Χρηματοδότηση χρέους για την επιχείρησή σας για κεφαλαιουχικές ανάγκες
Τα δάνεια με δάνεια έχουν διαφορετικές διάρκειες, αλλά και διαφορετικούς σκοπούς.
Μακροπρόθεσμα επιχειρηματικά δάνεια
Τα τραπεζικά δάνεια συνήθως έχουν σταθερές διάρκειες και επιτόκια, καθώς και ένα μηνιαίο ή τριμηνιαίο πρόγραμμα αποπληρωμής. Το μακροπρόθεσμο δάνειο έχει συνήθως διάρκεια 3-10 χρόνια, αν και τα μακροπρόθεσμα τραπεζικά δάνεια μπορούν να διαρκέσουν έως και 20 χρόνια ανάλογα με το σκοπό του.
Τα μακροπρόθεσμα τραπεζικά δάνεια υποστηρίζονται πάντοτε με εγγύηση μιας εταιρείας, συνήθως με τη μορφή των περιουσιακών στοιχείων της εταιρείας. Οι συμβάσεις δανείου περιέχουν συνήθως δεσμεύσεις που περιγράφουν λεπτομερώς τι μπορεί και δεν μπορεί να κάνει οικονομικά κατά τη διάρκεια του δανείου.
Για παράδειγμα, η τράπεζα μπορεί να διευκρινίσει ότι η εταιρεία δεν μπορεί να αναλάβει μεγαλύτερο χρέος κατά τη διάρκεια του μακροπρόθεσμου δανείου. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια εξοφλούνται συνήθως από την ταμειακή ροή της επιχείρησης κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου ή από ένα ορισμένο ποσοστό κερδών που προορίζονται για το σκοπό αυτό.
Ο σκοπός των μακροπρόθεσμων δανείων
Οι επιχειρήσεις πρέπει γενικά να ακολουθούν τον κανόνα της σύνδεσης της διάρκειας της χρηματοδότησής τους με τη ζωή του περιουσιακού στοιχείου που χρηματοδοτούν.
Έτσι, αν μια επιχείρηση χρειάζεται να κάνει μια σημαντική βελτίωση κεφαλαίου, όπως η αγορά ενός εξοπλισμού για τη διαδικασία παραγωγής που θα διαρκέσει 10 χρόνια, ένα μακροπρόθεσμο επιχειρηματικό δάνειο θα ήταν το κατάλληλο είδος χρηματοδότησης. Ένα βραχυπρόθεσμο επιχειρηματικό δάνειο δεν θα ήταν κατάλληλο στην περίπτωση αυτή. Εάν μια επιχείρηση χρειάζεται να αγοράσει εξοπλισμό κεφαλαίου, κτίρια, άλλες επιχειρήσεις ή να αναλάβει κατασκευαστικά έργα, ένα μακροπρόθεσμο δάνειο είναι ο τρόπος να πάει.
Λήψη μακροπρόθεσμου επιχειρηματικού δανείου
Τα μακροπρόθεσμα επιχειρηματικά δάνεια είναι δύσκολα για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις να αποκτήσουν. Συνήθως, μόνο οι εγκατεστημένες επιχειρήσεις με κάποια χρόνια οικονομικής επιτυχίας έχουν εγκριθεί για μακροπρόθεσμα τραπεζικά δάνεια. Η επιχείρηση πρέπει να παράγει το επιχειρηματικό της σχέδιο και αρκετά χρόνια ιστορικών οικονομικών καταστάσεων προκειμένου να εξασφαλίσει ένα μακροπρόθεσμο δάνειο.
Επιπλέον, πρέπει να προετοιμάσει τις προβλεπόμενες οικονομικές καταστάσεις για να αποδείξει ότι μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο. Πριν μια μικρή επιχείρηση επιδιώξει μακροπρόθεσμο δάνειο, θα πρέπει πάντα να συγκρίνει το κόστος του δανείου με το κόστος μίσθωσης του περιουσιακού στοιχείου που αναζητούν να χρηματοδοτήσει. Τα επιτόκια ενός μακροπρόθεσμου δανείου είναι συνήθως λίγα σημεία χαμηλότερα από τα επιτόκια ενός βραχυπρόθεσμου δανείου σε μια κανονική οικονομία.
Εάν γνωρίζετε το βασικό επιτόκιο , μπορείτε να προσθέσετε μερικά σημεία σε αυτό και να καταλήξετε σε κάτι κοντά στο επιτόκιο που θα χρεώσει η τράπεζα στο δάνειό σας. Αυτά τα λίγα σημεία θα αντικατοπτρίζουν πόσο επικίνδυνα αισθάνονται την εταιρεία σας. Όσο πιο επικίνδυνη είναι η εταιρεία σας, τόσο περισσότεροι πόντοι θα προσθέσουν στο βασικό επιτόκιο. Κατά την αξιολόγηση του κινδύνου της εταιρείας σας, οι τράπεζες θα εξετάσουν τα 5C της πιστοληπτικής ικανότητας της εταιρείας σας.
Λήψη μακροπρόθεσμου δανείου
Η ευκολία απόκτησης ενός μακροπρόθεσμου δανείου εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, όπως η τράπεζα με την οποία επιλέξατε να συνεργαστείτε, την οικονομική ισχύ της εταιρείας σας και την υγεία της οικονομίας.
Κατά τη διάρκεια της Μεγάλης ύφεσης, η πίστωση ήταν πολύ σφιχτή και τα δάνεια δεν ήταν εύκολο να έρθουν κοντά.
Πόσο μπορείτε να αποκτήσετε μέσω ενός μακροπρόθεσμου δανείου
Τα μακροπρόθεσμα δάνεια ξεκινούν συνήθως από 25.000 δολάρια και πηγαίνουν προς τα 200.000 δολάρια. Όσο περισσότερα χρήματα χρειάζεστε, τόσο πιο αυστηρή γίνεται η διαδικασία έγκρισης.
Πώς ένα ενδιάμεσο δάνειο διαφοροποιείται από ένα μακροπρόθεσμο δάνειο
Τα ενδιάμεσα δάνεια συνήθως έχουν διάρκεια έως 1-3 έτη. Χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση περιουσιακών στοιχείων που δεν έχουν μακροπρόθεσμο χαρακτήρα, όπως τα συστήματα πληροφορικής που μπορεί να έχουν οικονομική ζωή μόνο για περίπου 3 χρόνια. Οι πληρωμές γίνονται στην τράπεζα μηνιαία ή τριμηνιαία. Η διαδικασία έγκρισης για ένα ενδιάμεσο δάνειο είναι σχεδόν εξίσου αυστηρή όπως και για ένα μακροπρόθεσμο δάνειο.