων καλύπτονται ειδικά από την κάλυψη προσωπικών και διαφημιστικών τραυματισμών , αλλά δεν χαρακτηρίζονται ως περιστατικά.) Ωστόσο, η κάλυψη Α αποκλείει σωματικές βλάβες ή υλικές ζημίες που αναμένονται ή προορίζονται από την άποψη του ασφαλισμένου. "Ο ασφαλισμένος" σημαίνει συνήθως τον ασφαλισμένο που είναι το αντικείμενο της αξίωσης ή της αγωγής . Εάν το πρόσωπο αυτό διέπραξε πράξη με την οποία σκόπευε να προκαλέσει τραυματισμό ή ζημία, οποιαδήποτε απαίτηση ή αγωγή μπορεί να αποκλειστεί. Ακολουθεί ένα παράδειγμα.
Ο Bill και ο Joe εργάζονται σε ένα εργοτάξιο. Ο Bill είναι υπάλληλος της Earth Movers, αναδόχου. Ο Joe απασχολείται από έναν εργολάβο υδραυλικών εγκαταστάσεων. Ο Μπιλ ανακάλυψε ότι ο Τζο έχει μια υπόθεση με τη σύζυγο του Μπιλ. Ο Bill είναι θυμωμένος και θέλει να βλάψει τον Joe. Όταν ο Τζο ζητάει από τον Bill να του περάσει ένα σφυρί, ο Μπιλ ρίχνει ένα στο κεφάλι του Τζο, προκαλώντας σοβαρούς τραυματισμούς. Ο Bill έριξε το σφυρί με σκοπό να τραυματίσει τον Τζο. Εάν ο Joe μήνυσε τον Bill για σωματικό τραυματισμό, η πολιτική ευθύνης του Earth Mover είναι απίθανο να καλύψει την απαίτηση.
Τώρα υποθέστε ότι ο Bill παραδέχεται ότι οι πράξεις του (ρίχνοντας το σφυρί) ήταν σκόπιμες. Ωστόσο, ισχυρίζεται ότι η προκύπτουσα ζημία ήταν τυχαία.
Ο Bill λέει ότι ποτέ δεν σκόπευε να βλάψει τον Joe. Αντίθετα, απλά πετούσε το σφυρί στον Τζο, απαντώντας στο αίτημα του Τζο. Σε αυτή την περίπτωση, η εκ προθέσεως πράξη του Bill ίσως είχε οδηγήσει σε ακούσιο τραυματισμό. Έτσι, ο Bill μπορεί να καλύπτεται για την αξίωση σύμφωνα με την ασφάλιση ευθύνης της Earth Mover.
Συνεχής τραυματισμός
Όπως σημειώθηκε παραπάνω, ένα περιστατικό περιλαμβάνει συνεχή ή επαναλαμβανόμενη έκθεση σε ουσιαστικά τις ίδιες γενικές επιβλαβείς συνθήκες. Αυτό σημαίνει ότι τα πολλαπλά γεγονότα μπορεί να συνιστούν ένα ενιαίο περιστατικό εάν προκύπτουν από τις ίδιες επιβλαβείς περιστάσεις.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένας εργολάβος εγκαθιστά ένα παράθυρο σε ένα εμπορικό κτίριο. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας εγκατάστασης, ο εργολάβος αποτυγχάνει αμέλεια να στερεώσει σωστά τη λάμψη στο περβάζι παραθύρου. Η εργασία ολοκληρώθηκε. Κατά τους επόμενους δύο μήνες συμβαίνουν τέσσερις ξεχωριστές καταιγίδες.
Το παράθυρο διαρρέει κατά τη διάρκεια κάθε καταιγίδας, προκαλώντας ζημιά στο νερό στο κτίριο. Ο ιδιοκτήτης του κτιρίου μήνυσε τον εργολάβο για υλικές ζημιές.
Η ζημία του νερού προέκυψε από την επανειλημμένη έκθεση στις ίδιες επιβλαβείς συνθήκες ( διαρροή νερού λόγω ελαττωματικής αναλαμπής). Έτσι, τα τέσσερα γεγονότα θα θεωρούνται ένα γεγονός στο πλαίσιο της πολιτικής ευθύνης του αντισυμβαλλομένου. Όλες οι αποζημιώσεις που απονέμονται στον ιδιοκτήτη της περιουσίας στο πλαίσιο της υπόθεσης θα υπόκεινται σε ένα όριο Κάθε συμβάν στην πολιτική ευθύνης του αντισυμβαλλομένου και όχι σε τέσσερα ξεχωριστά όρια.