Μια εμπορική πολιτική αυτοκινήτων αντιμετωπίζει αυτή τη δυνητική απώλεια αξίας μέσω της μείωσης του αποκλεισμού της αξίας. Αυτή η εξαίρεση ισχύει για κάλυψη σωματικής βλάβης .
Συνήθως βρίσκεται στο τέλος των εξαιρέσεων φυσικής ζημίας στην εμπορική μορφή κάλυψης αυτοκινήτων.
Αυτοκίνητα που ανήκουν
Η μείωση του αποκλεισμού της αξίας μπορεί να περιορίσει το ποσό που ανακτάτε από τον ασφαλιστή σας για απώλεια φυσικών ζημιών που αφορά ένα όχημα που έχετε στην κατοχή σας. Το παρακάτω παράδειγμα δείχνει πώς μπορεί να συμβεί αυτό.
Η εταιρία σας διαθέτει ένα φορτηγό ενός τόνου που είναι ασφαλισμένο για περιεκτική και σύγκρουση σύμφωνα με την εμπορική πολιτική αυτοκινήτων της εταιρείας σας. Το φορτηγό έχει υποστεί ζημιά όταν ένας υπάλληλος σου ακούσια επιστρέψει σε έναν τοίχο. Καταθέτετε αξίωση σύμφωνα με την κάλυψη της σύγκρουσής σας. Ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει το μικρότερο ποσό από:
- την πραγματική χρηματική αξία του κατεστραμμένου οχήματος κατά τη στιγμή της απώλειας · ή
- το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης του οχήματος με ανταλλακτικά και υλικά που είναι παρόμοια με εκείνα του οχήματος που περιέχεται πριν από την απώλεια.
Η πραγματική αξία σε μετρητά σημαίνει γενικά το κόστος αντικατάστασης του οχήματος μειωμένο κατά την απόσβεση. Ο ασφαλιστής μπορεί επίσης να εξετάσει το "μπλε βιβλίο" ή την αγοραία αξία του οχήματος.
Εάν το κόστος επισκευής του οχήματος είναι μικρότερο από την τρέχουσα αξία του, ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει το κόστος για την επισκευή του. Σε αντίθετη περίπτωση, το φορτηγό θα θεωρηθεί πιθανότατα απώλεια .
Ας υποθέσουμε ότι ο ασφαλιστής σας επιλέγει να πληρώσει το κόστος για την επισκευή του φορτηγού σας. Το τοπικό κατάστημα φορτηγών σας χρεώνει 3.500 δολάρια για να διορθώσει το όχημα. Εάν η πολιτική σας περιλαμβάνει έκπτωση 500 δολαρίων, ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει $ 3.000.
Το φορτηγό σας είχε αξία αγοράς 10.000 $ πριν από το ατύχημα. Ωστόσο, το όχημα έχει αυτοκινητιστικό ατύχημα, επομένως οι δυνητικοί αγοραστές το θεωρούν λιγότερο πολύτιμο από ένα παρόμοιο φορτηγό που δεν έχει εμπλακεί σε ατύχημα. Η αγοραία αξία του φορτηγού σας είναι τώρα μόνο 9.000 δολάρια. Ο ασφαλιστής σας δεν θα σας πληρώσει για την μείωση αξίας αξίας $ 1.000.
Ενώ η μειωμένη αξία δεν καλύπτεται από ασφάλιση υλικών ζημιών, καλύπτεται συνήθως από ασφάλιση αστικής ευθύνης . Αυτό σημαίνει ότι εάν το όχημά σας είναι κατεστραμμένο σε ατύχημα που προκαλείται από αμέλεια ενός άλλου οδηγού και κάνετε δίωξη στον άλλο οδηγό, μπορείτε να συμπεριλάβετε μια χρέωση για μείωση της αξίας ως μέρος ζημιών που ζητάτε.
Ενοικιάσεις οχημάτων
Η μείωση του αποκλεισμού της αξίας μπορεί να προκαλέσει έξοδο από την τσέπη σε περίπτωση που ένα όχημα ενοικίασης υποστεί βλάβη κατά τη διάρκεια της σύμβασης ενοικίασης. Ας εξετάσουμε το ακόλουθο παράδειγμα:
Ο Bob είναι ο ιδιοκτήτης του Busy Builders, μιας μικρής εταιρείας κατασκευών. Έχει μια επερχόμενη συνάντηση στο Pleasantville, το οποίο απέχει 250 μίλια από την πατρίδα του Busy Builder. Ο Bob νοικιάζει αυτοκίνητο στο όνομα της επιχείρησής του χρησιμοποιώντας μια επιχειρηματική πιστωτική κάρτα. Μισθώνει το όχημα για το διήμερο ταξίδι του από την Ready Rentals, μια τοπική αντιπροσωπεία ενοικίασης αυτοκινήτων. Η Ready Rentals προσφέρει για να πουλήσει ασφάλιση αστικής ευθύνης του Bob και απώλεια ζημιών.
Απώλεια Ζημιών Ζημιών
Η απαλλαγή από την απώλεια ζημιών (που ονομάζεται επίσης και παραίτηση από ζημία από σύγκρουση) θα απαλλάξει τον Bob από κάθε υποχρέωση να πληρώσει για ζημιά στο όχημα. Εάν εμπλακεί σε ατύχημα κατά την οδήγηση του οχήματος ενοικίασης και το όχημα είναι κατεστραμμένο, η ζημιά θα καλύπτεται πλήρως. Δυστυχώς, αυτή η προστασία έρχεται με απότομο κόστος. Το Ready Rentals θέλει 20 δολάρια την ημέρα για το LDW. Ο Bob αποφασίζει να απορρίψει το LDW. Επίσης αρνείται να αγοράσει ασφάλιση αστικής ευθύνης. Οι Busy Builders είναι ασφαλισμένοι σύμφωνα με μια εμπορική πολιτική αυτοκινήτων που περιλαμβάνει κάλυψη ευθύνης και υλικής ζημιάς για μισθωμένα αυτοκίνητα . Γιατί πρέπει να πληρώσει για ασφάλιση αστικής ευθύνης και LDW όταν η επιχείρησή του έχει ασφάλιση για ενοικιαζόμενα οχήματα; Ο Bob υπογράφει τη σύμβαση μίσθωσης και σύντομα είναι στο δρόμο του.
Την επόμενη μέρα ο Bob ολοκληρώνει την επιχείρησή του στο Pleasantville και αρχίζει να οδηγεί στο αυτοκίνητο.
Περίπου μια ώρα στο ταξίδι επιστροφής του, ο Bob περνάει σε έναν παγωμένο δρόμο και χτυπά κατά λάθος ένα δέντρο. Ο Bob δεν τραυματίζεται, αλλά το μπροστινό μέρος του ενοικιαζόμενου αυτοκινήτου είναι κακό. Ο Bob επιστρέφει το αυτοκίνητο στο Ready Rentals και συμπληρώνει μια αναφορά ατυχήματος. Όταν επιστρέφει στο γραφείο του, υποβάλλει αξίωση με τον εμπορικό αυτόματο ασφαλιστή του.
Τι είναι αυτές οι χρεώσεις!
Ένα μήνα αργότερα ο Bob είναι συγκλονισμένος στο λογαριασμό που λαμβάνει από το πρακτορείο ενοικιάσεων. Το σύνολο είναι πάνω από 7.000 δολάρια! Τα τέλη περιλαμβάνουν 3.600 δολάρια για τη ζημιά στο ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο και 2.500 δολάρια για μειωμένη αξία. Το πρακτορείο ενοικίασης συμπεριέλαβε επίσης χρέωση $ 600 για απώλεια χρήσης και 350 δολάρια για διοικητικά τέλη. Το κόστος απώλειας χρήσης αντιπροσωπεύει το εισόδημα που απώλεσε το πρακτορείο επειδή το κατεστραμμένο όχημα δεν ήταν διαθέσιμο για ενοικίαση σε άλλους πελάτες. Η υπηρεσία ενοικίασης ισχυρίζεται ότι το κατεστραμμένο αυτοκίνητο μίσθωσης χρειάστηκε 15 ημέρες για να επισκευαστεί. Έχει χρεώσει τον Bob το σύνολο των 40 $ ανά ημέρα ενοικίασης για κάθε ημέρα που το αυτοκίνητο δεν μπορούσε να ενοικιαστεί. Τα διοικητικά τέλη μπορεί να περιλαμβάνουν χρεώσεις ρυμούλκησης, τέλη αποθήκευσης και άλλα έξοδα.
Ο ασφαλιστής του Busy Builder θα πληρώσει πιθανώς τα $ 3.100 για τη ζημιά στο όχημα (ο ασφαλιστής θα αφαιρέσει το 500 $ του Busy Builder). Επειδή οι Busy Builders έχουν αγοράσει κάλυψη φυσικών ζημιών για μισθωμένα αυτοκίνητα , η πολιτική της Busy καλύπτει επίσης την απώλεια χρήσης. Ωστόσο, η πολιτική πληρώνει μόνο 20 $ ανά ημέρα. ο ασφαλιστής θα πληρώσει $ 300 για την περίοδο των 15 ημερών. Αυτό σημαίνει ότι οι Busy Builders θα κολλήσουν με δαπάνη ύψους $ 300 από την τσέπη για ακάλυπτες απώλειες χρήσης. Η κάλυψη σωματικής βλάβης του Bob αποκλείει την μείωση της αξίας, για την οποία ο οργανισμός έχει χρεώσει $ 2500. Οι εμπορικές πολιτικές αυτοκινήτων δεν καλύπτουν τις διοικητικές αμοιβές. Έτσι, το τέλος $ 350 που χρεώνεται από το πρακτορείο ενοικίασης δεν καλύπτεται από την πολιτική αυτοκινήτου Busy Builder. Το Busy αντιμετωπίζει τώρα $ 3.650 σε ανασφάλιστα έξοδα.
Κάλυψη πιστωτικών καρτών
Επειδή ο Bob απέρριψε την απαλλαγή από την απώλεια ζημιών από το Ready Rentals, το πρακτορείο ενοικίασης δεν θα καταβάλει κανένα μέρος της ζημίας στο ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο. Ο Bob ενοικίασε το όχημα από το Ready Rentals χρησιμοποιώντας μια επιχειρηματική πιστωτική κάρτα. Όπως πολλές πιστωτικές κάρτες, η κάρτα του Bob καλύπτει αυτομάτως τη σωματική ζημία στα ενοικιαζόμενα οχήματα. Πολλές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν αυτή την κάλυψη όταν ο κάτοχος κάρτας έχει αρνηθεί την απώλεια ζημιών. Η κάλυψη είναι συνήθως υπερβάλλουσα από κάθε διαθέσιμη κάλυψη αυτόματης φυσικής ζημίας.
Για να εισπράξει οποιαδήποτε αποζημίωση με την πιστωτική του κάρτα, ο Bob πρέπει να περιμένει μέχρι να λάβει πληρωμή από τον ασφαλιστή του. Όπως η πολιτική για το αυτοκίνητο, η κάλυψη της πιστωτικής κάρτας αποκλείει την μείωση της αξίας. Εξαιρεί επίσης την απώλεια χρήσης και τις διοικητικές αμοιβές. Από το κόστος των $ 3650 του Busy Builder σε εξαντλημένα έξοδα, η πιστωτική κάρτα θα πληρώσει μόνο τα $ 500 που εκπίπτουν.