Τμήματα Συμφωνίας Δανείων Επιχειρήσεων Επεξήχθησαν
Αυτή η σύμβαση δανείου είναι μια σύμβαση επιχείρησης , οπότε έχει όλα τα απαραίτητα στοιχεία για την ισχύ της σύμβασης, δηλαδή για να είναι εκτελεστή στο δικαστήριο, αν είναι απαραίτητο.
Γιατί να δημιουργήσετε μια συμφωνία επιχειρηματικού δανείου
Οι πιο συνηθισμένοι λόγοι για την επίτευξη συμφωνίας επιχειρηματικού δανείου είναι:
- Επιχειρησιακή εκκίνηση
- Αγοράζοντας ένα κτίριο
- Αγορά εξοπλισμού, συμπεριλαμβανομένων οχημάτων
- Αγοράζοντας προϊόντα ή εξαρτήματα για την κατασκευή αποθέματος ή την πώληση.
Μπορώ να χρησιμοποιήσω ένα πρότυπο συμφωνίας επιχειρηματικού δανείου;
Αν παίρνετε επιχειρηματικό δάνειο από τράπεζα ή άλλο δανειστή, θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα έγγραφα και τα έντυπα συμφωνίας. εάν κάνετε ένα ιδιωτικό δάνειο με ένα άτομο, μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να χρησιμοποιήσετε ένα πρότυπο. Αλλά προσέξτε.
Στα επιχειρηματικά δάνεια, όπως και σε άλλες επιχειρηματικές συμβάσεις, κάθε κατάσταση είναι μοναδική και όλα είναι διαπραγματεύσιμα. Για παράδειγμα, ο δανειστής σας μπορεί να χρειαστεί κάποια συγκεκριμένα συμβόλαια (εγγυήσεις) για το δάνειο, ή μπορείτε να συμφωνήσετε με διαφορετικό τρόπο. Ενδεχομένως να χρησιμοποιήσετε ένα πρότυπο επιχειρηματικού δανείου ως σημείο εκκίνησης, κάνοντας αλλαγές καθώς συμφωνούν και τα δύο μέρη.
Τμήματα μιας συμφωνίας επιχειρηματικού δανείου
Ημερομηνία ισχύος. Η ημερομηνία που υπογράφετε τη σύμβαση δανείου είναι συνήθως η ημερομηνία έναρξης - η ημερομηνία που τα χρήματα εκταμιεύονται σε εσάς.
Ορισμοί. Οι συμβάσεις επιχειρηματικών δανείων, όπως και άλλες συμβάσεις, περιλαμβάνουν σχεδόν πάντα έναν κατάλογο ορισμών βασικών όρων. Αυτοί οι ορισμοί μπορεί να γίνουν σημαντικοί αν υπάρχει διαφωνία, οπότε διαβάστε προσεκτικά.
Τα μέρη περιγράφονται. Τα δύο μέρη της σύμβασης δανείου περιγράφονται στην αρχή. Εάν υπάρχει συνυπογράφος που βοηθά την επιχείρηση με προκαταβολή ή ασφάλεια, αυτό το άτομο περιγράφεται επίσης σε αυτήν την ενότητα.
Γραμματίων ή υποθηκών. Η σύμβαση δανείου μπορεί να περιλαμβάνει ένα γραμμάτιο ή μια υποθήκη. Ένα σημείωμα γραμμής είναι βασικά μια υπόσχεση για να πληρώσει? μια υποθήκη είναι ένα συγκεκριμένο είδος γραμμής, σε ένα ακίνητο (γη και κτίριο). Το τίμημα μπορεί να εξασφαλιστεί με κάποιο επιχειρηματικό περιουσιακό στοιχείο ή ενδέχεται να είναι ακάλυπτο. Αν το δάνειο είναι εξασφαλισμένο, η ασφάλεια περιγράφεται λεπτομερώς.
Εγγύηση. Η εγγύηση για ένα δάνειο είναι το περιουσιακό στοιχείο ή άλλο περιουσιακό στοιχείο που χρησιμοποιείται ως ασφάλεια σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν εκπληρώσει το δάνειο. Η ασφάλεια μπορεί να είναι γη και οικοδόμηση (στην περίπτωση υποθήκης), οχημάτων ή εξοπλισμού. Η ασφάλεια περιγράφεται εντελώς στη σύμβαση δανείου.
Οροι και Προϋποθέσεις. Αυτό είναι το πιο σημαντικό μέρος του δανείου. Δεδομένου ότι τα περισσότερα επιχειρηματικά δάνεια είναι δάνεια δόσης με περιοδικές πληρωμές, οι όροι περιλαμβάνουν τη συμφωνία δόσης. Οι όροι του δανείου διευκρινίζονται:
- Το ποσό του δανείου
- Η διάρκεια του δανείου (συνήθως αναφέρεται σε μήνες)
- Το επιτόκιο . εκφρασμένο ως ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (ΣΕΠΕ). Το επιτόκιο μπορεί να είναι σταθερό ή κυμαινόμενο (αλλάζει). Αν το επιτόκιο αλλάξει, η αλλαγή βασίζεται συνήθως στο βασικό επιτόκιο συν πρόσθετους βαθμούς. Για παράδειγμα, το επιτόκιο μπορεί να είναι βασικό +
- Ένα χρονοδιάγραμμα πληρωμών
- Δήλωση ότι το δάνειο μπορεί να είναι προπληρωμένο. (Τα περισσότερα δάνεια αυτές τις μέρες μπορεί να είναι προπληρωμένα, αλλά είναι πάντα καλή ιδέα να τα ελέγξετε.)
Κυρώσεις για μη πληρωμή. Οι όροι περιλαμβάνουν επίσης τι συμβαίνει εάν οι πληρωμές δεν γίνουν εγκαίρως. Κάθε μήνα, υπάρχει συνήθως μια περίοδος χάριτος, η οποία είναι ορισμένος αριθμός ημερών μετά την ημερομηνία λήξης, όταν το δάνειο μπορεί να πληρωθεί χωρίς ποινή. Εάν η πληρωμή δεν πραγματοποιηθεί εντός της περιόδου χάριτος, η συμφωνία διευκρινίζει τις κυρώσεις.
Προεπιλογές και ρήτρα επιτάχυνσης. Και τα δύο μέρη έχουν κάνει υποσχέσεις και εάν ένα μέρος δεν εκπληρώσει τις υποσχέσεις του, η συμφωνία είναι σε αθέτηση. Εάν ο οφειλέτης αθετήσει το δάνειο (δεν πληροί τους όρους και τις προϋποθέσεις), η σύμβαση δανείου διευκρινίζει τα πρόστιμα και τις κυρώσεις.
Μια ρήτρα επιτάχυνσης μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως ποινή. Στην περίπτωση αυτή, εάν ο δανειολήπτης δεν πληροί όλες τις απαιτήσεις της συμφωνίας ή εάν ο οφειλέτης δεν πραγματοποιήσει εγκαίρως πληρωμές, το δάνειο μπορεί να καταστεί άμεσα οφειλόμενο και πληρωτέο.
Κυβερνητικός νόμος. Τα επιχειρηματικά δάνεια υπόκεινται σε κρατικούς νόμους, οι οποίοι διαφέρουν από κράτος σε κράτος. Η σύμβαση δανείου σας θα πρέπει να περιλαμβάνει μια φράση για το ποια κρατική νομοθεσία διέπει. Είναι καλή ιδέα να έχετε βοήθεια στη συγγραφή της σύμβασης επιχειρηματικού δανείου από έναν πληρεξούσιο που είναι εξοικειωμένος με τους νόμους του κράτους σας για να βεβαιωθείτε ότι η συμφωνία συμμορφώνεται με τις κρατικές απαιτήσεις.
Αντιπροσωπείες του Οφειλέτη. Ως δανειολήπτης, θα σας ζητηθεί να επιβεβαιώσετε ότι ορισμένες δηλώσεις είναι αληθείς. Αυτές οι δηλώσεις μπορεί να περιλαμβάνουν τη διαβεβαίωση ότι η επιχείρηση είναι νομικά ικανή να ασκεί τις δραστηριότητές της στο κράτος, ότι η επιχείρηση έχει καταθέσει όλες τις φορολογικές της δηλώσεις και έχει πληρώσει όλους τους φόρους, ότι δεν υπάρχουν εμπράγματα βάρη ή αγωγές κατά της επιχείρησης που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την ικανότητά της επιστρέφουν το δάνειο και ότι οι οικονομικές καταστάσεις της επιχείρησης είναι αληθείς και ακριβείς. Αυτά είναι μόνο μερικές κοινές παραστάσεις. μπορεί να υπάρχουν άλλοι για το δάνειό σας. Ένας εκπρόσωπος του διοικητικού συμβουλίου μπορεί να υποχρεωθεί να υπογράψει αυτό το δάνειο.
Συμφωνίες . Τα συμβόλαια είναι υποσχέσεις των δύο μερών. Οι περισσότεροι δανειστές θα απαιτήσουν αρκετές συμφωνίες ως μέρος της σύμβασης δανείου:
- Θα χρειαστεί να έχετε απόδειξη ασφάλισης σε οποιαδήποτε ασφάλεια δεσμεύεστε (ένα κτίριο ή εξοπλισμό ή οχήματα). Ο δανειστής θέλει να είναι σίγουρος ότι αν συμβεί κάτι στο περιουσιακό στοιχείο, η ασφάλιση θα πληρώσει τουλάχιστον ένα μέρος του κόστους.
- Πολλά επιχειρηματικά δάνεια απαιτούν να αγοράσετε ασφάλιση ζωής για τη ζωή του ιδιοκτήτη (αποκαλούμενη ασφάλιση ζωής κλειδιού) με τον δανειστή ως δικαιούχο. Ο δανειστής θέλει να είναι σίγουρος ότι μπορεί να έχει κάποια χρήματα σε περίπτωση που κάτι συμβαίνει με τον ιδιοκτήτη.
- Μια άλλη απαίτηση είναι ότι πληρώνετε όλους τους φόρους και τα τέλη που σχετίζονται με το περιουσιακό στοιχείο, ώστε να μην υπολείπεται. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τους φόρους ακίνητης περιουσίας και τις άδειες στα οχήματα.
- Ορισμένοι δανειστές απαιτούν να εγγυηθείτε ότι η επιχείρηση δεν θα αναλάβει πρόσθετο χρέος ή ότι η διοίκησή σας δεν θα αλλάξει.
- Για τα μεγαλύτερα δάνεια και ιδιαίτερα για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις, πολλοί δανειστές απαιτούν περιοδικές οικονομικές καταστάσεις που δείχνουν ότι η επιχείρηση θα συνεχίσει να είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο.
Διαβάστε προσεκτικά πριν υπογράψετε
Ακόμα κι αν νομίζετε ότι γνωρίζετε τι υπάρχει στη σύμβαση δανείου, αφιερώστε χρόνο για να το διαβάσετε προσεκτικά για να βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τα πάντα και ότι όλα είναι όπως συμφωνήσατε. Προσέξτε για τη λεπτή εκτύπωση!
Αποποίηση ευθυνών. Αυτό το άρθρο σας δίνει ορισμένα γενικά σημεία μιας συμφωνίας επιχειρηματικού δανείου, ώστε να μπορείτε να δείτε τι μπορεί να απαιτηθεί. Δεν πρόκειται για φορολογική ή νομική συμβουλή. Άλλα τμήματα μπορεί να περιλαμβάνονται στη σύμβαση δανείου σας και θα πρέπει να λάβετε τη βοήθεια ενός δικηγόρου εάν θέλετε να συντάξετε τη δική σας συμφωνία δανείου.