Ταξινόμηση και αξιολόγηση
Σύμφωνα με μια πολιτική αντιστάθμισης των εργαζομένων, η εταιρεία σας έχει ανατεθεί μία ή περισσότερες ταξινομήσεις με βάση τον τύπο επιχείρησης που λειτουργείτε.
Για παράδειγμα, αν χειρίζεστε ένα κατάστημα που πωλεί υλικό σε πελάτες λιανικής, η επιχείρησή σας μπορεί να ταξινομηθεί ως κατάστημα λιανικής πώλησης υλικού. Το ασφάλιστρο που πληρώνετε για την κάλυψη των αποζημιώσεων των εργαζομένων εξαρτάται από τις ταξινομήσεις που χρησιμοποιούνται, το επιτόκιο που χρεώνεται για κάθε ταξινόμηση και την αμοιβή που καταβάλλετε στους εργαζομένους σας (μισθοδοσία). Το ασφάλιστρό σας μπορεί επίσης να επηρεαστεί από έναν τροποποιητή εμπειρίας , ο οποίος αντικατοπτρίζει την εμπειρία σας από προηγούμενες αξιώσεις.
Σε όλα σχεδόν τα κράτη, τα ποσοστά αποζημίωσης των εργαζομένων, οι ταξινομήσεις , οι μορφές πολιτικής και άλλα θέματα που σχετίζονται με την αποζημίωση των εργαζομένων διοικούνται από ένα γραφείο αποζημίωσης κρατικών εργαζομένων. Ωστόσο, πολλά κράτη αναθέτουν λειτουργίες όπως η δημιουργία επιτοκίων, η στατιστική ανάλυση και η ανάπτυξη της μορφής σε έναν οργανισμό που ονομάζεται Εθνικό Συμβούλιο Ασφάλισης Αποζημίωσης ( NCCI ). Αυτά τα κράτη αναφέρονται ως "NCCI κράτη". Το NCCI είναι ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός που ανήκει στους ασφαλιστές.
Οι χώρες NCCI χρησιμοποιούν ένα ενιαίο σύστημα ταξινόμησης, εγχειρίδια και κανόνες που έχουν αναπτυχθεί από το NCCI.
Ορισμένα κράτη δεν χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες του NCCI. Τα κράτη όπως η Καλιφόρνια, το Ουισκόνσιν και το Ντελαγουέρ λειτουργούν ανεξάρτητα. Αυτά τα κράτη αναπτύσσουν τους δικούς τους κανόνες και ποσοστά. Τέσσερα κράτη (Οχάιο, Ουάσιγκτον, Ουαϊόμινγκ και Βόρεια Ντακότα) είναι μοναδικά στο βαθμό που δεν επιτρέπουν ιδιωτική ασφάλιση.
Σε αυτά τα κράτη, τα οποία αποκαλούνται μονοπωλιακά κράτη , τα ασφαλιστήρια συμβόλαια πρέπει να εκδίδονται από ένα κρατικό ταμείο ασφάλισης.
Τυπική φόρμα πολιτικής
Το NCCI έχει αναπτύξει μια τυποποιημένη πολιτική αποζημίωσης εργαζομένων που χρησιμοποιείται σε όλες τις χώρες NCCI. Η πολιτική χρησιμοποιείται επίσης σε πολλά ανεξάρτητα κράτη. Παρέχει δύο βασικές καλύψεις. Το πρώτο μέρος καλύπτει την αποζημίωση των εργαζομένων, ενώ το δεύτερο μέρος καλύπτει την ευθύνη των εργοδοτών. Αυτό το άρθρο επικεντρώνεται στο Μέρος πρώτο. Η κάλυψη ευθύνης των εργοδοτών εξηγείται σε ξεχωριστό άρθρο.
Κάλυψη αποζημίωσης εργαζομένων
Η κάλυψη των αποζημιώσεων των εργαζομένων παρέχει οφέλη σε εργαζόμενους που έχουν τραυματιστεί κατά τη διάρκεια της απασχόλησης. Η κάλυψη παρέχεται ανεξάρτητα από σφάλμα. Δηλαδή, ένας τραυματισμένος υπάλληλος δεν χρειάζεται να σας απαλλάξει από αμέλεια για να λάβει οφέλη. Επιπλέον, ένας τραυματισμένος εργαζόμενος είναι γενικά επιλέξιμος για παροχές, ακόμη και αν η αμέλειά του συνέβαλε στη ζημία. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένας υπάλληλος υποφέρει από τραυματισμό στο κεφάλι σε εργοτάξιο. Ο τραυματισμός θα μπορούσε να είχε αποφευχθεί εάν ο εργαζόμενος φορούσε ένα σκληρό καπέλο, όπως του είχε δώσει εντολή να το κάνει. Ωστόσο, ο εργαζόμενος εξακολουθεί να δικαιούται παροχές.
Οι νόμοι περί αποζημίωσης των εργαζομένων του κράτους τυπικά παρέχουν τους ακόλουθους τύπους παροχών :
- Ιατρική κάλυψη : Περιλαμβάνει επισκέψεις γιατρών, νοσοκομειακή περίθαλψη, συνταγογραφούμενα φάρμακα, φυσικοθεραπεία και άλλες ιατρικές θεραπείες.
- Αναπηρία : Παρέχει μερική αντικατάσταση του εισοδήματος που χάθηκε όταν οι εργαζόμενοι αδυνατούν να εργαστούν λόγω τραυματισμού στην εργασία. Η αναπηρία μπορεί να είναι προσωρινή ή μόνιμη και μερική ή ολική.
- Επαγγελματική αποκατάσταση : Δίνει τη δυνατότητα σε εργαζόμενους που δεν μπορούν να επιστρέψουν στην προηγούμενη κατοχή τους να μάθουν μια νέα ικανότητα με βάση τις τρέχουσες δυνατότητές τους.
- Παροχές θανάτου : Προβλέπεται στον σύζυγο και στα ανήλικα τέκνα ενός εργαζομένου που σκοτώθηκε στην εργασία.
Ενώ οι τύποι παροχών που λαμβάνουν οι εργαζόμενοι για τραύματα που σχετίζονται με την εργασία είναι αρκετά συνεπείς από το ένα κράτος στο άλλο, το ύψος των παροχών που προσφέρονται μπορεί να διαφέρει πολύ από το κράτος στο κράτος. Έτσι, ο νόμος περί αποζημίωσης εργαζομένων (του κράτους στο οποίο βρίσκονται οι χώροι εργασίας σας) ενσωματώνεται στην πολιτική.
Αυτό σημαίνει ότι οι διατάξεις του νόμου αποζημίωσης του κράτους σας γίνονται πραγματικά μέρος της ασφαλιστικής σας σύμβασης .
Η αποζημίωση των εργαζομένων καλύπτει σωματικές βλάβες από ατύχημα ή σωματικές βλάβες από ασθένεια (επαγγελματική ασθένεια). Το κρατικό δίκαιο καθορίζει ποιες επαγγελματικές ασθένειες καλύπτονται. Ένα παράδειγμα ασθένειας κατοχής είναι η αμιάντωση. Η πολιτική καλύπτει τους τραυματισμούς που προκαλούνται από ατυχήματα που συμβαίνουν κατά την περίοδο πολιτικής. Για να καλύπτεται μια ασθένεια, πρέπει να προκαλείται ή να επιδεινώνεται από τους όρους απασχόλησης.
Εξαιρέσεις
Οι νόμοι περί αποζημιώσεων των εργαζομένων μπορούν να απονέμουν στον τραυματισμένο εργαζόμενο πρόσθετες παροχές εάν ο εργαζόμενος τραυματιστεί εξαιτίας κάποιου πράγματος που κάνετε ή αποτυγχάνει. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι διαθέτετε ένα κατάστημα κρέατος. Ο Bill, ένας από τους υπαλλήλους σας, σας ζήτησε τρεις φορές τον περασμένο μήνα να αντικαταστήσει μια σπασμένη φρουρά σε μια μηχανή κοπής κρέατος. Κάθε φορά που ο Bill ανέφερε τον φρουρό, του είπα να απασχολεί τη δική του επιχείρηση και να δουλεύει. Περίπου μια εβδομάδα μετά το τελευταίο αίτημά του, ο Bill χρησιμοποιεί τη μηχανή όταν το κρέας που φτιάχνει κομμάτια φέρεται, και κατά λάθος καταστρέφει το δεξιό δείκτη του.
Λόγω της αποτυχίας σας να επιδιορθώσετε το μηχάνημα τεμαχισμού, ο Μπιλ απονέμεται διπλά οφέλη αποζημίωσης εργαζομένων που θα είχε λάβει διαφορετικά. Η πολιτική αντιστάθμισης των εργαζομένων σας δεν καλύπτει τα πλεονεκτήματα που πρέπει να πληρώσετε ως ποινή.
Η τυπική πολιτική αντιστάθμισης των εργαζομένων περιλαμβάνει διάφορες εξαιρέσεις . Δηλώνει ότι ο ασφαλιστής σας δεν θα πληρώσει τα πλεονεκτήματα που απαιτούνται επειδή:
- Για σοβαρό και εκούσιο παράπτωμα που διαπράττεται από εσάς. Παράδειγμα: Εσείς λέτε στον Bill ότι πρέπει να χρησιμοποιήσει τον κόφτη που στερείται φρουρά ή θα απολυθεί.
- Γνωρίζετε ότι απασχολείτε έναν υπάλληλο κατά παράβαση του νόμου. Παράδειγμα: Μπορείτε να προσλάβετε έναν εργαζόμενο ηλικίας 14 ετών που παραβιάζει νόμο που απαιτεί από τους υπαλλήλους των καταστημάτων κρέατος να είναι τουλάχιστον 16 ετών.
- Δεν συμμορφώνεστε με νόμο ή κανονισμό για την υγεία ή την ασφάλεια. Παράδειγμα: Αποτυγχάνετε να διασφαλίσετε ότι οι εργαζόμενοι χρησιμοποιούν μια φρουρά όταν χειρίζονται μια μηχανή τεμαχισμού, παραβιάζοντας το Πρότυπο της Guardian Machine του OSHA.
- Αποφορτίζετε, εξαναγκάζετε ή διακρίνετε με οποιονδήποτε τρόπο κάποιον υπάλληλο κατά παράβαση του νόμου περί αποζημίωσης των εργαζομένων. Παράδειγμα: Πυροβολείτε τον Bill επειδή υπέβαλε αξίωση αποζημίωσης εργαζομένων μετά την αποκοπή του δακτύλου του στον κόφτη.
Ανάκτηση από άλλους
Εάν ο ασφαλιστής σας καταβάλλει παροχές σε εργαζόμενο που τραυματίστηκε εξαιτίας κάποιας άλλης αμέλειας, ο ασφαλιστής σας έχει το δικαίωμα να ζητήσει υποκατάσταση από τον υπεύθυνο. Δηλαδή, ο ασφαλιστής σας μπορεί να ανακτήσει το ποσό της πληρωμής της ζημίας από το μέρος που προκάλεσε τον τραυματισμό. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας υπάλληλος τεμαχίζει το κρέας χρησιμοποιώντας το προστατευτικό χειρός σε μια μηχανή τεμαχισμού όταν ο φρουρός δυσλειτουργεί. Η δυσλειτουργία προκαλεί τραυματισμό του εργαζομένου.
Ο ασφαλιστής σας αποζημίωσης εργαζομένων θα καταβάλει παροχές στον εργαζόμενο που απαιτείται από το νόμο. Ωστόσο, έχει το δικαίωμα να καταθέσει αγωγή ευθύνης για τα προϊόντα εναντίον του κατασκευαστή του τεμαχιστή σε μια προσπάθεια να ανακτήσει την πληρωμή που έχει καταβάλει στον εργαζόμενο. Είστε υποχρεωμένοι, σύμφωνα με την πολιτική, να προστατεύσετε το δικαίωμα του ασφαλιστή να ανακτήσει τις πληρωμές του από το πρόσωπο ή την οντότητα που είναι υπεύθυνη για τον τραυματισμό του εργαζομένου.