Χρηματοδότηση του χρέους για την επιχείρησή σας για βραχυπρόθεσμες κεφαλαιακές ανάγκες εργασίας
Τι είναι τα βραχυπρόθεσμα επιχειρηματικά δάνεια;
Οι μικρές επιχειρήσεις συνήθως χρειάζονται βραχυπρόθεσμα δάνεια αντί μακροπρόθεσμης χρηματοδότησης. Τα πιο μακροπρόθεσμα δάνεια, που ταξινομούνται ως βραχυπρόθεσμα, έχουν συνήθως διάρκεια ενός έτους ή μικρότερη. Πρέπει να επιστραφούν στον δανειστή εντός ενός έτους. Τα περισσότερα βραχυπρόθεσμα δάνεια συχνά επιστρέφονται πολύ πιο γρήγορα από αυτό, συχνά εντός 90-120 ημερών. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια με σύντομη διάρκεια λήξης μπορούν να σας βοηθήσουν να συναντήσετε μια άμεση ανάγκη χρηματοδότησης χωρίς να απαιτήσετε από εσάς να δεσμευτείτε μακροπρόθεσμα.
Σκοποί της χρηματοδότησης του βραχυπρόθεσμου χρέους
Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια είναι χρήσιμα σε επιχειρήσεις που έχουν εποχιακό χαρακτήρα, όπως οι επιχειρήσεις λιανικής που πρέπει να δημιουργήσουν απογραφή για την περίοδο των διακοπών. Μια τέτοια επιχείρηση μπορεί να χρειαστεί βραχυπρόθεσμο δάνειο για να αγοράσει αποθέματα πολύ νωρίτερα από τις αργίες και να μην είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο μέχρι και μετά τις αργίες. Αυτή είναι η τέλεια χρήση για το βραχυπρόθεσμο επιχειρηματικό δάνειο.
Άλλες χρήσεις για βραχυπρόθεσμα επιχειρηματικά δάνεια είναι η άντληση κεφαλαίων κίνησης για την κάλυψη προσωρινών ελλείψεων σε κεφάλαια, έτσι ώστε να μπορείτε να πληρώσετε μισθοδοσίες και άλλα έξοδα.
Μπορεί να περιμένετε για τους πελάτες της πίστωσης να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους, για παράδειγμα. Μπορεί επίσης να χρειαστείτε βραχυπρόθεσμα επιχειρηματικά δάνεια για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας. δηλαδή να πληρούν τους λογαριασμούς σας που οφείλονται (αυτό που οφείλετε στον προμηθευτή σας). Ίσως χρειαστείτε ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο για να εξισορροπήσετε την ταμειακή σας ροή , ιδιαίτερα εάν η εταιρεία σας είναι μια κυκλική επιχείρηση.
Προκριθείτε για βραχυπρόθεσμο δάνειο
Προκειμένου να δικαιούστε ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο, θα πρέπει να παρουσιάσετε πλήρη τεκμηρίωση στον δανειστή σας, είτε είναι τράπεζα, πιστωτική ένωση, αμοιβαία τράπεζα ή κάποιος άλλος τύπος δανειστή. Ο δανειστής θα θέλει, τουλάχιστον, να καταγράψει το ιστορικό πληρωμών σας για άλλα δάνεια που ενδεχομένως έχετε, συμπεριλαμβανομένων των ιστορικών πληρωμών στους προμηθευτές σας (πληρωτέοι λογαριασμοί) και το ιστορικό ταμειακών ροών της εταιρείας σας ίσως τα τελευταία 3-5 χρόνια. Θα πρέπει επίσης να είστε διατεθειμένοι να παραδώσετε την κατάστασή σας για το ίδιο χρονικό διάστημα αν το ζητήσει ο δανειστής. Όλα τα έγγραφα θα πρέπει να είναι σε επαγγελματική μορφή.
Τα προσόντα σας για ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε εάν το δάνειο θα εξασφαλισθεί με ασφάλεια ή αν πρόκειται για δάνειο χωρίς εγγύηση ή υπογραφή.
Βραχυπρόθεσμα έναντι μακροπρόθεσμων επιτοκίων δανείων
Σε μια κανονική οικονομία, τα επιτόκια των βραχυπρόθεσμων δανείων είναι υψηλότερα από τα επιτόκια των μακροπρόθεσμων δανείων. Σε μια ύφεση οικονομία, ωστόσο, τα επιτόκια μπορεί να είναι χαμηλά και τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια δανείων μπορεί να είναι χαμηλότερα από τα μακροπρόθεσμα επιτόκια δανείων. Τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια δανείων βασίζονται συνήθως στο βασικό επιτόκιο συν ένα ασφάλιστρο. Η τράπεζα ή άλλος δανειστής καθορίζει την πριμοδότηση καθορίζοντας τον κίνδυνο για τον οποίο είναι η εταιρεία σας.
Το κάνουν αυτό εξετάζοντας την τεκμηρίωση που τους παρέχετε προκειμένου να δικαιούστε βραχυπρόθεσμο δάνειο.
Τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια δανείων μπορούν να υπολογιστούν με διάφορους τρόπους. Θέλετε να πάρετε το δανειστή σας για να υπολογίσει το επιτόκιο με τον τρόπο πιο προσιτό για εσάς. Ρίξτε μια ματιά στους διαφορετικούς τρόπους που μπορούν να υπολογιστούν τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια και χρησιμοποιήστε το ως οδηγό όταν μιλάτε σε αξιωματικό τραπεζικού δανείου. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι είστε ενημερωμένοι για το σημερινό βασικό επιτόκιο, ώστε να μπορείτε να μιλάτε έξυπνα με τον τραπεζικό υπάλληλο δανείου καθώς διαπραγματευτείτε το επιτόκιο του βραχυπρόθεσμου δανείου σας.
Δάνεια για επιχειρήσεις εκκίνησης και μικρές επιχειρήσεις
Είναι πιθανό μια νεοσύστατη εταιρεία να εξασφαλίσει ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα βραχυπρόθεσμα δάνεια είναι λιγότερο επικίνδυνα από τη μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση απλώς και μόνο λόγω της λήξης τους.
Οι νεοσύστατες επιχειρήσεις πρέπει να παρουσιάσουν εκτενή τεκμηρίωση στον δανειστή, όπως προβλεπόμενες καταστάσεις ταμειακών ροών για τα επόμενα 3-5 χρόνια μαζί με τις προβλεπόμενες οικονομικές καταστάσεις για το ίδιο χρονικό διάστημα . Πρέπει να εξηγήσουν από πού θα προέρχονται τα έσοδά τους και πώς θα πρέπει να πληρώνονται.
Οι περισσότερες νεοσύστατες εταιρείες θα δικαιούνται μόνο για εξασφαλισμένα δάνεια από δανειστή. Με άλλα λόγια, η επιχείρηση εκκίνησης θα πρέπει να προσφέρει κάποιο είδος ασφάλειας για να εξασφαλίσει το δάνειο με τον δανειστή.
Η διαθεσιμότητα βραχυπρόθεσμων δανείων προς τις μικρές επιχειρήσεις είναι απολύτως απαραίτητη για την ομαλή λειτουργία της οικονομίας μας. Χωρίς βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση, οι μικρές επιχειρήσεις δεν μπορούν κυριολεκτικά να λειτουργήσουν. Δεν μπορούν να αγοράσουν το απόθεμά τους, να καλύψουν τις ελλείψεις κεφαλαίου κίνησης, να επεκτείνουν την πελατειακή βάση ή τις δραστηριότητές τους ή να αναπτυχθούν. Όταν οι εμπορικές τράπεζες κατέστησαν αυστηρότερες τις δανειοδοτικές τους πολιτικές κατά τη διάρκεια της Μεγάλης ύφεσης και μετά, οι μικρές επιχειρήσεις και η οικονομία υπέφεραν εξαιτίας αυτών των ίδιων ζητημάτων.