Περιοχή αξιολόγησης
Οι ασφαλιστές ή οι οργανισμοί αξιολόγησης συχνά διαιρούν τα κράτη σε γεωγραφικές υποδιαιρέσεις που ονομάζονται περιοχές αξιολόγησης .
Κάθε επικράτεια αξιολόγησης διαθέτει χαρακτηριστικά που την ξεχωρίζουν από τα άλλα. Για παράδειγμα, μια περιοχή μπορεί να είναι σε μεγάλο βαθμό αγροτική, ενώ άλλη είναι μητροπολιτική. Ομοίως, ένα έδαφος μπορεί να έχει υψηλότερο ποσοστό κλοπής οχημάτων από το άλλο.
Οι περιοχές αξιολόγησης αντανακλούν τις διαφορές στον κίνδυνο. Η κυκλοφοριακή συμφόρηση και η εγκληματικότητα είναι κοινές σε πυκνοκατοικημένες περιοχές. Έτσι, τα ποσοστά είναι γενικά υψηλότερα στις αστικές περιοχές από ό, τι στις αγροτικές κοινότητες. Ένα όχημα διαθέτει την επικράτεια αξιολόγησης του χώρου όπου είναι σταθμευμένος. Σημειώστε ότι η επικράτεια αξιολόγησης δεν σχετίζεται με την περιοχή κάλυψης πολιτικής.
Στόλος έναντι μη στόλου
Σύμφωνα με μια εμπορική πολιτική αυτοκινήτων, τα οχήματα υπόκεινται είτε σε στόλους είτε σε μη στόλους. Τα ποσοστά του στόλου είναι συνήθως χαμηλότερα από τα ποσοστά των μη στόλων. Ένας στόλος αποτελείται συνήθως από πέντε ή περισσότερα αυτοκινούμενα αυτοκίνητα (όπως φορτηγά ή τρακτέρ). Ένα ρυμουλκούμενο δεν είναι αυτοπροωθούμενο, επομένως τα ρυμουλκούμενα δεν περιλαμβάνονται στην καταμέτρηση των οχημάτων.
Εντούτοις, τα ρυμουλκούμενα είναι επιλέξιμα για την εκτίμηση του στόλου εάν ένας αντισυμβαλλόμενος διαθέτει πέντε ή περισσότερα οχήματα που είναι αυτοπροωθούμενα. Εάν δεν είστε βέβαιοι αν τα οχήματά σας έχουν βαθμολογηθεί ως στόλος, επικοινωνήστε με τον αντιπρόσωπο ή τον μεσίτη σας .
Υπάρχουν δύο βασικές κατηγορίες οχημάτων που χρησιμοποιούνται για επιχειρήσεις. Το ένα αποτελείται από φορτηγά, τρακτέρ και ρυμουλκούμενα.
Η δεύτερη ομάδα αποτελείται από ιδιωτικά αυτοκίνητα τύπου επιβατών.
Φορτηγά, τρακτέρ και ρυμουλκούμενα
Η αξιολόγηση των φορτηγών, των τρακτέρ και των ρυμουλκουμένων βασίζεται σε διάφορους παράγοντες. Αυτά περιλαμβάνουν το μέγεθος του οχήματος, τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείται και την απόσταση που ταξιδεύει.
Μέγεθος Κλάσης
Σύμφωνα με το σύστημα ταξινόμησης ISO, τα φορτηγά κατηγοριοποιούνται σε τάξεις μεγέθους με βάση το συνολικό βάρος του οχήματος (GVW). Η GVW καθορίζεται από τον κατασκευαστή. Είναι το βάρος του φορτηγού όταν φορτώνεται στην χωρητικότητά του με ανθρώπους και φορτίο. Ανάλογα με το GVW, ένα φορτηγό μπορεί να ταξινομηθεί ως ελαφρύ, μεσαίο, βαρύ ή εξαιρετικά βαρύ (δείτε τον παρακάτω πίνακα). Ένα μικρό φορτηγό pick-up θα μπορούσε πιθανώς να χαρακτηριστεί ως ελαφρύ φορτηγό. Ένα μεγάλο φορτηγό απορριμμάτων, από την άλλη πλευρά, μπορεί να χαρακτηριστεί ως ένα υπερβολικά βαρύ φορτηγό.
| Μέγεθος Κλάσης | Ακαθάριστο Βάρος Οχήματος (Λίρες) |
| ΕΛΑΦΡΥ ΦΟΡΤΗΓΟ | Μέχρι 10.000 |
| Μεσαίο φορτηγό | 10.001 έως 20.000 |
| Βαρύ φορτηγό | 20.001 έως 45.000 |
| Εξαιρετικά βαρύ φορτηγό | Πάνω από 45.000 |
| Βαρύ φορτηγό-τρακτέρ | Έως 45.000 (GCW) |
| Εξαιρετικά βαρύ φορτηγό-ελκυστήρα | Πάνω από 45.000 (GCW) |
Τα μεγάλα φορτηγά έχουν μεγαλύτερη μάζα από τα μικρά. Εάν ένα μεγάλο φορτηγό συγκρούεται με άλλο αντικείμενο, είναι πιθανότερο από ένα μικρό φορτηγό να προκαλέσει σοβαρό τραυματισμό ή υλική ζημιά . Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένα εξαιρετικά βαρύ φορτηγό απορριμμάτων και ένα φορτηγό μεταφέρονται με την ίδια ταχύτητα.
Κάθε όχημα τρέχει ένα σημάδι στάσης και οπίσθια το ιδιωτικό επιβατικό όχημα. Επειδή το φορτηγό απορριμμάτων έχει πολύ μεγαλύτερη μάζα από το φορτηγό, πιθανότατα θα προκληθεί μεγαλύτερη ζημιά στο αυτοκίνητο από ό, τι το pickup.
Ένα μεγάλο φορτηγό είναι επίσης πιθανότερο από ένα μικρό να προκαλέσει σοβαρούς τραυματισμούς στους επιβάτες. Στο παραπάνω παράδειγμα, το φορτηγό απορριμμάτων είναι πιθανότερο από το φορτηγό να τραυματίσει τους επιβάτες του ιδιωτικού επιβατικού οχήματος. Έτσι, καθώς αυξάνεται το μέγεθος (μεικτό βάρος του οχήματος) ενός φορτηγού, αυξάνεται και το επιτόκιο που καλύπτεται για την κάλυψη της ευθύνης.
Το βάρος των φορτηγών-ελκυστήρων εκφράζεται σε συνολικό μικτό βάρος (GCW). Αυτό είναι το βάρος ενός πλήρως φορτωμένου ελκυστήρα και του ρυμουλκούμενου σε συνδυασμό. Το GCW περιλαμβάνει το βάρος των επιβατών και του φορτίου.
Χρησιμοποιήστε την κλάση
Στα φορτηγά παρέχεται επίσης κατηγορία χρήσης , η οποία μπορεί να είναι υπηρεσία, λιανική ή εμπορική.
Ένα φορτηγό ταξινομείται ως χρήση της υπηρεσίας εάν χρησιμοποιείται κατά κύριο λόγο για τη μεταφορά εργαλείων και εξοπλισμού σε χώρους εργασίας. Για παράδειγμα, ένας εργολάβος ειδών υγιεινής διαθέτει τρία φορτηγά που χρησιμοποιούν οι υπάλληλοι της εταιρείας για να ταξιδέψουν σε χώρους εργασίας. Τα φορτηγά ταξινομούνται ως υπηρεσία χρήσης επειδή σταθμεύουν σε χώρους εργασίας για μεγάλο μέρος κάθε εργάσιμης ημέρας. Ένα φορτηγό ταξινομείται ως λιανικό εμπόριο αν χρησιμοποιείται για να παραλάβει ή να παραδώσει ακίνητα προς ή από μεμονωμένα νοικοκυριά. Ένα παράδειγμα είναι ένα φορτηγό που χρησιμοποιείται από ένα στεγνό καθάρισμα για την παράδοση ρούχων σε μεμονωμένα σπίτια. Ένα φορτηγό που δεν πληροί τις προϋποθέσεις για υπηρεσία ή λιανική χρήση χαρακτηρίζεται ως εμπορική χρήση. Ένα παράδειγμα είναι ένα φορτηγό που χρησιμοποιείται από έναν προμηθευτή προϊόντων για την παράδοση φρούτων και λαχανικών σε εστιατόρια.
Τα οχήματα υπηρεσίας χρεώνονται με χαμηλότερα ασφάλιστρα αστικής ευθύνης από τα οχήματα λιανικής ή επαγγελματικής χρήσης. Ομοίως, τα οχήματα που χρησιμοποιούνται στο λιανικό εμπόριο συνήθως χρεώνουν ασφάλιστρα χαμηλότερης αστικής ευθύνης σε σχέση με τα οχήματα εμπορικής χρήσης
Κατηγορία ακτίνας
Ένας άλλος παράγοντας που επηρεάζει τις εμπορικές πριμοδοτήσεις αυτοκινήτων είναι η ακτίνα χρήσης. Αυτή είναι η απόσταση που ένα όχημα ταξιδεύει κανονικά κάθε μέρα από τον τόπο όπου είναι αποθηκευμένο. Η απόσταση υπολογίζεται χρησιμοποιώντας μια ευθεία γραμμή από την προέλευση στον προορισμό. Ένα επαγγελματικό όχημα έχει εκχωρηθεί σε μία από τις ακόλουθες κατηγορίες:
- Τοπικό Μέχρι 50 μίλια
- Ενδιάμεσα 51 έως 200 μίλια
- Μεγάλη απόσταση Περισσότερα από 200 μίλια
Για παράδειγμα, το Floral της Frieda παραδίδει λουλούδια σε απόσταση 50 μιλίων από το κατάστημα της Frieda. Επειδή το φορτηγό της Frieda δεν ταξιδεύει περισσότερο από 50 μίλια από το κατάστημά της, το φορτηγό της χρησιμοποιείται σε τοπική ακτίνα. Εάν το φορτηγό Frieda ταξίδεψε μεταξύ 51 και 200 μιλίων, θα είχε μια ενδιάμεση ακτίνα. Οποιοδήποτε φορτηγό που ταξιδεύει πάνω από 200 μίλια μακριά θεωρείται μεγάλης απόστασης. Τα οχήματα μεγάλης απόστασης (εκτός των ελαφρών φορτηγών) υπόκεινται σε ειδικό τύπο ταξινόμησης που ονομάζεται ονομαστική ζώνη .
Ένα όχημα που ταξιδεύει σε ακτίνα πενήντα μιλίων θα χρεώνεται γενικά με χαμηλότερη πριμοδότηση ασφάλισης σε σχέση με ένα συγκρίσιμο όχημα που ταξιδεύει σε μεγαλύτερη απόσταση. Γενικά, τα οχήματα που ταξιδεύουν σε μεγάλες αποστάσεις έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο ατυχημάτων από αυτά που ταξιδεύουν σε μικρές αποστάσεις.
Σωματική βλάβη
Το ασφάλιστρο που χρεώνεται για κάλυψη σωματικής βλάβης σε επαγγελματικό όχημα βασίζεται στην ηλικία του οχήματος και το κόστος του είναι νέο. Το κόστος νέας είναι η αρχική τιμή αγοράς του οχήματος. Η ηλικία είναι σημαντική επειδή η πληρωμή των απαιτήσεων για απώλειες υλικών ζημιών υπολογίζεται με βάση την πραγματική πραγματική αξία του αυτοκινήτου (ACV). Το ACV ενός οχήματος μειώνεται καθώς μεγαλώνει. Κατά συνέπεια, τα ασφάλιστρα που χρεώνονται για κάλυψη σωματικής βλάβης μειώνονται από έτος σε έτος. Το ACV ενός οχήματος είναι το μέγιστο που ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει σε περίπτωση συνολικής απώλειας .
Η ηλικία και το κόστος νέοι δεν είναι οι μόνοι παράγοντες που επηρεάζουν το ασφάλιστρό σας. Ο ασφαλιστής σας θα εξετάσει επίσης την επικράτεια αξιολόγησης του οχήματος, την κατηγορία χρήσης, την κατηγορία ακτίνας και το μέγεθος (GVW). Η επικράτεια, η κατηγορία τάξης και η ακτίνα χρήσης επηρεάζουν τον κίνδυνο αυτόματων ατυχημάτων. Η περιοχή αξιολόγησης μπορεί να αντικατοπτρίζει αυξημένο ή μειωμένο κίνδυνο κλοπών. Το μέγεθος του οχήματος επηρεάζει το κόστος επισκευής. Τα μεγάλα οχήματα γενικά κοστίζουν περισσότερο για επισκευή από τα μικρότερα.
Η κάλυψη φυσικών ζημιών περιλαμβάνει συνήθως μια έκπτωση. Το εκπεστέο ποσό αντιπροσωπεύει το ποσό κάθε ζημίας που καταβάλλεται από τον αντισυμβαλλόμενο. Καθώς αυξάνεται η έκπτωση, το ασφάλιστρο που πληρώνετε για κάλυψη σωματικής βλάβης μειώνεται.
Ιδιώτες τύποι επιβατών
Η βαθμολογία των ιδιωτικών επιβατικών οχημάτων είναι πολύ απλούστερη από εκείνη των φορτηγών. Το ασφάλιστρο για ένα αυτοκίνητο βασίζεται συνήθως σε μια επίπεδη χρέωση. Αυτή η χρέωση ποικίλλει ανάλογα με την περιοχή αξιολόγησης. Ένας "συντελεστής ορίου" εφαρμόζεται στην κατ 'αποκοπή χρέωση για να αντικατοπτρίζει το αγοραζόμενο όριο. Ο παράγοντας αυξάνεται καθώς αυξάνεται το όριο.
Το ασφάλιστρο που χρεώνεται για κάλυψη σωματικής βλάβης σε ιδιωτικό επιβατικό όχημα εξαρτάται από τους ακόλουθους παράγοντες:
- την επικράτεια αξιολόγησης
- την ηλικία του οχήματος
- το κόστος του αυτοκινήτου είναι νέο
- την εκπεστέα
Η πριμοδότηση υλικών ζημιών σε ιδιωτικό επιβατικό αυτοκίνητο μειώνεται καθώς το όχημα μεγαλώνει. Η πριμοδότηση μειώνεται επίσης καθώς αυξάνεται η έκπτωση.