Άμυνα έναντι κάλυψης αποζημίωσης
Οι συμπληρωματικές πληρωμές ( άμυνα ) είναι μία από τις δύο βασικές καλύψεις που παρέχονται από μια τυπική πολιτική αστικής ευθύνης. Το άλλο είναι κάλυψη αποζημίωσης. Η άμυνα και η αποζημίωση παρέχονται ξεχωριστά.
Μόνο η κάλυψη αποζημίωσης υπόκειται σε όρια.
Κάλυψη αποζημιώσεων
Η κάλυψη αποζημίωσης ισχύει για αποζημιώσεις και διακανονισμούς που ο ασφαλιστής σας πληρώνει για λογαριασμό σας σε τρίτους. Περιλαμβάνει τις πληρωμές που πραγματοποιεί ο ασφαλιστής σας κάτω από τις Κάλυψη Α, Β ή Γ. Κάλυψη A, Φυσική Ζημία και Αστική Ζημία, καλύπτει τις αποζημιώσεις που νομικά υποχρεούστε να πληρώσετε λόγω σωματικού τραυματισμού ή υλικής ζημίας που προκλήθηκε από περιστατικό . Η Κάλυψη B, η Προσωπική και η Διαφήμιση Τραυματισμού , καλύπτει τις αποζημιώσεις που νομικά υποχρεούστε να πληρώσετε λόγω προσωπικών και διαφημιστικών τραυματισμών που προκλήθηκαν από αδίκημα. Η κάλυψη C, ιατρική κάλυψη, καλύπτει τα ιατρικά έξοδα των τραυματιών.
Οποιεσδήποτε αποζημιώσεις, διακανονισμοί ή / και ιατρικά έξοδα που ο ασφαλιστής σας πληρώνει για λογαριασμό σας αποτελούν μέρος κάλυψης αποζημίωσης. Αυτές οι πληρωμές υπόκεινται στα όρια που περιγράφονται στην πολιτική σας.
Συμπληρωματική Πληρωμή (Άμυνα) Κάλυψη
Οι συμπληρωματικές πληρωμές καλύπτουν το κόστος διερεύνησης οποιωνδήποτε αξιώσεων και την υπεράσπιση οποιωνδήποτε αγωγών που καλύπτονται από την κάλυψη Α ή Β.
(Η κάλυψη Γ αφορά ιατρικά έξοδα, όχι αγωγές, επομένως δεν ισχύει καμία υπεράσπιση.) Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι λειτουργείτε ένα εστιατόριο. Ο Jim, πελάτης, υποβάλλει αξίωση για σωματική βλάβη κατά της εταιρείας σας. Ισχυρίζεται ότι ένα σάντουιτς που έφαγε στο εστιατόριο σας τον έκανε άρρωστο. Ο Jim σας στέλνει μια επιστολή που απαιτεί $ 15,000.
Στέλνετε τη ζήτηση στον ασφαλιστή σας.
Ο ασφαλιστής σας διερευνά το αίτημα για να διαπιστώσει εάν είναι έγκυρη. Εάν ο Jim τελικά καταθέσει αγωγή κατά της εταιρείας σας, ο ασφαλιστής σας θα παράσχει έναν δικηγόρο για να σας υπερασπιστεί. Τα έξοδα που συνεπάγεται ο ασφαλιστής για τη διεξαγωγή της έρευνας και την υπεράσπισή σας εναντίον του Jim's suit, καλύπτονται από το συμπληρωματικό σύστημα πληρωμών.
Όπως και οι περισσότερες γενικές πολιτικές αστικής ευθύνης, το έντυπο ISO καλύπτει τα έξοδα για την άμυνα εκτός του ορίου πολιτικής. Αυτό σημαίνει ότι τα αμυντικά κόστη δεν μειώνουν τα όριά σας.
Κόστος που περιλαμβάνεται στις Συμπληρωματικές Πληρωμές
Οι συμπληρωματικές πληρωμές καλύπτουν τις αμοιβές των δικηγόρων, τα δικαστικά έξοδα, τα ασφάλιστρα ορισμένων ομολόγων και τους τόκους που επιβάλλονται στις αποφάσεις που καταβάλλονται σε τρίτους. Αυτά τα έξοδα καλύπτονται μόνο σε σχέση με αξιώσεις που ο ασφαλιστής διερευνά ή διευθετεί, ή τις υπηρεσίες που υπερασπίζεται.
Σύμφωνα με την τυπική πολιτική ευθύνης ISO , η κάλυψη συμπληρωματικών πληρωμών περιλαμβάνει τις ακόλουθες επτά κατηγορίες δαπανών. Εάν η πολιτική σας είναι γραμμένη με το έντυπο πολιτικής του ασφαλιστή, τα καλυπτόμενα έξοδα ενδέχεται να είναι παρόμοια, αλλά όχι απαραίτητα ταυτόσημα, με αυτά που περιγράφονται παρακάτω.
Έξοδα του ασφαλιστή
Η πολιτική παρέχει απεριόριστη κάλυψη για το κόστος της υπεράσπισης σας ή άλλου ασφαλισμένου έναντι καλυπτόμενης αγωγής.
Ο πληρεξούσιος που έχει ανατεθεί στην περίπτωσή σας μπορεί να απασχολείται από τον ασφαλιστή ή από ανεξάρτητο δικηγορικό γραφείο.
Εγγυητικά ομόλογα
Ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει έως και $ 250 για το κόστος των ομολόγων εγγύησης που απαιτούνται λόγω ατυχήματος ή παραβίασης του νόμου περί κυκλοφορίας που προκύπτει από τη χρήση οχήματος που καλύπτεται για σωματικό τραυματισμό. Στο πλαίσιο μιας γενικής πολιτικής αστικής ευθύνης, ως "όχημα" νοείται ο κινητός εξοπλισμός. Οι πολιτικές ευθύνης αποκλείουν τα ατυχήματα που προκύπτουν από τη χρήση αυτοκινήτων.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι κάποιος από τους υπαλλήλους σας έχει συλληφθεί από έναν αστυνομικό για να αφήσει τη σκηνή ενός τροχαίου ατυχήματος που προκάλεσε τραυματισμό σε έναν πεζό. Το ατύχημα συνέβη ενώ ο εργαζόμενος οδηγούσε ένα κομμάτι γεωργικών μηχανημάτων. Η πολιτική σας θα πληρώσει έως και 250 δολάρια για το κόστος του ομόλογου εγγύησης που αγοράζεται για λογαριασμό του υπαλλήλου.
Συνημμένο Bond
Ο σκοπός ενός δεσμού προσκόλλησης εξηγείται καλύτερα από ένα παράδειγμα. Ας υποθέσουμε ότι ένας πελάτης έχει καταθέσει αγωγή εναντίον της εταιρείας σας. Φαίνεται ότι ο ενάγων θα κερδίσει μια απόφαση εναντίον σας. Ωστόσο, ο ενάγων υποψιάζεται ότι μπορείτε να παραλείψετε την πόλη (ή να κάνετε κάτι άλλο) για να αποφύγετε την αποζημίωση. Έτσι, ζητά από το δικαστήριο να επισυνάψει (κατάσχεση) κάποια περιουσία που ανήκει σε εσάς. Αν δεν καταβάλετε τις αποζημιώσεις, το δικαστήριο μπορεί να πουλήσει το ακίνητο για να αποζημιώσει τον ενάγοντα.
Μπορείτε να αποδεσμεύσετε την ιδιοκτησία αγοράζοντας ένα δεσμό προσκόλλησης . Το ομόλογο εγγυάται ότι θα καταβληθεί η απόφαση εναντίον σας. Η πολιτική σας θα καταβάλει το κόστος ενός ομολόγου κατάσχεσης εάν το ποσό του ομολόγου βρίσκεται εντός του ισχύοντος ορίου ασφάλισης.
Έξοδα έρευνας
Ο ασφαλιστής σας θα καταβάλει "εύλογα" έξοδα για να υποβοηθήσει τη διερεύνησή του για μια αξίωση ή μια αγωγή. Για παράδειγμα, ο ασφαλιστής μπορεί να σας ζητήσει να παρακολουθήσετε εναπόθεση κατά τις κανονικές ώρες εργασίας. Ο ασφαλιστής θα πληρώσει τα έξοδα για τα οποία υποβάλλονται (μεταφορά, στάθμευση κ.λπ.) για να συμμορφωθεί. Επίσης, θα πληρώσει έως και 250 δολάρια ημερησίως για απώλεια εσόδων λόγω του χρόνου αποβίβασης από την εργασία.
Δικαστικά έξοδα
Ο ασφαλιστής σας θα καταβάλει διάφορες δικαστικές δαπάνες που μπορεί να σας χρεωθούν αν ο ενάγων κερδίσει την αγωγή. Παραδείγματα είναι τα τέλη κατάθεσης, το κόστος των δικαστικών αντιγράφων, το κόστος της αντιγραφής εγγράφων και οι χρεώσεις για κλήσεις που υποβάλλονται σε μάρτυρες.
Εάν ο ενάγων κερδίσει την υπόθεση και σας ζητηθεί να πληρώσετε όλες ή μέρος των αμοιβών δικηγόρου του, τα τέλη αυτά θεωρούνται αποζημίωση και όχι Συμπληρωματικές Πληρωμές. Δηλαδή, οι αμοιβές δικηγόρου του ενάγοντος (όχι οι αμοιβές δικηγόρου σας) πληρούν τις προϋποθέσεις για αποζημίωση.
Τόκοι υπερημερίας
Ο τόκος υπεράσπισης έχει σκοπό να αποζημιώσει τον ενάγοντα για τον τραυματισμό ή τη ζημία που υπέστη μεταξύ του χρόνου που σημειώθηκε ο τραυματισμός ή της ζημίας και του χρόνου κατά τον οποίο η απόφαση εκδόθηκε από δικαστήριο. Το κρατικό δίκαιο καθορίζει τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζεται αυτός ο τόκος. Ο ασφαλιστής θα καταβάλει τόκους μόνο για το τμήμα της απόφασης που πληρώνει (αν ο ασφαλιστής σας μοιράζεται την κρίση με έναν άλλο ασφαλιστή.)
Τόκοι μετά την κρίση
Το συμφέρον μετά την εκδίκαση αποζημιώνει τον ενάγοντα για τον τραυματισμό ή τη ζημία που υπέστη από τη στιγμή που το δικαστήριο εκδίδει απόφαση μέχρι την πραγματική καταβολή της απόφασης. Οι τόκοι μετά την εκδίκαση καταβάλλονται επί του πλήρους ποσού της απόφασης. Υπολογίζεται σύμφωνα με τον κρατικό νόμο.
Όταν η κάλυψη σταματήσει
Ο ασφαλιστής σας είναι υποχρεωμένος να καταβάλει τα έξοδα υπεράσπισης και άλλων δικαστικών εξόδων έως ότου εξαντληθεί το ισχύον όριο ευθύνης για την πληρωμή ενός διακανονισμού ή δικαστικής απόφασης. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η πολιτική σας περιλαμβάνει ένα όριο $ 100.000 για ζημιές σε χώρους που έχετε ενοικιάσει σε εσάς . Μια πυρκαγιά ξεσπά σε ένα κτίριο που νοικιάσατε, προκαλώντας σοβαρές ζημιές. Ο ιδιοκτήτης σας σάς υπαγάγει για υλικές ζημιές και απαιτεί 150.000 δολάρια σε αντισταθμιστικές αποζημιώσεις . Ο ιδιοκτήτης σας απορρίπτει προσφορά διακανονισμού αξίας $ 100.000. Ο ασφαλιστής σας πληρώνει τελικά το όριο των 100.000 δολαρίων. Η πολιτική σας καλύπτει το κόστος που σχετίζεται με την υπεράσπισή σας έως ότου γίνει η πληρωμή των 100.000 δολαρίων. Μόλις το όριό σας έχει εξαντληθεί, η κάλυψη της άμυνας σας για τη ζημιά ζημιών πυρκαγιάς σταματά.