Μια πολιτική για την αποφυγή αλληλεπικάλυψης
Εάν είστε μόνος ιδιοκτήτης, μπορείτε να έχετε εμπορικά οχήματα που χρησιμοποιείτε στην επιχείρησή σας. Τα εμπορικά αυτοκίνητα πρέπει να είναι ασφαλισμένα σύμφωνα με μια επιχειρηματική πολιτική αυτοκινήτων. Μπορείτε επίσης να είστε κύριος ενός ή περισσότερων ιδιωτικών επιβατικών αυτοκινήτων που χρησιμοποιείτε κατά τις ώρες μη εργασίας. Πρέπει να ασφαλίσετε τα ιδιωτικά σας επιβατικά αυτοκίνητα με ξεχωριστή προσωπική πολιτική αυτοκινήτου ; Η απάντηση είναι όχι.
Προβλήματα μπορεί να προκύψουν εάν ο μοναδικός ιδιοκτήτης διατηρεί δύο ξεχωριστές πολιτικές αυτόματης ρύθμισης , μία για προσωπικά αυτοκίνητα και μία για εμπορικά αυτοκίνητα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι και οι δύο πολιτικές παρέχουν κάποια αυτόματη κάλυψη για οχήματα που δεν περιλαμβάνονται στις δηλώσεις. Και οι δύο παρέχουν κάποια κάλυψη για τα οχήματα που αποκτάτε μετά την ημερομηνία έναρξης της πολιτικής. Και οι δύο παρέχουν κάλυψη αυτοκινήτων ευθύνης για ένα όχημα που χρησιμοποιείται ως προσωρινό υποκατάστατο για ένα καλυμμένο αυτοκίνητο που είναι εκτός λειτουργίας. Αυτές οι καλύψεις μπορεί να επικαλύπτονται.
Υπάρχει επίσης επικάλυψη κάλυψης όσον αφορά τα ενοικιαζόμενα και μη ιδιοκτησιακά οχήματα.
Οι περισσότερες προσωπικές πολιτικές επεκτείνουν ασφάλιση αστικής ευθύνης για την κάλυψη ασφαλισμένων κατά την οδήγηση αυτοκινήτων που δεν ανήκουν, συμπεριλαμβανομένων των οχημάτων ενοικίασης. Οι τύποι αυτοκινήτων που καλύπτονται από μια εμπορική πολιτική εξαρτώνται από τα καλυμμένα σύμβολα αυτόματης χαρακτηρισμού που εμφανίζονται στις δηλώσεις. Ανάλογα με τα χρησιμοποιούμενα σύμβολα, μια εμπορική πολιτική αυτοκινήτων μπορεί να παρέχει κάλυψη αστικής ευθύνης για μισθωμένα αυτοκίνητα (οχήματα ενοικίασης) και μη ιδιόκτητα αυτοκίνητα.
Η διπλή κάλυψη είναι μια σπατάλη πριμοδοτήσεων. Μπορεί επίσης να οδηγήσει σε διαφορές κάλυψης εάν οι επιχειρηματικές και προσωπικές πολιτικές έχουν εκδοθεί από διαφορετικούς ασφαλιστές. Εάν συμβεί κάποιο ατύχημα που μπορεί να καλυφθεί από οποιαδήποτε πολιτική, οι ασφαλιστές ενδέχεται να διαφωνούν ως προς το ποιος είναι υπεύθυνος για την απώλεια.
Ατομική επώνυμη ασφαλιστική έγκριση
Αν είστε αποκλειστικός κάτοχος και έχετε τουλάχιστον ένα αυτοκίνητο που δεν χρησιμοποιείτε στην επιχείρησή σας, μπορείτε να ασφαλίσετε όλα τα αυτοκίνητα που έχετε στην κατοχή σας βάσει εμπορικής πολιτικής αυτοκινήτων. Μια τυπική θεώρηση ISO , με τίτλο Ατομική Ασφαλισμένη, χρησιμοποιείται για να προσθέσει προσωπική κάλυψη αυτοκινήτων στην εμπορική σας πολιτική. Η επικύρωση είναι διαθέσιμη μόνο αν η επιχείρησή σας ανήκει σε εσάς μεμονωμένα. Δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί αν η επιχείρησή σας είναι εταιρία, εταιρική σχέση ή οποιαδήποτε άλλη νομική οντότητα διαφορετική από την αποκλειστική ιδιοκτησία.
Ποιος καλύπτεται;
Η επικύρωση περιλαμβάνει τον / την σύζυγό σας στον ορισμό σας και του / της σας. Συνεπώς , ο / η σύζυγός σας είναι ασφαλισμένος , εφόσον είναι κάτοικος της οικογένειάς σας. Η θεώρηση καλύπτει επίσης τα μέλη της οικογένειάς σας ως ασφαλισμένους, ενώ χρησιμοποιούν τα καλυμμένα autos εσείς (ή ο σύζυγός σας) που είναι ιδιωτικά αυτοκίνητα τύπου επιβατών . Αυτός ο όρος σημαίνει τα αυτοκίνητα, τα φορτηγά και τα pickup που δεν χρησιμοποιούνται για επιχειρηματικούς σκοπούς (εκτός από τη γεωργία ή την κτηνοτροφία).
Τα μέλη της οικογένειάς σας καλύπτονται επίσης κατά την οδήγηση αυτοκινήτων που δεν είστε κύριος. Για παράδειγμα, ο γέρος σας γηράσκει το αυτοκίνητο ενός γείτονα για να εκτελέσει ένα εμπόδιο και εμπλέκεται σε ένα ατύχημα στο οποίο τραυματίζεται ένας άλλος οδηγός. Αν ο τραυματισμένος οδηγός μήνυσε για γιο για σωματικό τραυματισμό , η πολιτική σας θα καλύψει την απαίτηση. Η κάλυψη της ευθύνης σας εφαρμόζεται με βάση την περίσσεια οποιασδήποτε κάλυψης που είναι διαθέσιμη σύμφωνα με την πολιτική του γείτονα.
Δεν υπάρχει αποκλεισμός συνεργατών-υπαλλήλων
Η ατομική επωνυμία ασφαλισμένης έγκρισης εξαλείφει τον αποκλεισμό των συναδέλφων σας σε σχέση με τους τραυματισμούς που υφίστανται οι συνάδελφοί σας ή συνεργάτες των μελών της οικογένειάς σας. Ο αποκλεισμός εξαλείφεται επειδή οι περισσότερες προσωπικές πολιτικές δεν αποκλείουν τις υποθέσεις συναδέλφων ασφαλισμένων.
Αυτοκίνητα που δεν καλύπτονται
Η ατομική επωνυμία ασφαλισμένης έγκρισης δεν καλύπτει τα μέλη της οικογένειάς σας κατά την οδήγηση οποιουδήποτε από τα παρακάτω:
- Αυτοκίνητα που ανήκουν σε μέλη της οικογένειας (εκτός από τη σύζυγό σας) . Για παράδειγμα, η 20χρονη κόρη σας διαθέτει ένα αυτοκίνητο που είναι εγγεγραμμένο στο όνομά της. Ούτε αυτή ούτε κανένα άλλο μέλος της οικογένειας είναι ασφαλισμένο σύμφωνα με την εμπορική πολιτική αυτοκινήτου σας ενώ οδηγείτε αυτό το όχημα.
- Οποιοδήποτε αυτοκίνητο επιπλωμένο ή διαθέσιμο για χρήση από εσάς ή για τη χρήση οποιουδήποτε μέλους της οικογένειας . Για παράδειγμα, ο εργοδότης της συζύγου σας παρέχει ένα αυτοκίνητο εταιρείας. Ούτε αυτή ούτε κανένα άλλο μέλος της οικογένειας είναι ασφαλισμένο στο πλαίσιο της εμπορικής σας πολιτικής αυτοκινήτου ενώ χρησιμοποιεί το αυτοκίνητό της.
- Οποιοδήποτε αυτοκίνητο χρησιμοποιείται σε μια επιχείρηση πώλησης, συντήρησης, επισκευής ή στάθμευσης αυτοκινήτων. Για παράδειγμα, ο έφηβος γιος σας εργάζεται με μερική απασχόληση για μια εταιρεία που παρέχει υπηρεσία στάθμευσης παρκαδόρου . Ο γιος σας δεν είναι ασφαλισμένος στο πλαίσιο της εμπορικής σας πολιτικής αυτοκινήτων, ενώ σταθμεύει τα αυτοκίνητα των πελατών.
- Οποιοδήποτε αυτοκίνητο, εκτός από ένα ιδιωτικό τύπο επιβατικού αυτοκινήτου, το οποίο χρησιμοποιείται σε οποιαδήποτε άλλη επιχείρηση ή επάγγελμα . Για παράδειγμα, η κόρη σας διαθέτει ένα φορτηγό δύο τόνων που χρησιμοποιεί σε μια επιχείρηση σχεδιαστών τοπίου που κατέχει. Η κόρη σας δεν είναι ασφαλισμένη σύμφωνα με την εμπορική πολιτική αυτοκινήτου κατά τη χρήση του φορτηγού.
Ο όρος μέλος της οικογένειας σημαίνει όποιος σας έχει σχέση με αίμα, γάμο ή υιοθεσία που είναι κάτοικος της οικογένειάς σας. Περιλαμβάνει θάλασσες και παιδιά.
Σωματική βλάβη
Η ατομική επώνυμη ασφαλιστική θεώρηση κάνει μια σημαντική αλλαγή στο πλαίσιο της εμπορικής πολιτικής αυτοκινήτου σας όσον αφορά την κάλυψη της σωματικής βλάβης . Αν είστε κάτοχος ιδιωτικού οχήματος επιβατών που καλύπτεται για κάλυψη σωματικής βλάβης, τότε η κάλυψη σωματικής βλάβης ισχύει για οποιοδήποτε μη ιδιοκτησιακό αυτοκίνητο.
Η έννοια αυτού του όρου στην επικύρωση διαφέρει από εκείνη στην εμπορική πολιτική αυτοκινήτων. Στη θεώρηση, μη-ιδιόκτητο αυτοκίνητο σημαίνει οποιοδήποτε ιδιωτικό επιβατικό όχημα, pickup, φορτηγό ή ρυμουλκούμενο που χρησιμοποιείται από, αλλά δεν ανήκει σε εσάς ή κάποιο μέλος της οικογένειας. Ο ορισμός αποκλείει κάθε όχημα επιπλωμένο ή διαθέσιμο για κανονική χρήση σε εσάς ή σε μέλος της οικογένειάς σας. Οι περισσότεροι ασφαλιστές σας θα πληρώσουν για τη φυσική ζημία σε οποιοδήποτε μη-ιδιόκτητο ρυμουλκούμενο είναι $ 500.
Για να δείτε πώς ισχύει αυτή η κάλυψη, ας υποθέσετε ότι είστε κάτοχος ιδιωτικού επιβατικού οχήματος. Το αυτοκίνητο είναι ασφαλισμένο σύμφωνα με την εμπορική πολιτική αυτοκινήτου σας για ευθύνη, περιεκτική και σύγκρουση. Η κόρη σας ηλικίας ενηλίκων δανείζεται ένα αυτοκίνητο από έναν φίλο για να εκτελέσει κάποια δουλειά. Οδηγεί το αυτοκίνητο όταν σκαρφαλώνει σε ένα κομμάτι πάγου και χτυπά ένα δέντρο. Δεν τραυματίζεται, αλλά το μπροστινό μέρος του αυτοκινήτου είναι κατεστραμμένο.
Επειδή ένα ιδιωτικό όχημα επιβατικού τύπου που έχετε στην κατοχή σας καλύπτεται για σωματική βλάβη, η κάλυψη σωματικής βλάβης επεκτείνεται σε αυτοκίνητα που δεν έχετε. Αυτή η κάλυψη ισχύει σε υπερβολική βάση επειδή το κατεστραμμένο αυτοκίνητο δεν σας ανήκει. Εάν το όχημα που η κόρη σας οδήγησε δεν είναι ασφαλισμένο για σωματική βλάβη, η ασφάλιση της σωματικής σας ζημιάς θα πρέπει να καλύπτει τη ζημία (με την επιφύλαξη της ισχύουσας έκπτωσης)
Ανακοίνωση Ακύρωσης
Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, ο / η σύζυγός σας πληροί τις προϋποθέσεις ως ασφαλισμένος υπό την προσωπική επωνυμία ασφαλισμένης επωνυμίας. Ωστόσο, ο σύζυγός σας δεν δικαιούται να λάβει ειδοποίηση ακύρωσης . Αν ο ασφαλιστής σας ακυρώσει την πολιτική σας, θα σας στείλει ειδοποίηση μόνο.