Όταν αγοράζετε κάλυψη σωματικής βλάβης, μπορείτε να επιλέξετε να καλύψετε όλα τα οχήματα που έχετε στην κατοχή σας ή ένα υποσύνολο αυτών των οχημάτων, όπως τα ιδιωτικά επιβατικά αυτοκίνητα μόνο. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε την κάλυψη των σωματικών βλαβών για τα μισθωμένα αυτοκίνητα . Τα καλυμμένα σύμβολα αυτόματης αναγνώρισης που εμφανίζονται στις δηλώσεις υποδεικνύουν τους τύπους αυτοκινήτων που καλύπτονται για φυσική ζημιά.
Πρέπει να αγοράσετε κάλυψη σωματικής βλάβης; Η απάντηση εξαρτάται από την ηλικία, την αξία και την κατάσταση των οχημάτων σας καθώς και το κόστος ασφάλισης σωματικής βλάβης. Ο πράκτοράς σας ή ο μεσίτης σας μπορούν να σας βοηθήσουν να αποφασίσετε εάν η κάλυψη των σωματικών βλαβών αξίζει τον κόπο για εσάς.
Επιλογές κάλυψης
Μια εμπορική πολιτική αυτοκινήτων παρέχει τρεις επιλογές για κάλυψη σωματικών βλαβών: Ολοκληρωμένες, καθορισμένες αιτίες απώλειας και σύγκρουσης.
- Περιεκτική κάλυψη Καλύπτει ζημιά σε κάλυψη αυτοκινήτου από οποιαδήποτε αιτία εκτός από σύγκρουση οχήματος με άλλο αντικείμενο ή ανατροπή του οχήματος. Η εκτεταμένη κάλυψη έχει σχεδιαστεί για να συνδυάζεται με κάλυψη σύγκρουσης. Οι περισσότερες απώλειες που δεν καλύπτονται από το Collision θα καλυφθούν από το Comprehensive. Ένα παράδειγμα είναι κλοπή οχήματος .
- Καθορισμένες αιτίες απώλειας Καλύμματα που ονομάζονται κινδύνους όπως πυρκαγιά, αστραπή, έκρηξη και κλοπή . Αυτή η κάλυψη είναι διαθέσιμη μόνο για εμπορικά αυτοκίνητα (φορτηγά και ρυμουλκούμενα), όχι ιδιωτικά αυτοκίνητα τύπου επιβατών. Είναι μια φθηνότερη εναλλακτική λύση για την Περιεκτική Κάλυψη.
- Κάλυψη σύγκρουσης Καλύπτει ζημιά σε κάλυμμα αυτοκινήτου που προκαλείται από τη σύγκρουση του οχήματος με άλλο αντικείμενο ή την ανατροπή του οχήματος. Το "αντικείμενο" με το οποίο συγκρούεται αυτόματα μπορεί να είναι ένα άλλο όχημα ή ένα ακίνητο αντικείμενο όπως ένα δέντρο.
Πτώση αντικειμένων και θραύση γυαλιού
Οι απώλειες που προκαλούνται από ιπτάμενους πυραύλους ή αντικείμενα που πέφτουν καλύπτονται από το Comprehensive Coverage.
Καλύπτονται επίσης θραύσεις και απώλειες από γυαλί που προκαλούνται από σύγκρουση με πτηνό ή ζώο. Παρακάτω παρατίθενται παραδείγματα ζημιών που θα καλύπτονται από το Comprehensive Coverage:
- Ένας βράχος κυλάει από ένα λόφο και πέφτει στο pickup σας, το οποίο είναι σταθμευμένο κοντά. Η κρούση προκαλεί μεγάλη κλίση στην κουκούλα του φορτηγού σας.
- Ένας βαρύς κώνος πεύκου πέφτει πάνω στο παρμπρίζ ενός ιδιωτικού επιβατικού αυτοκινήτου που κατέχετε, σπάζοντας το γυαλί.
- Οδηγείτε ένα φορτηγό της εταιρείας όταν ένα ελάφι τρέχει μπροστά σας. Βγάζετε τα φρένα σας, αλλά δεν μπορείτε να αποφύγετε τη σύγκρουση με τα ελάφια. Η κρούση βλάπτει το μπροστινό μέρος του φορτηγού σας.
Αν το όχημά σας συγκρουστεί με άλλο αντικείμενο (εκτός από ζώο) και εμφανιστεί θραύση από γυαλί, η θραύση του γυαλιού μπορεί να καλυφθεί από την Κάλυψη της Συγκράτησης παρά από την Ολοκληρωμένη Κάλυψη. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας υπάλληλος σας οδηγεί ένα φορτηγό της εταιρείας κατά τη διάρκεια μιας έντονης καταιγίδας. Το όχημα ολισθαίνει σε υγρό οδόστρωμα και τρέχει σε ένα δέντρο. Το παρμπρίζ του φορτηγού έχει σπάσει και το δεξιό πρόσθιο φτερό έχει υποστεί ζημιά.
Επειδή έχει προκύψει απώλεια σύγκρουσης, μπορείτε να επιλέξετε να καλύψετε το σπασμένο παρμπρίζ κάτω από την κάλυψη της σύγκρουσης. Τόσο το παρμπρίζ όσο και η ζημιά του φτερού θα υπόκεινται σε μία (εκκρεμούσα) έκπτωση.
Αν επιλέξατε να καλύψετε τη θραύση του γυαλιού στο πλαίσιο της Περιεκτικής Κάλυψης, ισχύουν δύο εκπτώσεις. Η θραύση των γυάλινων αντικειμένων θα υπόκειται σε πλήρη εκπτώσεώς σας, ενώ η ζημιά του φτερού θα υπόκειται σε έκπτωση από τη σύγκρουσή σας.
Ρυμούλκηση και εργασία
Οι περισσότερες εμπορικές πολιτικές αυτοκινήτων παρέχουν μια μικρή κάλυψη για ρυμούλκηση και εργασία. Αυτή η κάλυψη ισχύει μόνο για ιδιωτικά αυτοκίνητα τύπου επιβατών. Το όριο (συνήθως $ 50 ή $ 75) θα πρέπει να αναφέρεται στις δηλώσεις.
Έξοδα μεταφοράς και απώλεια χρήσης
Η κάλυψη σωματικών βλαβών περιλαμβάνει δύο επεκτάσεις κάλυψης, έξοδα μεταφοράς και απώλεια χρήσης.
Εξαιρέσεις
Η κάλυψη σωματικών βλαβών δεν ισχύει για απώλεια που προκαλείται από οποιοδήποτε από τα ακόλουθα:
- Πόλεμος και συναφείς κίνδυνοι
- Δραστηριότητες αγωνιστικής ή κωπηλασίας
- Μείωση της αξίας
- Φθορά, κατάψυξη, μηχανική ή ηλεκτρική βλάβη.
- Φυσητήρες και άλλες ζημιές από τα ελαστικά
Οι τελευταίες δύο ομάδες κινδύνων (φθορά, εκρήξεις κ.λπ.) αποκλείονται επειδή θεωρούνται θέματα συντήρησης. Αυτές οι εξαιρέσεις δεν ισχύουν για ένα καλυμμένο αυτοκίνητο που έχει κλαπεί.
Ηλεκτρονικός εξοπλισμός
Τα σύγχρονα οχήματα περιέχουν μεγάλη ποικιλία ηλεκτρονικού εξοπλισμού. Ορισμένοι τύποι εξοπλισμού χρησιμοποιούνται για τη λειτουργία του οχήματος. Ένα παράδειγμα είναι ένα αυτόματο σύστημα πέδησης. Άλλος εξοπλισμός χρησιμοποιείται για σκοπούς πλοήγησης ή ψυχαγωγίας. Ορισμένοι τύποι συσκευών (όπως ανιχνευτές ραντάρ) δεν καλύπτονται.
Όρια και Αποθεματικά
Με λίγες εξαιρέσεις, η κάλυψη των σωματικών βλαβών δεν υπόκειται σε περιορισμό. Αντ 'αυτού, ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει το μικρότερο από τα ακόλουθα:
- την πραγματική χρηματική αξία του κατεστραμμένου οχήματος ή εξοπλισμού · ή
- το κόστος για την επισκευή ή την αντικατάστασή του.
Εάν το κόστος για την επισκευή του οχήματός σας υπερβαίνει την πραγματική αξία μετρητών, ο ασφαλιστής σας πιθανόν να δηλώσει το όχημα συνολική απώλεια .
Κάθε κάλυψη σωματικής βλάβης υπόκειται σε χωριστή έκπτωση. Για παράδειγμα, μπορείτε να επιλέξετε Comprehensive Coverage με $ 500 έκπτωση και Κάλυψη Κάλυψης με $ 1.000 έκπτωση. Μπορείτε να μειώσετε τα ασφάλιστρα φυσικών ζημιών αυξάνοντας τις αφαιρέσιμες σας ποσότητες.
Η πληρωμή ζημίας από τον ασφαλιστή σας μπορεί να περιλαμβάνει την έκπτωση (η έκπτωσή σας μπορεί να έχει ήδη αφαιρεθεί). Εναλλακτικά, ο ασφαλιστής μπορεί να υπολογίσει την πληρωμή της απώλειας σας χωρίς την έκπτωση και στη συνέχεια να σας στείλει λογαριασμό για το ποσό που μπορεί να εκπέσει.