Οι αναφορές πιστωτικών καρτών μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα
Το πρόβλημα με μη πραγματοποίηση πιστωτικών ελέγχων
Σύμφωνα με την Dunn & Bradstreet, η πιστωτική απάτη κοστίζει επιχειρήσεις δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως.
Οι μικρές επιχειρήσεις μπορεί να είναι ιδιαίτερα ευάλωτες - η πώληση ενός ακριβά εξοπλισμού ή εβδομάδες ή μήνες υπηρεσιών που παρέχονται σε έναν πελάτη ο οποίος στη συνέχεια δεν είναι σε θέση να πληρώσει μπορεί να είναι οικονομικά καταστροφικός για έναν ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης. Οι εργολάβοι και οι μικρές επιχειρήσεις συχνά αγνοούν ότι οι πελάτες τους βρίσκονται σε οικονομική δυσχέρεια μέχρι να διαπιστώσουν ότι ο πελάτης έχει πτωχεύσει.
Πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων λειτουργούν με την πίστη, όπως ήταν, κάνοντας έναν πιστωτικό έλεγχο ζητώντας από τον πελάτη για αναφορές. Αυτό είναι ένα ωραίο σύστημα σε έναν ιδανικό κόσμο όπου όλοι είναι ειλικρινείς. Εάν κατοικούσαμε εκεί, δεν θα έπρεπε να διεξάγουμε ελέγχους πιστώσεων.
Το πρόβλημα με τη χρήση των αναφορών ως πιστωτικών ελέγχων είναι ότι οι πελάτες με βλαμμένα πιστωτικά αρχεία είναι εξοικειωμένοι με τη διαδικασία και φυσικά έχουν επιλέξει προσεκτικά τις αναφορές τους, έτσι ώστε να λάβετε μόνο τη στιλβωμένη έκδοση του πιστωτικού τους ιστορικού όταν ρωτάτε.
Εάν ανησυχείτε για την επέκταση πίστωσης σε έναν πελάτη ή μια εταιρεία, επενδύστε σε μια αναφορά πίστωσης. Μια πιστωτική έκθεση θα σας δώσει τις πληροφορίες που χρειάζεστε για να αποφασίσετε αν θα χορηγήσετε πίστωση ή όχι.
Μια πιστωτική έκθεση θα περιλαμβάνει τα ιστορικά στοιχεία πληρωμής του πελάτη, τα αρχεία πτώχευσης, τυχόν αγωγές, εμπράγματα βάρη και δικαστικές αποφάσεις εναντίον εταιρείας και βαθμολογία κινδύνου που προβλέπει πόσο πιθανό είναι η πληρωμή λογαριασμού - όλες οι πληροφορίες που χρειάζεστε για να κάνετε μια έξυπνη απόφαση σχετικά με το εάν να μην παρατείνει την πίστωση.
Πάρτε Άδεια από τον Πελάτη πριν εκτελέσετε έναν Προσωπικό Πιστωτικό Έλεγχο
Σύμφωνα με το νόμο πρέπει να λάβετε γραπτή άδεια από τον πελάτη προτού εκτελέσετε έναν προσωπικό πιστωτικό έλεγχο. Ένας πελάτης που αρνείται να χορηγήσει άδεια είναι κατά πάσα πιθανότητα ένας κακός πιστωτικός κίνδυνος.
Επιχειρήσεις έναντι προσωπικής πίστωσης
Η επιχειρηματική πίστωση είναι διαφορετική από την προσωπική πίστωση, οπότε αν ο πελάτης σας είναι άλλη επιχείρηση, θα χρειαστείτε μια έκθεση επιχειρηματικής πίστωσης παρά μια προσωπική, εκτός εάν ο πελάτης είναι μοναδικός κάτοχος . Σε αντίθεση με την προσωπική πίστωση, οι πληροφορίες επιχειρηματικών πιστώσεων είναι δημόσιες και μπορούν να αποκτηθούν έναντι αμοιβής από πιστωτικό γραφείο.
Τι πληροφορίες παρέχονται σε μια αναφορά πίστωσης;
- Εντοπισμός πληροφοριών - σε μια προσωπική αναφορά, αυτό περιλαμβάνει το όνομα, τη διεύθυνση, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, την ημερομηνία γέννησης, τον εργοδότη κλπ. Μια αναφορά επιχειρηματικής πίστωσης χρησιμοποιεί τον αναγνωριστικό αριθμό εργοδότη IRS για αναγνώριση.
- Πιστωτικοί λογαριασμοί - τραπεζικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων, υποθήκες. Περιλαμβάνει πιστωτικά όρια, εκκρεμή υπόλοιπα, ιστορικό πληρωμών κ.λπ.
- Πιστωτική βαθμολογία και πιστωτικό αποτέλεσμα με έως και 5 πιστωτικούς βαθμούς ( VantageScore® 3.0 )
- Δημόσια αρχεία για ληξιπρόθεσμα χρέη, συμπεριλαμβανομένων πτωχεύσεων, κατασχέσεων, περιουσιακών στοιχείων, υποθηκών κλπ. Από τους οργανισμούς συλλογής και τα κρατικά / επαρχιακά / δημοτικά δικαστήρια
- Πιστωτικές έρευνες ( τελευταία 2 χρόνια ) από δανειστές, αιτήσεις πιστωτικών καρτών και προσωπικά δάνεια
Πώς να λάβετε μια αναφορά πίστωσης στις ΗΠΑ και τον Καναδά
Πώς αποκτάτε μια αναφορά πίστωσης για έναν συγκεκριμένο πελάτη; Στις ΗΠΑ και τον Καναδά, χρησιμοποιείτε πιστωτικό γραφείο, μια ανεξάρτητη υπηρεσία που παρέχει πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου ή εταιρείας. Υπάρχουν πολλά πιστωτικά γραφεία, τα μεγαλύτερα είναι τα Dun & Bradstreet, Equifax, Experian και TransUnion.
Τα τέλη ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό ανάλογα με τις απαιτούμενες πληροφορίες - μια αναφορά επιχειρηματικών πιστώσεων μπορεί να περιλαμβάνει πρόσθετα στοιχεία όπως βαθμολογίες πιστωτικού κινδύνου και βαθμολογίες κινδύνου επιχειρηματικής αποτυχίας. Σχετικά προϊόντα όπως τα εργαλεία πρόληψης της απάτης προσφέρονται επίσης συνήθως από τα μεγάλα γραφεία.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, πρέπει να γίνετε μέλος ενός συγκεκριμένου πιστωτικού γραφείου προτού μπορέσετε να αποκτήσετε πρόσβαση στις υπηρεσίες τους, επειδή οι πιστωτικές εκθέσεις για άλλους ανθρώπους ή επιχειρήσεις δεν είναι διαθέσιμες σε κανέναν.
Μόλις γίνετε μέλος ή συνδρομητής του γραφείου, θα μπορείτε να έχετε πρόσβαση στις πιστωτικές αναφορές στο διαδίκτυο, παρόλο που μπορείτε επίσης να τους αποστείλετε μέσω ταχυδρομείου ή φαξ, αν προτιμάτε.
Οι πιστωτικές εκθέσεις είναι πάντα ακριβείς;
Δυστυχώς, οι εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας δεν είναι απολύτως σωστές - υπάρχουν εκατοντάδες εκατομμύρια δηλωμένων καταχωρίσεων και τα λάθη είναι κοινά - ορισμένοι ειδικοί εκτιμούν ότι υπάρχουν σφάλματα σε 10 έως 33 τοις εκατό των αρχείων πίστωσης.
Απόρριψη πίστωσης σε έναν πελάτη
Εάν ένας έλεγχος πιστωτικής επιστροφής είναι αρνητικός, θα πρέπει να στείλετε ένα ευγενικό σημείωμα στον πελάτη ενημερώνοντάς το ότι δεν μπορείτε να παρατείνετε την πίστωση αυτή τη στιγμή. Αυτό θα πρέπει να γίνεται όσο πιο διακριτά γίνεται για να αποφευχθεί το αδίκημα. Το σημείωμα θα πρέπει να αναφέρει γιατί απορρίφθηκε η αίτηση πίστωσης, ευχαριστεί τον πελάτη και προσφέρει λύσεις όπως πληρωμές σε μετρητά.
Κάνετε τους ελέγχους πίστωσης μια συνήθεια
Η αποδοχή μόνο του ποσού του κινδύνου που αισθάνεστε άνετα είναι ένας καλός τρόπος να περάσετε τη ζωή. Χρησιμοποιώντας πιστωτικές εκθέσεις για να κάνετε πιστωτικούς ελέγχους στους πελάτες μπορεί να είναι μια καλή επένδυση τόσο από την άποψη των οικονομικών σας και την ηρεμία σας.
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη σωστή διαχείριση των ταμειακών ροών, δείτε: