Ρήτρα υποκατάστασης
Πολλές πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας περιέχουν μια διάταξη υποκατάστασης παρόμοια με εκείνη που βρίσκεται στο έντυπο Όροι ιδιοκτησίας ISO . Αυτή η ρήτρα ισχύει αν ο ασφαλιστής σας έχει καταβάλει απαίτηση για υλική ζημιά ή απώλεια εισοδήματος που καλύπτεται από την πολιτική σας. Η ρήτρα ορίζει ότι εάν έχετε το δικαίωμα να ζητήσετε αποζημίωση από κάποιον άλλο, αυτά τα δικαιώματα μεταβιβάζονται στον ασφαλιστή σας.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι εκτελείτε μια επιχείρηση που ονομάζεται Ακρίβεια Λογιστικής. Η εταιρεία σας ενοικιάζει χώρους γραφείων σε ένα κτίριο που ανήκει στην Prime Properties. Έχετε ασφαλίσει τα περιεχόμενα του γραφείου σας σύμφωνα με μια πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας.
Μια εταιρεία που ονομάζεται Classic Consulting νοικιάζει ένα γραφείο δίπλα σας. Ένα βράδυ ξεσπάει μια πυρκαγιά στο γραφείο της Classic Consulting. Η φωτιά εξαπλώνεται στο γραφείο σας, καταστρέφοντας διάφορα γραφεία και υπολογιστές. Σύμφωνα με τον Fire Marshall, η πυρκαγιά προκλήθηκε από ένα τσιγαρισμένο άκρο τσιγάρων που άφησε σε ένα δοχείο απορριμμάτων στο γραφείο του Classic.
Ο ασφαλιστής ακινήτου σας πληρώνει για τη ζημιά στην ιδιοκτησία σας. Στη συνέχεια, προσπαθεί να ανακτήσει το ποσό που κατέβαλε αρνούμενος την Classic Consulting για υλικές ζημιές .
Εάν δεν είχατε ασφάλιση περιουσίας ή αν ο ασφαλιστής σας δεν είχε πληρώσει την απαίτησή σας, θα είχατε το δικαίωμα να μηνύσετε την Classic Consulting για υλικές ζημιές.
Δεδομένου ότι ο ασφαλιστής σας σας αποζημίωσε για την απώλεια, το δικαίωμά σας να μηνύσετε την Classic Consulting μεταφέρεται στον ασφαλιστή σας.
Προστασία των δικαιωμάτων υποταγής
Οι πολιτικές εμπορικών ακινήτων απαιτούν από εσάς να προστατεύσετε τα δικαιώματα του ασφαλιστή σας να υποκαθιστάτε εναντίον άλλου μέρους. Δεν μπορείτε να απαλλαγείτε εθελοντικά από την ευθύνη του άλλου συμβαλλόμενου μέρους ή να παρέμβετε με άλλο τρόπο στο δικαίωμα του ασφαλιστή να ασκήσει αγωγή κατά του εν λόγω μέρους.
Επιτρεπόμενες Απαλλαγές
Η τυποποιημένη ρήτρα υποκατάστασης επιτρέπει σε σας να παραιτηθείτε από τα δικαιώματα υποκατάστασης πριν από την απώλεια . Έτσι, μπορείτε να υπογράψετε μια σύμβαση στην οποία συμφωνείτε να παραιτηθείτε από το δικαίωμά σας να μηνύσετε άλλο μέρος για απώλειες που ενδέχεται να εμφανιστούν στο μέλλον.
Η τυποποιημένη ρήτρα υποκατάστασης σας επιτρέπει επίσης να παραιτηθείτε από το δικαίωμά σας να μηνύσετε άλλο μέρος μετά από μια απώλεια , εάν το άλλο μέρος είναι ένα από τα ακόλουθα:
- ασφαλισμένο σύμφωνα με την πολιτική σας
- μια εταιρεία που κατέχετε ή ελέγχετε
- μια εταιρεία που σας ανήκει ή σας ελέγχει
- έναν μισθωτή σας
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία σας, Accurate Accounting, κατέχει το 100% της Classic Consulting. Σε αυτή την περίπτωση, η εταιρεία σας μπορεί να παραιτηθεί από το δικαίωμά της να μηνύσει την Classic Consulting για τη ζημιά από πυρκαγιά στην ιδιοκτησία σας μετά από την πυρκαγιά.
Αμοιβαίες Απαλλαγές
Πολλές συμβάσεις περιέχουν αμοιβαία παραίτηση από την υποκατάσταση.
Σε μια αμοιβαία παραίτηση, τα μέρη συμφωνούν να παραιτηθούν από τα δικαιώματά τους να μηνύσουν ο ένας τον άλλον. Συνήθως, η παραίτηση ισχύει μόνο για ζημίες που καλύπτονται από ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η επιχείρησή σας, Accurate Accounting, έχει υπογράψει μίσθωση με τον ιδιοκτήτη σας, Prime Properties. Συμφωνείτε ότι η ασφάλιση ακινήτων θα χρησιμεύσει ως η κύρια πηγή αποκατάστασης για ζημιές στο κτίριο του ιδιοκτήτη ή στην προσωπική ιδιοκτησία σας. Η ασφάλιση περιουσίας μπορεί να αποτελείται από μια ενιαία πολιτική (που καλύπτει το κτίριο και την προσωπική ιδιοκτησία σας) ή δύο ξεχωριστές πολιτικές.
Ας υποθέσουμε ότι εσείς και η Prime Properties έχετε αγοράσει ξεχωριστή πολιτική ιδιοκτησίας. Η μίσθωση περιέχει αμοιβαία παραίτηση από την υποκατάσταση. Μια νύχτα μια ελαττωματική καφετιέρα στον χώρο γραφείου σας προκαλεί πυρκαγιά. Η πυρκαγιά προκαλεί ζημιά 10.000 δολαρίων στην προσωπική ιδιοκτησία σας και ζημιά 50.000 δολαρίων στο κτίριο.
Ο ασφαλιστής σας πληρώνει την απαίτησή σας και ο ασφαλιστής του Prime πληρώνει την απαίτηση της Prime. Ο ιδιοκτήτης σας έχει παραιτηθεί από τα δικαιώματά του να σας απαλλάξει για υλική ζημιά που καλύπτεται από ασφάλιση περιουσίας. Έτσι, ο ασφαλιστής του ιδιοκτήτη σας απαγορεύεται να σας απαλλάξει να σας ανακτήσει την πληρωμή που έκανε στον ασφαλισμένο του.
Μονομερείς Παρεκκλίσεις
Ορισμένες επαφές περιέχουν μονομερή (μονομερή) παραίτηση από υποκατάσταση. Όταν περιλαμβάνεται σε μίσθωση, μια μονομερής παραίτηση συνήθως ωφελεί τον ιδιοκτήτη. Ο ιδιοκτήτης απαιτεί από τον μισθωτή να παραιτηθεί από το δικαίωμά του να μηνύσει τον ιδιοκτήτη για τυχόν ζημιά που μπορεί να προκαλέσει ο ιδιοκτήτης στην περιουσία του ενοικιαστή. Ωστόσο, ο ιδιοκτήτης διατηρεί το δικαίωμά του να μηνύσει τον μισθωτή για ζημιά που προκαλεί ο ενοικιαστής στην περιουσία του ιδιοκτήτη.
Ας υποθέσουμε ότι ο μισθωτής βλάπτει τυχαία την ιδιοκτησία του ιδιοκτήτη. Ο ασφαλιστής του ιδιοκτήτη αποζημιώνει τον ιδιοκτήτη για την απώλεια και στη συνέχεια επιδιώκει την ανάκτηση για την πληρωμή της ζημίας ασκώντας αγωγή κατά του μισθωτή. Αν είστε μισθωτής, προσπαθήστε να αποφύγετε την υπογραφή μίσθωσης που περιέχει μονομερή παραίτηση από την υποκατάσταση.
Κατασκευαστικά Έργα
Οι απαλλαγές από την υποκατάσταση είναι επίσης κοινές στις συμβάσεις που αφορούν κατασκευαστικά έργα. Ας υποθέσουμε ότι η Busy Builders, γενικός εργολάβος, υπογράφει σύμβαση με την Prime Properties για την κατασκευή ενός νέου συγκροτήματος γραφείων. Η σύμβαση περιλαμβάνει μια αμοιβαία άρση της υποκατάστασης. Οι Busy Builders προσλαμβάνουν όλους τους υπεργολάβους (ηλεκτρικό, σκυρόδεμα, ζωγραφική κλπ.) Που απαιτούνται για το έργο. Η σύμβαση μεταξύ Busy και των υπεργολάβων περιλαμβάνει επίσης μια αμοιβαία απαλλαγή.
Και στις δύο συμβάσεις οι συμβαλλόμενοι συμφωνούν να παραιτηθούν από το δικαίωμά τους να μηνύονται μεταξύ τους, στο βαθμό που οι ζημίες καλύπτονται από ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας. Οι πολυάσχολες οικοδόμοι αγοράζουν μια πολιτική κινδύνου κατασκευαστών (ένας τύπος πολιτικής ιδιοκτησίας) που καλύπτει το κατασκευαστικό έργο. Η πολιτική περιλαμβάνει τα Prime Properties, τους Busy Builders και όλους τους υπεργολάβους ως ασφαλισμένους. Αν μια πυρκαγιά (ή άλλος καλυμμένος κίνδυνος) προκαλεί ζημιά στο κτίριο κατά τη διάρκεια της κατασκευής του, η απώλεια πρέπει να καλύπτεται από την πολιτική κινδύνου κατασκευαστών. Εάν ο ασφαλιστής πληρώσει μια απαίτηση, δεν μπορεί να προσπαθήσει να ανακτήσει την πληρωμή της απώλειας ασκώντας δίχως ποινικό αδίκημα την Prime Properties, Busy Builders ή οποιονδήποτε από τους υπεργολάβους.